これらの8つのツールを使用すると、クレジットスコアを簡単に確認できます。
公開: 2021-11-22あなたはあなたのクレジットスコアをチェックするという単純な行為があなたのクレジットを改善する良い方法であることを知っていますか？
はい、理由もなくクレジットスコアの低下に気付いた場合、詐欺やエラーを意味する可能性があるためです。 これを十分に早く知ることは、時間通りにそれを解決するのに役立ちます。 このように、あなたは彼らのクレジットスコアを決してチェックしない大人の54％よりも優れています。
今日では、あなたの経済生活の中で最も重要なスコアの1つであるクレジットスコアを簡単に確認できます。 住宅ローン、自動車ローン、またはその他のローンを申請する前に、クレジットスコアに関する十分な知識が必要です。 このように、あなたはあなたがそのようなローンの資格があるかどうか、そして適用される金利を知るでしょう。 要するに、あなたのクレジットスコアはあなたがどれほど信用できるかを示しています。
クレジットスコアとは何ですか？
これは通常300〜850の範囲の3桁の数字であり、クレジットファイルの履歴の分析から取得されます。 この数は、あなたがローンを返済することがどれほど簡単であるか、またはあなたにお金を貸すことがどれほど危険であるかについての考えを貸し手に与えるでしょう。 ローンの返済にかかる時間、支払い履歴、過去のクレジットアカウント、クレジット履歴の長さなど、クレジットスコアを取得するためのいくつかの要因が考慮されます。
あなたがあなたの信用でより高いスコアを持っているならば、貸し手があなたにお金を与えることに同意する可能性は高いです。 一方、クレジットスコアが低い場合は、ローンや住宅ローンの承認が得られない可能性があり、承認されたとしても、より高い利息を支払うことになります。 あなたのクレジットスコアはあなただけでなくあなたの雇用主、家主、そして保険会社にとっても重要です。
スコアの範囲は、計算に使用したモデルと使用したクレジットビューローによって異なります。 通常使用されるモデルは、FICOモデルとVantageScoreモデルの2つです。 ここでも、Experian、Equifax、Transunionの3つのクレジットビューローが使用されています。 ほとんどの貸し手はFICOモデルを使用することを好みます。 少なくとも最大90％が、FICOモデルに基づいて融資を決定します。
どちらのモデルにも多くの類似点があります。 たとえば、スコアの範囲は両方で300〜850です。 繰り返しになりますが、支払い履歴は、両方のモデルでスコアを決定する上で最も影響力のある要素です。 それらの違いは、クレジットスコアの重み付けとランク付けの方法にあります。
クレジットスコアはどのように計算されますか？
クレジットスコアを計算するために、クレジットスコアリングモデル（FICOおよびVantageScore）は、クレジットプロファイルに関連するいくつかの異なる要素を使用します。 1989年、Fair Isaac Corporationは貸し手向けのFICOスコアリングモデルを開始し、3つの主要な消費者信用局は2006年にVantageScoreモデルを導入しました。彼らはさまざまな方法を使用してクレジットスコアを取得します。 そのため、スコアが若干異なる場合があります。
FICOの場合、スコアを計算する際に考慮する要素は次のとおりです。
- 信用履歴の長さ：これはあなたが信用を持っていた時間の長さであり、それは合計スコアに約15％を追加します。
- 支払い履歴：これは、過去のクレジットアカウントに期限内に支払いを行ったかどうかを示し、スコアに約35％追加されます。
- クレジットミックス：これらはあなたが持っているさまざまなクレジット商品であり、分割払いローン、クレジットカード、金融会社、住宅ローンなどが含まれます。 この要素はあなたのスコアの10％を占めます。
- 未払い額：使用率と比較した、現在使用しているクレジットとローンの合計額。 レートは、使用している利用可能なクレジットの量に基づいており、合計クレジットスコアの30％になります。
- 新しいクレジット：これは、あなたが開いて申請する新しいクレジットアカウントの頻度を意味します。 それはあなたのクレジットスコアの残りの10％を占めています。
VantageScoreモデルを使用するビューローの場合、これはスコアを取得するために考慮されるものです。
- 非常に影響力がある：あなたの支払い履歴はあなたのスコアの最も影響力のある側面です。
- 非常に影響力がある：使用されるクレジット制限のパーセンテージは、彼らが次に考慮するものです。
- 非常に影響力のあるもの：年齢とクレジットの種類は、他の非常に影響力のある要因です。
- 中程度の影響力：これは、追加された残高と負債の合計です。
- 影響力が少ない：利用可能なクレジットは、彼らが考える影響力の少ないものの1つです。
- 影響力が少ない：彼らが影響力が少ないと考えるもう1つのことは、最近の信用行動と問い合わせです。
では、どちらをチェックする必要がありますか？ 両方とも重要であり、あなたがあなたのクレジットスコアを知りたいときは両方をチェックするのは良いことです。 これは、潜在的な貸し手が何を使用するかわからないためです。したがって、スコアを正確に表示するための最良の方法は、両方のモデルを使用することです。 また、クレジットスコアの確認は無料ですので、2つご利用ください。 それはあなたがあなたの財政に関してより良い決定をするのを助けます。
