Empower Review 2023 (anteriormente Personal Capital) | ¿Todas sus cuentas en un solo lugar?

Me encanta Empower (anteriormente Personal Capital) por todas las herramientas gratuitas que ofrecen. Es un gran lugar para agregar todas sus cuentas y ver qué está pasando con su dinero. Empower puede ser una ventanilla única para su dinero, desde el presupuesto hasta el asesoramiento de inversión.

Esto es lo que necesita saber sobre cómo funciona Empower, cómo genera su dinero y si será la mejor manera de administrar su presupuesto mensual y su cartera de jubilación:

Cómo funciona el empoderamiento

El proceso de configuración con Empower es relativamente sencillo.

Después de registrarse para obtener una cuenta (que es gratis y toma 60 segundos), podrá iniciar sesión y comenzar a conectar sus cuentas financieras, incluidas sus cuentas bancarias, inversiones, hipotecas, tarjetas de crédito y cualquier otra cuenta.

De esta manera, encuentro que Empower es un poco diferente del resto, ya que han agregado un componente de administración de dinero a la inversión personal regular.

Conectar cuentas es tan simple como ingresar su información segura y permitir que el software haga el resto.

Empower utiliza la misma seguridad y encriptación que puede esperar de la banca en línea, por lo que proporcionarle al programa la información segura de su cuenta no es más riesgoso que la banca o la inversión en línea.

A medida que agrega cuentas, su número de "activos de inversión" seguirá creciendo. Una vez que alcance el número de $100,000, espere recibir noticias del equipo de Empower, al que hablaremos en un momento.

Primero, necesitamos ver todos los programas gratuitos que obtiene incluso sin invertir.

Software libre de Empower

Una forma de describir el software de presupuesto gratuito de Empower es como un "agregador de cuentas". Este programa le permite rastrear y comprender cada centavo en sus cuentas financieras.

Una vez que vincula todas sus diversas cuentas, Empower resume sus finanzas y le ofrece una guía básica de inversión.

Este programa ofrece un servicio más completo (¡y gratuito!) que Mint, un competidor similar. El programa genera gráficos y cuadros para ayudarlo a comprender mejor su panorama financiero, incluidos los siguientes:

• Valor neto
• Saldos de cuentas
• Informes de ingresos
• Informes de gastos
• Asignación de activos
• Retornos de inversión
• Tarifas de inversión proyectadas

¿Cuáles son las mejores herramientas gratuitas de Empower? Vamos a ver:

presupuesto

El presupuesto básico es muy fácil con este programa. La interfaz le brinda una comprensión de sus gastos y saldos de cuenta y le permite categorizar sus gastos por fecha, comerciante y tipo de gasto.

Seguimiento del patrimonio neto

Una de las mejores características de Empower es el seguimiento del patrimonio neto. Empower le brinda la capacidad de ver los saldos de su cuenta, efectivo, inversiones, créditos, hipotecas y préstamos, todo al mismo tiempo. También puede agregar el valor de su casa usando la función de hipoteca impulsada por Zillow.

Aplicación móvil de Empower

Con toda esta información financiera disponible a través de Empower, sería genial si pudiera acceder a ella en cualquier momento, sin importar dónde se encuentre.

Afortunadamente, esto es posible a través de la galardonada aplicación móvil de Empower. Ahora puede acceder a todas sus cuentas en cualquier momento y realizar un seguimiento de sus finanzas en tiempo real. Ahora puede acceder a su cuenta de Empower desde cualquier teléfono móvil, tableta o computadora de escritorio.

Incluso puede acceder a algunas funciones de Empower desde su Apple Watch y otros relojes inteligentes compatibles.

Gestión patrimonial con Empower

Por supuesto, el mayor reclamo a la fama de Empower es su asesoramiento de inversión, razón por la cual se le asigna un asesor personal una vez que sus activos invertibles alcanzan los $ 100,000, la inversión mínima.

Supongamos que elige invertir con Empower. En ese caso, su dinero se coloca en una cartera diversificada de fondos cotizados en bolsa (ETF) con acceso a su tecnología de "Ponderación inteligente", creando una mayor diversificación.

Si es un gran apostador con más de $ 200,000 para invertir, pasará al servicio de administración de patrimonio de Empower.

Esto le da acceso a dos asesores financieros dedicados y un plan financiero personalizado. En este nivel, también tendrá acceso a la recolección de pérdidas fiscales.

Todo esto es parte del asesoramiento robótico que ofrece Empower, pero hay aún más en el lado de la inversión del programa.

Asesoramiento financiero de Empower

Los clientes que invierten con Empower tienen acceso a asesores financieros que están disponibles por teléfono, correo electrónico o chat de video para preguntas sobre todo, desde la planificación de la jubilación hasta las hipotecas y el refinanciamiento de préstamos.

Si invierte menos de $200,000, tendrá acceso a un Equipo Asesor. Invierta más de $200,000 y tendrá dos asesores asignados.

Para ayudarlo a asignar mejor sus inversiones, Empower personaliza su cartera según su edad, tolerancia al riesgo, metas y marco de tiempo de inversión.

También representa varias cosas, como pagar la educación universitaria de sus hijos o comprar una casa.

Sus asesores ayudan a administrar sus activos en conjunto con el programa personalizado, aunque usted tiene la última palabra en cualquier decisión de inversión.

Además, a diferencia de otros asesores robóticos, los asesores financieros de Empower están disponibles para guiarlo a través de la volatilidad del mercado.

