Plaid 成功案例——如何一键连接金融世界？

公司简介是StartupTalky的一项举措，旨在发布有关不同初创公司和组织的经过验证的信息。 本帖内容已通过Plaid审核。

人们为日常购物付款的方式正在发生巨大变化。 我们正在进入一个新时代，使用数字钱包进行支付是主流选择。 随着越来越多的资金在线转移以及越来越多的消费者使用金融应用程序和服务，基于账户的支付是这一变化的核心。 Plaid 充当您的私人银行账户和您使用的金融移动应用程序的中间人。

一般来说，用户需要连接他们的银行账户才能使用金融科技平台，使应用程序能够评估财务报表并能够存取款。 从历史上看，问题是每家银行都有一个独特的、复杂的现有系统，这需要应用程序开发人员为每个银行创建唯一的链接，这也可能导致一些安全问题。 通过提供一个中间连接层，Plaid 通过为人们提供一种更安全的方式将他们的财务账户连接到应用程序来解决这个问题。

格子 - 公司亮点

格子 - 关于
格子 - 工业
格子 - 创始人和团队
格子 - 创业故事
格子 - 名称、徽标和标语
格子 - 使命和愿景声明
格子 - 产品
格子 - 商业模式
格子 - 资金和投资者
格子 - 投资
格子 - 收购
格子 - 竞争对手
格子 - 面临的挑战
格子 - 未来计划

格子 - 关于

2013 年，Zach Perret 和 William Hockey 创立了美国金融服务公司 Plaid。 主要产品是一个平台，可以让客户将他们的银行账户链接到不同的金融科技公司。 客户可以使用 Plaid 的网络服务编程接口将知名的金融技术应用程序连接到他们的传统银行账户。 该公司的平台访问大量金融公司的金融交易和个人数据，对其进行实时验证，同时使客户和公司能够使用金融技术应用程序与其银行账户进行通信、检查余额和转账。

Plaid 技术平台提供创建具有数字功能的金融系统所需的资源和访问权限。 Plaid 认为其平台使开发人员能够更简单、更安全地创建金融服务和应用程序。 一开始，Plaid 提供了一个 API 来帮助开发人员连接客户和金融机构。 从那时起，他们将各种数据分析技术与他们对数据的访问结合起来，以提供进一步的可操作见解。

格子如何运作

美国、加拿大和欧洲的 11,000 多家金融机构与 Plaid 建立了联系。 将您的银行帐户链接到 Plaid 很简单：

第 1 步：您可以在注册 Plaid 支持的应用程序时从列表中选择您的银行机构。 接下来输入您的用户名和密码。

第 2 步： Plaid 对您决定共享的信息（例如您的帐户余额）进行加密，并在几秒钟内将其安全地发送到您希望使用的应用程序。 您的用户名和密码绝不会在平台和应用程序之间共享。

第 3 步：公司正在后台建立应用程序和您的银行之间安全、持续的连接。

格子 - 工业

“金融服务”一词是指银行业提供的货币服务，银行业包括范围广泛的平衡预算的公司，其中包括信用合作社、金融机构、个人资产管理公司、信用卡公司、保险提供商、会计师事务所、消费金融公司、经纪公司、投资基金和一些政府资助的实体。 金融服务支持依赖信贷和贷款运作的其他几项业务。 尽管调查结果喜忧参半，但大多数估计认为金融服务业占全球 GDP 的 20-25%。

全球金融服务市场的复合年增长率 (CAGR) 为 9.7%，从 2021 年的 233,195.2 亿美元增加到 2022 年的 255,883 亿美元。至少暂时，俄乌冲突阻碍了与 COVID-19 大流行相关的可能性全球经济反弹。 由于两国之间的冲突，对许多国家的经济制裁、大宗商品价格上涨以及供应链中断都对全球多个市场产生了影响。 金融服务业的年复合增长率为 6.9%，预计到 2026 年将达到 333,587.7 亿美元。

