Management financiar: Cum să urmăriți și să vă organizați bugetul

A ști când și unde să cheltuiești bani este o parte importantă a planificării financiare. Este esențial să vă gestionați fondurile în mod corespunzător pentru a obține securitatea financiară mult căutată și pentru a vă ajuta să trăiți o viață confortabilă. Cel mai bun mod de a începe să vă gestionați finanțele este să faceți un plan bugetar și să vă respectați.

Stabilirea unui plan bugetar vă oferă o privire aprofundată asupra finanțelor dvs., permițându-vă să aveți o șansă mai bună de a vă îndeplini obiectivele financiare personale. Fie că sunt fonduri de pensii, nevoi financiare pe termen scurt sau planuri de călătorie, respectarea planului bugetar potrivit pentru veniturile și stilul dvs. de viață vă poate oferi un avantaj în ciuda creșterii prețurilor și a puterii de cumpărare în scădere.

Deși mulți înțeleg importanța gestionării finanțelor lor, unii încă o neglijează. Un motiv comun este că gestionarea finanțelor poate fi o durere de cap. Dar există pași eficienți pe care îi puteți lua pentru ca bugetarea să fie mai simplă.

Asigurarea unui proces eficient vă poate ajuta să vă mențineți obiceiul de a stabili un buget, de a crea un plan de economii și de a vă urmări cheltuielile în cel mai scurt timp.

Nu există un buget corect pentru toată lumea. Va trebui să vă adaptați obiceiurile de urmărire și organizare a bugetului pentru a vă satisface nevoile personale, stilul de viață și obiectivele. Aflați mai multe despre cum vă puteți gestiona eficient finanțele în modurile simple enumerate mai jos.

De ce este importantă urmărirea și organizarea bugetului dvs.?

Urmărirea și organizarea bugetului vă pot ajuta să recunoașteți și să înțelegeți modelele și obiceiurile dvs. de cheltuieli. Cu aceasta, vei vedea unde se duc banii tăi și unde îi poți controla mai bine. Odată ce înțelegi unde se duc banii tăi, poți să-ți orientezi obiceiurile de cheltuieli către obiectivele tale financiare personale.

Mulți ar considera bugetarea ca un stres suplimentar care vă împiedică să vă bucurați din plin de produsul muncii tale grele - când, în realitate, este invers. Urmărirea în mod constant a bugetului vă permite să alocați suficienți bani pentru a vă susține nevoile, în timp ce alocați o sumă suficientă pentru a vă cumpăra dorințele.

Ești o persoană care cheltuiește mai mult pe divertisment și recreere? Sau aveți nevoie de mai multă alocare bugetară pentru produsele alimentare? Ai tendința de a economisi luni de zile și de a cheltui totul într-o călătorie internațională? Sau ai o vacanță săptămânală cu familia ta? Acestea sunt doar câteva exemple de întrebări pe care le puteți lua în considerare atunci când vă redactați planul bugetar.

În loc să vă descurcați cu ceea ce a mai rămas din numerar, de ce să nu vă permiteți atât obiectivele financiare pe termen scurt, cât și pe termen lung?

7 moduri cum să urmăriți și să vă organizați bugetul

Vă ajută să vedeți bugetul ca pe un obicei și nu ca pe o sarcină. Asemenea celorlalte obiceiuri, va fi nevoie de timp, efort și consecvență pentru a trece de la încercarea de a-ți aminti să faci asta la a deveni o rutină zilnică. Mai jos sunt câteva modalități pe care le puteți utiliza pentru a vă obișnui cu planul bugetar:

1. Cunoaște-ți obiectivele financiare

Înainte de a începe să împarți și să scazi venitul tău, întreabă-te pentru ce economisești exact și de ce. Un obiectiv în minte vă poate menține motivat și consecvent în eforturile dvs. de buget.

Păstrați-vă obiectivul specific și atins. Scopul tău nu trebuie să implice deținerea de avioane personale sau de insule private; poți avea obiective mai mici, mai modeste, cum ar fi să ai o cină plăcută cu persoana iubită sau să vizionezi un concert de la trupa ta preferată. Ceea ce contează este că obiectivul tău se bazează pe stilul tău de viață și pe dorințele personale.

Dacă economisiți pentru a cumpăra un televizor nou pentru camera dvs. de zi, cercetați în prealabil pentru a afla ce marcă și model vă oferă cele mai multe beneficii la un preț rezonabil. Când știi ce vrei, poți construi un plan de buget care se potrivește cel mai bine nevoilor tale.

De exemplu, în loc să spuneți „Voi economisi pentru un televizor nou”, ceea ce este vag, încercați să spuneți: „Vreau să economisesc pentru un televizor LED de 400 USD pentru sufragerie până în luna mai a anului viitor”. Procedând astfel, obiectivul dvs. este mai specific și mai puțin descurajant de reținut.

2. Găsiți metoda potrivită de bugetare

Există o mulțime de tehnici de bugetare pe care le puteți maximiza pentru a se potrivi obiectivelor dvs. de bugetare. Merită întotdeauna să experimentezi și să încerci diferite metode pentru a găsi cel mai bun buget pentru tine și stilul tău de viață.

Încercați o metodă de bugetare pentru o anumită perioadă pentru a evalua mai bine cum se potrivește rutinei dvs. Poate dura ceva să te obișnuiești, așa că nu-ți fie frică să te împiedici ici și colo. Greșelile trebuie să se întâmple; e bine. Sănătatea financiară poate fi un angajament pe termen lung, iar găsirea unui buget adecvat îți permite să rămâi pe drum.

Metoda 50/30/20 este o tehnică populară pentru început.

