Intervista con la seconda azienda in più rapida crescita in Europa di Inc.5000 2016 – Creamfinance

Creamfinance è una delle società fintech europee in più rapida crescita che fornisce soluzioni di credito rapido a breve termine a persone che desiderano prendere in prestito piccole somme di denaro per soddisfare un'emergenza o esigenze finanziarie impreviste. Matiss Ansviesulis, co-fondatore e CEO di Creamfinance, ci fornisce una panoramica delle sue modalità uniche di prestito, nella seguente intervista;

1) Come nasce Creamfinance e da dove nasce l'idea?

Abbiamo lanciato nel 2012 a Riga, in Lettonia, sulla base dell'idea di fornire prestiti con un clic ai clienti di tutto il mondo. Avendo l'idea di concentrarci sull'esperienza del cliente, volevamo creare un forte team di analisi. Abbiamo costruito la tecnologia che gestisce il processo di approvazione per il punteggio dei prestiti. Questo può essere implementato oltre confine in diversi paesi e questo ci ha permesso di scalare rapidamente. Il nostro obiettivo non è ottenere il maggior numero di dati possibile, ma cercare dati che siano preziosi, garantendo al tempo stesso che siano ancora accurati. Ciò garantisce un servizio personalizzato tempestivo che i nostri clienti si aspettano.

2) Qual è il tuo modello di business attuale?

Siamo una società di credito al consumo che si concentra su Smart Data, che si traduce nel modo più accurato di misurare la propensione al credito. Per farla breve: valutiamo le domande analizzando i dati online e le informazioni sul credito da fonti tradizionali e ci concentriamo su punti dati limitati e a valore aggiunto. Il nostro cliente target è un individuo che necessita di una piccola somma di denaro aggiuntiva a causa di un'emergenza o di una spesa imprevista. Il nostro portafoglio prodotti è composto da tre tipi di prestiti: rate, linee di credito e piccoli prestiti. Siamo orgogliosi di avere una vasta gamma di prodotti finanziari in tutti e 6 i nostri mercati operativi: Lettonia, Polonia, Repubblica Ceca, Georgia, Danimarca e Messico.

3) Quali vantaggi vedi nella collaborazione con Flint Capital, Blackmoon Financial Group e la piattaforma Mintos?

Sia Blackmoon che Mintos forniscono accesso ai finanziamenti. Entrambe queste piattaforme ci offrono l'opportunità di diversificare le nostre fonti di finanziamento e raggiungere una base di investitori più ampia.

Abbiamo collaborato con Mintos lo scorso anno alla fine dell'estate per introdurre un nuovo prodotto sulla loro piattaforma: prestiti al consumo emessi in Georgia con rimborsi in più rate. Ovviamente, stavamo cercando opportunità per espandere la nostra offerta di prodotti. Collaborare con Mintos è stata una buona opportunità vantaggiosa per noi e per loro, e l'interesse degli investitori per i prestiti emessi da noi è stato molto buono.

4) Cosa rende i prestiti di Mintos diversi da quelli concessi dalle banche?

Mintos non emette prestiti in prima persona: lo fanno i creatori di prestiti, motivo per cui l'azienda ha un'offerta unica al momento. Mintos consente agli investitori di investire in prestiti originati da istituti di credito non bancari. Per il prestatore, l'utilizzo di Mintos consente loro di concentrarsi sulla loro abilità principale di originare prestiti, liberandoli dal dover creare le proprie piattaforme. Rispetto ad altri modi di finanziamento dei prestiti, Mintos ha creato un concetto "on demand" che consente ai finanziatori di elencare e finanziare i prestiti che cercano di finanziare. Di conseguenza, i prestiti diventano più economici e più disponibili per i mutuatari.

5) Chi sono i tuoi maggiori concorrenti?

Il settore del prestito alternativo è molto caldo in questo momento, attirando sia l'attenzione che gli investimenti. Normalmente, un processo di domanda end-to-end veloce è il più grande elemento di differenziazione nella finanza personale, il che impone che il processo di domanda sia facile e comprensibile come 2 × 2, quindi il processo di domanda semplice e senza soluzione di continuità è molto più critico di qualsiasi altra cosa in molti casi. Il processo decisionale rapido da parte del prestatore, combinato con prodotti e termini flessibili è il punto debole - ed è ciò a cui miriamo. E poiché la concorrenza aumenta, è fondamentale differenziarsi. Adottando il nostro approccio intelligente ai dati e concentrandoci sui prestiti con un clic per aumentare la velocità di erogazione del servizio, ad oggi, non esiste una concorrenza diretta che potrebbe lavorare per il nostro stesso obiettivo. Quando si tratta di prestiti alternativi online, abbiamo diversi concorrenti: 4finance, Kreditech e altri. Tuttavia, vale la pena notare che Creamfinance è diventata uno dei primi cinque istituti di credito online in Europa nella metà del tempo in cui la maggior parte dei nostri concorrenti è stata sul mercato e con 10 volte meno finanziamenti raccolti.

6) L'anno scorso, Creamfinance è stata nominata Campione Nazionale agli European Business Awards 2016/17. Perché pensi che la società sia stata selezionata tra le altre società fintech europee?

Non solo: l'azienda è stata anche classificata come la seconda azienda in più rapida crescita in Europa da Inc.500 ed è stata selezionata da Google e McKinsey come una delle 50 migliori aziende digitali in Europa. Essendo piuttosto pragmatico, ovviamente ho pensato che fosse bello essere riconosciuti, e questo ha spinto la nostra azienda ancora di più a concentrarsi sull'eccellenza operativa. Credo che la nostra azienda sia stata notata per la natura del nostro business: confrontandoci con altre aziende che operano nel settore, siamo riusciti a sopravvivere, diventare redditizi, scalare e raggiungere buoni numeri con investimenti 10 volte o meno. È qualcosa di cui essere orgogliosi.

7) Recentemente, Creamfinance ha chiuso un round di investimenti da 1 milione di euro di Flint Capital. Può dirci dove viene impiegato questo nuovo fondo?

Abbiamo chiuso un round di investimenti poiché Flint Capital, il fondo di venture capital che ha investito in Creamfinance tre anni fa, ha ripetutamente investito in Creamfinance.

8) Quali sono le sfide che attualmente Creamfinance deve affrontare?

Espansione in nuovi mercati sia dal punto di vista geografico che dal punto di vista del prodotto. Inoltre, come abbiamo sperimentato, è una vera sfida adattarsi a una regolamentazione in rapida evoluzione nel Fintech.

9) Perché Creamfinance ha scelto di lanciarsi in Messico invece che in altri posti come USA o Australia?

La nostra azienda si concentra sui mercati emergenti che dispongono di una buona infrastruttura. Sia gli Stati Uniti che l'Australia sono mercati grandi, completamente sviluppati e molto competitivi, quindi da quel punto di vista non aveva (e non ha senso) espandersi lì.

10) Che consiglio puoi dare agli imprenditori che vogliono avventurarsi nel settore fintech in futuro?

Non fare ciò che è popolare, fai qualcosa che abbia senso. Le nuove aziende Fintech dovrebbero riempire la nicchia con qualcosa di cui le persone hanno bisogno e farlo in modo impeccabile concentrandosi sull'eccellenza operativa 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni all'anno.