Recenzja UNest: aplikacja, która umożliwia przyjaciołom i rodzinie wnoszenie wkładu do konta UTMA

Dla wielu rodziców oszczędzanie na edukację dziecka w college'u jest jednym z największych problemów finansowych. Edukacja w college'u jest nie tylko droga, ale jej cena rośnie z roku na rok.

Konta powiernicze stały się jednym z najpopularniejszych narzędzi pomagających rodzinom oszczędzać na przyszłość ich dziecka. Pozwalają rodzinom na zwiększenie oszczędności dzięki inwestycjom, oferując jednocześnie dodatkową elastyczność.

UNest ma na celu ułatwienie oszczędzania na studia, ułatwiając wpłacanie składek rodzicom, członkom rodziny i przyjaciołom. Nasz przegląd UNest może pomóc w ustaleniu, czy ta usługa jest odpowiednia dla Twojej rodziny.

4.3

Ogólna ocena

Streszczenie

UNest ułatwia oszczędzanie i inwestowanie w przyszłość Twojego dziecka bezpośrednio z telefonu. Dzięki prostym opcjom inwestycyjnym i łatwemu sposobowi zapraszania przyjaciół i rodziny do udziału każdy rodzic może zacząć inwestować już dziś.

• Na wschód od użytkowania

  5

• Recenzja klienta

  4,5

• Opcje inwestycyjne

  3,5

• cennik

  4

Plusy

• Przyjazna dla użytkownika aplikacja i strona internetowa
• Proste opcje inwestycyjne oparte na funduszach ETF
• Łatwo zaprosić przyjaciół i rodzinę do współtworzenia
• Dodatkowe sposoby na rozwój konta poprzez UNest Rewards i premie za polecenie

Cons

• Nie oferuje już planu 529 na oszczędności na studiach
• Mniej opcji inwestycyjnych niż większość dużych firm maklerskich

• Odwiedź UNest

Co to jest UNest?

UNest to firma fintechowa, która umożliwia rodzicom inwestowanie i oszczędzanie na przyszłość swoich dzieci. Jest to założona przez kobiety firma brokerska z siedzibą w Los Angeles.

Od momentu powstania firma obsłużyła ponad 400 000 rodziców i dzieci.

Unest to idealne narzędzie dla rodzin, które chcą zaoszczędzić na przyszłe wydatki swojego dziecka. Rodzice mogą łatwo założyć konto i zacząć wnosić wkłady. Mogą nawet zaprosić do współpracy przyjaciół i rodzinę.

Konto, które możesz otworzyć za pomocą tej aplikacji, to konto Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Ten rodzaj konta wyróżnia się elastycznością i korzyściami podatkowymi.

Jak działa UNest?

UNest oferuje konta UTMA. Są to popularne rachunki powiernicze, które umożliwiają rodzicom lub innym dorosłym otwarcie rachunku inwestycyjnego w imieniu osoby niepełnoletniej.

Osoba otwierająca rachunek, zwana depozytariuszem, może wpłacać składki na rachunek i wybierać inwestycje.

Podczas gdy opiekun zarządza kontem, wszystkie wpłacone środki należą do dziecka, którego nazwisko widnieje na koncie. Wkłady są uważane za nieodwołalne prezenty, co oznacza, że ​​nie można ich później wycofać.

Gdy dziecko osiągnie pełnoletność, przejmuje kontrolę nad kontem.

Podobnie jak plan 529 i inne popularne środki oszczędnościowe, pieniądze na koncie UNest UTMA mogą pomóc Twojemu dziecku zapłacić za studia. Jednak fundusze mogą być również wykorzystane, aby pomóc im osiągnąć dowolny inny cel finansowy.

Ta elastyczność jest ogromnym atutem konta UTMA. Podczas gdy plany 529 będą karać Twoje dziecko, jeśli wykorzysta pieniądze na cel inny niż na studiach, konto UTMA pozwala Twojemu dziecku wykorzystać pieniądze na wszystko bez kary.

