Évolution du système bancaire indien : une étude approfondie

Des preuves archéologiques de l'ère de 2000 avant notre ère montrent le début du système bancaire avec le premier prototype engagé dans l'octroi de prêts de céréales aux agriculteurs et aux commerçants. Cela prouve également que le prêt d'argent était également une activité exercée en Inde et en Chine également. Les racines historiques de la banque moderne remontent à l'Italie médiévale et de la Renaissance.

Fonction des banques
Une brève histoire
L'impact de la nationalisation
Libéralisation - 1991 jusqu'à ce jour
Évolution du modèle bancaire - Une comparaison
Les risques attachés
Que réserve l'avenir

Fonction des banques

"La banque est définie comme l'activité commerciale consistant à accepter et à protéger l'argent détenu par d'autres personnes et entités, puis à prêter cet argent afin de mener des activités économiques telles que réaliser un profit ou simplement couvrir les dépenses d'exploitation."

Le rôle principal d'une banque est de recevoir de l'argent, appelé dépôts, de les mettre en commun et de les prêter à ceux qui ont besoin de fonds. Essentiellement, les banques sont des intermédiaires entre les déposants et les emprunteurs.

Une brève histoire

À l'époque, l'Inde avait accédé à l'indépendance et les principales banques du pays étaient gérées par le secteur privé. Cela a créé un problème potentiel car les habitants des zones rurales dépendaient des prêteurs pour obtenir une aide financière.

Dans le but de résoudre ce problème, le gouvernement a décidé de nationaliser ces banques. Entre 1969 et 1991, vingt banques, dont les dépôts nationaux étaient supérieurs à Rs. 50 crores, ont été nationalisés. Les banques qui ont été nationalisées comprennent la Bank of Baroda, la Bank of India, la Central Bank of India, la Punjab National Bank, l'Oriental Bank of Commerce, l'UCO Bank, l'Union Bank of India et bien d'autres. En outre, la State Bank of India a été créée en 1955.

L'impact de la nationalisation

De nombreuses autres raisons et considérations ont motivé la décision du gouvernement de nationaliser les banques.

• Cela a conduit à une augmentation des fonds et a contribué à relever l'économie du pays.
• Il a augmenté l'efficacité des banques.
• Il a contribué à dynamiser les secteurs rural et agricole du pays.
• Cela a contribué à stimuler l'emploi.
• Le profit des banques a été utilisé par le gouvernement pour le bien des citoyens.
• La concurrence a diminué, ce qui a entraîné une efficacité accrue.

Libéralisation - 1991 jusqu'à ce jour

Ce fut l'un des plus grands développements dans le secteur bancaire. RBI a donné des licences à 10 banques du secteur privé pour s'établir dans le pays. Il s'agit notamment de la banque ICICI, de la banque HDFC, de la banque Axis et de la banque IDBI.

Cela a introduit une nouvelle ère du modèle bancaire. Au fur et à mesure que la technologie progressait, le modèle bancaire évoluait.

Évolution du modèle bancaire - Une comparaison

Jusque dans les années 1990, le secteur bancaire indien avait adopté les moyens traditionnels de banque et de tenue de registres manuels. Cependant, avec les réformes financières depuis 1993, le secteur bancaire indien a dû accepter l'informatisation afin de faire face à la surcharge croissante et à l'incompatibilité du système manuel pour soutenir la poursuite de la croissance.

En 1993, l'association des employés des banques indiennes (IBA) a passé un accord avec le directeur de la banque concernant l'introduction d'applications informatisées dans les banques. Cet accord a constitué une avancée majeure dans l'introduction des applications informatisées et le développement des réseaux de communication dans les banques.

Une fois la technologie introduite dans le secteur bancaire, elle a connu une croissance et des progrès sans précédent. Les moyens bancaires traditionnels ont été rapidement remplacés par des options de banque en ligne -

Guichets automatiques (guichets automatiques bancaires)

Les guichets automatiques bancaires (GAB) ou caissiers 24 heures sur 24 sont des terminaux électroniques qui permettent des activités bancaires presque à tout moment. Pour retirer de l'argent, effectuer des dépôts ou transférer des fonds entre comptes, une carte de guichet automatique / carte de débit est utilisée. Il offre une foule de fonctions -

• Retrait d'argent
• Demande de solde
• Mini relevés de comptes
• Facilité de dépôt de chèque ou d'espèces
• Transfert de fonds
• Paiements

Services bancaires par téléphone

Les services bancaires par téléphone sont un service fourni par une banque ou une institution financière, permettant aux clients d'effectuer diverses transactions financières sans avoir à se rendre dans une agence bancaire ou un guichet automatique. Ces transactions n'impliquent pas d'espèces ou d'instruments financiers tels que des chèques. Les banques ont mis à niveau leurs services bancaires par téléphone permettant aux clients de bénéficier d'une multitude de services à l'aide d'un système de réponse vocale (VRS)

• Vérifiez le solde du compte et les informations sur les relevés.
• Transférer des fonds entre comptes.
• Paiement de factures telles que les services publics, les cartes de crédit, les téléphones portables, etc.
• Demander un chéquier ou des relevés de compte.
• Demande de brouillon de la demande.

