10 Penyedia Layanan BNPL Terbaik untuk Ecommerce Tahun 2023

Penguncian COVID-19 membawa perubahan dinamis dalam cara konsumen berinteraksi dengan bisnis. Bersamaan dengan ini, terjadi peningkatan besar dalam adopsi digital dan lebih banyak orang online daripada sebelumnya. Dengan pembayaran elektronik berjalan lancar, ini memberi pengecer online pilihan untuk mengintegrasikan platform e-niaga mereka dengan perusahaan layanan BNPL.

Saat berbelanja online, sebagian besar dari Anda pasti pernah menjumpai website yang mengizinkan layanan Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL) saat berbelanja di website mereka. Namun, dengan rasa skeptis tentang perbankan online, kami tidak pernah menjangkau untuk mencari tahu apa artinya semua itu.

Karena toko online secara bertahap menjadi lebih sadar akan kebutuhan dan persyaratan pelanggan mereka, mereka secara bersamaan menghadirkan solusi pembayaran yang ramah pelanggan. Semua solusi ini terus diintegrasikan dengan platform e-commerce.

Selain itu, perusahaan layanan BNPL dan bank tradisional telah memasuki sistem yang memungkinkan pengaturan pembayaran serupa. Lantas, apa itu penyedia layanan BNPL? Bagaimana cara kerjanya? Ayo cari tahu

Apa Itu Penyedia Layanan BNPL?
Bagaimana Penyedia Layanan BNPL Berkontribusi pada E-commerce?
10 Penyedia Layanan BNPL Terbaik

1. Sederhana
2. Monoova
3. PayPal Bayar Nanti
4. Setelah bayar
5. ZestMoney
6. Klarna
7. Zip
8. Desis
9. Menegaskan
10. pemula

Apa Itu Penyedia Layanan BNPL?

Dulunya merupakan konsep yang sama sekali tidak dikenal, perusahaan BNPL perlahan mulai memasuki dunia e-commerce. Perusahaan "Beli Sekarang Bayar Nanti" memungkinkan pelanggan membayar barang dan jasa dalam serangkaian cicilan daripada membayar jumlah penuh di muka.

Beberapa contoh populer dari perusahaan BNPL tersebut termasuk aplikasi seperti AfterPay, Affirm, Laybuy, Klarna, dan lainnya. Penyedia layanan BNPL, yang populer disebut sebagai aplikasi BNPL mudah digunakan dan umumnya memiliki suku bunga rendah dan batas kredit tinggi yang memungkinkan pelanggan melakukan pembelian bersama dengan mudah.

Penyedia layanan BNPL mengembangkan dan membuat bentuk pembayaran berbasis aplikasi yang dapat digunakan untuk pembayaran di toko dan online. Model BNPL relatif mirip dengan kartu kredit karena aplikasi BNPL memungkinkan pengguna membayar barang dalam rangkaian cicilan dari waktu ke waktu.

Dengan kata sederhana, BNPL adalah opsi kredit mikro yang memungkinkan Anda berbelanja online dan melunasi jumlah tersebut dalam beberapa hari atau minggu dengan sedikit atau tanpa bunga sama sekali. Meningkatnya layanan BNPL mengisi kekosongan besar akibat pandemi. Selain platform e-commerce, opsi layanan BNPL kini dapat ditemukan di pengiriman makanan, pemesanan perjalanan, belanja bahan makanan, dan juga platform terkait lainnya.

Bagaimana Penyedia Layanan BNPL Berkontribusi pada E-commerce?

Tidak hanya sebagai platform e-commerce, BNPL Service App juga dapat digunakan untuk pembayaran di dalam toko. Setiap kali konsumen membeli produk menggunakan Aplikasi BNPL Seva, penjual (merchant) mendapatkan pembayaran penuh secara instan. Sementara itu, pelanggan dapat membayar biaya tersebut dalam rangkaian cicilan dari waktu ke waktu.

Apalagi, aplikasi BNPL ini tidak dikenakan bunga untuk pelanggan yang mematuhi tenggat waktu pembayaran mereka. Proses menggunakan aplikasi BNPL sederhana. Persetujuan sangat mudah dan Perusahaan BNPL dapat menjalankan pemeriksaan kredit dengan cepat dan mudah yang tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda.

