7 cosas que debe buscar en una cuenta bancaria

Todo adulto necesita una cuenta bancaria e, idealmente, debe tener tanto una cuenta corriente como una cuenta de ahorros. Si está buscando su primera cuenta bancaria, es posible que se pregunte cómo se espera que decida con cuál elegir. Cuando considera todas sus alternativas de banca en línea, casi todas las comunidades tienen múltiples bancos y cooperativas de crédito, y eso es solo la punta del iceberg.

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Dado que la mayoría de los estadounidenses continúan con el mismo banco durante más de una década, es fundamental seleccionar una cuenta bancaria que satisfaga sus necesidades. Cuando se trata de su primera cuenta bancaria, hay algunas cosas que debe buscar.

1. Tipo de Cuenta

Los bancos ofrecen una amplia gama de productos y servicios. Intentar compararlos todos a la vez puede parecer abrumador. Un excelente lugar para comenzar es determinar qué tipos de cuentas desea abrir según sus metas y prioridades financieras. Entre las cuentas más comunes se encuentran:

Cuenta de ahorros

Las cuentas de ahorro, como su nombre lo indica, pueden ser abiertas por un individuo o en conjunto por dos personas para ahorrar dinero. La principal ventaja de crear una cuenta de banco de ahorros es que el banco te pagará intereses por hacerlo.

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Las siguientes son algunas de las características de la cuenta de Ahorros:

• No hay límite en la cantidad de veces que el usuario de la cuenta puede depositar dinero en esta cuenta; sin embargo, hay un límite en la cantidad de veces que se puede retirar dinero.
• La tasa de interés anual que recibe el titular de una cuenta oscila entre el cuatro y el seis por ciento.
• Este tipo de cuenta no requiere mantener un saldo mínimo.
• Los estudiantes, los jubilados y los profesionales que trabajan son los más propensos a beneficiarse de una cuenta bancaria de ahorros.

Cuenta actual

Estas cuentas no están destinadas a ser utilizadas para ahorros. Sus características clave son las siguientes:

• Los empresarios son los más propensos a abrir este tipo de cuenta bancaria. La cuenta corriente puede ser abierta por asociaciones, instituciones, empresas, instituciones religiosas y otras empresas.
• No hay límite para la cantidad de veces que se puede depositar o retirar dinero de dichas cuentas.
• Hay banca por Internet disponible.
• Este tipo de cuenta bancaria no tiene una fecha de vencimiento establecida.
• Para cuentas bancarias corrientes, se ofrece una opción de sobregiro.
• No se pagan intereses en estas cuentas.

Cuenta del mercado monetario

Combina los beneficios de las cuentas corrientes y de ahorro en una sola cuenta de depósito. Una cuenta del mercado monetario a menudo ofrece intereses sobre los saldos, así como la emisión de cheques y el acceso a la tarjeta de débito para gastos o pagos de facturas. Sin embargo, implementarán la restricción de seis retiros que viene con las cuentas de ahorro.

Recuerde que, a diferencia de las cuentas corrientes y de ahorro, estas tienen una tasa de interés sustancialmente mayor. También podría haber un requisito de depósito mínimo inicial significativo, que oscila entre $ 2,500 y $ 25,000. Si desea ganar una tasa de interés alta, también debe mantener un saldo diario mínimo alto.

Cuentas de inversión

Si desea invertir en bonos, acciones o fondos mutuos, abrir una cuenta de corretaje es la mejor manera de comenzar.

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Cuentas de Retiro

Las cuentas de jubilación individuales (IRA) y las IRA Roth son accesibles para las personas que desean ahorrar para la jubilación. Son cuentas protegidas de impuestos.

Certificados de depósito

Una cuenta de certificado de depósito es un acuerdo para mantener su dinero bajo llave con una institución financiera por un período determinado. A cambio, recibirá una mayor tasa de interés. Si elige certificados de depósito a más largo plazo, es posible que pueda ganar una tasa mayor. Los CD tienen una duración que va desde unos pocos meses hasta varios años.

Puede retirar dinero de esta cuenta si lo necesita en cualquier momento. Sin embargo, tendrá que pagar una tarifa o penalización por retiro anticipado. Si cree que necesitará dinero pronto, debe evitar este tipo de cuentas bancarias.

2. Tarifas

No hay razón para continuar con un banco que cobra muchas comisiones cuando hay varios bancos que cobran pocas o ninguna comisión.