Les services bancaires mobiles

Les services bancaires mobiles font référence à la fourniture et à la disponibilité de services bancaires et financiers à l'aide d'appareils de télécommunication mobiles. La plupart des grandes banques indiennes proposent des services bancaires mobiles. Cela a rendu les transactions bancaires faciles et sans tracas. Les clients peuvent utiliser les services bancaires mobiles pour consulter le solde de leur compte, effectuer des transferts de fonds instantanés et payer des factures, etc. Il existe différents types de services bancaires mobiles, à savoir SMS, USSD et applications mobiles. Certaines banques ont intégré des services tels que l'approbation des prêts et la liaison de la police d'assurance dans leurs applications bancaires mobiles.

• Accès aux informations de compte.
• relevé de compte électronique.
• Relevés de prêt.
• Relevés de carte.
• Transferts d'argent à des tiers.
• Paiements via NEFT/IMPS/RETG/UPI/MMID.
• Investissements dans divers outils financiers.
• Ouverture de dépôt fixe/dépôts récurrents.
• Service de gestion de portefeuille.

Services bancaires en ligne

Également connu sous le nom de banque en ligne ou banque en ligne, il permet à un utilisateur d'effectuer des transactions financières via Internet. Il offre aux clients presque tous les services traditionnellement disponibles via une succursale locale, y compris les dépôts, les virements et les paiements de factures en ligne. Les principaux avantages de la banque en ligne sont :

• Accès et service de compte 24h/24 et 7j/7.
• Rapidité et efficacité.
• Paiements de factures en ligne.
• Rentable pour les banques.

Autres services

La nature des services bancaires a évolué au cours des 5 dernières décennies. Les banques ont également élargi leurs services pour inclure divers autres services périphériques en dehors des services bancaires traditionnels.

-Options d'investissement :

Les banques proposent leurs propres plans d'investissement avec une option SIP ou des options d'investissement uniques qui sont, généralement, des options liées au marché boursier.

-Options d'assurance :

Les banques ont ajouté toute une série d'options d'assurance qu'elles proposent. Certaines options qu'ils proposent sont l'assurance automobile, l'assurance habitation, l'assurance voyage, les polices d'assurance-vie en unités de compte, etc.

Les risques attachés

Les progrès s'accompagnent également de risques. La numérisation des banques comporte les mêmes risques associés au monde Internet en ligne. Il existe des menaces de sécurité, des atteintes à la vie privée, des attaques de virus, des escroqueries par hameçonnage, des problèmes technologiques, des risques de blanchiment d'argent et bien d'autres.

Bien sûr, il existe des actions qui peuvent être prises à la fois par le client et la banque elle-même pour minimiser les menaces, mais elles ne peuvent jamais être complètement éliminées. Les banques, en particulier, doivent adopter un plan de sécurité robuste et le maintenir à jour à tout moment pour protéger la confidentialité des données.

Que réserve l'avenir

Le marché du mobile et du sans fil est l'un des marchés à la croissance la plus rapide au monde. L'arrivée de la technologie et l'utilisation croissante des appareils mobiles et des smartphones ont donné au secteur bancaire une nouvelle plate-forme. Connecter un client à tout moment et n'importe où à son argent et à ses besoins est un service incontournable qui est devenu une nécessité imparable. Cette communication mondiale est à l'origine d'une nouvelle génération de relations bancaires solides.

Au rythme auquel la technologie évolue, il n'y a aucun moyen de savoir comment le système bancaire va encore évoluer. La seule certitude est qu'il deviendra plus accessible et plus convivial. Il se développera pour englober d'autres options et services au profit de ses clients.

FAQ

Quelles sont les évolutions récentes du système bancaire ?

Un changement récent dans le secteur bancaire est l'émergence de la banque en ligne, qui est cruciale pour offrir de meilleurs services aux clients.

Quelle est la différence entre la banque traditionnelle et la banque moderne ?

Les opérations bancaires traditionnelles exigent que vous vous rendiez dans une agence bancaire physique afin d'accéder à votre compte. Cependant, la banque moderne vous permet d'effectuer des transactions de n'importe où avec une connexion Internet.

Quel était l'objectif de la nationalisation des banques ?

L'objectif était d'encourager les entreprises afin de mieux servir les besoins de l'économie du pays.

Quelle a été la première banque nationalisée ?

La première banque indienne à être nationalisée fut la Reserve Bank of India.