أفضل 15 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة الأمريكية - 2022

كانت التكنولوجيا المالية أو التكنولوجيا المالية في العقد الماضي واحدة من أكثر القطاعات الواعدة في العالم. لقد غيرت FinTech طريقة إدارة الشؤون المالية من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والاستثمار ، وتطبيقات blockchain. وفقًا لعالم المعرفة الحديثة ، فإن محور هذا الاتجاه التكنولوجي هو الولايات المتحدة حيث تم استثمار 1491 شركة ناشئة و 58.5 مليار دولار في هذا القطاع.

ومع ذلك ، فإن البنوك ليست المؤسسات المالية الوحيدة التي غيرت التقنيات. الوصول المالي الرقمي مضمن في الأسواق بأكملها ، بما في ذلك القروض الرقمية وأنظمة الأوراق المالية المتنقلة وشبكات الدفع للتجارة الإلكترونية وتبادل العملات الرقمية.

في هذه المقالة ، سنتحدث عن fintech وبعض أفضل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة الأمريكية. اذا هيا بنا نبدأ.

ما هي التكنولوجيا المالية؟
تطور التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة الأمريكية
قائمة بأفضل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة الأمريكية

شريط
الرنين
منقوشة
SoFi
كوين بيس
تموج
توست ، شركة
حافز
الائتمان الكرمة
باب مفتوح
جذر
Paydiant
وحش بحري أسطوري
Robinhood
بريكس

ما هي التكنولوجيا المالية؟

Fintech تعني Finance + Technology التي تشير إلى دمج كليهما في البرامج التي تسعى إلى تحسين وأتمتة تقديم الخدمات المالية واستخدامها. تحدد Fintech أي شركة تقدم خدمات مالية من خلال البرامج أو التقنيات الأخرى ، من الهواتف الذكية إلى تطبيقات الدفع بالعملات المشفرة.

لقد غيرت شركات Fintech تقريبًا كل جزء من قطاع التمويل في السنوات الأخيرة. قبل عشر سنوات ، كان على الأفراد زيارة فرع أو بنك لتقديم طلب إيداع أو ائتمان أو تحويل الأموال حرفيًا من بنك إلى آخر. في الوقت الحالي ، جعلت Fintech الأمر ممكنًا ، دون الحاجة إلى التدخل في أي بنك للإنفاق والاقتراض والادخار وتحويل الأموال من خلال الخدمات عبر الإنترنت والهاتف المحمول. على الرغم من أن المؤسسات التقليدية تلتقط التقنيات من التكنولوجيا المالية بشكل مطرد.

تطور التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة الأمريكية

كانت Fintech أطول مما يعتقده معظم الناس. على الرغم من أن الإصدار الحالي من Fintech يساعدك على دفع ثمن فنجان قهوة باستخدام تطبيق هاتف ذكي ، فإن تاريخ البنية التحتية المالية يعود إلى بطاقات الائتمان الأولى التي قبلها الجمهور في نهاية الخمسينيات.

طورت التقنيات المالية ونفذت العديد من المعالم الهامة في السوق الشامل بعد بطاقة الائتمان ، مثل أجهزة الصراف الآلي ، والأسهم الإلكترونية ، وأجهزة الكمبيوتر المركزية للبنك ، والاستثمار في الأسهم عبر الإنترنت. عملت العديد من التقنيات الحديثة على تحسين النظام المالي الذي يستخدمه معظم الناس ، ولكن نادرًا ما كان عليهم التفكير في الأمر كل يوم.

اليوم ، تتحدى الحلول من صناعة التكنولوجيا المالية البنية التحتية المصرفية الحالية ، على سبيل المثال باستخدام تطبيق دفع على محفظة الهاتف المحمول ، بدلاً من نقل بطاقات الائتمان المادية في محفظة فعلية.

لقد أحدثت أسواق Fintech المختلفة ثورة في مجال الصناعات المالية والتجارية والتأمين وإدارة المخاطر. تشمل شركات Fintech الشركات الناشئة وشركات التكنولوجيا والمؤسسات المالية الحالية التي تستفيد من الابتكارات الرقمية مثل البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي لتعزيز قابلية استخدام الخدمات المالية والأداء ، و blockchain ، والحوسبة المتطورة.

قائمة بأفضل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة الأمريكية

شريط

المؤسس - باتريك وجون كوليسون

تأسست - 2010

Stripe هي خدمة مالية إيرلندية أمريكية وشركة SaaS أسسها باتريك وجون كوليسون. يوفر Stripe البنية التحتية للدفع للشركات من جميع الأحجام من الشركات الناشئة إلى المؤسسات الكبيرة التي تستخدم برامج Stripe وواجهات برمجة التطبيقات لقبول المدفوعات وإرسال المدفوعات وإدارة أعمالهم عبر الإنترنت.