多くの人が誤って信じているように、あなたのクレジットスコアをチェックしてもあなたのスコアに悪影響を与えることはありません。 あなたのスコアに悪影響を及ぼさない他のものはあなたの人種、年齢、収入、結婚歴、退職金口座の残高、宗教、ホームエクイティ、国籍、純資産、教育、性別、政治的所属、雇用歴、職業、居住地、雇用者、などまたは総資産。 これらはすべて誤解です。 多くの利点があるため、スコアを常に監視してください。
では、どのようにチェックしますか？ 役立つツールはありますか？
テクノロジーのおかげで、クレジットスコアを追跡、監視、および簡単に確認するのに役立つツールが利用できるようになりました。 ここにあなたがあなたの信用の上にとどまるのを助ける8つのツールがあります。
Experian
このツールは、クレジットプロファイルの変更を監視する3つの主要なクレジットビューローの1つであるExperianという組織から提供されています。 彼らはあなたの信用状態の変化、分析ツール、信用報告書、そして世界中のクライアントのための消費者サービスに関するアドバイスを提供します。
Experianはアイルランドのダブリンに本社を置き、アプリの無料版と有料版を提供しています。 Creditworks Basicと呼ばれる無料バージョンでは、月に1回ExperianクレジットレポートとFICOスコアが表示されます。 Creditworks Premiumと呼ばれる有料版では、クレジット監視を含む完全なパッケージが提供されます。
最高の機能： Experianクレジットレポートの情報に基づいて30日ごとに更新される毎月のFICOスコアを取得します。
Equifax
このツールは、数百万の顧客を抱える世界有数のクレジットデータプロバイダーの1つであるEquifaxからのものです。 ジョージア州アトランタに本社を置くEquifaxは、世界中のさまざまな国にオフィスを構え、世界中の信用報告に使用されています。 このツールを使用すると、毎年無料の年次信用報告書を入手できます。 彼らは無料から月額$ 14.94までの範囲の他の計画を持っています。
Equifaxを使用すると、3つの主要な信用機関のそれぞれから毎週無料の信用報告書にアクセスできます。 3か月に1回、またはレポートに何か新しいものが追加されたときに、クレジットレポートにアクセスできます。
最高の機能：Equifaxを使用して、Business CreditExpressと呼ばれるサービスを通じてビジネスのクレジットスコアを確認することもできます。
追跡
Chaseは、Chase CreditJourneyと呼ばれるスコアを支援する無料のツールを提供しています。 このツールを使用すると、データがダークウェブ上で侵害または公開された場合に通知され、IDとクレジットを保護するためのアラートを受信します。
追跡ツールは、クレジットの作成と維持に使用できる洞察も提供します。 ツールにアクセスするには、Chaseオンラインアカウントにログインする必要があります。ホームページにクレジットスコアが目立つように表示されます。 Chase CreditJourneyの無料スコアは毎週更新されます。 Chaseから得られるスコアは、TransUnionのVantageScore3.0です。
最高の機能：彼らはあなたに無料で個人情報の盗難防止を提供します。
Creditwise
Creditwiseは、CapitalOneが提供するクレジットを追跡するために使用できる無料のツールです。 このツールにアクセスする前に、CapitalOneの顧客である必要はありません。 これは、Transunionを通じて毎週のクレジットスコアを提供するユニークなサービスであり、推奨される毎月の小切手よりも優れています。
このツールを使用すると、スコアを向上させることができるさまざまなシナリオをテストするために使用できるクレジットシミュレーターツールも入手できます。
Creditwiseを使用すると、TransUnionクレジットレポートの情報に基づいて、毎週VantageScoreクレジットスコアが提供されます。 これはFICOスコアではありませんが、理想的ではありません。それでも、クレジットライフの概要がわかるので、何もないよりはましです。
最高の機能：彼らはあなたのクレジットスコアとクレジットレポートの監視にのみ焦点を当てています。
クレジットカルマ
クレジットカルマは、クレジットのみに焦点を当てた無料のツールです。 このツールは、クレジット使用率、クレジットアカウントの年齢などを取得するのに役立ちます。 また、前向きな変更を行う場所とその方法についてアドバイスを提供することもできます。 これらの前向きな変化はあなたのスコアを押し上げ、それを下げることを避けるためのいくつかの方法を教えてくれます。
Credit Karmaは、3つのクレジットビューローのうちの2つ、EquifaxおよびTransunionと連携して、無料のクレジットスコアとクレジットレポートを提供します。 VantageScore 3.0スコアリングモデルを使用してクレジットスコアを計算します。
