¿Es posible obtener préstamos estudiantiles por mal crédito en el otoño de 2022?

Pocas cosas son más frustrantes que tener una factura que no puede pagar. Sin embargo, cuando se trata de pagar la universidad, comprender cuándo solicitar préstamos estudiantiles puede ayudarlo a evitar el estrés de último momento.

Los préstamos federales para estudiantes pueden solicitarse desde el año anterior a su ingreso a la universidad.

Debido a que los préstamos federales tienen plazos estrictos para la solicitud, es mejor presentar la solicitud tan pronto como sea posible. Los préstamos estudiantiles privados, por otro lado, se pueden solicitar en cualquier momento.

Ya sea que elija préstamos gubernamentales o privados, tómese el tiempo suficiente para presentar la solicitud y para que se emita efectivo en caso de que haya demoras en el camino.

Recuerda que tener crédito negativo no tiene por qué impedirte obtener un título universitario. Los préstamos estudiantiles para crédito deficiente están disponibles del gobierno federal y de prestamistas privados para ayudarlo a pagar la educación.

Plazos de préstamos federales para estudiantes

Al presupuestar los gastos universitarios, la mayoría de los solicitantes deben solicitar primero los préstamos federales para estudiantes. La FAFSA, o Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, es el paso inicial para solicitar préstamos federales para estudiantes.

La FAFSA generalmente está disponible el 1 de octubre para el próximo año escolar. Es una buena idea enviar la FAFSA lo antes posible para que pueda obtener toda la asistencia financiera para la que califica. Para 2022-2023 FAFSA abrió del 1 de octubre de 2021 al 30 de junio de 2023.

Algunos estados y universidades necesitan que presentes la solicitud antes de la fecha límite federal. También puede consultar con la oficina de asistencia financiera de su escuela para ver qué plazos debe cumplir.

Plazos de préstamos estudiantiles privados

Los préstamos privados para estudiantes, a diferencia de los préstamos gubernamentales para estudiantes, se pueden solicitar en cualquier momento. Sin embargo, no querrás dejarlo para última hora.

Permita suficiente tiempo antes del comienzo de las clases para solicitar un préstamo privado para estudiantes y para que se libere el efectivo. De esta manera, si hay algún retraso, no tendrá que preocuparse por la falta de pago.

Los prestamistas privados para estudiantes a menudo aceptarán su solicitud en cuestión de minutos. Sin embargo, si su solicitud necesita un escrutinio adicional, la aprobación puede demorar hasta dos semanas.

Obtener un préstamo privado para estudiantes puede demorar hasta un mes de principio a fin. Si bien los mejores préstamos estudiantiles privados a menudo se otorgan con prontitud, los solicitantes deben presentar su solicitud lo antes posible para evitar retrasos de última hora.

También debe proporcionar suficiente tiempo para evaluar tantos prestamistas como sea posible para localizar el mejor préstamo para usted.

Debe analizar cuidadosamente las diversas ofertas de préstamo y sus términos. Porque como se indica en muchas revisiones, por ejemplo, en la revisión de la aplicación Earnin, dicen que este servicio en línea lo ayudaría a cubrir algunos de sus gastos, pero no un préstamo para pagar sus estudios.

Es por eso que debe decidir cuál se adapta mejor a su propósito.

¿Es posible adquirir un préstamo estudiantil con mal crédito?

Incluso si tiene poco crédito o no tiene historial crediticio, puede adquirir un préstamo estudiantil. Sin embargo, calificar será más difícil y las tasas serán más altas.

Los préstamos federales para estudiantes son los más fáciles de solicitar, ya que no necesitan una verificación de crédito y no toman en cuenta su puntaje de crédito, y las tasas de interés son las mismas para todos los prestatarios.

Si necesita pedir préstamos privados, busque prestamistas que ofrezcan requisitos mínimos de puntaje de crédito, considere criterios de calificación adicionales o le permitan agregar un codeudor a su préstamo.

La cantidad de préstamos estudiantiles otorgados disminuye cada año, pero este año la cifra sigue siendo alta, $ 95,9 mil millones, según Statista. Además, la demanda de préstamos para estudiantes sigue siendo alta.

