Cómo Jodi pagó casi $5,000 en deuda de tarjeta de crédito en 3 meses

Todos podemos estar de acuerdo en que la deuda de la tarjeta de crédito es una deuda molesta. Es muy fácil endeudarse con la tarjeta de crédito, ya sea por un gasto excesivo o por una emergencia.

Estoy muy feliz de que mi amiga Jodi comparta cómo pagó la deuda de su tarjeta de crédito en solo tres meses. Ella comparte once consejos súper útiles que la ayudaron a pagar su tarjeta de crédito.

¡Esta es una historia tan inspiradora!

Nunca olvidaré el momento exacto en que vi la factura de la tarjeta de crédito, $4875, en una mañana clara y soleada.

Finalmente tuve tiempo de echar un vistazo a mis finanzas y pasé la mañana examinando mis estados de cuenta bancarios, facturas y otros compromisos financieros.

Acababa de terminar mi programa de maestría y estaba cansada emocional y físicamente después de casi dos años de un período agotador de aprendizaje, adrenalina y emoción.

A pesar de este logro, estaba muy endeudado con la tarjeta de crédito y necesitaba una estrategia para pagar esta deuda lo antes posible. Esto era necesario porque quería ser financieramente libre para perseguir mis objetivos de posgrado y continuar con mi carrera después de estar en la escuela a tiempo completo durante 18 meses.

En esta publicación de blog, lo guiaré a través de las estrategias que empleé para pagar casi $ 5000 en deudas de tarjetas de crédito en tres meses y, con suerte, estos consejos pueden ayudarlo si se encuentra en una situación similar.

Dejé de usar mi tarjeta de crédito para evitar más deudas de tarjetas de crédito

Después de ver esa cantidad y darme cuenta de que no tenía ningún plan para pagar esta deuda, tomé la difícil decisión de dejar de usar mi tarjeta de crédito y opté por usar efectivo o mi tarjeta de débito para todas las compras y facturas.

Esto requirió un cambio de comportamiento y tuve que ser más consciente de cómo lo hice. Tomé medidas prácticas como dejar mi tarjeta de crédito en casa y evitar deliberadamente los sitios de venta minorista en línea.

Una vez que me abstuve de usar la tarjeta, esto me permitió concentrarme en pagar la tarjeta en lugar de acumular más deudas.

También configuré pagos automáticos a la tarjeta todos los meses solo para asegurarme de que no me faltaba ningún pago y para asegurarme de que mi puntaje de crédito no se viera afectado negativamente mientras pagaba la deuda.

Configuré un presupuesto para realizar un seguimiento de mis gastos

Cuando examiné el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito y miré mis gastos, supe que tenía que implementar un sistema para realizar un seguimiento de cómo estaba gastando mi dinero.

Monté un presupuesto muy simple , uno que incluía una hoja de papel y bolígrafo, e hice dos columnas.

En la primera columna enumeré todos mis gastos y en la segunda columna enumeré mis ingresos.

Luego resté mis gastos totales de mis ingresos para determinar cuánto me quedaba, que es mi ingreso neto.

En este caso, me quedaban unos cientos de dólares y decidí destinar este dinero extra a mi deuda.

Este simple acto de establecer un presupuesto me ayudó mucho.

Quería ver a dónde iba mi dinero.

Esto me dio una instantánea de cuánto necesitaba reducir ciertas categorías.

También me ayudó a darme cuenta de que es posible que necesite ingresos adicionales para pagar mi deuda mucho más rápido.

El presupuesto me ayudó a controlar mis gastos todos los meses, ya que le asignaba una tarea a cada dólar.

Ahora, he pasado a sistemas avanzados (hojas de cálculo de Excel).

El lápiz y el papel ya no se usan en mi presupuesto, pero se ha convertido en una herramienta muy poderosa para mí a medida que mantengo un registro de mis finanzas personales.

Dejé de salir a cenar y planifiqué mis comidas

Al revisar mis gastos, descubrí que una gran parte de mis ingresos disponibles se gastaba en comer fuera y quedar con amigos.

Una gran parte del MBA implicó sesiones de networking y salidas a comer, pero eso afectó mi presupuesto.