最高の機能：このアプリはまた、信用紛争ツールと信用承認の見積もりを利用できるようにします。
クレジットセサミ
このツールには、無料と有料の両方のバリエーションがあります。 無料機能を使用すると、毎月のクレジットスコア監視の更新を取得します。 それに比べて、有料メンバーシップは、24時間年中無休のライブサポート、個人情報の盗難の監視、より頻繁なクレジットスコアなどの追加ツールを提供します。 Credit Sesameを使用すると、Transunionから直接VantageScoreにアクセスできます。
それはあなたの信用目標とプロフィールに基づいてあなたに個人化されたヒントを与えます。 このツールを使用して手数料や利息をより多く支払う場合は、支払いを減らすために使用できるオプションがあります。 このアプリは、プロファイルが侵害された場合のクレジット監視とセキュリティアラートも提供します。
最高の機能：クレジットゴマには、書類と弁護士費用をカバーする個人情報盗難保険が5万ドルあります。
エトマネー
これは、無料でクレジットスコアを確認するために使用できるもう1つの無料ツールです。 Etmoneyを使用して、スコアがどれだけ優れているかを知り、洞察を得て、スコアに一致するローンオファーのロックを解除し、30秒でスコアを確認できます。 アプリに名前を追加し、携帯電話番号を確認するだけで、レポートの準備が整います。
このツールは、インド最大の統合パーソナルファイナンスプラットフォームに由来し、クレジットビューローであるExperianと連携します。 また、Androidアプリを使用してクレジットスコアを確認することもできます。
最高の機能：携帯電話番号と名前だけでスコアを取得します。
ClearScore
ClearScoreを使用すると、無料のID保護を取得し、無料でクレジットスコアを確認できます。 また、クレジットカードやローンのお得な情報を見つけたり、申し込み前に受け入れられる可能性を確認したりすることもできます。 このように、あなたはあなたが信用を申請するときに貸し手が何を見ているかを知るでしょう。
彼らはあなたがいつ登録するかに応じて毎月あなたのクレジットスコアを更新します。 また、タイムライン機能を使用して、時間の経過とともにスコアがどの程度向上したかを確認することもできます。
最高の機能：彼らのレポートはあなたのスコア、クレジットアカウントの詳細などについての詳細を提供します。
あなたのクレジットスコアに影響を与える可能性のあるもの
上記のツールを使用すると、いつでも簡単にクレジットスコアを確認できます。 それはあなたの経済的生活をより良く管理するのに役立つので、あなたのスコアを頻繁にチェックすることは不可欠です。 クレジットスコアをチェックするとスコアが下がるという誤った考えのために、多くの人はチェックしません。 逆に、スコアのチェックはソフトプルなので、スコアに悪影響を与えることはありません。 ここにあなたのクレジットスコアに影響を与える可能性のあるもののいくつかがあります。
- クレジットの返済がない、または返済が遅れている。 クレジットの支払いを逃した場合、たとえそれが一度だけであっても、あなたのスコアは大きな影響を受けます。
- 学生ローン、自動車ローン、住宅ローン、クレジットカード、その他のクレジット製品など、さまざまなクレジットアカウントのポートフォリオを適切に組み合わせると、スコアに影響します。 さまざまなクレジット商品がスコアを上げ、さまざまなクレジットをうまく管理できることを示しています。
- 現在使用している回転クレジットの合計額を、すべての回転クレジット制限の合計で割ったものです。 比率はあなたが支払うべき金額の良い考えを与えます。
- あなたが開設した新しいアカウントの数とあなたのアカウントのハード問い合わせの数はあなたのスコアに影響を与える他の要因です。 新しいクレジットアカウントが多すぎるとリスクを示しているため、スコアは低くなります。
- 最も古いクレジットアカウントの年齢、最新のクレジットアカウントの年齢、およびすべてのアカウントの平均年齢は、クレジットアカウントを保持している期間を示すために使用されます。
- クレジット使用率を低く保つことはクレジットスコアに役立ちますが、高い使用率はそれに悪影響を及ぼします。
- 短い時間枠での複数のローン申請もスコアに影響します。
オンラインでクレジットスコアを確認する際の注意点
あなたがあなた自身のためにできる最もよいことの1つはあなたのクレジットスコアを知ることです。 良いクレジットスコアは財政の安定のために不可欠であり、あなたは主要な財政上の決定をする前にあなたのスコアを知る必要があります。 上記のツールを使用して、3つの主要なクレジットビューローから無料でスコアを取得できます。
クレジットスコアを頻繁にチェックするのは良いことですが、特にオンラインでチェックする場合は注意が必要です。 あなたがあなたのクレジットスコアをチェックするのを助けると主張するあなたがオンラインで見るすべてのウェブサイトにあなたの詳細を載せるべきではありません。 知らないうちに財務情報をハッカーやなりすまし犯罪者の手に渡してしまう可能性があります。
この記事に記載されているような、承認され承認されたツールを使用してください。