Aplikasi layanan BNPL tidak hanya menguntungkan pelanggan tetapi juga memiliki beberapa keuntungan bagi pengecer dan pemilik toko online. Ada beberapa alasan mengapa seorang pemilik toko online memilih untuk mengintegrasikan layanan BNPL ke dalam platform e-commerce miliknya. Manfaat tersebut adalah

• Memudahkan merchant untuk menjual kepada nasabah tertentu yang rutin menggunakan layanan BNPL
• Menawarkan pelanggan kemampuan untuk membeli barang bahkan ketika mereka tidak memiliki jumlah penuh di muka.
• Tetap di atas persaingan pasar atau mencoba untuk mendapatkan keunggulan atas pasar dengan mencocokkan pengalaman pelanggan yang ditawarkan oleh pelaku pasar lainnya.
• Membantu meningkatkan dan meningkatkan pengeluaran konsumen dengan memungkinkan pelanggan melakukan pembelian yang lebih besar tanpa memerlukan kartu kredit.
• Ini membuka segmen pasar lain yang terdiri dari audiens muda yang memiliki frekuensi belanja lebih tinggi.

Baru-baru ini, perusahaan BNPL mulai memasarkan berbagai merek yang bekerja sama dengan mereka dengan mengirimkan voucher dan penawaran menarik lainnya langsung ke pelanggan mereka baik melalui email, surat kabar, dan lainnya. Tujuan utama di balik ini bukan untuk menarik pelanggan baru, tetapi untuk meningkatkan frekuensi pembelian yang sudah ada.

10 Penyedia Layanan BNPL Terbaik

Pasar sangat dinamis di abad ke-21. Jadi, jika Anda adalah pemilik toko atau situs web e-niaga, Anda harus mengetahui tren pasar untuk melayani pelanggan dengan lebih baik dan menciptakan pengalaman pengguna yang benar-benar memuaskan.

Bersamaan dengan ini, Anda perlu memperhatikan metode pembayaran yang digunakan oleh pelanggan Anda untuk membayar pembelian mereka. Menyadari hal ini hanya akan membantu kepuasan pelanggan dan membantu meningkatkan frekuensi pembelian pelanggan Anda yang sudah ada. Untuk mencapai hal ini, banyak situs web e-niaga telah mengintegrasikan diri dengan perusahaan layanan BNPL, memungkinkan pelanggan mereka memiliki opsi BNPL saat mereka check out. Namun, mengingat banyaknya perusahaan layanan BNPL yang Anda inginkan, memilih perusahaan yang tepat untuk bisnis Anda bisa jadi sulit.

Untuk mempermudah Anda, kami telah mengumpulkan 10 penyedia layanan BNPL teratas yang dapat Anda pilih pada tahun 2023.

Sederhana

Bermanfaat bagi pedagang dan pelanggan, Simpl diluncurkan di India pada tahun 2015. Selama periode waktu tertentu, Simpl telah berkembang menjadi salah satu pemain terbesar di segmen BNPL di India. Diluncurkan sebagai platform yang mengutamakan seluler, Simpl menawarkan persetujuan instan yang memungkinkan pengguna membayar dengan satu ketukan.

Dengan Simpl, Anda memiliki opsi untuk membayar nanti sesuai keinginan Anda. Alternatifnya, Anda juga memiliki opsi untuk membayar dalam 3 kali cicilan sekaligus tanpa biaya tambahan. Simpl diketahui telah bermitra dengan 4.500 penjual dan pedagang di seluruh India dengan basis pelanggan hampir 7 miliar.

Kelebihan:

• Opsi pembayaran yang dapat disesuaikan
• Anda dapat melakukan pembayaran seluler di mana saja

Kontra:

• Tidak ada uji coba gratis yang disediakan

Monoova

Jika Anda ingin menambah efisiensi alur kerja pembayaran Anda, maka integrasi API Moonova adalah yang dibutuhkan bisnis Anda saat ini. Berkat integrasi API aplikasi yang sederhana, Anda mendapatkan rekonsiliasi akun instan, hutang dan pembayaran real-time, dan dapat menetapkan nomor akun unik ke berbagai akun di daftar gaji Anda.