Cantidad total otorgada en préstamos estudiantiles en los Estados Unidos desde 2000/01 hasta 2020/21 (en 2020 mil millones de dólares estadounidenses)

Préstamos federales para estudiantes con mal crédito

La mayoría de los préstamos estudiantiles federales no incluyen su puntaje de crédito al evaluar la elegibilidad. En su lugar, el gobierno solo confirmará que cumple con los requisitos fundamentales, como ser ciudadano estadounidense o no ciudadano elegible que asiste a una institución reconocida.

Los estudiantes deben completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes para evaluar su elegibilidad (FAFSA). Este formulario establecerá su elegibilidad para préstamos federales para estudiantes, así como para otros tipos de ayuda financiera, como subvenciones y estudio y trabajo.

Préstamos privados para estudiantes

Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas por Internet ofrecen préstamos privados para estudiantes.

A diferencia de ciertos préstamos estudiantiles federales, a menudo le permiten pedir prestado hasta el costo total de asistir a su escuela, pero no podrá aprovechar los planes de pago basados ​​en los ingresos o los programas de condonación de deudas.

Los préstamos estudiantiles privados tienen una variedad más amplia de tasas de interés que están determinadas por su puntaje de crédito. Si tiene un historial crediticio deficiente, es posible que se requiera un codeudor para obtener la aprobación de una institución de crédito privada.

Tasas de interés actuales de préstamos estudiantiles para prestatarios con mal crédito y sin crédito

Los expertos en préstamos estudiantiles examinaron las tasas establecidas por cinco prestamistas que otorgan préstamos estudiantiles a clientes con crédito débil o sin crédito.

Las siguientes son las tarifas promedio al 1 de septiembre de 2022:

• La tasa de interés fija más baja es 3.78%.
• La tasa de interés fija más alta es 12.26%.
• La tasa de interés variable más baja es 2.34%.
• La tasa de interés variable más alta es 11.80%.

Las tasas de los prestamistas de nicho, como las de los solicitantes pobres y sin crédito, tienden a seguir la línea de tendencia general de las tasas de interés de originación de préstamos privados para estudiantes.

Mientras que las tasas mínimas promedio han tenido una tendencia más baja, las tasas máximas promedio han tenido una tendencia más alta.

Antes de elegir esta forma de préstamo, examine los peligros. Las tasas de préstamo para estudiantes independientes, que pueden no tener un crédito establecido, a menudo son más altas que las tasas de préstamo basadas en crédito.

¿Ya tiene una deuda de préstamo estudiantil? Puede ser elegible para el alivio de la deuda

El presidente Joe Biden declaró en agosto de 2022 que a los titulares de préstamos estudiantiles se les cancelará hasta $20,000 de su deuda universitaria.

Este plan solo está disponible para los siguientes tipos de prestatarios:

• El plan solo ayudará a los titulares de préstamos estudiantiles federales. Como parte de la nueva política, las deudas privadas no serán pagadas.
• Solo los deudores con ingresos anuales de menos de $125,000 y las parejas casadas o cabezas de familia con ingresos anuales de menos de $250,000 serán automáticamente elegibles para una condonación de deuda de $10,000. El nivel de ingresos se basará en los años fiscales 2020 o 2021.
• Si un prestatario cumple con los criterios antes mencionados y además obtuvo una Beca Pell mientras estaba inscrito, será elegible para una condonación de deuda estudiantil de hasta $20,000.

Para calificar para el plan de condonación, los deudores deben presentar una solicitud para el programa y demostrar elegibilidad. La deuda no se cancelará instantáneamente.

Conclusión

La respuesta a la pregunta de todo el artículo es sí. Puede obtener un préstamo estudiantil en el otoño de 2022. Incluso con mal crédito, es bastante real. En algunos casos, es posible que necesite un codeudor, pero aun así es manejable.

Antes de solicitar un préstamo de este tipo, debe pensar detenidamente sobre las posibilidades de reembolso y familiarizarse con las tasas de interés.

Además, si ya tiene una deuda en dicho préstamo, averigüe si puede calificar para la condonación de esta deuda.