Los bancos en línea son bien conocidos por cobrar costos bajos. Debido a que tienen menos sucursales (si las hay), han reducido los costos operativos y, por lo tanto, no cobran tantas tarifas como los bancos tradicionales. Algunos cajeros automáticos cobran tarifas gratuitas para algunos titulares de tarjetas bancarias en línea.

Los costos mensuales de mantenimiento, las tarifas de los cajeros automáticos y las tarifas por sobregiro son cosas a las que debe estar atento. Según la investigación de Bankrate, el costo promedio de sobregiro es de $33.47. Incluso inscribirse en un programa de protección contra sobregiros (en el que el banco paga una compra incosteable) puede resultar costoso. Según un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de 2017, los consumidores que utilizan la protección contra sobregiros gastan casi siete veces más en cargos que los que no lo hacen.

Cuando busque una nueva cuenta bancaria, busque una con políticas de sobregiro más flexibles. Y cuando haya encontrado la cuenta ideal, haga lo siguiente:

Conecte su cuenta corriente a otra cuenta en su institución financiera para que si se queda sin fondos en su cuenta corriente, el banco retirará fondos de la otra cuenta para pagar la transacción. Esto puede incurrir en un cargo, pero por lo general es menor que un cargo por sobregiro.

Regístrese para recibir alertas de saldo bajo en el sitio web de su banco o cooperativa de crédito. Estas alertas, que puede recibir en su teléfono, le notificarán cuando su cuenta esté a punto de sobregirarse.

3. Transferencias de dinero más rápidas

La transferencia de dinero en los bancos puede tomar algún tiempo, sin embargo, existen varias formas que los bancos implementan para hacer que las transferencias de dinero sean más fáciles y rápidas. Incluyen:

• Zelle

  Zelle se puede utilizar en línea, a través de la aplicación móvil de Zelle o de las plataformas de banca en línea de las instituciones participantes. Zelle se ha asociado con la mayoría de los principales bancos del país, incluidos Bank of America, Chase, Citibank y Wells Fargo. El dinero se puede transferir inmediatamente desde su cuenta bancaria al correo electrónico o número de teléfono móvil del destinatario.

• Paypal

  Con PayPal, puede enviar, solicitar o cobrar dinero en línea o a través de la aplicación de PayPal. También puede usar una tarjeta de crédito, débito o prepago de PayPal, o una línea de crédito, para comprar en línea. PayPal tiene cuentas corporativas y personales disponibles.

Estas características facilitan las transferencias de dinero, ya que se pueden vincular fácilmente a su cuenta bancaria y la transacción es fácil de usar y se puede realizar en línea. Con la transferencia rápida de dinero, puede solicitar un préstamo de día de pago en línea con la misma facilidad y recibirlo rápidamente en su cuenta.

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4. Bancos Accesibles

Otro tema importante en la banca es la accesibilidad. La mayoría de los clientes querrían considerar la facilidad de las ubicaciones de los cajeros automáticos, la conveniencia de la ubicación de las sucursales y la disponibilidad de Internet y la banca móvil. Si necesita retirar dinero de su cuenta, el método más conveniente es utilizar un cajero automático. Y si quiere evitar pagar un costo innecesario, tiene dos opciones:

• Utilice un cajero automático en su banco. Los cajeros automáticos se encuentran con frecuencia en los bancos más grandes.
• Utilice un cajero automático conectado a la red de su banco. Algunos bancos que no tienen cajeros automáticos ampliamente disponibles pueden ser miembros de una red de cajeros automáticos y los clientes pueden usar cualquier cajero automático en esa red.

Debe verificar las posibilidades de cajero automático de un banco en su ciudad antes de abrir una cuenta con ellos si no desea pagar una tarifa cuando necesita efectivo.

La ubicación de su banco puede no ser tan importante como la ubicación de sus cajeros automáticos, porque es más probable que los utilice. Sin embargo, aún debe tratar de encontrar un banco que esté cerca de donde trabaja o vive. Una sucursal bancaria puede ser útil para una caja de seguridad, servicios notariales u otras razones, así que tenga en cuenta la ubicación al tomar su decisión.