Moonova menggunakan autentikasi multi-faktor yang membantu melindungi Anda dari penipuan online, phishing, dan situs web jahat lainnya dengan menambahkan lapisan keamanan yang kokoh ke semua transaksi Anda. Perusahaan baru-baru ini bermitra dengan Truelayer, pemimpin global dalam perbankan terbuka untuk memastikan pembayaran dengan data yang lebih cerdas, lebih cepat, dan efisien di pasar.

Algoritma platform yang kokoh memungkinkan Anda melakukan transaksi terberat dengan kemudahan maksimum. Selain itu, platform ini menawarkan dukungan lokal setiap saat diikuti dengan alat pengembang yang mudah digunakan yang dapat Anda gunakan dalam infrastruktur yang ada

Kelebihan:

• Pembayaran dengan data yang disederhanakan
• Otentikasi multi-faktor
• Stabilitas maksimum

Kontra:

• Perlu pembaruan dan pemeliharaan rutin

PayPal Bayar Nanti

Apakah Anda seorang pemilik usaha kecil atau perusahaan dengan nama Anda sendiri, PayPal Pay Later adalah pilihan yang bagus untuk keduanya. Ini tidak hanya bagus untuk pemilik bisnis, tetapi juga sangat nyaman sebagai metode pembayaran untuk pembeli aplikasi BNPL, memungkinkan mereka untuk memilih paket kredit PayPal Pay Later.

Paket kredit PayPal Pay later memungkinkan pengguna untuk memilih dari enam hingga 36 bulan sebagai paket pembayaran pilihan mereka. Pemilik bisnis yang menggunakan PayPal untuk transaksinya memiliki akses langsung dan otomatis ke layanan BNPL. Untuk ini, semua pemegang bisnis perlu mengintegrasikan opsi BNPL dari PayPal di situs web mereka.

Meskipun aplikasi ini tidak kompatibel dengan pembelian di dalam toko, aplikasi ini terintegrasi dengan sebagian besar platform e-niaga yang ada di pasar. Terakhir, PayPal menawarkan Rencana Perlindungan Pembelian PayPal yang menanggung semua risiko kredit dan dapat digunakan untuk semua pembelian PayPal.

Kelebihan:

• Biaya pemrosesan rendah
• Rencana pembelian PayPal
• Terintegrasi dengan sebagian besar platform eCommerce

Kontra:

• Tidak tersedia untuk pembelian di toko
• Biaya keterlambatan yang tinggi

Setelah bayar

Afterpay adalah aplikasi BNPL berbayar yang memungkinkan pengguna menikmati cicilan tanpa bunga dengan jaminan pembayaran 48 jam ke penjual. Layanan BNPL ini terutama melayani kebutuhan Gen Z yang sedang belajar mengelola uang saat bepergian. Kartu pintar memiliki batasan bagi pelanggan yang ingin menanamkan kebiasaan belanja yang baik. Pada tahun 2022, aplikasi ini telah terintegrasi dengan sekitar 19 situs web e-niaga dan juga dapat digunakan sebagai API. Beroperasi di 8 negara, aplikasi tidak membebankan biaya lintas batas.

Meskipun harga tidak tersedia di situs web, ulasan pengguna yang populer menunjukkan bahwa layanan BNPL ini mengenakan biaya antara 4% hingga 6% ditambah 30 sen per transaksi. Sebagai pembelanja Gen Z, yang perlu Anda lakukan hanyalah menambahkan Afterpay ke dompet digital Anda.

Tidak seperti PayPal, Afterpay tersedia untuk pembelian di dalam toko dan online. Saat menggunakan Afterpay, Anda harus meletakkan 25% dari jumlah pada tahap pertama dan kemudian membayar saldo dalam enam minggu tanpa biaya bunga.

Kelebihan:

• Pembayaran dijamin 48 jam
• Bekerja pada sistem POS
• Terintegrasi dengan beberapa platform eCommerce
• 0% April

Kontra:

• Harga tidak tersedia
• Tidak ada paket pembiayaan bulanan

ZestMoney

ZestMoney telah berkembang pesat menjadi salah satu perusahaan fintech dengan pertumbuhan tercepat di India. Serupa dengan kebanyakan layanan BNPL, ZestMoney memungkinkan pengguna untuk melakukan pembelian online dan membayar kembali uangnya dalam rangkaian cicilan dengan biaya bunga minimal.

