大數據：銀行如何利用它來創造更好的客戶體驗

已發表: 2022-09-20

在金融服務領域，啟用數字支付和採用多渠道方法是導致交易數量呈指數增長的兩個趨勢。 這種增長產生了兩個重要的後果：線上和線下銷售的增加以及大量數據的產生，即所謂的銀行業大數據。 以最有效的方式管理這些數據每天都會對經濟產生影響。 事實上，數據驅動型組織獲得客戶的可能性高出 23 倍，留住這些客戶的可能性高出 6 倍，盈利的可能性高出 19 倍（來源：麥肯錫全球）。

隨著電子記錄數量呈指數級增長，銀行和金融科技公司可以訪問與客戶人口統計、習慣和行為相關的大量交易和非交易數據流，他們現在能夠分析這些數據以獲得業務洞察力，優化流程，最重要的是，改善客戶體驗。

什麼是銀行大數據？

大數據代表了所有行業的資產。最常被引用的定義來自Gartner ：大數據“是大容量、高速和/或多樣化的信息資產，需要具有成本效益的創新信息處理形式，以增強洞察力、決策制定和流程自動化。。”

通過“銀行大數據”這一表述，我們談論的是一個更廣泛的現象：金融產品市場中產生數字足蹟的所有活動的集合。 讓我們暫停一下，詳細說明大數據的獨特品質——多樣性、數量和速度——如何在銀行業中發揮作用，並介紹第四個支柱——價值，它將數據分析和管理運營轉化為公司的業務結果。

銀行業大數據的四大支柱：種類、數量、速度和價值

大數據，字面意思是“大數據流”，可以通過四個關鍵屬性來描述：多樣性、數量、速度和價值。

多樣性：每時每刻處理的不同類型的數據。 對於銀行，我們談論的是范圍廣泛的數據：從交易細節到信用評分再到風險評估報告等等。
卷：存儲數據所需的空間。 就金融機構而言，從國際借貸巨頭到最小的本地初創企業，每天生成和存儲的數據都可以以 TB 為單位進行量化。
速度：將新數據添加到數據庫中現有數據的速度。 要了解平均速度，只需考慮銀行每天處理數千筆交易。
價值：對於銀行而言，這對應於將大數據分析的結果實時應用於業務決策。

現在，讓我們把它放到上下文中，回到我們每天經歷的現實。今天，幾乎每次我們與銀行接觸時，我們都會通過數據驅動的銀行服務與之互動。

對於行業參與者來說，這意味著有機會將他們對客戶的了解加深到以前根本無法達到的程度。 信用卡歷史、分行訪問、交易歷史、購買記錄、訂閱，以及網絡和社交媒體互動以及與偏好、需求、重複行為相關的所有定性和非結構化信息：大數據包含並且——如果被適當地詢問——表達了一個無價的礦井的信息。

在當今的生態系統中，銀行大數據是不可或缺的資源。 通過大數據，行業參與者可以製定有針對性的行動，通過這些行動他們可以乾預業務結構和流程以及外部溝通。 從營銷和銷售部門到行政部門，從客戶服務部門到人力資源部門，整個公司都可以看到使用大數據的好處。

大數據在銀行業的目的是什麼？

要回答這個問題，我們需要關注銀行與客戶關係的兩個方面，首先是詢問客戶想要什麼，然後是銀行如何利用大數據來響應他們的需求。

人們希望他們的銀行提供現實和方便的解決方案。 他們期望更快、更精簡的流程（例如，在經典貸款申請的情況下購買房屋）； 個性化建議； 關於有用和相關主題的正確、完整和及時的信息（因為客戶希望獲得相關的產品和服務，他們通常願意分享他們的數據）。

一般來說，大數據的使用有助於使銀行能夠滿足這些期望。 可以通過高級分析和使用最先進的技術（例如人工智能和機器學習）至少在三個關鍵重點領域利用數據：

個性化和便利。 在貸款申請的情況下，大數據使銀行能夠加快對可能的信用風險的檢查（通過更快的響應）； 大數據提供了一個框架來了解客戶喜歡與銀行互動的方式。借助可用的信息資產，還可以跨公司的所有渠道定制服務。
保護。 大數據幫助銀行在不可挽回的損失發生之前發現可能的欺詐行為，為監控可疑交易提供支持，並提高投資的安全性和客戶賬戶的隱私。
創建相關優惠。 借助大數據，銀行可以預測客戶的財務目標並製定符合他們的建議，幫助顧問和銷售人員了解每個客戶，並提供量身定制的特定折扣以滿足個人需求和興趣。

銀行組織正在學習如何有效地使用大數據來提高網絡安全、加強客戶保留流程、為越來越多的目標創建有針對性的通信和有用的內容，以及設計個性化和創新的產品。 被證明有效的最廣泛採用的策略是：