Cu această metodă, va trebui să vă împărțiți cheltuielile în trei categorii: economii, nevoi și dorințe. 50% din venitul tău net este destinat nevoilor tale, iar apoi poți cheltui 30% pentru dorințele tale și poți pune 20% în contul tău de economii sau îl poți folosi pentru plățile datoriilor. În acest fel, veți avea întotdeauna o balustradă cu privire la cât puteți și ar trebui să cheltuiți.

3. Stabiliți un plan bugetar cuprinzător și realist

În stabilirea planului bugetar, păstrați-l realist în raport cu veniturile și cheltuielile dvs. Ține cont de prioritățile tale, de ce vei avea nevoie și, cel mai important, de ceea ce ai. Nu are sens să bugetezi bani pe care nu îi ai în portofel sau în bancă. Luați întotdeauna notă de trei lucruri în planificarea bugetului: venitul lunar, cheltuielile și totalul ambelor.

Urmăriți veniturile dvs., deoarece acestea pot varia lunar, mai ales dacă lucrați cu două locuri de muncă, dețineți o afacere mică sau lucrați independent. Luați în considerare să vă organizați facturile - utilități, chirie, extrase de cont - și cheltuieli fixe sau variabile pentru a avea o estimare aproximativă a nevoilor dvs. lunare reale.

Comparați totalul veniturilor și cheltuielilor dvs. Dacă veniturile dvs. sunt mai mari decât cheltuielile dvs., veți avea mai mult spațiu pentru a decide dacă doriți să vă cheltuiți rezerva sau să o economisiți. Cu toate acestea, nu vă faceți griji prea mult dacă venitul total este mai mic. Va trebui să vă ajustați obiceiurile de cheltuieli și să vedeți de unde să reduceți anumite cheltuieli.

4. Păstrați fondurile de urgență

Viața este plină de surprize. Și nu va strica să fii pregătit pentru orice îți aruncă viața. Așadar, puneți deoparte o sumă de bani pentru situații de urgență. Indiferent dacă doriți să îl păstrați la îndemână sau printr-un cont bancar separat, asigurați-vă că este ușor accesibil și contabilizat.

Un fond de urgență de încredere vă ajută să finanțați cheltuielile atunci când aveți nevoie de ele, fără a vă afecta celelalte planuri financiare. Să presupunem că veți avea nevoie de reparații auto de urgență sau este necesar un control medical neașteptat; un fond de urgență vă poate sprijini fără a afecta prea mult economiile dvs.

5. Maximizați instrumentele de planificare financiară online

Lumea extrem de digitalizată de astăzi a permis utilizatorilor să urmărească și să gestioneze finanțele oriunde s-ar afla. Cu aplicațiile de bugetare disponibile pe fiecare platformă, puteți lăsa în urmă zilele de detaliere manuală a bugetului și a cheltuielilor.

Aplicațiile de gestionare a cheltuielilor vă permit să vă enumerați finanțele și să le organizați în categorii adecvate pentru a le face mai ușor de urmărit în timp. Diferitele aplicații pot oferi diverse servicii. Unele le permit utilizatorilor să împrumute împrumuturi chiar de pe mobil în caz de urgență, în timp ce altele pot extrage automat date din contul dvs. bancar și cardurile de credit.

Dacă vă face plăcere să vă planificați bugetul, luați în considerare utilizarea Google Sheets sau Microsoft Excel ca foaie de calcul digitală a bugetului dvs. Șabloanele și formulele de buget gratuite sunt disponibile online pentru o configurare mai ușoară și mai accesibilă.

6. Reduceți sau limitați datoria

Dacă este posibil, acordați prioritate plății datoriilor. Procedând astfel, puteți elibera stresul inutil din mintea dvs. și din conturile dvs. bancare. Când îți vei plăti datoria, te vei putea concentra mai mult pe economisirea pentru obiectivul tău financiar, pe investirea banilor pentru un venit pasiv sau pe pensionare.

Cu toate acestea, nu puteți nega că mulți ar trebui să se împrumute sau să ia împrumuturi.

Obținerea unui credit ipotecar, împrumuturi pentru studenți sau cumpărarea unei mașini prin rate lunare poate fi o posibilitate. Dar este esențial să obțineți cele mai mici dobânzi posibile și să plătiți cât mai mult posibil pentru a evita costurile suplimentare. Luați în considerare plata datoriilor ca o prioritate în planificarea bugetului lunar.

7. Urmăriți-vă progresul financiar

Când ai făcut pașii necesari pentru a-ți urmări finanțele și a-ți organiza planul bugetar, nu uita să faci un pas înapoi și să-ți vezi imaginea de ansamblu; poate fi ușor să te pierzi în cifrele și formulele de planificare financiară. De asemenea, este important să vă revizuiți planul bugetar și să verificați dacă acesta se aliniază cu obiectivele dvs. financiare personale, oferind în același timp nevoilor dvs.

Tu, obiectivele și finanțele tale se pot schimba, ca să nu mai vorbim de prețurile fluctuante ale pieței, benzinei și utilităților. Asigurați-vă că planul dvs. de buget este suficient de ferm pentru a vă sprijini și suficient de flexibil pentru a se adapta la schimbări. Un plan bugetar nu înseamnă că trebuie să încetați să cheltuiți pentru lucruri care vă plac. De fapt, vă asigură că venitul dvs. satisface toate nevoile dvs. fără a vă pune într-o gaură financiară.

Configurați succesul cu bugetul dvs

Gestionarea corectă a finanțelor și a avea disciplina pentru a menține obiceiul de a face acest lucru sunt hackuri critice de planificare a vieții care vă pot ajuta să vă construiți un viitor susținut financiar. Planul bugetar corect vă permite să obțineți controlul asupra domnilor financiare ale vieții tale. Deși poate fi plictisitor, veți avea mai multe resurse pentru a experimenta viața dincolo de muncă.