Algoritme platform mengintegrasikan teknologi seluler, perbankan digital, dan AI di bawah braket yang sama untuk memberikan akses modal kepada mereka yang tidak mampu membayar pinjaman melalui media tradisional. Namun, tidak seperti yang lain, ZestMoney dirancang khusus untuk pembelian berat seperti furnitur, tiket pesawat, atau lainnya yang tidak tercakup oleh platform peminjaman BNPL lainnya. Aplikasi ini menawarkan opsi cicilan tanpa bunga untuk memilih pedagang untuk jangka waktu enam hingga sepuluh bulan.

Kelebihan:

• EMI tanpa biaya pada platform tertentu
• Persetujuan dan pencairan pinjaman instan
• Opsi EMI yang fleksibel

Kontra:

• Melayani pembelian berat saja
• Masalah dengan privasi pengguna

Klarna

Klarna dimulai oleh Stockholm School of Economics dan merupakan salah satu perusahaan BNPL paling populer di abad ke-21. Dengan Klarna, Anda berbelanja dan memiliki fleksibilitas untuk membagi pembelian menjadi 4 pembayaran sederhana tanpa bunga.

Anda bisa mendapatkan lebih banyak waktu untuk melakukan pembayaran kapan pun Anda membutuhkannya hanya dengan memperpanjang tanggal jatuh tempo di aplikasi. Setelah semua pembayaran selesai, yang harus Anda lakukan adalah melaporkannya di aplikasi dan semua pembayaran akan berhenti secara otomatis. Belanja di mana pun Anda berada dan bayar langsung dari desktop, smartphone, atau di toko.

Kelebihan:

• Tersedia online dan di toko
• Beberapa struktur pembayaran
• Tersedia di beberapa negara

Kontra:

• Setiap pembelian membutuhkan persetujuan Klarna
• Biaya keterlambatan tinggi

Zip

Sebelumnya dikenal sebagai Quadpay, Zip memberi pembeli yang cerdas kebebasan yang lebih besar dan fleksibilitas penting untuk melakukan pembayaran kapan saja, di mana saja menggunakan platform BNPL. Didirikan di Australia pada tahun 2013, layanan BNPL ini menjangkau lebih dari 12 pasar internasional.

Apakah Anda pembelanja atau pedagang, Zip menawarkan opsi kredit transparan dan bebas bunga untuk semua yang tidak merepotkan atau mengganggu model kartu kredit tradisional. Mirip dengan Klarna, Zip memungkinkan Anda membayar dengan 4 kali cicilan tanpa bunga. Dengan Zip, Anda dapat membayar produk secara langsung menggunakan ponsel atau di toko.

Kelebihan:

• Tersedia online dan di toko
• Notifikasi aktif
• Opsi kartu kredit virtual

Kontra:

• Struktur pembayaran tunggal

Desis

Sezzle sekarang memiliki lebih dari 3 juta pengguna aktif yang terdiri dari lebih dari 50.000 pedagang di platformnya. Beroperasi terutama di AS dan Kanada, Sezzle berfungsi sebagai platform pembayaran alternatif dengan 4 opsi pembayaran bebas cicilan selama 6 minggu.

Sebagai perusahaan B nirlaba bersertifikat, Anda memiliki fleksibilitas untuk menjadwal ulang pembayaran Anda hingga dua minggu sekaligus. Anda dapat berbelanja dan membayar merek favorit Anda baik secara online maupun di dalam toko menggunakan aplikasi Sezzle.

Kelebihan:

• Opsi untuk Menjadwal Ulang Pembayaran
• Opsi Kartu Kredit Virtual tersedia secara online dan di dalam toko

Kontra:

• Pembayaran yang terlewat mengakibatkan penonaktifan Akun
• Struktur Pembayaran Tunggal

Menegaskan

Sejak 2017, Affirm telah membiayai lebih dari 17 juta pembelian dan saat ini tersedia untuk lebih dari 30.000 pengecer di AS. Perusahaan terutama beroperasi dalam pinjaman keuangan pinjaman angsuran kepada pelanggan mereka untuk digunakan pada setiap pembelian PoS.

