Ist das Highstreet-Banking tot?

Wenn Sie ein Digital Native sind, könnte es das sein. Für immer mehr Verbraucher und Unternehmen gehört Highstreet Banking der Vergangenheit an. Derzeit nutzen 46 % der Verbraucher ausschließlich digitale Kanäle für Bankgeschäfte. Die Unternehmen von heute erwarten, dass die Beantragung einer Finanzierung so einfach ist wie das Bestellen einer Pizza, und Fintech-Unternehmen machen dies möglich.

Fintechs oder Finanztechnologieunternehmen haben das Bankwesen durch innovative, disruptive digitale Dienste und zielgerichtete Produkte schnell neu definiert. Viele Dienste ermöglichen es Geschäftsinhabern jetzt, ihr Guthaben zu überprüfen, Kontoinformationen zu aktualisieren, Kredite zu beantragen, Zahlungen zu leisten und Ausgaben über mobile oder Desktop-Apps zu verwalten.

Im Jahr 2017 befürchteten 88 % der etablierten Finanzinstitute, dass sie durch die disruptive Innovation von Fintech-Unternehmen Geld verlieren würden. Als Reaktion auf die Herausforderungen planten 82 % der traditionellen Banken, Fintech-Partnerschaften auszubauen. Wie das alte Sprichwort sagt: "Wenn du sie nicht schlagen kannst, mach mit."

Seitdem versuchen traditionelle Banken, aufzuholen und mit Fintechs zusammenzuarbeiten, um das Vertrauen des übersättigten KMU-Marktes zurückzugewinnen, der sich alternativen Dienstleistungen für zeitgemäße Finanzmanagementlösungen zuwendet. Für KMU hat die kooperative und kooperative Beziehung zwischen Banken und Fintechs eine Fülle von Auswahlmöglichkeiten geschaffen.

Einführung von Fintech im Jahr 2020

In den letzten Jahren hat die Akzeptanz von Fintech beispiellose Höhen erreicht. Verbraucher und KMU haben sich nicht nur gegenüber FinTech als aufgeschlossen erwiesen, sondern teilen auch ihre Daten.

Der Global FinTech Adoption Index 2019 ergab Folgendes:

• Die globale KMU-Akzeptanz liegt bei 25 %
• 56 % der KMU nutzen einen Bank- und Zahlungs-Fintech-Service
• 46 % der KMU nutzen einen Finanzierungs-Fintech-Service.
• 89 % der KMU-Anwender sind bereit, Daten mit Fintech-Unternehmen zu teilen

Die Daten zeigen, dass KMU sich von den Beschränkungen des traditionellen Bankwesens zu digitalen On-Demand-Diensten bewegen, auch wenn dies bedeutet, dass sie ihre Daten teilen. Auch etablierte Banken, die dem Datenaustausch seit jeher skeptisch gegenüberstehen, mischen sich ein. Eine Accenture-Umfrage ergab, dass 90 % der Banker glauben, dass Open Banking das organische Wachstum um bis zu 10 % steigern wird.

Während die Flexibilität von Fintech-Lösungen einer der Hauptgründe für die hohe Akzeptanzrate bei KMU ist, ist es wichtig, die Bedeutung der Kosten nicht zu übersehen. Viele Dienstleistungen haben die Kosten herkömmlicher Bankdienstleistungen gesenkt, insbesondere im Bereich internationaler Überweisungen.

Mit Transferwise können Kunden beispielsweise Geld international bis zu achtmal günstiger als bei Banken überweisen. Da erschwingliche alternative Finanzdienstleistungen auf dem Vormarsch sind, ist es nur natürlich, dass KMU auf kostengünstigere Lösungen umsteigen.

Wie sich das KMU-Banking verändert

Allgemein gesagt, wenn es eine Sache gibt, die KMU während des Aufstiegs von Fintech gewonnen haben, dann ist es die Wahl. Die Wahl, Geschäfte zu tätigen und Finanzkonten nach Bedarf zu verwalten. Sie sind nicht an Großbanken gebunden, sondern genießen ein wirklich grenzenloses Online-Erlebnis, angeführt von Unternehmen, die eine größere Rolle bei der Finanzplanung spielen.