格子 - 创始人和团队

Plaid 于 2012 年由 Zachary Perret（首席执行官）和 William Hockey 在加利福尼亚州旧金山创立。

扎卡里·佩雷特

作为 Plaid 的联合创始人兼首席执行官，Zachary Perret 领导着公司。 他以前在贝恩担任顾问职位。 他进入杜克大学完成本科学习。

威廉曲棍球

Plaid 的联合创始人 William Hockey 还共同创立了一家名为 Column 的公司。 他以前是贝恩公司的合伙人。 William Hockey 在埃默里大学攻读学士学位。

其他一些团队成员包括：

• Helen Min - 营销主管
• Jean-Denis Greze - 首席技术官
• Pouya Fatemi - 业务运营与财务主管
• Paul Williamson - 销售主管
• 埃里克·萨格 - 首席运营官
• Luke Miner - 数据科学主管

格子 - 创业故事

创始人 Zachary Perret 和 William Hockey 在咨询巨头 Bain & Associates 实习期间真正认识了彼此。 他们立即点击并开始尝试他们最终可能追求的其他创业理念。

他们首先决定创建一个平台来管理和推荐客户财务。 不幸的是，事实证明这比预期的要困难得多。

他们必须与每家银行建立独特的联系，以连接到他们计划服务的客户的金融账户。 其中一些可能的银行合作伙伴仍在使用 1950 年代的技术，这使事情变得更加复杂（例如 COBOL）。

这对夫妇立即看到了即使是最基本的传统银行系统也面临的挑战。 最初，在设计银行业务时并没有考虑到互联网。 相反，强调了基于分支机构的消费者联系。 如今，普通用户通过超过 15 个 Web 应用程序与其银行账户进行交互。 因此，该团队意识到，要让人们充分发挥其财务身份的潜力，就需要对金融服务业进行彻底改革。

Plaid 最初是一家消费者应用程序公司，并投入了大约六个月的时间来开发与卡相关的财务管理软件。 例如，Plaid 的餐厅推荐服务使用用户过去的消费信息来推荐新餐厅。 这些物品是为了说服顾客减少开支而制作的。 然后他们停下来想知道他们是否需要一个建议用户削减开支的应用程序。 绝不。 在与 Venmo 客户合作后，该公司得出了相同的结论。 因此，Plaid 改变了方向，现在正致力于为金融部门提供一个真正简单且可互操作的基础设施。

随着越来越多的客户加入，Plaid终于能够获得第一轮投资。 2013 年 9 月，Spark Capital 和其他几位投资者向该公司投资了 280 万美元。

有了额外的资金，Plaid 得以将其公司总部从纽约迁至旧金山，在那里它可以接触到更多渴望与其合作的软件工程师和金融科技公司。

在接下来的三年里，Plaid 主要避开聚光灯，主要专注于提升服务和赢得新客户。 当它在 2016 年 6 月披露由高盛牵头的 4400 万美元的巨额融资时，情况发生了变化。

格子 - 名称、徽标和标语

Plaid 的标语是“人们将金融账户连接到应用程序的更安全方式”

格子 - 使命和愿景声明

Plaid 的使命宣言说，

“Plaid 专注于通过技术使金融服务民主化。我们打造美妙的消费者体验、对开发人员友好的基础设施和智能工具，让每个人都有能力创造出能够解决重大问题的惊人产品。”

格子 - 产品

借助 Plaid 的 API 集合，开发人员可以轻松创建出色的金融解决方案。

• 资产 - 用于承保的资产和账户所有者验证 API
• Auth - 即时银行账户验证
• 余额 - 验证银行账户余额
• 身份 - 验证用户身份
• 身份验证 - 全球 IDV 以确保 KYC 合规性
• 收入 - 收入和就业验证 API
• 投资 - 检索负债和贷款数据
• 监控 - 轻松实现 AML 和 PEP 合规性
• Signal - ACH 风险评估和评分 API
• 交易 - 访问交易数据