Bergantung pada paket pembayaran dan kelayakan Anda, Anda dapat memanfaatkan bunga hingga 0-30%. Penyedia layanan BNPL yang berbasis di AS ini memberi Anda cara yang fleksibel, transparan, dan lebih nyaman untuk membantu pelanggan membayar lembur sesuai pilihan pembayaran yang dibuat oleh pelanggan.

Kelebihan:

• Ini memiliki Notifikasi email
• Ini memiliki Portal Pelanggan untuk pelacakan keuangan

Kontra:

• Suku bunga sangat tinggi yang bervariasi dari 10% -30%
• Itu membutuhkan pemeriksaan kredit

pemula

Semakin besar akses ke skema kredit yang terjangkau, semakin besar risiko dan biaya yang terkait. Namun, Pemula adalah platform pinjaman AI terkemuka yang bekerja dengan bank dan serikat kredit untuk membantu konsumen menyelesaikan pinjaman mereka dengan rencana pembayaran sederhana.

Proses pengajuan pinjaman UpStart cepat dan mudah. Anda mulai dengan memeriksa kelayakan tanpa khawatir apakah itu akan memengaruhi skor kredit Anda atau tidak. Bahkan jika Anda tidak memenuhi syarat untuk jumlah yang Anda minta, mereka menawarkan beberapa opsi lain. Anda kemudian dapat memilih jumlah yang berbeda untuk mendapatkan estimasi APR.

Kelebihan:

• Tersedia di dalam toko dan Offline
• Notifikasi Aktif

Kontra:

• Struktur Pembayaran Tunggal

Kesimpulan

Sejak awal pandemi COVID-19, dunia menjadi sedikit enggan untuk berbelanja. Ini telah memberi penekanan besar pada belanja online yang memungkinkan semakin banyak platform e-niaga tumbuh dan berkembang setiap hari. Sementara itu, pengecer online dan situs web e-niaga juga berupaya lebih keras untuk mencocokkan pengalaman pengguna sesuai persaingan pasar. Untuk ini, sebagian besar platform e-commerce telah menerapkan layanan BNPL yang nyaman.

Tanpa basa-basi lagi, layanan BNPL sudah berdampak pada pelanggan dan vendor. Melihat kecepatan perkembangannya, perusahaan layanan BNPL siap untuk menjadi elemen besar baik di toko maupun belanja online di tahun-tahun mendatang. Baik Anda memiliki toko atau situs web e-niaga, Anda perlu mendapatkan informasi terbaru tentang metode pembayaran modern yang digunakan pelanggan untuk melakukan pembelian. Melakukan hal itu hanya akan membantu kepuasan pelanggan dan pada akhirnya menghasilkan lebih banyak penjualan.

FAQ

Berapa biaya yang dikenakan penyedia BNPL kepada merchant?

Sebagian besar pengecer BNPL tidak secara terbuka mengungkapkan biaya pedagang mereka, tetapi biasanya berkisar antara 2% dan 8% dari jumlah pembelian pelanggan.

Apa itu layanan BNPL?

Beli sekarang Bayar nanti atau BNPL adalah jenis pinjaman cicilan. Ini membagi pembelian Anda menjadi beberapa pembayaran yang sama, dengan jatuh tempo pertama saat checkout. Sisa pembayaran ditagih ke kartu debit atau kredit Anda sampai pembelian Anda dibayar penuh.

Apa itu Amazon BNPL?

Pembayaran Bulanan Amazon adalah opsi beli sekarang, bayar nanti (BNPL). Namun, jika tidak ditawarkan pada produk Anda atau tidak memenuhi kebutuhan pembayaran Anda, Anda dapat memilih penyedia BNPL pihak ketiga.

Apakah BNPL merupakan produk atau layanan?

Produk BNPL adalah produk kredit, sama seperti pinjaman lainnya, dan akan mengambil pembayaran rutin dari rekening bank atau kartu kredit Anda.

Apakah BNPL merupakan metode pembayaran?

Skema beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL) adalah metode pembayaran yang memungkinkan konsumen untuk membayar pembelian mereka dalam periode cicilan singkat tanpa biaya bunga atau biaya.