使用这 8 个工具轻松检查信用评分

您知道检查信用评分的简单行为是提高信用的好方法吗？

是的，这是因为如果您发现信用评分无缘无故下降，这可能意味着欺诈或错误。 及早了解此问题将有助于您按时解决。 这样，您就比 54% 从不检查信用评分的成年人要好。

如今，很容易查看您财务生活中最重要的评分之一——您的信用评分。 在申请抵押贷款、汽车贷款或任何其他贷款之前，需要充分了解您的信用评分。 这样，您就会知道您是否有资格获得此类贷款以及适用的利率。 简而言之，您的信用评分显示了您的信誉。

什么是信用评分？

这是一个三位数的数字，通常介于 300-850 之间，它是通过对您的信用档案历史的分析得出的。 这个数字将使贷方了解您偿还贷款的难易程度或向您借钱的风险。 获得信用评分会考虑多种因素，例如偿还贷款所需的时间、付款历史、过去的信用账户、信用历史的长度等。

如果您的信用评分较高，贷方同意给您钱的可能性就很高。 另一方面，如果您的信用评分偏低，您可能无法获得贷款或抵押贷款，即使您获得批准，您也会支付更高的利息。 您的信用评分不仅对您很重要，对您的雇主、房东和保险公司也很重要。

分数范围取决于用于计算它的模型以及使用的信用局。 通常使用两种模型——FICO 和 VantageScore 模型。 同样，有三个信用局在使用：Experian、Equifax 和 Transunion。 大多数贷方更喜欢使用 FICO 模型。 至少有 90% 的人根据 FICO 模型做出贷款决定。

这两种模式有很多相似之处。 例如，两者的分数范围都是 300-850。 同样，付款历史是确定您在两种模型中的分数的最有影响力的因素。 它们之间的区别在于它们如何衡量和排列您的信用评分。

信用评分是如何计算的？

为了计算您的信用评分，信用评分模型（FICO 和 VantageScore）使用了几个与您的信用状况相关的不同因素。 1989 年，Fair Isaac Corporation 为贷方启动了 FICO 评分模型，而三个主要的消费者信用局在 2006 年推出了 VantageScore 模型。它们使用不同的方法来获取您的信用评分。 这就是为什么分数可能会略有不同的原因。

对于 FICO，以下是他们在计算您的分数时考虑的因素：

• 信用记录的长度：这是您获得信用的时间长度，它增加了总分的 15% 左右。
• 付款历史记录：这显示您是否按时支付了您过去的信用帐户，它会增加大约 35% 的分数。
• 信贷组合：这些是您拥有的各种信贷产品，包括您的分期贷款、信用卡、财务公司、抵押贷款等。 这个因素占你分数的 10%。
• 欠款：与您的利用率相比，您当前使用的信贷和贷款总额。 该费率基于您使用的可用信用额度，占总信用评分的 30%。
• 新信用：这意味着您开设和申请的新信用账户的频率。 它构成了您信用评分的剩余 10%。

对于使用 VantageScore 模型的局，这是他们获得分数的考虑因素。

• 极具影响力：您的付款历史记录是对您的分数影响最大的方面。
• 极具影响力：使用的信用额度百分比是他们接下来考虑的事情。
• 高度影响：年龄和信用类型是其他高度影响因素。
• 中等影响：这是您添加的总余额和债务。
• 影响较小：您的可用信用是他们考虑的影响较小的事情之一。
• 影响较小：他们认为影响较小的另一件事是您最近的信用行为和查询。

那么你应该检查哪一个？ 两者都很重要，当您想知道自己的信用评分时，最好同时检查两者。 这是因为您不知道您的潜在贷方将使用什么，因此准确了解您的分数的最佳方法是同时使用这两种模型。 此外，可以免费检查您的信用评分，因此请继续使用两者。 它可以帮助您做出更好的财务决策。

正如许多人错误地认为的那样，检查您的信用评分不会对您的评分产生负面影响。 其他不会对您的分数产生负面影响的因素包括您的种族、年龄、收入、婚姻状况、退休账户余额、宗教、房屋净值、国籍、净资产、教育、性别、政治派别、工作经历、职业、住所、雇主、等或总资产。 这些都是误解。 不断监控您的分数，因为它有很多好处。

那么如何检查呢？ 有没有可以提供帮助的工具？

多亏了技术，您现在拥有可帮助您跟踪、监控和轻松检查信用评分的工具。 这里有八种工具可以帮助您保持信用。

益百利

该工具来自 Experian 组织，该组织是监控您的信用状况变化的三个主要征信机构之一。 他们为全球客户提供有关信用状况、分析工具、信用报告和消费者服务变化的建议。

Experian 的公司总部位于爱尔兰都柏林，并提供其应用程序的免费和付费版本。 使用称为 Creditworks Basic 的免费版本，您将每月看到一次 Experian 信用报告和 FICO 分数。 在名为 Creditworks Premium 的付费版本中，您将获得一个完整的软件包，其中包括信用监控。

最佳功能：您获得每月 FICO 分数，该分数根据您的 Experian 信用报告中的信息每 30 天更新一次。

传真

该工具来自 Equifax，Equifax 是全球领先的信用数据提供商之一，拥有数百万客户。 Equifax 总部位于佐治亚州亚特兰大，在全球不同国家设有办事处，用于全球信用报告。 使用此工具，您每年都会获得一份免费的年度信用报告。 他们还有其他计划，从免费到每月 14.94 美元不等。

