Menerima Pembayaran Kartu Kredit Tanpa Akun Pedagang: 5 Pilihan Terbaik Untuk Usaha Kecil

Mampu menerima kartu kredit tanpa akun pedagang telah menjadi ide yang jauh lebih realistis dalam beberapa tahun terakhir, karena penyedia berbiaya rendah seperti Square dan PayPal telah menurunkan hambatan untuk menerima kartu kredit dalam bisnis Anda. Meskipun akun pedagang tradisional masih menjadi pilihan utama untuk bisnis yang sudah mapan, mereka bukan lagi satu-satunya permainan di kota. Pemroses pembayaran pihak ketiga (juga dikenal sebagai penyedia layanan pembayaran) memudahkan bisnis kecil yang baru didirikan untuk mulai menerima transaksi kartu kredit dan debit dengan cepat, dan tanpa waktu, dokumen, dan biaya yang biasanya diperlukan untuk membuat akun pedagang .

Artikel ini akan menjelaskan cara kerja prosesor pihak ketiga, meninjau beberapa pilihan teratas yang kami rekomendasikan, dan menjelaskan cara mengetahui apakah prosesor pihak ketiga adalah pilihan yang tepat untuk bisnis Anda.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Pilihan Terbaik Kami

Perusahaan	Terbaik untuk	Langkah Selanjutnya Terbaik Untuk
Kotak Baca selengkapnya	Terbaik untuk menerima pembayaran kartu kredit secara langsung.	Terbaik untuk menerima pembayaran kartu kredit secara langsung. Mengunjungi situs Baca selengkapnya
Pembayaran Shopify Baca selengkapnya	Terbaik untuk mendapatkan manfaat Stripe tanpa memerlukan pengetahuan teknis.	Terbaik untuk mendapatkan manfaat Stripe tanpa memerlukan pengetahuan teknis. Mengunjungi situs Baca selengkapnya
Pembayaran Garis Baca selengkapnya	Terbaik untuk pedagang internasional yang paham teknologi atau dapat menyewa pengembang.	Terbaik untuk pedagang internasional yang paham teknologi atau dapat menyewa pengembang. Mengunjungi situs Baca selengkapnya
Venmo Baca selengkapnya	Terbaik untuk usaha kecil yang hanya sesekali menerima pembayaran kartu kredit atau debit.	Terbaik untuk usaha kecil yang hanya sesekali menerima pembayaran kartu kredit atau debit. Mengunjungi situs Baca selengkapnya
PayPal Baca selengkapnya	Terbaik untuk pedagang bervolume rendah.	Terbaik untuk pedagang bervolume rendah. Mengunjungi situs Baca selengkapnya

Baca lebih lanjut di bawah untuk mempelajari mengapa kami memilih opsi ini.

Bisakah Saya Benar-Benar Menerima Pembayaran Kartu Kredit Tanpa Akun Merchant?

Ya, Anda dapat menerima pembayaran secara online dan secara langsung tanpa akun pedagang. Untuk melakukannya, Anda akan menggunakan prosesor pihak ketiga , yang merupakan alternatif yang lebih mudah untuk penyedia akun pedagang tradisional. Perhatikan bahwa Anda akan sering melihat pemroses pihak ketiga yang disebut sebagai penyedia layanan pembayaran (PSP), agregator pembayaran, atau fasilitator pembayaran.

Cara Kerja Akun Pedagang

Rekening pedagang tidak lebih dari rekening bank khusus yang untuk sementara menyimpan uang dari transaksi kartu kredit dan debit. Setelah pemrosesan transaksi selesai dan penyedia Anda telah mengeluarkan biayanya, dana yang tersisa ditransfer ke rekening bank bisnis Anda. Pendekatan ini datang dengan beberapa keuntungan dan kerugian:

Alternatif: Pemrosesan Pembayaran Pihak Ketiga

Dengan pemroses pembayaran pihak ketiga, Anda tidak akan memiliki akun pedagang sendiri yang terpisah dengan Nomor ID Pedagang yang unik.