Jak korzystać z UNest

Aby rozpocząć korzystanie z UNest, opiekun (zwykle rodzic, ale może to być również inna osoba dorosła) otwiera konto w imieniu dziecka. Założenie i uruchomienie konta UNest zajmuje tylko kilka minut.

Po skonfigurowaniu konta możesz ustalić przyszły cel dla swojego dziecka i ustalić miesięczną składkę, która pomoże Ci go osiągnąć. UNest oferuje kalkulator oszczędności na studiach, który pomoże Ci określić, ile powinieneś zaoszczędzić.

Aplikacja ułatwia zapraszanie znajomych i rodziny do współtworzenia konta dziecka. Każdy może wnieść swój wkład za pomocą prostego linku, niezależnie od tego, czy ma konto UNest, czy nie.

Jako opiekun konta możesz łatwo sprawdzić konto UNest swojego dziecka, wyświetlić saldo konta, zmienić miesięczny wkład i wiele więcej. Dodatkowo, ponieważ jest to aplikacja, wszystkim można zarządzać z telefonu.

Fundusze UNest mają pewne korzyści podatkowe w porównaniu z funduszami na tradycyjnym opodatkowanym rachunku maklerskim. Ponieważ inwestycje należą do Twojego dziecka, pierwsze 2200 USD dochodu z inwestycji rocznie jest korzystne podatkowo.

Pierwsze 1100 dolarów jest wolne od podatku, a następne 1100 dolarów jest opodatkowane według stawki podatkowej dziecka. Dopiero gdy Twoje zarobki z inwestycji przekroczą 2200 USD, zapłacisz od nich podatek według stawki podatkowej (powiernika).

Konto UTMA a plan 529

UNest wcześniej oferował rodzicom plan 529, ale aplikacja nie ma już tej opcji.

Plan 529 to konto, które pozwala rodzicom i bliskim oszczędzać w imieniu ich dziecka. Różnica polega na tym, że plany 529 są specjalnie zaprojektowane z myślą o oszczędnościach na studiach.

Z kontem 529 Twoje dochody z inwestycji i wypłaty są wolne od podatku, o ile wydajesz je na kwalifikowane wydatki na edukację. Jeśli jednak wykorzystasz te środki na cokolwiek innego, zapłacisz podatek od wypłat i zapłacisz dodatkową karę.

Inną kluczową różnicą między kontem UTMA a planem 529 jest to, kto jest właścicielem środków na koncie. Chociaż każdy dorosły może otworzyć konto UTMA, środki ostatecznie należą do dziecka. Nie można ich wycofać ani przekazać innemu dziecku.

Jednak osoba, która założyła plan 529, ostatecznie jest właścicielem konta. Mogą zdecydować się na wycofanie środków lub wykorzystanie ich na czyjeś edukację w college'u.

Ile kosztuje UNest?

UNest oferuje rodzinom dwa różne plany, z których każdy ma niską opłatę miesięczną.

Oto zestawienie różnic w cenach i planach:

Standardowy plan kosztuje 2,99 USD miesięcznie. Zapewnia dostęp do wszystkich funkcji w aplikacji. Jednak może być używany tylko dla jednego dziecka.

Możesz również wybrać plan rodzinny. To kosztuje 5,98 USD miesięcznie. Oferuje wszystkie te same funkcje, co plan standardowy, ale może być używany dla maksymalnie pięciorga dzieci.

Kluczowe cechy

UNest oferuje kilka kluczowych funkcji, które sprawiają, że jest to świetna opcja oszczędzania na przyszłość Twojego dziecka.

Opcje inwestycyjne

Otwierając konto UNest, możesz wybierać spośród pięciu różnych opcji inwestycyjnych. Pięć portfeli opartych na funduszach ETF waha się od bardzo konserwatywnych do bardzo agresywnych, z bardziej zrównoważonymi opcjami pomiędzy nimi.

Istnieją również wybory oparte na wieku, które są najbardziej agresywne, gdy Twoje dziecko jest małe i będą stopniowo stawać się coraz bardziej konserwatywne, gdy Twoje dziecko będzie starsze.