Werfen wir einen Blick auf die Trends im Fintech-Banking im Jahr 2020.

1. Das Wachstum des digitalen Bankings

Die vielleicht auffälligste Veränderung ist die Umstellung von KMU auf digitale Dienste. Herausfordernde Banken und Fintechs haben sich von einem festgefahrenen und stark regulierten Ansatz zu einem flexiblen und immersiven Online-Erlebnis entwickelt. Anstatt sich Industrienormen zuzuwenden, setzten Fintechs auf Innovation und erfanden Dienstleistungen neu, die als unveränderlich galten.

Medici Research weist mit 21 Anbietern in Europa, acht in Amerika und sechs in Asien eine weltweite Digital-Banking-Präsenz aus. Einer der größten europäischen Anbieter ist Monzo, das Verbrauchern und KMUs eine mobile Banking-App und Funktionen zur Finanzverwaltung bietet.

Beispielsweise gibt es eine Funktion, die Gemeinkosten und Steuergelder in separate Abschnitte aufteilt, um dem Benutzer zu helfen, sich auf die Zahlung von Steuern vorzubereiten. Die Plattform lässt sich auch in Buchhaltungstools wie Xero und FreeAgent integrieren und hilft Unternehmen, ihre Bücher effizienter zu verwalten.

2. Digitale Ausleihe

Das Wachstum der digitalen Kreditvergabe hat die Art und Weise, wie KMU eine Finanzierung beantragen, neu definiert. Der Markt für digitale Kreditplattformen von Solution Global Forecast geht davon aus, dass die globale Marktgröße für digitale Kreditplattformen von 5,1 Mrd. Ein wesentlicher Grund für den Anstieg ist die Bequemlichkeit der digitalen Kreditvergabe gegenüber der Beantragung bei einer Bank.

In der Vergangenheit mussten Antragsteller ein Formular ausfüllen und eine Bonitätsprüfung durchführen, bevor sie eine Finanzierung erhalten konnten. Jetzt können Antragsteller nicht nur Anträge online ausfüllen, sondern auch einen alternativen digitalen Kreditprozess durchlaufen, der von einzelnen Anbietern und nicht von einer Branche definiert wird.

OnDeck ist beispielsweise ein digitaler Online-Kreditgeber, der Kredite für kleine und mittlere Unternehmen anbietet. Der Benutzer kann in nur 10 Minuten Kredite von 5.000 bis 500.000 US-Dollar beantragen. Dienstleistungen wie OnDeck sind für KMU attraktiv, weil sie die Einschränkungen und langen Wartezeiten beseitigen, die mit Krediten von traditionellen Kreditgebern einhergehen.

3. Personalisierung

Die aufgeschlossene Art von Fintech-Unternehmen hat unzählige personalisierte Produkte hervorgebracht, die sich an Geschäftsinhaber richten. Anbieter versuchen sich in allem, von Datenaggregation und künstlicher Intelligenz bis hin zu maßgeschneiderten Lösungen für einzelne Benutzer, unabhängig davon, ob es sich um Solopreneur-Unternehmen, mittelständische Gesellschaften mit beschränkter Haftung oder große Unternehmen handelt.

Gezielte Dienstleistungen helfen Unternehmen, positive Finanzentscheidungen zu treffen, und bei KMU besteht ein starker Wunsch nach mehr Orientierung. 64 Prozent der KMU gaben an, dass sie von ihrer Bank eine Beratung zum „Geldmanagement“ (Cashflow, Rechnungsstellung oder Finanzplanung) wünschen. Kunden, die Dienstleistungen mit Finanzmanagementberatung in Anspruch nehmen, tendieren im Allgemeinen eher zu Fintechs als zu traditionellen Banken.

Leider haben es die Banken versäumt, ihren Kunden personalisierte Produkte anzubieten. Der Bericht „Power of Personalization in Banking 2018“ ergab, dass 94 % der Bankunternehmen das „Personalisierungsversprechen“ nicht einlösen können. Infolgedessen tendieren Kunden, die nach Finanzmanagement suchen, eher zu Fintech-Banken als zu traditionellen Banken.