Sebaliknya, bisnis Anda akan digabungkan dengan pengguna lain ke dalam satu akun pedagang besar. Pendekatan ini mengurangi biaya pemeliharaan akun penyedia Anda secara signifikan, memungkinkannya untuk memberikan sebagian penghematan kepada Anda. Seperti akun pedagang tradisional, mendaftar dengan prosesor pihak ketiga memiliki kelebihan dan kekurangan:

Cara Menerima Kartu Kredit Tanpa Akun Pedagang: 5 Pilihan Terbaik Anda

Dalam hal menerima pembayaran kartu kredit tanpa akun pedagang, hanya ada sedikit pemroses pihak ketiga yang mendominasi sektor industri pembayaran ini. Setiap penyedia menawarkan beberapa kekuatan unik (dan beberapa kekurangan) dan akan menjadi pilihan yang bagus untuk jenis bisnis tertentu.

Pilihan kami untuk prosesor pihak ketiga terbaik meliputi penyedia berikut:

• Kotak
• Pembayaran Shopify
• Pembayaran Garis
• Venmo
• PayPal

1. Persegi

Fitur persegi

Square adalah salah satu prosesor pihak ketiga pertama yang menawarkan cara untuk menerima pembayaran kartu kredit secara langsung. Saat ini, sistem pemrosesan seluler tanpa tulang aslinya telah berkembang menjadi ekosistem pembayaran berfitur lengkap untuk bisnis online dan ritel.

Fitur utama meliputi:

• Pembaca kartu seluler yang kompatibel dengan EMV & NFC
• Terminal Persegi untuk penjualan langsung
• Sistem POS berbasis iPad Square Stand
• Square Online Store untuk bisnis eCommerce
• Terminal virtual untuk transaksi dengan kunci atau tatap muka
• Banyak layanan tambahan (faktur, manajemen inventaris, dll.)

Harga Persegi

• 2,6% + $0,10 untuk transaksi yang digesek/dicelup/disadap
• 2.9% + $0.30 untuk transaksi online
• 3,5% + $0,15 untuk transaksi yang dimasukkan
• Tidak ada biaya bulanan atau tahunan
• Tidak ada minimum bulanan
• Tidak ada biaya kepatuhan PCI

Dimana Square Benar-benar Bersinar

Square adalah solusi pemrosesan seluler (mPOS) paling kaya fitur dan canggih yang dapat Anda temukan tanpa biaya bulanan.

Harga flat-rate Square yang sederhana memudahkan untuk memprediksi biaya pemrosesan bulanan Anda setelah Anda mencapai volume pemrosesan yang stabil. Perusahaan terus memperluas jajaran produk dan layanannya, dan kini menawarkan fitur khusus sektor bisnis, seperti Square For Restaurants dan Square For Retail. Meskipun banyak dari fitur-fitur canggih ini memerlukan biaya berlangganan bulanan tambahan, mereka biasanya masih jauh lebih terjangkau daripada penawaran sebanding yang tersedia dari penyedia pesaing.

Satu-satunya peringatan kami tentang Square adalah bahwa penetapan harga tetapnya paling cocok untuk bisnis dengan volume yang relatif rendah, tetapi sebenarnya bisa lebih mahal daripada akun pedagang dengan volume pemrosesan yang lebih tinggi. Jika bisnis Anda tumbuh di atas sekitar $5.000/bulan dalam penjualan kartu kredit & debit, Anda harus mulai mencari untuk beralih ke akun pedagang layanan lengkap.

Memulai dengan Kotak

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke grafik perbandingan

2. Pembayaran Shopify

Fitur Pembayaran Shopify

Shopify adalah platform eCommerce yang sangat populer yang mencakup semua fitur yang Anda perlukan untuk mendirikan bisnis online dan mulai menjual dari situs web Anda. Meskipun Anda dapat menggunakan Shopify dengan hampir semua penyedia layanan pedagang, Pembayaran Shopify terintegrasi langsung dengan platform Shopify dan sangat cocok untuk bisnis eCommerce yang masih baru. Fitur utama termasuk yang berikut:

• Platform pembayaran multisaluran
• Alat pengembang yang luas
• Layanan keamanan & kepatuhan PCI terintegrasi
• Pembaca kartu yang kompatibel dengan EMV & NFC tersedia
• Perangkat lunak POS Shopify tersedia

Harga Pembayaran Shopify

Catatan: Informasi harga berikut adalah untuk paket Shopify standar tingkat menengah. Pilihan lain tersedia.