Wybór pięciu różnych portfeli opartych na ryzyku jest świetnym dodatkiem do UNest, ponieważ oznacza to, że każda rodzina może wybrać poziom ryzyka, z którym czuje się komfortowo.

Jednak w porównaniu z opcjami na rachunkach UTMA z firmami takimi jak Fidelity i Schwab, opcje UNest są dość ograniczone. Niewielka jest swoboda samodzielnego wyboru poszczególnych akcji i funduszy ETF.

Wyślij prezent

UNest posiada funkcję podarunków, która pozwala wysłać prezent każdemu, niezależnie od okazji. Aby wysłać prezent, możesz odwiedzić witrynę UNest, ustawić kwotę, którą chcesz podarować i dodać wiadomość do odbiorcy.

Gdy odbiorca otrzyma prezent, może go łatwo wykorzystać na stronie UNest. Rodzice mogą odebrać prezent na istniejącym koncie UNest lub otwierając nowe konto dla swojego dziecka.

Nagrody UNest

Korzystając z programu UNest Rewards, możesz zarobić dodatkową gotówkę na koncie inwestycyjnym swojego dziecka, robiąc zakupy u partnerów UNest. Możesz przejść do konkretnej oferty i zdobyć nagrody w ciągu 7-10 dni.

Ta funkcja działa podobnie jak inne aplikacje do zakupów online, takie jak Rakuten, ale pieniądze trafiają bezpośrednio na konto inwestycyjne Twojego dziecka.

Bonusy za polecenie

UNest pozwala zdobywać dodatkowe nagrody, zapraszając rodzinę i znajomych do przyłączenia się. Otrzymasz premię za polecenie w wysokości 15 USD za każdą osobę, która dołączy za pomocą Twojego linku.

Podobnie jak UNest Rewards, Twoje premie za polecenie trafiają bezpośrednio na konto inwestycyjne Twojego dziecka.

Zasoby edukacyjne

Wielu rodziców boryka się nie tylko z finansowym stresem związanym z oszczędzaniem na przyszłość swojego dziecka. Uczą się także wielu ważnych umiejętności związanych z pieniędzmi.

UNest pomaga rodzicom, oferując bezpłatne zasoby edukacyjne, dzięki którym mogą dowiedzieć się o inwestowaniu, podatkach i innych obszarach finansów osobistych.

Dostępny jest również łatwy w użyciu kalkulator oszczędności na studiach, który pomoże rodzicom określić, ile powinni zaoszczędzić na przyszłość swojego dziecka.

Opinie klientów

Jeśli zastanawiasz się nad wypróbowaniem Unest, wiedza o tym, co inni użytkownicy mają do powiedzenia na temat usługi, może pomóc Ci ustalić, czy jest ona odpowiednia dla Ciebie.

Oto dokładne rankingi UNest w tych dwóch witrynach:

Należy zauważyć, że chociaż Unest otrzymał pięć skarg na stronie BBB w ciągu ostatnich pięciu lat, firma rozwiązała każdą z nich.

Oto niektóre z pozytywnych i negatywnych rzeczy, które użytkownicy UNest mieli do powiedzenia:

„Mam dwoje małych dzieci i od urodzenia myślałem o koncie oszczędnościowym w college'u, ale nie wiedziałem, od czego zacząć. Zostałem skierowany do U-nest przez mojego przyjaciela i nie mógłbym być szczęśliwszy.” – Diannchik

„Mam problemy z aplikacją i próbowałem się z nimi skontaktować, nie odbierają Twojego połączenia, automatycznie trafia do robota i odpowiadają na Twój e-mail, nie wiedząc, kiedy… frustrujące”. – Razipkhadka

„Ta aplikacja jest świetna do wyznaczania celów oszczędnościowych i inwestycyjnych dla moich dzieci. Uwielbiam intuicyjny i przyjazny dla użytkownika interfejs, który sprawia, że ​​mogę to zrobić w ciągu zaledwie kilku minut”. – Tamay Ozbeck

„Nie polecam tej aplikacji ani firmy. Wielokrotnie próbowałem skontaktować się z obsługą klienta bez powodzenia.” – Kayla Riney

Alternatywy dla UNest

Konta powiernicze nie są nowym produktem, a rodzice, którzy chcą otworzyć konto powiernicze dla swoich dzieci, mają wiele opcji. Oto niektóre z najlepszych alternatyw dla UNest.