Tecnología innovadora de Empower

Empower cree de todo corazón en el poder de la tecnología para mantener su dinero bien administrado. En particular, el programa utiliza el reequilibrio automático cada vez que su cartera se desalinea.

Por ejemplo, una cartera que tiene una inversión del 15 % en acciones tecnológicas podría perder el equilibrio si las acciones tecnológicas aumentan repentinamente, convirtiendo su inversión del 15 % en una inversión del 25 %.

El reequilibrio automatizado de Empower supervisa su cartera diariamente y realiza los cambios necesarios para mantener su cartera dentro de su saldo preferido.

Reducción de impuestos

Además, el programa trabaja para reducir su carga fiscal al aprovechar tanto las inversiones eficientes desde el punto de vista fiscal como la recolección de pérdidas fiscales mediante el uso de valores individuales.

Empower también trabaja para asignar adecuadamente las inversiones en las cuentas más eficientes desde el punto de vista fiscal.

Estructura de cargos

Por supuesto, es necesario pagar a los asesores financieros humanos, lo que significa que la estructura de tarifas de Empower es más alta que la de muchos de sus competidores:

• Hasta $1 millón invertido: 0.89%
• $1 millón a $3 millones invertidos: 0.79%
• $ 3 millones a $ 5 millones invertidos: 0.69%
• $ 5 millones a $ 10 millones invertidos: 0.59%
• Más de $10 millones invertidos: 0,49%

Para poner estas tarifas en perspectiva, un inversionista con menos de $ 1 millón en activos pagará $ 89 por año por cada $ 10,000 invertidos, lo cual es un poco elevado, particularmente en comparación con otros asesores automáticos.

Herramientas financieras de Empower

Dicho esto, Empower trabaja para ser el alfa y el omega de sus necesidades financieras. Además de las ofertas anteriores, el programa también tiene las siguientes características, muchas de las cuales es poco probable que encuentre en otros lugares:

Revisión de inversiones

¿Está cumpliendo con sus objetivos de jubilación? Esto es algo simplista en comparación con otros planificadores, pero es un buen punto de partida. Cree un perfil de riesgo básico, elija una fecha de jubilación objetivo y sus fuentes de ingresos proyectadas, y el programa le recomendará una cartera.

Planificador de jubilación

El planificador de jubilación de Empower puede ayudarlo a construir, administrar y pronosticar sus ahorros para la jubilación en el mismo lugar donde maneja su presupuesto regular.

Analizador de cuotas de jubilación

Esta herramienta gratuita puede ayudarlo a comprender las tarifas que está pagando por sus inversiones actuales. Muchas personas no son conscientes de cuánto pagan en tarifas, por lo que esta es una herramienta de "uso obligatorio".

Otras herramientas populares de Empower incluyen:

Rastreador de opciones sobre acciones: Realice un seguimiento del valor de las opciones sobre acciones de la empresa en la que trabaja.

Talonario de cheques universal: deposite cheques a través de su aplicación móvil. Tome una fotografía de su cheque y los fondos se depositarán.

Optimización de impuestos: ¿ Sus inversiones están totalmente optimizadas para los impuestos?

Costos del Fondo: ¿Cuánto en impuestos y gastos le cuesta cada fondo que posee?

Objetivo de asignación de activos : ¿Está sobreponderado o infraponderado en alguna de las principales categorías de renta variable?

Potenciar el efectivo personal

Empower Personal Cash es una cuenta de administración de efectivo sin cargo de Empower. Ofrece APY de alto rendimiento para comenzar e incluso tasas más altas para los usuarios del servicio de asesoramiento Empower.

Empower Personal Cash es una excelente opción para las personas que buscan ganar más intereses sobre su efectivo inactivo de lo que ganarían en una cuenta corriente o de ahorros normal, sin requisito de saldo mínimo ni tarifas anuales involucradas.

También viene con un seguro agregado de la FDIC de hasta $2 millones y permite a los usuarios transferir hasta $1 millón sin pagar tarifas.

Otros beneficios incluyen transferencias mensuales ilimitadas y la capacidad de configurar depósitos directos de cheques de pago y vincular su cuenta a su cuenta corriente para pagos de facturas.

Solo tenga en cuenta que hay un límite de depósito máximo por transacción de $250 000 y un límite de retiro diario de $25 000 (o $100 000 si su cuenta ha estado abierta durante más de 60 días).

¿Para quién es Empower Right?

Empower es perfecto para cualquier persona que quiera ver su panorama financiero general y poder realizar un seguimiento de números como gastos, ahorros e inversiones.

La mayoría de las personas estarán satisfechas con las herramientas gratuitas de Empower, ya que ofrecen una variedad de opciones que cubren casi todo.

Las herramientas de elaboración de presupuestos de Empower se pueden utilizar como su única opción de elaboración de presupuestos, pero es mejor utilizarlas junto con otros métodos de elaboración de presupuestos. En cuanto a las herramientas financieras gratuitas, nadie supera a Empower.

¿Vale la pena empoderar?

Como asesor robótico, Empower es más caro que sus competidores y, con una inversión mínima de $100 000, tiene una gran barrera de entrada.

Sin embargo, es un programa que ofrece mucho tanto a los no inversores que aprovechan las herramientas gratuitas como a los inversores que quieren tener la tranquilidad de un asesor financiero junto con el enfoque automatizado de un robo-advisor.

Debido a que invertir con Empower es más barato que la mayoría de los asesores financieros tradicionales y mucho más completo que la mayoría de los asesores robóticos, es una buena opción de lo mejor de ambos mundos para el inversionista pasivo a largo plazo que desea una visión holística. de sus finanzas.

¡Comienza hoy con Empower!