ความแตกต่างระหว่าง 2D และ 3D Payment Gateway: ไหนดีกว่ากัน

การทราบความแตกต่างระหว่างเกตเวย์การชำระเงินแบบ 2D และ 3D ช่วยให้ผู้ค้าได้เปรียบในการตัดสินใจชำระเงินที่ปลอดภัยสำหรับผู้บริโภค

ในการซื้อแบบไม่ใช้เงินสดที่ร้านค้า คุณสามารถรูดบัตรของคุณที่เครื่อง POS ของร้านค้าปลีก (จุดขาย) หรือใช้เทคโนโลยี NFC (การสื่อสารในระยะใกล้) โบกมือหรือแตะที่เครื่องชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสของบัตรเครดิตหรือเดบิต เทอร์มินัลไม่จำเป็นอีกต่อไปเมื่อมีธุรกิจอินเทอร์เน็ตเพิ่มขึ้น ผู้ค้าบริการที่เรียกว่าเกตเวย์การชำระเงินจะต้องอำนวยความสะดวกในการชำระเงินแทน ดังนั้น การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างเกตเวย์การชำระเงิน 2D และ 3D จึงมีความสำคัญมาก ผู้ค้าปลีกออนไลน์ต้องติดตั้งกลไกการรักษาความปลอดภัยเพื่อปกป้องข้อมูลและเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่โอนระหว่างการส่ง เกตเวย์การชำระเงินที่ใช้เทคโนโลยีความปลอดภัยเหล่านี้เรียกว่าเกตเวย์ความปลอดภัย 2D หรือ 3D ลิงก์สามารถรวมเข้ากับเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของผู้ค้า หรือจะใช้เป็นบริการชำระเงินของผู้ค้าก็ได้

เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร?

เกตเวย์การชำระเงินช่วยให้ผู้ค้าปลีกออนไลน์ยอมรับการชำระเงินด้วยบัตรเดบิตและบัตรเครดิตจากลูกค้าผ่านซอฟต์แวร์ไฮเทค ระบบนี้จะรวบรวมข้อมูลการชำระเงินจากลูกค้า เช่น ข้อมูลบัตรเครดิต/เดบิตหรือรหัสผ่านสำหรับบริการ e-wallet และเข้ารหัสข้อมูลที่ละเอียดอ่อนนี้ก่อนที่จะส่งไปยังโปรเซสเซอร์และธนาคาร เกตเวย์การชำระเงินใช้ระบบรักษาความปลอดภัยและกระบวนการปฏิบัติตามที่ช่วยให้การเข้ารหัสข้อมูลมีประสิทธิภาพเพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยของข้อมูลในระหว่างการส่งระหว่างฝ่ายต่างๆ ในวงจรธุรกรรม เกตเวย์การชำระเงินสามารถเป็นได้ทั้ง 2D หรือ 3D

เกตเวย์การชำระเงิน 2D คืออะไร?

รูปแบบเต็มรูปแบบของ 2D PG คือ 2 Dimensional Payment Gateway

ในเกตเวย์การชำระเงินที่ปลอดภัยแบบ 2 มิติ ลูกค้าต้องให้ข้อมูลบัตร เช่น หมายเลขบัตร วันหมดอายุ และชื่อผู้ถือบัตร หลังจากนั้นผู้ใช้จะต้องป้อนรหัสความปลอดภัยหรือ CVV (ค่าตรวจสอบบัตร) ที่ด้านหลังบัตร

เมื่อป้อนข้อมูลนี้อย่างถูกต้อง ธุรกรรมจะถูกตรวจสอบความถูกต้อง เกตเวย์การชำระเงินของโปรเซสเซอร์ไม่ต้องการการระบุหรือการตรวจสอบเพิ่มเติม แม้ว่าการทำงานของ 2D Payment Gateway ที่ไม่มี OTP (รหัสผ่านครั้งเดียว) จะทำให้มีความปลอดภัยน้อยลง

ความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับ 2D Payment Gateway

แม้ว่า 2D Payment Gateway จะรวมเอาระดับการรักษาความปลอดภัยที่แตกต่างกันสองสามระดับ การใช้งานก็ยังถือว่าเป็นทางเลือกที่อาจเป็นอันตรายได้ มีการขโมยข้อมูลบัตรเครดิตและการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน

หากบัตรของคุณสูญหายหรือถูกขโมย ใครก็ตามที่เข้าถึงข้อมูลได้สามารถใช้เพื่อชำระเงินค่าอิเล็กทรอนิกส์หรือใช้แอปชำระเงินออนไลน์ได้ คุณจะไม่มีทางพูดในวิธีจัดการธุรกรรม

3D Payment Gateway คืออะไร?