Decidí dejar de cenar en restaurantes y pedir comida para llevar y comencé a planificar mis comidas .

Esto fue un cambio de juego, pude encontrar platos emocionantes y planes de comidas gratis que eran formas divertidas y creativas de experimentar en la cocina.

El plan de comidas también me permitió trabajar dentro de mi presupuesto y me ayudó a controlar mis gastos en la tienda de comestibles ya que usé listas de compras basadas en los ingredientes que necesitaba.

También comencé a comprar principalmente artículos de marca privada en la tienda de comestibles en lugar de marcas nacionales, ya que eran mucho más asequibles y también tenían excelentes sabores.

Tuve algunos ajetreos secundarios

Para pagar esta deuda rápidamente, sé que necesitaba generar ingresos adicionales .

Miré diferentes actividades paralelas y elegí enseñar inglés en línea con una empresa con sede en Asia.

Este ajetreo adicional funcionó perfectamente con mi horario y me permitió trabajar desde casa temprano en la mañana antes del trabajo y, a veces, en las noches después del trabajo.

También disfruté enseñar y me dio la oportunidad de entablar relaciones con mis alumnos y mejorar sus habilidades en inglés.

Con este concierto adicional, pude ganar unos cientos de dólares por mes que destiné a los pagos de mi tarjeta de crédito.

Junto con la enseñanza en el lado, también me convertí en un comprador misterioso. Con este ajetreo, tuve la oportunidad de comer en restaurantes increíbles y recibir una compensación por hacer una revisión de mi experiencia.

Este fue otro trabajo divertido que vino con muchas ventajas y me permitió pagar mi deuda más rápido.

¡Los ajetreos secundarios continúan siendo una de las mejores y más rápidas formas de pagar deudas y una de mis favoritas personales!

Cancelé mis suscripciones

En ese momento, tenía algunas suscripciones que se habían convertido en un gran gasto todos los meses. Eché un vistazo a mis patrones generales de consumo y tomé la decisión de cancelar todas mis suscripciones.

Esta fue una decisión difícil, pero necesitaba optimizar mis finanzas y ser más disciplinado para encontrar formas de pagar mis tarjetas de crédito.

Cancelé tres suscripciones y terminé ahorrando alrededor de $ 80 por mes que se destinaron a mis facturas de tarjetas de crédito.

Configuré un rastreador semanal para rastrear mis pagos

Cuando tomé la decisión consciente de pagar mis tarjetas de crédito, supe que necesitaba un sistema para seguir mi progreso.

Creé una hoja de cálculo simple que establecía cuánto dinero estaba poniendo en mi deuda cada mes.

Esto me dio tanto una sensación de logro como una motivación para seguir adelante mientras realizaba cada pago.

El rastreador me ayudó a organizarme y estar al tanto de cómo me estaba yendo a lo largo del viaje.

Reduje mi tasa de ahorro

Como quería pagar la deuda muy rápido, opté por reducir mi tasa de ahorro . Corté esto por la mitad y puse ese dinero extra en mis tarjetas de crédito.

Este fue particularmente difícil de hacer porque creo que uno debe tratar de ahorrar tanto como sea posible.

Sin embargo, yo estaba en una misión. Decidí hacer esta compensación en el transcurso del plazo de pago de la deuda.

Este acto me ayudó a pagar la deuda mucho más rápido y alcanzar mi meta en tres meses.

Una vez que se liquidó la deuda, destiné todos los ingresos adicionales a mis ahorros. Esto fue para poder ponerme al día con los meses que había reducido mis ahorros.

Encontré actividades de entretenimiento gratuitas para reducir mi presupuesto de entretenimiento

El entretenimiento era una partida de mi presupuesto en la que gastaba de más cada mes.

Entre ir al cine, conciertos y otras actividades, sabía que necesitaba ser más consciente de mis gastos y ser creativo.

Empecé a buscar blogs locales para el entretenimiento gratuito en mi ciudad. Encontré muchas actividades gratuitas increíbles que fueron divertidas y emocionantes.

Estas actividades incluían noches gratis en la galería de arte en mi distrito del centro y clases gratis de Zumba en el parque y un pueblo navideño en el centro comercial.