• 2,5%/transaksi (secara langsung)
• 2,6% + $0,30/transaksi (online)
• Biaya berlangganan $79/bulan
• Shopify Tap & Chip Reader – $49/unit
• Biaya tambahan berlaku untuk layanan opsional

Dimana Pembayaran Shopify Benar-benar Bersinar

Shopify telah membangun reputasi yang patut ditiru untuk menyediakan platform eCommerce out-of-the-box bagi pengusaha yang ingin memulai bisnis online tetapi tidak ingin terjebak dalam detail teknis.

Antarmuka Shopify yang mudah digunakan membantu pedagang membangun situs web yang terlihat profesional, dengan atau tanpa profesional pengkodean.

Shopify saat ini menawarkan empat tingkatan layanan (termasuk paket Shopify Lite yang sederhana). Biaya bulanan berkisar dari $9 hingga $299, dengan paket yang lebih mahal termasuk banyak fitur dan layanan tambahan. Semua paket menggunakan harga tarif tetap, meskipun opsi yang lebih mahal memiliki tarif per transaksi yang lebih rendah.

Anda juga dapat menggunakan platform Shopify dengan pemroses pembayaran yang ada, tetapi Anda harus membayar biaya tambahan kepada Shopify untuk setiap transaksi. Secara keseluruhan, Pembayaran Shopify adalah pilihan yang sangat baik jika Anda meluncurkan bisnis eCommerce baru atau menambahkan saluran penjualan online ke bisnis ritel Anda yang sudah ada.

Mulai dengan Pembayaran Shopify

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke grafik perbandingan

3. Pembayaran Stripe

Fitur Garis

Stripe menawarkan platform pembayaran online paling canggih dan dapat disesuaikan di industri ini, tetapi juga baru-baru ini mulai berkembang ke sektor ritel. Berikut adalah fitur utama yang ditawarkannya:

• Platform pembayaran terintegrasi
• Kompatibilitas keranjang belanja online yang luas
• Alat analitik & pelaporan tingkat lanjut
• Kumpulan alat pengembang yang kuat untuk kustomisasi situs
• Layanan deteksi anti-penipuan Stripe Radar tersedia
• Dukungan untuk pembayaran langsung melalui Stripe Terminal
• Banyak layanan tambahan yang tersedia

Harga Garis

• 2,9% +$0,30/transaksi (online)
• 2,7% + $0,05/transaksi (secara langsung)
• +1% untuk transaksi internasional
• +1% untuk konversi mata uang (jika diperlukan)
• 0.8%/ACH transfer (maksimum $5,00)
• Tidak ada biaya bulanan
• biaya chargeback $15/insiden
• Biaya tambahan untuk beberapa layanan opsional
• Harga yang disesuaikan tersedia

Dimana Garis Benar-benar Bersinar

Untuk eCommerce atau pedagang omnichannel, Stripe menawarkan platform paling canggih yang dapat Anda temukan, tetapi kemungkinan besar Anda akan membutuhkan pengembang atau keterampilan pengkodean Anda sendiri untuk memanfaatkan sepenuhnya semua kemampuan yang ditawarkannya.

Stripe adalah salah satu dari sedikit penyedia yang kami temukan yang menggabungkan harga transparan, ramah bisnis kecil dengan jenis fitur lanjutan yang biasanya hanya Anda temukan dengan akun pedagang layanan lengkap.

Ini adalah pilihan yang bagus untuk hampir semua bisnis online, terlepas dari ukuran atau volume pemrosesan. Ini juga sempurna untuk bisnis internasional, karena tersedia di sebagian besar negara besar di seluruh dunia, mendukung berbagai metode pembayaran lokal, dan dapat memproses transaksi multi mata uang.

Mulai dengan Pembayaran Stripe

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke grafik perbandingan

4. Venmo Untuk Bisnis

Fitur Venmo

Meskipun Venmo paling dikenal sebagai layanan transfer uang peer-to-peer (P2P), ini juga menjadi cara populer bagi pedagang untuk menerima pembayaran di luar akun pedagang tradisional. Venmo For Business dirancang untuk memungkinkan bisnis menerima pembayaran menggunakan jaringan P2P Venmo, dan menawarkan fitur berikut:

• Pembayaran langsung menggunakan kode QR dan aplikasi seluler Venmo
• Pembayaran online menggunakan PayPal Checkout atau gateway pembayaran Braintree
• Tersedia QR Kit (termasuk kode QR tercetak dalam berbagai ukuran untuk penggunaan di dalam toko)