รูปแบบเต็มรูปแบบของ 3D PG คือ 3 Dimensional Payment Gateway

3D Payment Gateway เป็นเพียงเกตเวย์การชำระเงินที่ใช้เทคโนโลยี 3D Secure โซลูชันนี้มอบการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งให้กับธุรกรรมทางการเงินของเว็บไซต์ของคุณ รวมถึงการซื้อสินค้าบนเว็บไซต์ที่มีความเสี่ยงสูงหรือเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ ได้รับการพัฒนาขึ้นเพื่อให้ผู้บริโภคสามารถยืนยันธุรกรรมบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตได้ก่อนที่จะเกิดขึ้น วิธีการชำระเงินนี้ใช้ได้กับทั้ง Visa และ MasterCard

ขั้นตอนค่อนข้างตรงไปตรงมาและมีลักษณะดังนี้:

• ผู้บริโภคเลือกผลิตภัณฑ์หรือบริการเพื่อซื้อและป้อนรายละเอียดบัตรเครดิตหรือเดบิต
• สมมติว่าคุณได้เปิดใช้งานการชำระเงินที่ปลอดภัย 3D ในฐานะผู้ค้า ในสถานการณ์นี้ ลูกค้าจะได้รับพร้อมท์ด้วยหน้าต่างป๊อปอัป และธนาคารจะขอให้พวกเขาระบุรหัสการตรวจสอบสิทธิ์ที่ไม่ซ้ำกันเพื่อตรวจสอบตัวตนของพวกเขา รหัสนี้ซึ่งใช้ได้เพียงครั้งเดียว โดยทั่วไปแล้วจะได้รับทาง SMS ไปยังหมายเลขโทรศัพท์มือถือของผู้บริโภค
• หากรหัสที่ป้อนถูกต้อง การชำระเงินของผู้บริโภคจะได้รับการยอมรับ และการทำธุรกรรมจะเสร็จสิ้น
• ผู้บริโภคควรจำไว้ว่าพวกเขามีโอกาสสามครั้งในการยืนยันธุรกรรมก่อนที่จะถูกยกเลิก และบัตรของพวกเขาจะถูกระงับจนกว่าจะติดต่อธนาคารผู้ออกบัตร

SabPaisa Payment Gateway เป็นเกตเวย์การชำระเงินแบบรวมศูนย์ที่ขับเคลื่อนด้วย API แห่งแรกในโลกที่รองรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย รวมถึงบัตรเครดิต บัตรเดบิต กระเป๋าเงิน UPI เป็นต้น SabPaisa มีความปลอดภัยสูงด้วยเครื่องมือและมาตรฐานชั้นนำของอุตสาหกรรม และเป็น PCI-DSS & ได้รับการรับรอง SSL

ข้อดีของเกตเวย์การชำระเงิน 3 มิติ

หากคุณยังไม่ได้พิจารณา มีข้อดีมากมายของเกตเวย์การชำระเงิน 3 มิติบนเว็บไซต์ของคุณ สิ่งที่ชัดเจนที่สุด ได้แก่

1. การลดข้อกล่าวหาเรื่องการฉ้อโกง: การมีเกตเวย์การชำระเงินแบบ 3 มิติช่วยลดข้อกล่าวหาเรื่องการฉ้อโกง
2. การป้องกันที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น: การป้องกัน อีกชั้นหนึ่งช่วยป้องกันการใช้ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนในทางที่ผิด
3. ความมั่นใจของลูกค้า: เมื่อลูกค้าตระหนักถึงความปลอดภัยจากเกตเวย์การชำระเงิน 3 มิติ พวกเขาจะมีความมั่นใจในการทำธุรกิจกับเว็บไซต์ของคุณมากขึ้น
4. ยอดขายเพิ่มขึ้น: การช็อปปิ้งที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นช่วยเพิ่มจำนวนผู้ซื้อและความถี่ในการซื้อ
5. บริการที่ดีขึ้น: เนื่องจากการฉ้อโกงและการปฏิเสธการชำระเงินกำลังจะลดลง ผู้ค้าจึงมีความสุขมากขึ้นกับการทำธุรกรรมทางธุรกิจของพวกเขา
6. ธุรกรรมระหว่างประเทศ: ผู้ ค้ามีความมั่นใจในความสามารถในการทำธุรกิจระหว่างประเทศมากขึ้น

เคล็ดลับแบบมือโปร: พิจารณาสมัครบัญชีผู้ค้าระหว่างประเทศ หากคุณเป็นผู้ค้าระหว่างประเทศ

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง 2D และ 3D Payment Gateway?

