5 терминов финансового анализа, которые должен знать каждый специалист по данным стартапов

Когда дело доходит до внутренних талантов в стартапах, лучших специалистов по данным отличает один важный фактор: они заинтересованы и хорошо осведомлены об общей бизнес-картине компании, в которой они работают.

Неважно, работаете ли вы в секторе мобильных приложений, управляете брендом электронной коммерции DTC или работаете в любой другой вертикали бизнеса — вы можете быть настолько опытны в создании и развертывании алгоритмов, но если вы не понимаете, как они применимы к прибыль вашей компании, вы далеко не уйдете.

Не только это, но и по мере того, как большие данные становятся инструментом в каждой части операций стартапов, многие специалисты по данным могут обнаружить, что их таланты и интересы начинают согласовываться с сферой нишевых знаний, таких как безопасность, обслуживание клиентов, продажи или маркетинг. Одна из самых интересных новых областей для специалистов по данным — финансовый сектор, поскольку финансовые аналитики начинают видеть преимущества использования типичных навыков обработки данных, таких как искусственный интеллект, в своей работе и повседневных задачах.

Даже если вы не работаете в финансовом секторе, финансовые данные становятся все более важной частью картины, а финансовые задачи становятся частью работы. Это относится к любой отрасли, в которой вы работаете — команде FP&A, скорее всего, неизбежно понадобится помощь в анализе отчетов по данным.

Независимо от того, куда вас приведет ваша карьера, специалисты по данным должны, по крайней мере, понимать эти пять основных терминов финансового анализа, чтобы оставаться на вершине своей игры и оставаться открытыми для возможностей в своей или новой области.

1. Аналитика рисков

Управление рисками — важная часть любой команды в растущем стартапе. Как правило, это относится к C-suite. Но по мере того, как компании становятся все более искусными в сборе и сортировке данных, аналитика рисков приобретает все большее значение. Раньше лидеры использовали свою интуицию, чтобы направлять свои предприятия. Сегодня за их решениями должны стоять достоверные данные.

По словам Deloitte, цель анализа рисков — «измерить, количественно оценить и даже предсказать риск». Для этого требуется, чтобы специалисты по данным создавали модели, которые будут отслеживать, оценивать и сообщать о рисках соответствующим сторонам.

Это не только ответственность финансового отдела — оценка рисков должна создавать единое представление обо всех видах рисков, с которыми сталкивается компания, и о том, как подходить к ним с точки зрения данных.

2. Ожидаемая стоимость

В статистике ожидаемая стоимость имеет довольно четко определенное значение: это просто ожидаемая средняя стоимость инвестиций, рассчитанная путем умножения каждого из возможных результатов на вероятность того, что каждый результат произойдет. Затем все эти значения суммируются.

В мире финансов эти значения позволяют инвесторам выбирать сценарий, который, скорее всего, даст им наиболее желаемый результат. В мире науки о данных ожидаемое значение является одним из основополагающих понятий теории вероятностей и машинного обучения. Когда руководитель задается вопросом, стоит ли ей идти на такой большой риск или нет, скорее всего, будет вызван специалист по данным, чтобы обсудить, каков, скорее всего, будет долгосрочный результат.

Многие специалисты по данным знакомы с математическим определением и значением, но стоит также знать об актуальности этого термина в деловом смысле.

3. Учет затрат

Учет затрат — это процесс, с помощью которого компания определяет, как она тратит деньги, сколько денег она зарабатывает и где деньги теряются.

Примером этого является анализ затрат и объема прибыли, когда руководители FP&A определяют, сколько продаж потребуется, чтобы окупиться с учетом затрат на ведение бизнеса. Проще говоря, это способ гипотетически сбалансировать книги.

Специалисты по данным призваны помочь в этом процессе, поскольку он включает в себя целостный взгляд на расходы бизнеса и потенциальные доходы нескольких отделов. Чтобы создать реалистичную модель учета затрат, специалистам по данным необходимо хорошо понимать бизнес-модель своего работодателя.

4. Финансовый учет

Финансовый учет является ретроспективным — это анализ операций, которые произошли за прошедший период времени. Несмотря на схожесть названия, финансовый учет несколько отличается от учета затрат.

Учет затрат ориентирован на внутреннюю аудиторию. Однако финансовый учет направлен вовне. Он разработан, чтобы помочь акционерам, кредиторам и регулирующим органам получить лучшее представление о бизнесе. Отчеты, представленные в финансовой отчетности, показывают доходы, расходы, активы, обязательства и собственный капитал.

Бухгалтерский учет по своей природе является аналитическим навыком. По мере развития языков и методов науки о данных стало более эффективно использовать навыки обработки данных для создания отчетов и планов финансового учета.

5. Распределение кредита

Распределение кредита является одной из скрытых сил экономического роста. Матур и Марселин определяют его как «процесс распределения банком своих финансовых ресурсов и других источников кредита между различными процессами, заемщиками и проектами». По сути, это то, как источники кредита решают, сколько финансовых кредитов давать людям.

Это идет рука об руку с ранее рассмотренной аналитикой рисков. Специалисты по обработке и анализу данных часто имеют возможность создавать модели, которые помогут решить, сколько кредитов выделить, например, кредитные баллы. Специалисты по обработке данных нужны, чтобы помочь компаниям оптимизировать прибыль и минимизировать риски для себя.

Распределение кредитов — огромная тема, особенно если вы незнакомы. Чтобы узнать больше об этом, я рекомендую начать с реального примера. В этом документе от 2017 года исследуется взаимосвязь между распределением кредитов, управлением рисками и эффективностью кредитного портфеля микрофинансовых организаций. Это увлекательное чтение, и ученые, работающие с данными, могут следовать методологии, чтобы понять, как их собственные навыки могут быть полезны.

Эти финансовые условия являются лишь ступеньками

Это короткая статья, и по каждому из этих терминов было написано несколько книг на эту тему. Думайте об этом скорее как о вводном руководстве, чем как о исчерпывающем источнике знаний.

Независимо от того, планируете ли вы перейти в финансовый сектор или нет, специалисты по данным должны хорошо знать финансовые термины и концепции, чтобы оставаться конкурентоспособными на рынке труда. Эти пять пунктов не являются исчерпывающими, но с них можно начать.