Harga Venmo

• 1,9% + $0,10/transaksi untuk pembelian yang dilakukan menggunakan aplikasi Venmo & kode QR
• 3,49% + $0,49/transaksi untuk pembelian yang dilakukan secara online atau dalam aplikasi menggunakan gateway Braintree atau PayPal Checkout
• Pembelian dibatasi hingga $2,999,99/transaksi
• Total pembelian dibatasi hingga $24.999,99/minggu (atau $2,499.99 tanpa verifikasi identitas)
• Transfer ke rekening bank Anda dibatasi hingga $49,999,99/minggu (atau $999,99 tanpa verifikasi identitas)
• Transfer ke rekening bank Anda dibatasi hingga $50,000/transaksi untuk transfer instan
• Venmo QR Kit – masing-masing $14,99

Dimana Venmo Benar-benar Bersinar

Tidak seperti pemroses pembayaran pihak ketiga kami yang lain, Venmo tidak akan menggantikan akun pedagang, juga tidak dirancang untuk itu. Venmo berfungsi paling baik sebagai metode pembayaran tambahan yang dapat Anda tawarkan kepada pelanggan yang akan menghemat uang Anda untuk biaya pemrosesan kartu kredit. Untuk bisnis yang sangat kecil atau mereka yang hanya menerima pembayaran kartu kredit atau debit sesekali, mungkin hanya itu yang Anda butuhkan.

Jika Anda mengandalkan uang tunai dan cek kertas untuk mendapatkan bayaran, menambahkan Venmo For Business memberi Anda cara untuk menerima pembayaran tanpa mendaftar ke prosesor pihak ketiga atau akun pedagang. Keuntungan dari kesederhanaan ini, tentu saja, adalah Anda tidak akan mendapatkan fitur tambahan yang bahkan dapat ditawarkan oleh prosesor pihak ketiga dasar, seperti dukungan untuk pembayaran ACH atau data analitik. Anda dapat menggunakan Venmo untuk transaksi online, tetapi Anda harus mendaftar ke PayPal atau Braintree untuk melakukannya (perhatikan bahwa Venmo dan Braintree keduanya dimiliki oleh PayPal).

Memulai dengan Venmo

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke grafik perbandingan

5. PayPal

Fitur PayPal

Sebagai pionir eCommerce awal, PayPal menikmati pengenalan nama yang hampir universal dan menawarkan ekosistem pembayaran yang lengkap untuk hampir semua jenis bisnis. Sorotan layanan perusahaan meliputi:

• Pemrosesan pembayaran kartu kredit & debit
• Dukungan untuk metode pembayaran yang dilokalkan
• Tombol checkout kontekstual
• Halaman checkout yang dihosting
• Terminal virtual tersedia (berlaku biaya tambahan)
• Penagihan berulang tersedia (berlaku biaya tambahan)

Harga PayPal

PayPal baru-baru ini mengubah struktur harganya, dan sekarang jauh lebih kompleks daripada sebelumnya. Berikut adalah ikhtisar singkat tentang tarif dan biaya utama yang harus Anda ketahui:

• 2,29% + $0,09 untuk transaksi seluler dan tatap muka
• 2,99% + $0,49 untuk penjualan online (paket standar)
• 3,49% + $0,09 untuk transaksi yang dimasukkan
• 3,09% + $0,49 untuk transaksi terminal virtual
• + 1,5%/transaksi internasional
• $0/bulan untuk Pembayaran PayPal
• $5/bulan untuk Pembayaran PayPal Lanjutan
• $30/bulan untuk Pembayaran PayPal Pro

Untuk rincian lebih rinci tentang harga PayPal, silakan lihat panduan lengkap kami untuk biaya, tarif, dan harga PayPal.

Dimana PayPal Benar-benar Bersinar

Terlepas dari kenaikan harga baru-baru ini, PayPal masih bisa menjadi pilihan yang baik untuk banyak usaha kecil.

Akun PayPal tidak disertai dengan kontrak jangka panjang atau hukuman terminasi dini, dan bahkan tingkat layanan gratis perusahaan menawarkan semua fitur dasar yang dibutuhkan bisnis online. Karena sifat bayar sesuai pemakaian dari struktur biaya PayPal, banyak pedagang menggunakannya sebagai metode penerimaan pembayaran cadangan selain penyedia utama mereka.