Zoom و Shopify و Amazon هم بعض عملائهم. تدعي Stripe أنها أقوى واجهة برمجة تطبيقات شاملة في العالم. في عام 2019 ، أطلقت Stripe بطاقة ائتمان جديدة للشركات وقروض الشركات الصغيرة ، والتي يتم سدادها تلقائيًا من المدفوعات التي تعالجها للمقترضين.

الرنين

المؤسس - كريس بريت

تأسست - 2012

حشد متزايد من الشركات الناشئة يراهن على هاتفك الذكي على الخدمات المصرفية. شهدت Chime ، التي يقع مقرها الرئيسي في سان فرانسيسكو ، انفجارًا في مبيعاتها خلال العام الماضي وتوفر بطاقة خصم بدون رسوم سنوية أو سحب على المكشوف. وفقًا لشخص مطلع على الموضوع ، من المقرر أن يصل إلى ما يقرب من 200 مليون دولار في عام 2019 ، بزيادة أربعة أضعاف عن عام 2018. مع العديد من التكتيكات المهمة ، استقطب Chime 5 ملايين عميل - أو حوالي 3.3 مليون مستخدم ، بناءً على متوسط ​​سنوي يبلغ 1.5 حساب لكل عميل. يسمح لك Chime بالدفع مقابل إيداع مباشر للتحكم في الوظائف الرئيسية.

منقوشة

المؤسس - زاك بيريت وويليام هوكي

تأسست - 2013

أسس Plaid زاك بيريت وويليام هوكي. يوفر Plaid وحدة أمامية بسيطة تعمل على تبسيط تجربة الإعداد. يمكن تنفيذه مع 2-3 أسطر من الترميز. يربط Plaid تطبيقات الدفع مثل Square Cash وتطبيقات التمويل الشخصي مثل Acorns بحسابات المستخدمين المصرفية لتحويل الأموال وتتبعها. American Express و Venmo و Coinbase و Betterment هم بعض عملائهم.

SoFi

المؤسس - مايك كاجني ودان ماكلين

تأسست - 2011

بدأت SoFi كشركة صغيرة بسلعة واحدة فقط من خلال إطلاق خدمة fintech بشكل أساسي لإعادة تمويل قروض الطلاب. تبيع المنظمة العديد من العناصر اليوم ، لكن إعادة تمويل قروض الطلاب تظل سلعتها الرئيسية. SoFi هي منظمة تحركها القيمة وتتمثل مهمتها في مساعدة أعضائنا على كسب لقمة العيش. نحن نطور سلعًا وخدمات مالية جديدة يمكنها تمكين العملاء من الاقتراض والادخار والشراء والادخار وحماية أموالهم بشكل أكبر ، والحصول على الحرية المالية ، وتلبية طموحاتهم - من ملكية المنازل إلى خطط المعاشات التقاعدية ، إلى سداد قروض الطلاب ، والمزيد.

كوين بيس

المؤسس - بريان ارمسترونج وفريد ​​ايرسام

تأسست - 2012

أصبح CoinBase منصة انطلاق منتظمة للمستثمرين الجدد في مجال العملات المشفرة بصفتها منصة تداول العملات المشفرة السائدة في الولايات المتحدة. يوفر Coinbase مجموعة واسعة من العناصر ، بما في ذلك الاستثمار في العملة المشفرة ، وشبكة تجارية متكاملة ، وحسابات الوصاية المؤسسية ، ومحفظة استثمار التجزئة ، وعملة آمنة بالدولار الأمريكي. احتلت Coinbase زمام المبادرة في تقديم خدمات حفظ العملات المشفرة للمؤسسات منذ أن طورت مكانتها كبورصة عملات مشفرة مستقرة وتنظيمية ومحفظة شخصية وعملات جديدة مصممة لتلبية احتياجات أولئك الذين يريدون المزيد من عدم الكشف عن هويتهم. أصبحت الشركة رائدة في صناعة التشفير.

تموج

المؤسس - آرثر بريتو وجيد ماكالب وكريس لارسن

تأسست - 2012

الريبل هو في الوقت نفسه محول من نظير إلى نظير (RippleNet) ومحول عملة رقمي (Ripple XRP). النظام الأساسي نفسه هو بروتوكول للمعاملات مفتوحة المصدر بين طرفين. يمكن تداول جميع العملات ، مثل العملات الإسترليني وبيتكوينز والأميال الجوية وغيرها ، على الموقع. في عام 2019 ، باعت XRP 500 مليون دولار إلى MoneyGram ، باستخدام المبيعات لزيادة واستثمار ما يصل إلى 50 مليون دولار ، وتستخدم حاليًا XRP في 10٪ من مشترياتها في المكسيك عبر الحدود.