รายละเอียด	เกตเวย์การชำระเงิน 2D	เกตเวย์การชำระเงิน 3 มิติ
ขั้นตอน	เมื่อมีการทำธุรกรรมการชำระเงินออนไลน์ เกตเวย์การชำระเงินแบบ 2 มิติจะขอให้ลูกค้าป้อนข้อมูลบัตรเครดิต/เดบิต ซึ่งรวมถึงหมายเลขบัตร ชื่อผู้ถือบัตร วันหมดอายุ และ CVV หลังจากนั้น เกตเวย์การชำระเงินจะประมวลผลธุรกรรมโดยไม่ต้องขอรหัสผ่านหรือรหัสความปลอดภัยเพิ่มเติม	เมื่อผู้ซื้อชำระเงินด้วยบัตรเครดิต/เดบิต เกตเวย์การชำระเงินแบบ 3 มิติจะประมวลผลธุรกรรมด้วย SCA (Strong Customer Authentication) ลูกค้าจำเป็นต้องป้อนข้อมูลบัตรชำระเงิน ซึ่งรวมถึงหมายเลขบัตร ชื่อผู้ถือบัตร วันหมดอายุ และ CVV ตลอดจนขั้นตอนการตรวจสอบเพิ่มเติมที่เรียกว่า OTP/3D Secure เพื่อเพิ่มความปลอดภัยในการชำระเงินด้วยเช็คเอาต์ออนไลน์ ลูกค้าที่ซื้อของออนไลน์จะได้รับการคุ้มครองจากการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ต
ภาคีที่เกี่ยวข้อง	2 ฝ่ายที่เกี่ยวข้อง 1. ลูกค้า 2. พ่อค้า	3 ฝ่ายที่เกี่ยวข้อง 1. ลูกค้า 2. พ่อค้า 3. ระบบสภาพแวดล้อมการชำระเงิน รวมถึงอินเทอร์เน็ต เซิร์ฟเวอร์ และส่วนประกอบอื่นๆ
การตรวจสอบการชำระเงิน	ไม่	ใช่ ผ่าน OTP
ความเสี่ยง: (สำหรับธุรกิจและลูกค้า)	สูง	ต่ำ
อัตราส่วนการปฏิเสธการชำระเงิน/การฉ้อโกง	สูง	ต่ำ

เหตุใดผู้ค้าจึงชอบ 3D PG มากกว่า 2D PG

คุณอาจสงสัยว่าเหตุใดผู้ค้าปลีกจึงต้องการอุปสรรคในการซื้อเพิ่มเติมในเว็บไซต์ของตน การแก้ปัญหาตรงไปตรงมา การละเมิดข้อมูล การฉ้อโกง และการปฏิเสธการชำระเงินกำลังเพิ่มสูงขึ้น และจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องตามความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและผู้คนมีความชำนาญในเทคนิคการแฮ็กมากขึ้น

อาชญากรไซเบอร์สามารถเข้าถึงข้อมูลผู้บริโภคได้อย่างไม่เคยปรากฏมาก่อน พวกเขาได้รับข้อมูลเช่น SSN (หมายเลขประกันสังคม) ที่อยู่และข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อใช้ข้อมูลบัตรเครดิต

เป็นเรื่องที่ไม่สะดวกเป็นพิเศษสำหรับผู้ถือบัญชีการค้าที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งต้องให้ความมั่นใจกับผู้บริโภคอย่างต่อเนื่องว่าข้อมูลของพวกเขาปลอดภัยและไม่เปิดเผยตัว

ดังนั้น ร้านค้าที่มีความเสี่ยงสูงสามารถให้ลูกค้าสร้างความมั่นใจได้อย่างไร? ตัวประมวลผลการชำระเงิน 3 มิติ ด้วยข้อเสนอดังกล่าว ลูกค้าจึงมั่นใจได้ว่าข้อมูลของพวกเขาจะปลอดภัย การป้องกันระดับนี้จะกระตุ้นให้แม้แต่ผู้ซื้อที่ลังเลใจที่สุดในการซื้อบนเว็บไซต์ของคุณ

นอกจากการปกป้องลูกค้าแล้ว ยังมีประโยชน์มากมายสำหรับผู้ค้าปลีกอีกด้วย ช่วยเพิ่มความเป็นไปได้ที่ลูกค้าจะซื้อบนเว็บไซต์ของคุณ นอกจากนี้ยังให้ประโยชน์แก่ผู้ค้าด้วยการลดจำนวนธุรกรรมที่มีข้อโต้แย้ง ข้อกล่าวหาเรื่องการฉ้อโกง และการปฏิเสธการชำระเงิน