Namun, jika Anda berpikir untuk menggunakan PayPal sebagai satu-satunya cara Anda menerima pembayaran kartu kredit dan debit, kami sangat menganjurkan Anda untuk melihat struktur harga baru perusahaan dengan cermat. Sementara beberapa biaya pemrosesan bersaing dengan apa yang dibebankan oleh prosesor pihak ketiga lainnya, banyak lainnya di atas rata-rata industri dan dapat menghabiskan banyak uang jika dikenakan pada jenis transaksi yang paling sering Anda terima.

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke grafik perbandingan

Cara Menerima Kartu Kredit Untuk Penggunaan Pribadi

Aplikasi transfer uang peer-to-peer (P2P) telah mempermudah melakukan pembayaran kepada seseorang, dan bahkan dapat digunakan untuk menangani transaksi bisnis. Ingatlah bahwa semua pendapatan harus dilaporkan ke IRS, meskipun Anda tidak menerima Formulir IRS 1099-K. Inilah cara layanan P2P paling populer menangani masalah ini:

Untuk informasi lebih mendalam tentang implikasi pajak dari penggunaan layanan transfer peer-to-peer untuk tujuan bisnis, silakan lihat artikel kami yang menjelaskan pajak PayPal, Zelle, & Venmo.

Yang Harus Diperhatikan Jika Anda Ingin Menerima Pembayaran Tanpa Akun Merchant

Seperti keputusan pembelian besar lainnya, Anda sebaiknya melihat-lihat sebelum memilih pemroses pembayaran pihak ketiga untuk bisnis Anda. Semua penyedia yang kami profilkan di atas menawarkan produk dan layanan yang berbeda, jadi sebaiknya pilih penyedia yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Satu hal yang umumnya tidak disaingi oleh perusahaan-perusahaan ini adalah penetapan harga. Hampir semua prosesor pihak ketiga menawarkan tagihan bayar sesuai pemakaian, tanpa kontrak jangka panjang atau biaya bulanan untuk layanan dasar. Mereka juga menawarkan rencana tingkat pemrosesan flat-rate yang sangat mirip. Jika Anda ingin menerima pembayaran online tanpa akun pedagang, Anda dapat mengharapkan untuk membayar 2,9% + $0,30 yang sama per transaksi dengan prosesor pihak ketiga utama mana pun.

Berikut ini ikhtisar singkat tentang fitur utama yang harus Anda evaluasi sebelum memilih prosesor pihak ketiga untuk bisnis Anda:

Haruskah Bisnis Saya Menerima Pembayaran Tanpa Akun Pedagang?

Kami biasanya merekomendasikan akun pedagang layanan lengkap untuk bisnis yang memproses lebih dari $5.000/bulan dengan andal, meskipun angka ini tidak pasti. Faktor lain, termasuk ukuran tiket rata-rata Anda, kebutuhan perangkat keras atau perangkat lunak tertentu, dan apakah bisnis Anda bersifat musiman, semuanya akan berperan dalam penentuan ini.

Untuk pedagang yang telah menyimpulkan bahwa prosesor pihak ketiga adalah pilihan terbaik mereka, kami merekomendasikan praktik terbaik berikut:

Selain penyedia yang telah kami ulas di atas, lihat daftar pemroses kartu kredit usaha kecil terbaik kami untuk menjelajahi opsi Anda yang lain, yang sebagian besar adalah penyedia layanan lengkap yang menawarkan akun pedagang hemat biaya kepada pemilik usaha kecil.

Beri tahu kami tentang pengalaman Anda dengan meninggalkan komentar di bawah.

Ringkasan: Cara Menerima Kartu Kredit Tanpa Akun Pedagang: 5 Pilihan Terbaik Anda

1. Kotak: Terbaik untuk menerima pembayaran kartu kredit secara langsung.
2. Pembayaran Shopify: Terbaik untuk mendapatkan manfaat Stripe tanpa memerlukan pengetahuan teknis.
3. Pembayaran Stripe: Terbaik untuk pedagang internasional yang paham teknologi atau dapat menyewa pengembang.
4. Venmo: Terbaik untuk usaha kecil yang hanya sesekali menerima pembayaran kartu kredit atau debit.
5. PayPal: Terbaik untuk pedagang bervolume rendah.