Żołędzie

Żołędzie zaczęło się jako aplikacja do mikroinwestowania, ale teraz pozwala użytkownikom inwestować na różne sposoby. Jednym z kont dostępnych za pośrednictwem Acorns jest konto Acorns Early. To jest konto powiernicze, takie jak UNest.

Środki na Twoim koncie Acorns Early są inwestowane w zdywersyfikowany portfel oparty na funduszach ETF. Aby uzyskać dostęp do konta powierniczego Acorns, potrzebujesz planu rodzinnego. To ma cenę 5 USD miesięcznie.

Możesz jednak dodać dodatkowe dzieci bez dodatkowych kosztów.

Przeczytaj naszą recenzję żołędzi, aby dowiedzieć się więcej.

wierność

Inwestorzy, którzy chcą mieć większą kontrolę nad swoimi inwestycjami na rachunku powierniczym, powinni rozważyć Fidelity. Ponieważ jest to tradycyjne konto maklerskie, użytkownicy mają do wyboru szerszą gamę inwestycji.

Będziesz mieć dostęp do wszystkich akcji, obligacji, funduszy i nie tylko Fidelity. Stanowi to kontrast z wcześniej przygotowanymi portfelami ETF UNest.

Konto powiernicze Fidelity również nie pobiera żadnych opłat za prowadzenie konta.

Zielone światło

Greenlight powstało jako karta debetowa dla dzieci. Od tego czasu rozszerzyła swoją ofertę o plany Greenlight + Invest i Greenlight Max, które umożliwiają rodzinom rozpoczęcie inwestowania dla swoich dzieci.

Greenlight technicznie nie oferuje kont powierniczych. Zamiast tego oferują rodzicom rachunki maklerskie podlegające opodatkowaniu. Konta te pozwalają rodzicom inwestować ze swoimi dziećmi i skupić się na edukacji finansowej.

Aby otworzyć konto Greenlight + Invest lub Greenlight Max, zapłacisz odpowiednio 7,98 USD miesięcznie lub 9,98 USD miesięcznie.

Dowiedz się więcej w naszej recenzji Greenlight.

Ranny ptaszek

Na pierwszy rzut oka EarlyBird najbardziej przypomina UNest. Oferuje konto powiernicze, które rodzice mogą otworzyć i skonfigurować cykliczne składki.

Każde konto inwestuje w jeden z pięciu portfeli opartych na ETF, chociaż EarlyBird rozszerzył się również, aby umożliwić użytkownikom przechowywanie niewielkiej ilości kryptowaluty.

Podobnie jak UNest, EarlyBird koncentruje się na wręczaniu prezentów i ułatwia bliskim wpłacanie składek na konto dziecka. Dodatkowo EarlyBird nie ma żadnych opłat za konto.

FAQ

Przed zarejestrowaniem się w UNest nie przegap tych często zadawanych pytań, które pomogą Ci określić, czy jest to dobra opcja dla Ciebie.

Streszczenie

UNest oferuje nowe podejście do rachunków powierniczych, umożliwiając rodzicom rozpoczęcie inwestowania w swoje dzieci, jednocześnie zapraszając przyjaciół i rodzinę do współtworzenia. Jest przyjazny dla użytkownika, więc łatwo zrozumieć, dlaczego wiele osób korzysta z aplikacji.

Ta aplikacja ułatwia inwestowanie dzięki pięciu portfelom opartym na ETF i inwestycjom opartym na wieku, co oznacza, że ​​rodzice nie muszą wybierać indywidualnych inwestycji dla portfela swojego dziecka.

Jeśli zastanawiasz się nad otwarciem rachunku inwestycyjnego na przyszłość swojego dziecka, zdecydowanie warto rozważyć UNest.