توست ، شركة

المؤسس - ستيف فريدت وأمان نارانج وجون جريم

تأسست - 2012

Toast، Inc. هي شركة تكنولوجيا مطاعم سحابية مقرها بوسطن ، ماساتشوستس. كانت Toast، Inc. واحدة من الأسماء التقنية الرائدة عندما تم تحويل التقويم نحو عام 2020. في الأسواق الثانوية ، كان الطلب على أسهم الشركات الخاصة التي تنتج تطبيقات المطاعم قويًا. في منتصف فبراير ، ساهم المستثمرون الحاليون بنحو 5 تريليونات دولار في الاستثمار ، أي ما يقرب من ضعف العام السابق.

حافز

المؤسس - جلين كلايتون

تأسست - 2017

يبسط Spur رأس المال البشري من خلال الاستفادة من واجهة رقمية لتوفير خدمات مالية مضمنة على أساس كل ساعة لموظفيها. توفر خطة عملك الوقت والموارد وتسمح للموظفين بتحسين وضعهم المالي. تم تطوير Spur من قبل الشركات التي تريد تولي مسؤولية إدارة الوظائف وقتًا أقل ووقتًا أطول لمؤسساتها وعملائها وموظفيها كل ساعة.

الائتمان الكرمة

المؤسس - كينيث لين

تأسست - 2007

تشتهر Credit Karma بتقاريرها الائتمانية والقروض المجانية. ومع ذلك فهي منصة توفر لعملائها القدرة على خلق مستقبل مالي أقوى. إذا كنت ترغب في استخدام Credit Karma ، فيجب عليك إعطاء اسمك والأرقام الأربعة الأخيرة من رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. يجب أن يكون لديك معلومات شخصية بسيطة. يمكن لـ Credit Karma بعد ذلك عرض تقرير القرض الخاص بك وجمعه وإتاحته لك بموافقتك. بالنسبة للمستخدمين الذين يستخدمون تقييمات بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية أو قروض المنازل والسيارات أو التأمين على السيارات ، فإن Credit Karma يكسب رسومًا مرجعية كبيرة.

باب مفتوح

المؤسس - إريك وو ، إن وونغ وكيث رابويس

تأسست - 2014

يمكن للبائعين المنزليين في 21 مدينة إرسال جميع الصفقات النقدية عبر الإنترنت من Opendoor وجمع العروض في غضون 24 ساعة. يساعد التطبيق الذي بدأ العام الماضي العملاء على ترتيب جولاتهم المصحوبة بمرشدين وتسليم منازل للبيع في ست مدن ، بما في ذلك دالاس وفينيكس. أنت تقدم فقط تفاصيل وصور منزلك من خلال موقع الويب الخاص بهم لبيع منزلك باستخدام Opendoor. تنطبق كل هذه المزايا Opendoor بشكل خاص على المحاربين القدامى ، أو الفتحات ، أو الناقلين ، أو الأشخاص الذين يتعين عليهم بيع منازلهم بسرعة. يقدّر Opendoor أيضًا سهولة الصفقات والتكاليف المباشرة عبر الإنترنت في الجيل الأصغر.

جذر

المؤسس - أليكس تيم ودان مانجيس

تأسست - 2015

أسسها Alex Timm و Dan Manges ، وقد جمعت Root 100 مليار دولار مقابل تقييم بقيمة مليار دولار في 2018 ودخلت في نادي يونيكورن. يوفر الجذر التأمين على السيارات للسائقين. يؤهل Root العملاء ويحدد أسعارهم من خلال مراقبة قيادتهم أولاً باستخدام تطبيق هاتف ذكي يقيس 200 متغير. بعد المراقبة يقدمون عرض أسعار ويسمحون لعملائهم بتغيير السياسة. في العام الماضي ، جلبت Root معالجة المطالبات داخليًا وتوسعت في تأمين المستأجرين ، وعرضت تغطية الممتلكات سواء سُرقت من سيارة العميل أو الشقة أو غرفة الفندق.

Paydiant

المؤسس - كيفن لاراسي وكريس غاردنر وجو باراتور

تأسست - 2010

Paydiant، Inc. هي وكالة تكنولوجيا مالية مملوكة لشركة PayPal. يقدم خدمات قائمة على السحابة لمحلات السوبر ماركت وشركات التأمين ونقاط البيع وبائعي أجهزة الصراف الآلي. يقع المشروع في Auburndale ، ماساتشوستس ، وقد تم تأسيسه في عام 2010.
قام كل من North Bridge Investment Partners و General Catalyst Partners بتمويل Paydiant بمبلغ 7.6 مليون دولار في عام 2011. في عامي 2012 و 2013 ، حصلت Paydiant على منح بقيمة 12 مليون دولار و 15 مليون دولار.