เหนือสิ่งอื่นใด คือไม่มีผลกระทบต่อการชำระเงินหรือการละทิ้งรถเข็นสินค้ามากนัก และไม่ได้แสดงให้ผู้คนสนใจซื้อสินค้าน้อยลง

บทสรุป

เราได้ครอบคลุมทุกแง่มุมของ 3D Payment Gateway และประโยชน์ของมัน ก่อนตัดสินใจติดต่อผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกนี้ คุณควรสำรวจคำถามพื้นฐานหลายประการเพื่อผลประโยชน์สูงสุด พิจารณาว่าขั้นตอนการรับรองความถูกต้องเพิ่มเติมนี้จำเป็นสำหรับประเภทธุรกิจของคุณหรือไม่ (เช่น เราขอแนะนำอย่างยิ่งให้ใช้กับบัญชีผู้ค้าที่มีความเสี่ยงสูง) ลองนึกถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่อาจเกี่ยวข้องกับตัวเลือกนี้และระดับความเชี่ยวชาญของผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณด้วย รูปแบบการประมวลผลการชำระเงินนี้ หากคุณยังคงเชื่อว่าสิ่งนี้เหมาะสมสำหรับบริษัทของคุณ คุณสามารถตั้งค่าด้วยตัวประมวลผลการชำระเงินของคุณ

คำถามที่พบบ่อย

1. ร้านค้าได้รับอนุญาตให้จัดเก็บข้อมูลบัตรสำหรับการชำระเงินแบบประจำบนเว็บไซต์ของพวกเขาหรือไม่?

ภายใต้มาตรฐาน RBI ใหม่ บริษัทต่างๆ จะไม่ได้รับอนุญาตให้จัดเก็บข้อมูลบัตร อย่างไรก็ตาม ข้อมูลที่จำกัดที่จำเป็นอาจถูกจัดเก็บไว้ตามมาตรฐานที่บังคับใช้เพื่อติดตามธุรกรรม ลูกค้าต้องส่งข้อมูลทุกครั้งที่ทำธุรกรรมหรือเลือกการแปลงโทเค็น

2. บริษัทอินเดียจำเป็นต้องมีเกตเวย์การชำระเงินแบบ 3 มิติหรือไม่

ใช่ กฎของ RBI กำหนดให้ธุรกิจอินเดียที่ทำงานในตลาดอินเดียต้องมีเกตเวย์การชำระเงิน 3 มิติเนื่องจากคุณลักษณะการชำระเงินที่ปลอดภัยแบบ 3 มิติ

3. เกตเวย์การชำระเงิน 2D ได้รับการคุ้มครองหรือไม่?

แม้ว่าเกตเวย์การชำระเงินแบบ 2 มิติจะมีอัตราการปฏิเสธที่ต่ำกว่า เนื่องจากไม่ได้ใช้ OTP หรือการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์ หมายความว่าการชำระเงินได้รับการประมวลผลเร็วขึ้นและล้มเหลวน้อยลง แต่เกตเวย์การชำระเงินแบบ 2 มิตินั้นแทบจะไม่ปลอดภัยสำหรับผู้ซื้อ เนื่องจากขั้นตอนการชำระเงินต้องใช้ข้อมูลบัตรเครดิตและ CVV ผู้ฉ้อโกงจึงสามารถจี้ข้อมูลบัตรได้อย่างรวดเร็วและชำระเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต

4. การปฏิเสธการชำระเงินคืออะไร?

เมื่อผู้ถือบัตรพบธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง ผู้ถือบัตรจะแจ้งให้ธนาคารผู้ออกบัตรทราบ หากข้อพิพาทถูกระงับ จะมีการคืนเงินไปยังบัตรเครดิตของลูกค้า การปฏิเสธการชำระเงินมีจุดประสงค์เพื่อปกป้องผู้บริโภคจากการทำธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง

5. OTP จะใช้ได้นานแค่ไหนในการทำธุรกรรมบนเกตเวย์การชำระเงิน 3 มิติ?

รหัส OTP คือหมายเลขหกหลักที่ส่งไปยังที่อยู่อีเมลและหมายเลขโทรศัพท์ที่ลงทะเบียนของคุณ ซึ่งเมื่อป้อนบนหน้าเกตเวย์การชำระเงิน จะทำให้การทำธุรกรรมดำเนินต่อไปได้ ส่วนใหญ่จะใช้ได้ 10 นาทีและใช้ได้ครั้งเดียวเท่านั้น