5. Servicios en línea

Tener acceso a la información de su cuenta cuando lo desee, así como la flexibilidad para monitorear sus transacciones y planificar transferencias es un gran beneficio. Estos son algunos de los beneficios de los servicios bancarios en línea:

Seguridad asegurada

Debido a que la banca por Internet es uno de los servicios más importantes que brindan los bancos, también es una plataforma muy segura. Los bancos suelen utilizar dispositivos de encriptación para garantizar que toda la información del cliente esté segura y que no se produzcan infracciones de seguridad. Finalmente, lo protege contra el fraude en línea y el secuestro de cuentas.

No hay problemas con el acceso

Incluso si es el último día del pago de su factura y está a punto de ser penalizado, puede confiar en la banca por Internet. Las compras en línea se pueden completar en cualquier momento del día desde la comodidad de su hogar. No solo eso, sino que en lugar de tener que estar físicamente presente para una gran cantidad de transacciones, puede transferir fondos de manera segura en cualquier momento, sin ningún problema. También tiene fácil acceso a préstamos de día de pago en línea si surge la necesidad.

No hay costos ocultos

A pesar de la conveniencia adicional, no hay tarifas ocultas asociadas con las transacciones por Internet. Todo lo que paga es una pequeña tarifa de transacción, y el resto lo maneja su banco.

Averigüe si su banco ofrece banca por Internet y si hay una tarifa. La mayoría de los bancos hoy en día reconocen la necesidad de la banca en línea y la ofrecen de forma gratuita. También puede averiguar si su banco tiene banca móvil, lo que le permite acceder a su cuenta usando su teléfono. Si valora la conveniencia, la banca en línea y móvil son imprescindibles.

6. Banca Móvil

Los bancos ahora brindan acceso a la cuenta en línea como una función básica, pero también debe buscar uno que ofrezca una aplicación móvil fácil de usar. Probablemente no quiera sacar su computadora portátil cada vez que necesite verificar el saldo de su cuenta bancaria. Una aplicación móvil simplifica enormemente el proceso de revisión de su saldo y la actividad de su cuenta. Estas aplicaciones contienen con frecuencia una capacidad de depósito de cheques móvil, lo que le permite depositar un cheque o giro postal usando la cámara de su teléfono.

Las siguientes son algunas de las ventajas de la banca móvil:

• Consulte saldos de cuentas, localice cajeros automáticos, transfiera fondos e incluso deposite cheques para su comodidad.
• Ahorro de tiempo : ya no es necesario visitar una cooperativa de ahorro y crédito para realizar las tareas diarias mencionadas anteriormente.
• Simple de monitorear : Realice un seguimiento de las transacciones diarias para evitar el fraude.
• Económico : con su dinero al alcance de su mano, puede verificar su saldo antes de gastar y asegurarse de que está encaminado para cumplir con sus objetivos presupuestarios.
• Depósito móvil : el depósito de cheques ya no es una tarea. Simplemente tome una foto de la parte delantera y trasera con la cámara de su teléfono inteligente y una aplicación móvil. El tiempo de procesamiento del depósito es el mismo que si hubiera llevado el cheque a una sucursal.
• Solicitar un préstamo : ¿Necesita una tarjeta de crédito, un préstamo personal o un préstamo para automóvil? No es necesario visitar una sucursal cuando puede solicitar financiamiento a través de la aplicación móvil.
• No hay gastos para usted : la banca móvil es un servicio gratuito disponible para todos los miembros de Palisades Credit Union.

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7. Seguro

El seguro es cómo recibiría su dinero de vuelta si su banco quebrara. Aunque esta es una circunstancia inusual, ha ocurrido en el pasado, por lo que nunca puede ser demasiado cauteloso.

Los bancos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), mientras que las cooperativas de crédito están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Ambos tipos de seguro brindan hasta $250,000 en cobertura por depositante, institución y categoría de propiedad.

Si bien cualquier banco o cooperativa de crédito decente debe tener un seguro, debe verificar dos veces antes de abrir una cuenta con ellos. Depende de usted asegurarse de que su banco esté asegurado por la FDIC.

Línea de fondo

Elija un banco que ofrezca costos mínimos, alternativas bancarias flexibles y productos que satisfagan sus necesidades, así como conveniencia tanto en ubicaciones físicas como en aplicaciones móviles.

tecnologías – al abrir una cuenta corriente o de ahorros en un nuevo banco. Esto hará que sea más fácil aprovechar al máximo su nueva cuenta bancaria. Eventualmente, ayudándole a evitar pagar tarifas innecesarias.