وحش بحري أسطوري

المؤسس - جيسي باول

تأسست - 2011

تأسست شركة Kraken على يد جيسي باول في عام 2011. تتعامل هذه الشركة الأمريكية الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مع تداول العملات المشفرة. إنه سوق كبير حيث يجتمع المشتري والبائعون والتجار معًا لتبادل جميع أنواع الأصول الرقمية. المنصة لديها أكثر من 9 ملايين عميل من أكثر من 190 دولة. يقع المقر الرئيسي للشركة في ولاية كاليفورنيا بالولايات المتحدة الأمريكية. أصدرت Kraken أيضًا تطبيقًا لعملائها الدوليين في عام 2021.

Robinhood

المؤسس - فلاديمير تينيف وبايجو بهات

تأسست - 2013

Robinhood هي شركة للتكنولوجيا المالية توفر منصة عبر الإنترنت حيث يمكنك الاستثمار والتجارة دون إعطاء أي عمولات. تأسست الشركة من قبل فلاديمير تينيف وبايجو بهات في عام 2013. تهدف الشركة إلى جعل الاستثمار مألوفًا وسهلًا للجميع. يقع المقر الرئيسي للشركة في ولاية كاليفورنيا بالولايات المتحدة الأمريكية.

بريكس

المؤسس - Henrique Duburgras و Pedro Franceschi

تأسست - 2017

تتعامل شركة fintech هذه بشكل أساسي مع شركات التكنولوجيا وتزودها ببطاقات ائتمان تجارية وحسابات لإدارة النقد. تأسست الشركة في عام 2017 من قبل Henrique Duburgras و Pedro Franceschi. تقدم الشركة أيضًا أدوات إدارة التمويل لأعمال عملائها. يقع المقر الرئيسي للشركة في ولاية كاليفورنيا بالولايات المتحدة الأمريكية.

استنتاج

خلال جائحة COVID-19 ، لا سيما في الأسواق الناشئة ، واصلت صناعة التكنولوجيا المالية المساعدة في توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية مع النمو القوي في الخدمات المالية الرقمية بجميع أنواعها. من أجل الحد من الفقر وتحقيق التنمية الاقتصادية ، من المهم الحصول على موارد مالية جيدة. سيؤدي الوصول إلى الموارد المالية الأساسية واستخدامها للفقراء ، ولا سيما النساء ، إلى زيادة الثروة وتعزيز المرونة وتحسين حياتهم. تهدف تطورات التكنولوجيا المالية إلى خفض تكاليف توفير الخدمات ، وتمكين المزيد من العملاء من الخدمة وتقليل الحاجة إلى الاتصال وجهاً لوجه ، وهو أمر بالغ الأهمية لاستمرار النشاط الاقتصادي للوباء.

أسئلة وأجوبة

كيف تساعد التكنولوجيا في التمويل؟

يتيح تأثير التكنولوجيا على الخدمات المالية للعميل الاستفادة من المعاملات الرقمية السهلة.

كيف تؤثر التكنولوجيا على الصناعة المالية؟

يساعد وصول التحليلات الذكية الصناعة المالية على فهم عملائها بشكل أفضل وتقديم الخدمات وفقًا لذلك.

ما هي التقنيات المالية الجديدة؟

Blockchain والروبوتات والذكاء الاصطناعي والعملات المشفرة وغيرها الكثير.

هل Chime شركة شرعية؟

نعم ، لأنهم مؤمن عليهم من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، لذلك فهو مكان آمن للاحتفاظ بأموالك.

ما هي أفضل شركات التكنولوجيا المالية؟

Square و PayPal و Goldman Sachs و Green Dot و MercadoLibre وغيرها الكثير.

هل تدفع شركات التكنولوجيا المالية جيدًا؟

نعم ، الولايات المتحدة الأمريكية هي صاحبة أعلى دخل حيث يربح 169 ألف دولار سنويًا.

هل Fintech مهنة جيدة؟

تعتبر Fintech فرصة وظيفية جيدة للأشخاص الذين يسعون لبناء حياتهم المهنية في مجال التمويل.

ما هي أكبر شركة Fintech في العالم؟

النمل المالية.

كيف تستخدم البنوك التكنولوجيا المالية؟

تستخدم البنوك تقنية fintech في شكل تطبيقات مصرفية عبر الهاتف المحمول.

ما هي أدوات Fintech؟

الذكاء الاصطناعي ، والتعلم الآلي ، والحوسبة المتنقلة ، وغير ذلك الكثير مما يمكّن المقترضين من الوصول إلى التمويل.