4. Omnichannel-Banking

Die digitale Innovation von Fintech-Unternehmen hat langsam zu einer Omnichannel-Erfahrung für KMUs geführt. KMU können sich für ein Banking-Erlebnis anmelden, das mehrere Kanäle von Print- bis hin zu Desktop- und mobilen Anwendungen zu einem einheitlichen Erlebnis kombiniert. Benutzer können Konten überprüfen und ihre finanzielle Gesundheit verwalten, unabhängig davon, welches Gerät sie anbieten.

Die Zunahme der Omnichannel-Nutzung und der Digital Natives hat die User Experience zu einem herausragenden Faktor bei der Kaufentscheidung der Verbraucher gemacht. Tatsächlich sagen 66 % der Kunden, dass Erfahrung ein wichtiger Faktor bei der Auswahl von Zahlungs- und Überweisungsdiensten ist. Sich ändernde Einstellungen haben Finanzdienstleister dazu gezwungen, ein qualitativ hochwertiges Omnichannel-Erlebnis zu bieten.

Finanzinstitute müssen jetzt Desktop- und mobile Anwendungen mit einer soliden UX anbieten, um sich auf dem Markt abzuheben. Zumindest KMU und moderne Verbraucher erwarten, dass sie sich von jedem Gerät aus bei ihren Konten anmelden und problemlos auf personalisierte Dienste zugreifen können.

5. Der Aufstieg von Datenaustausch und APIs

APIs waren von unschätzbarem Wert, um das segmentierte Banking-Erlebnis zu stören, bei dem Geheimhaltung wichtiger war als Zusammenarbeit. Fintech-Unternehmen bieten jetzt Dienstleistungen an, die die Zusammenarbeit mit Dritten umfassen, um relevante Produkte und Dienstleistungen bereitzustellen. Anbieter wie Monzo und Transferwise haben Integrationen mit Buchhaltungssoftware, damit Benutzer ihre Finanzen verwalten können.

Im weiteren Sinne hat sich Banking zu einem Open Banking gewandelt, bei dem Daten zwischen Dienstleistern ausgetauscht werden, um den Kunden das beste Erlebnis zu bieten. Unternehmen haben die Vielfalt begrüßt, die diese Dienstleistungen auf den Tisch bringen. Die Open Banking for Business Survey ergab, dass 77 % der KMU und Großunternehmen bereits an Open-Banking-Ökosystemplattformen teilnehmen.

Die Open-Banking-Bewegung hat KMU Wahlmöglichkeiten gegeben, die sie vorher nicht hatten. Anstatt auf die Auswahl einer Handvoll Anbieter beschränkt zu sein, können Unternehmen Dienstleistungen von neuen Anbietern wählen, die nicht an die Fesseln antiquierter Bankennormen gebunden sind.

Wie geht es weiter mit Fintech und KMU-Banking?

Im Jahr 2020 ist klar, dass KMU einen unersättlichen Appetit auf personalisierte Dienstleistungen und Finanzverwaltungsdienste haben. Banken müssen sofort handeln, um den Anforderungen des Mittelstands gerecht zu werden und im digitalen Zeitalter mit Fintech-Unternehmen konkurrieren zu können.

Das Bankwesen der alten Schule und all seine bürokratischen Einschränkungen reichen für moderne Unternehmen einfach nicht aus. Die beispiellose Akzeptanz hat gezeigt, dass Unternehmen bereit sind, ihr Geld in Dienstleistungen zu stecken, die an die Grenzen gehen und echte finanzielle Unterstützung bieten.

Während viele Banken die Notwendigkeit erkannt haben, sich anzupassen und neue Dienstleistungen zu entwickeln, scheint es, dass Fintech-Startups immer noch die wirkliche Innovation in der Sphäre anführen. Das nächste Jahrzehnt oder so wird eine aufregende Zeit für Geschäftsinhaber, da die frühen Innovatoren den Weg zu einem standardisierteren Omnichannel-Bankerlebnis ebnen.

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