根據更準確的個人資料有效地細分客戶；
包括交叉銷售和追加銷售計劃；
根據反饋改進服務交付；
識別消費模式並製定定制化優惠；
根據合規標準評估風險；
及時生成報告，以幫助管理和防止欺詐；
確定客戶進行交易的主要渠道（例如：信用卡、借記卡或 ATM 提款）。

自 2008 年以來，銀行業中的大數據分析受到越來越多的關注和普及。隨著銀行開始將其運營流程數字化，他們還需要特定的工具來監控、跟踪和解釋數據，並根據通過處理信息獲得的知識來製定行動和計劃。 隨著技術的發展，整體績效也得到了改善，對收入產生了積極影響，提高了盈利能力，並推動銀行業進入了進一步的增長周期。

銀行業大數據：構建更具吸引力的客戶體驗的寶貴資源

能夠管理銀行業中的大數據並釋放其潛力，使銀行有可能在競爭中獲得競爭優勢。 如此多的金融機構在復雜且不斷發展的市場中爭奪關注和信任，客戶很難決定信任哪個組織。 客戶體驗的質量因此成為一個至關重要的因素。

利用大數據開展個性化營銷：來自 Doxee 的交流

大數據——我們已經看到，來自多種不同來源的不同類型的信息——對於開發個性化營銷項目至關重要。 如果對已經發生的交易的分析可以提供對購買和消費模式的洞察，那麼對社交媒體上客戶行為的分析會返回情緒並幫助銀行豐富他們的整體評估（例如信用風險）並提供可能真正激發靈感的產品興趣。

大數據對於溝通的發展至關重要，它可以傳達相關和信息豐富的信息，同時支持全面的交互性，為銀行提供所需的工具，讓更開放和更重要的對話空間栩栩如生。這是由 Doxee 實現的溝通，它通過其旨在支持組織進行數字化轉型之旅的產品線，正在幫助在所有企業級別建立數據文化。

Doxee 無紙化體驗：數字化轉型始於文檔非物質化

Doxee 無紙化體驗是一種解決方案，可滿足組織對與意大利和歐洲合規相關的稅務和文件流程的非物質化需求，並提供數字稅務和文件流程的完整覆蓋，允許與現有工具和程序無縫集成。 Doxee 無紙化體驗系列中的產品會根據 RegTech 法規不斷更新，並作為服務交付並由 Doxee 認可的專家直接管理。這些產品代表了啟動和加速業務數字化流程的絕佳起點。

Doxee 文檔體驗：第一款基於雲的文檔流程管理產品

Doxee 文檔體驗不僅推動了完全以客戶為中心的技術趨勢，還促進了業務視角的真正轉變：它從數據中提取價值，將其轉化為通信和關係。 得益於致力於創建、多渠道分發和存檔通信的文檔體驗線，可以實施針對數字世界的客戶通信管理 (CCM)戰略，著眼於個性化和多渠道. 通過其云服務模型，Doxee 處理公司的數據以優化他們的文檔製作和分發流程，最重要的是，幫助公司將每一個交易文檔轉換為增強客戶關係的優秀工具。

Doxee 交互體驗：從大數據到銀行客戶體驗

Doxee 互動體驗是增強客戶數據以通過個性化通信實現革命性數字客戶體驗的產品線。 互動體驗產品有Doxee Pvideo和Doxee Pweb：

Doxee Pvideo：個性化和交互式視頻，將客戶數據轉換為個性化和引人入勝的視頻。 使用Doxee Pvideos ，您可以為客戶提供他們最感興趣的信息、產品和優惠。通過交互式功能和集成分析， Doxee Pvideo幫助公司了解他們的客戶並在他們的客戶旅程中為他們提供支持，提供交互式客戶體驗即有效，多渠道，並確保超高的轉化率。
Doxee Pweb：定制的微型站點，通過將每條內容轉換為專用於銀行每位客戶的動態、交互式站點，徹底改變了複雜數據、優惠和信息的交流方式。 感謝利用所有可用大數據的Doxee Pweb ，引導客戶發現他們真正需要的服務和產品。 Doxee Pweb對於開發追加銷售和交叉銷售程序以及將交易文檔和報表轉換為交互式應用程序特別有用。

如果銀行業中的大數據可以讓您盡可能多地了解您的目標受眾，同時以以前絕對無法想像的精確、深度和廣度分析來了解您的業務，那麼大數據也是主要的槓桿數字化傳播策略。 通過Doxee開發的技術，可以管理這些巨大的信息財富，豐富、分類和優化數據，以最大限度地提高通信效率。

為了避免被大量信息所淹沒並利用數字化提供的機會來建立更具吸引力的客戶體驗，最好的方法是選擇合格且經驗豐富的合作夥伴，例如 Doxee 。 只有通過個性化的溝通，才有可能隨著時間的推移建立和維持真正有價值的關係。