Equifax 让您每周都能从三个领先的信用机构中获得免费的信用报告。 您可以每三个月访问一次您的信用报告，或者在您的报告中添加新内容时。

最佳功能：您还可以使用 Equifax 通过其称为商业信用快递的服务来检查企业的信用评分。

追赶

Chase 提供了一个免费工具来帮助您计算分数，称为 Chase Credit Journey。 使用此工具，如果您的数据被泄露或暴露在暗网上，您将收到通知，并收到警报以帮助保护您的身份和信用。

Chase 工具还为您提供可用于建立和维护信用的见解。 要访问该工具，您需要登录您的 Chase 在线帐户，您将在主页的显眼位置看到您的信用评分。 Chase Credit Journey 的免费评分每周更新一次。 您从 Chase 获得的分数是 TransUnion 的 VantageScore 3.0。

最佳功能：它们免费为您提供身份盗用保护。

信用

Creditwise 是一款免费工具，您可以使用它来跟踪 Capital One 提供的信用。 您无需成为 Capital One 的客户即可使用此工具。 这是一项独特的服务，通过 Transunion 提供每周信用评分，比推荐的每月检查要好。

使用此工具，您还将获得一个信用模拟器工具，您可以使用它来测试可以提高分数的各种场景。

使用 Creditwise，您将获得基于 TransUnion 信用报告中的信息的每周 VantageScore 信用评分。 尽管这不是 FICO 评分，但它并不理想，但总比没有好，因为它可以让您了解您的信用生活。

最佳功能：他们只专注于监控您的信用评分和信用报告。

信用业力

Credit Karma 是一款免费工具，仅专注于信用。 此工具可帮助您获取信用利用率、信用账户的年龄等。 它还可以就在何处做出一些积极的改变以及如何做出一些建议给你一些建议。 这些积极的变化可以提高你的分数，并告诉你几种避免降低分数的方法。

Credit Karma 与三个信用机构中的两个合作，即 Equifax 和 Transunion，为您提供免费的信用评分和信用报告。 它使用 VantageScore 3. 0 评分模型来计算您的信用评分。

最佳功能：此应用程序还为您提供信用纠纷工具和信用审批估算。

芝麻信用

该工具有免费和付费版本。 使用免费功能，您将获得每月信用评分监控更新。 相比之下，付费会员资格为您提供了额外的工具，例如 24/7 全天候在线支持、身份盗用监控和更频繁的信用评分。 Credit Sesame 将让您直接从 Transunion 访问您的 VantageScore。

它根据您的信用目标和个人资料为您提供个性化提示。 如果您使用此工具支付更多费用和利息，则可以使用一些选项来降低付款。 此应用程序还提供信用监控和安全警报，以防您的个人资料遭到破坏。

最佳功能：信用芝麻有 50,000 美元的身份盗窃保险，包括文件和法律费用。

电子货币

这是另一个免费工具，您可以用来免费检查您的信用评分。 您可以使用 Etmoney 了解您的分数有多好，获得见解，解锁与您的分数相匹配的贷款优惠，并在 30 秒内检查您的分数。 您需要做的就是将您的姓名添加到应用程序中，验证您的手机号码，然后您的报告就准备好了。

该工具来自印度最大的综合个人理财平台，并与信用局 Experian 合作。 您还可以使用他们的 android 应用程序来检查您的信用评分。

最佳功能：只需您的手机号码和姓名即可获得分数。

清除分数

使用 ClearScore，您将获得免费的身份保护并能够免费检查您的信用评分。 您还可以为您找到信用卡和贷款的超值优惠，并在您申请之前检查您被接受的可能性。 这样，当您申请信贷时，您就会知道贷方会看到什么。

他们每个月都会根据您的注册时间更新您的信用评分。 您还可以使用他们的时间线功能来查看您的分数随着时间的推移发展了多少。

最佳功能：他们的报告为您提供有关分数、信用帐户详细信息等的详细信息。

可能影响您的信用评分的事情

使用上面的这些工具，您可以随时轻松检查您的信用评分。 经常检查您的分数很重要，因为它可以帮助您更好地管理您的财务生活。 许多人不检查是因为错误地认为检查信用评分会导致您的分数下降。 相反，检查您的分数是一种软拉，因此不会对您的分数产生负面影响。 以下是一些可能会影响您的信用评分的事情。

• 不还款或延迟还款。 当您错过信用付款时，即使只有一次，您的分数也会受到重大影响。
• 各种信贷账户组合的良好组合，包括学生贷款、汽车贷款、抵押贷款、信用卡和其他信贷产品，都会影响您的分数。 不同的信用产品会提高您的分数，表明您可以很好地管理一系列信用。
• 您当前使用的循环信用总额除以您所有循环信用额度的总和。 该比率可以很好地了解您欠了多少钱。
• 您开设的新账户数量和对您账户的硬查询数量是影响您分数的其他因素。 太多的新信用帐户表明存在风险，因此您的分数会很低。
• 您最早的信用账户的年龄、最新的信用账户的年龄以及所有账户的平均年龄用于表明您持有信用账户的时间。
• 保持低信用利用率有助于您的信用评分，而高利用率则会对其产生负面影响。
• 在短时间内多次申请贷款也会影响您的分数。

在线检查信用评分的注意事项

您可以为自己做的最好的事情之一就是了解您的信用评分。 良好的信用评分对于财务稳定至关重要，您需要在做出重大财务决策之前了解自己的信用评分。 您可以使用上述工具从三大信用局免费获取您的分数。

虽然经常检查您的信用评分是件好事，但您必须谨慎行事，尤其是在网上检查时。 你不应该把你的详细信息放在你在网上看到的每个网站上，这些网站声称可以帮助你检查你的信用评分。 您可能会在不知不觉中将您的财务信息交给黑客或身份窃贼。

确保您使用经过批准和认可的工具，例如本文中列出的工具。