格子 - 商业模式

通过 Plaid 的免费增值业务模式，客户可以免费使用其所有服务。 使用免费计划，潜在客户可以连接到 100 个银行账户并在沙盒环境中评估样本数据。

对于额外的功能，有两个高级订阅计划可用。 在我们讨论这些替代方案之前，重要的是要认识到公司的定价策略并不是要迫使潜在客户从一系列计划中进行选择。 相反，该策略允许全新用户在升级到满足其要求的个人帐户之前适应免费平台。

鉴于此，以下是付费程序：

• Launch：用户可以使用即用即付选项 Launch 授权账户、跟踪交易和查看账户余额。 价格信息可应要求提供。
• 规模：这项更专业的服务的价格从每月 500 美元起，包括批量定价、专家高级支持和集成协助。 注册此套餐的客户可以完全访问有关其金融投资、义务和财产的用户数据。 例如，此数据可用于决定是批准还是拒绝贷款申请。
• 每个请求的成本：Plaid 对每个请求收取一定的费用。 如果他们的金融应用程序允许账户转账，用户必须确保收款账户有足够的资金。 为了使应用程序公司能够进行转移并产生收入，Plaid 将审查会员的帐户。

在消费者选择付费计划后，可以评估以下费用：

• 一次性费用：费用是针对必须只完成一次的服务进行评估的。 例如，每次个人金融应用程序接受用户帐户并验证其身份时，都必须支付一次性费用。
• 会费：同一个个人财务计划还想知道其客户如何花钱。 该公司通过利用 Plaid 的实时账户余额监控工具来做到这一点。 由于这是一项频繁的操作，因此费用作为经常性订阅费用收取。 Plaid 提供批量折扣并评估此服务的每次连接、每月费用。

格子 - 资金和投资者

格子 - 投资

格子 - 收购

格子 - 竞争对手

Plaid 的主要竞争对手是：

• 科达特
• 条纹连接
• MX
• 光子
• 信封 Yodlee
• 弗林克斯
• IntSig OCR 解决方案
• 真实图层

格子 - 面临的挑战

公司创始人 Zach Perret 声称纸张是他们最大的对手，而数字化数据是他们最大的挑战。 第一道防线是准确且易于理解的数据的可用性。 分析和其他增值服务现在将成为冲突的焦点。 因此，Plaid 优先考虑数据工程师，然后再考虑数据科学家。

如果有的话，据说安全将是让 Plaid 的员工夜不能寐的实体。 数据安全和隐私至关重要，因为它们掌管着数百万人的财务信息。 为了实现这一点，Plaid 在每个应用程序中加入了一个微小的基础设施元素，它收集用户凭证并在用户设备上对其进行标记。 通过其系统发送此标记化数据，它可以确保原始数据不会公开。 根据设计师的说法，您永远不能停止过度考虑安全性。

格子 - 未来计划

Plaid 去年设定了一个目标，到 2021 年底将我们 75% 的流量用于 API。该公司的主要目标之一是提供公平、可靠和安全的基于 API 的数据共享，因为该行业正在加速向完全数字金融系统。

Plaid 与其他公司最近的合作表明，该行业致力于建立一个更好的生态系统，让用户能够更好地控制和选择他们的信息在数字工具中共享的位置和方式。 有了像 Plaid Portal 这样的项目，这是一种允许用户检查和管理他们的帐户连接的工具（现在处于测试阶段），有助于确保他们保持对共享数据位置的控制，这一领域的创新将继续进行。

在重要方面，Plaid 正在协助该行业满足消费者对数字银行这一历史最高水平的需求。 首先，Plaid 可以集成以代表公司的共享客户和为银行构建其网络的开发人员提供更可靠的数据连接，并有能力实施基于 API 的数据交换。 该行业必须继续采用尖端的数字解决方案，让客户能够轻松访问他们的财务信息，以便随着全球越来越接近开放金融的未来，他们可以更好地管理他们的日常生活。

常见问题

格子的CEO是谁？

Zach Perret 是 Plaid 的首席执行官。

Plaid 的总部在哪里？

Plaid 的总部位于加利福尼亚州旧金山。

Plaid 筹集了多少资金？

Plaid 总共筹集了 7.343 亿美元。

格子是独角兽吗？

是的。 Plaid 目前的估值为 134 亿美元。