También aproveché los recursos disponibles en mi biblioteca local, como DVD, libros, conferencias y clubes de lectura. Esta también fue una excelente manera de conocer gente y aprender nuevas ideas sobre una amplia gama de temas.

También descubrí la magia de dar largos paseos por el parque disfrutando de la naturaleza sin gastar un céntimo.

Reduje mis gastos de ropa y dejé de comprar ropa durante los 3 meses

Siempre me ha gustado ir de compras y disfruté de una terapia de compras ocasional. En el transcurso de los tres meses, suspendí la compra de ropa nueva.

También me mantuve deliberadamente alejado de los centros comerciales y los grandes almacenes. Esto fue difícil ya que me encanta ir de compras, pero tenía que permanecer enfocado en mi objetivo.

Esta parte del proceso se volvió bastante agradable. Básicamente aprendí a comprar desde mi armario, mezclando y combinando ropa que no estaba usando.

Como resultado, ahora soy más consciente de mis hábitos de compra . Ahora solo voy de compras para mi familia y amigos y solo cuando necesito algo.

Instalé un sistema para mis tarjetas de crédito

Mientras pagaba la deuda de mi tarjeta de crédito, tuve que observar más de cerca cómo estaba usando mis tarjetas de crédito.

Hice una inmersión profunda en el consumo de mi tarjeta de crédito y estos fueron algunos de mis puntos clave:

• Usé mis tarjetas de crédito para casi todas las compras que superaron mis ingresos todos los meses.
• La tasa de interés de mi tarjeta de crédito era extremadamente alta, del 21 %. Si no controlara el uso de mi tarjeta, siempre estaría endeudado

Después de enfrentar esas verdades, me prometí a mí mismo que siempre trabajaría para mantener bajo control los gastos de mi tarjeta de crédito.

Ahora solo uso mis tarjetas de crédito para compras específicas, como vuelos, compras en línea y facturas de servicios públicos.

Me eduqué en finanzas personales

Cuando hice el último pago y vi $0 en el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito, sentí orgullo y empoderamiento .

Con trabajo duro, dedicación, enfoque y sacrificio, pude pagar casi $5000 en exactamente tres meses.

Durante esta experiencia de pago de la deuda, invertí en libros, cursos gratuitos y otros recursos para educarme en todo lo relacionado con las finanzas personales.

También dediqué tiempo a crear un estado de flujo de efectivo personal, un presupuesto y un registro de patrimonio neto para obtener una imagen completa de mis finanzas personales y prepararme para el éxito financiero.

Aprendí mucho en este proceso sobre finanzas personales y rápidamente me di cuenta de una nueva pasión.

Decidí comenzar un blog de finanzas personales llamado Abundance of Jo . Cubro temas como la elaboración de presupuestos, las deudas, las inversiones y la administración básica del dinero.

En mi blog, aprovecho mis habilidades financieras de la escuela de negocios y esta experiencia de pago de deudas para ayudar a las personas a pagar deudas, ahorrar y ganar dinero y generar riqueza.

Quería compartir mi conocimiento y experiencia con la mayor cantidad de personas posible para que puedan empoderarse para realizar cambios reales en sus finanzas personales y generar riqueza en el camino.

Cómo Jodi pagó casi $5,000 en deuda de tarjeta de crédito en 3 meses

Pagar la deuda es un ejercicio de paciencia y sacrificio. Yo creo que es posible si te lo propones y crees en ti.

Espero que mi historia te ayude si te encuentras en una situación similar y te animo a seguir adelante, ser valiente y saber que tú también puedes hacerlo.

Biografía del autor

Jodi Smith es entrenadora de finanzas personales y bloguera y fundadora de Abundance of Jo, un blog de finanzas personales que enseña a las personas a ahorrar dinero, ganar dinero y acumular riqueza de una manera fácil y digerible.

Ha desarrollado una carrera en finanzas, administración de comercio electrónico y comunicaciones que aprovecha en su negocio y con su comunidad.

Jodi es una ávida lectora y disfruta pasar tiempo en la naturaleza y ver documentales históricos. Tiene una Maestría en Administración de Empresas de la Universidad de Columbia Británica y actualmente vive en el hermoso país de Canadá.