印度银行系统的演变：综合研究

已发表: 2022-12-08

公元前 2000 年的考古证据表明，银行系统的起源是第一个向农民和商人提供粮食贷款的原型。这也证明放债也是在印度和中国开展的一项活动。现代银行业的历史根源可以追溯到中世纪和文艺复兴时期的意大利。

银行的职能
简史
国有化的影响
自由化——1991 年至今
银行模式的演变——比较
附带的风险
未来该何去何从

银行的职能

“银行业被定义为接受和保护其他个人和实体拥有的资金，然后借出这些资金以进行经济活动（例如赚取利润或仅仅支付运营费用）的商业活动。”

银行的主要作用是吸收资金（称为存款），将其汇集起来，然后借给需要资金的人。本质上，银行是存款人和借款人之间的中介。

简史

当时，印度赢得了独立，该国的主要银行都是私人经营的。这造成了一个潜在的问题，因为农村地区的人们依赖放债人提供经济援助。

为了解决这个问题，政府决定将这些银行国有化。 1969 年至 1991 年间，20 家银行的国民存款超过卢比。 5亿，被收归国有。被国有化的银行包括巴罗达银行、印度银行、印度中央银行、旁遮普国家银行、东方商业银行、UCO 银行、印度联合银行等。此外，印度国家银行成立于 1955 年。

国有化的影响

政府决定将银行国有化的背后还有许多其他原因和考虑。

它导致资金增加，并帮助提高了该国的经济。
它提高了银行的效率。
它帮助促进了该国的农村和农业部门。
它有助于促进就业。
银行的利润被政府用来改善公民的生活。
竞争减少导致效率提高。

自由化——1991 年至今

这是银行业最大的发展之一。印度储备银行向 10 家私营部门银行颁发了在该国设立自己的许可证。这些包括 ICICI 银行、HDFC 银行、Axis 银行和 IDBI 银行。

这引入了银行模式的新时代。随着技术的进步，银行模式也在不断发展。

银行模式的演变——比较

直到 1990 年代，印度的银行业一直采用传统的银行业务和手动维护记录的方式。然而，随着 1993 年以来的金融改革，印度银行业不得不接受计算机化，以应对人工系统日益增加的超载和不兼容问题，以维持进一步的增长。

1993 年，印度银行雇员协会 (IBA) 与银行经理就在银行中引入计算机化应用程序签订了协议。该协议是引入计算机化应用程序和发展银行通信网络的重大突破。

一旦这项技术被引入银行业，它就看到了前所未有的增长和进步。传统的银行业务方式迅速被电子银行选项所取代 –

ATM（自动取款机）

自动柜员机 (ATM) 或 24 小时出纳员是电子终端，几乎可以随时进行银行活动。要提取现金、存款或在账户之间转移资金，可以使用 ATM 卡/借记卡。它提供了许多功能——

现金提取
余额查询
账户迷你报表
支票或现金存款设施
资金转移
付款

电话银行

电话银行是银行或金融机构提供的一项服务，使客户无需前往银行分行或 ATM 即可进行各种金融交易。这些交易不涉及现金或支票等金融工具。银行已经升级了他们的电话银行服务，使客户能够在语音响应系统 (VRS) 的帮助下利用一整套服务

查看账户余额和报表信息。
在账户之间转移资金。
支付水电费、信用卡、手机等账单。
索取支票簿或账户报表。
需求草案请求。

手机银行

移动银行是指在移动电信设备的帮助下提供银行和金融服务。印度大多数主要银行都提供移动银行服务。这使银行交易变得轻松无忧。客户可以使用手机银行查看账户余额、即时转账和支付账单等。手机银行服务种类繁多，如短信、USSD 和手机应用程序。一些银行已经在他们的手机银行应用程序中加入了贷款审批和保险单链接等服务。

访问帐户信息。
电子账户报表。
贷款报表。
卡报表。
第三方汇款。
通过 NEFT/IMPS/RETG/UPI/MMID 付款。
投资于各种金融工具。
开设定期存款/定期存款。
投资组合管理服务。

网上银行业务

也称为网上银行或网上银行，允许用户通过互联网进行金融交易。它为客户提供传统上通过当地分行提供的几乎所有服务，包括存款、转账和在线账单支付。网上银行最突出的优势是：

24/7 全天候访问和帐户服务。
速度和效率。
在线账单支付。
对银行来说具有成本效益。

其他服务

在过去的 5 年里，银行服务的性质发生了变化。除了传统的银行服务外，银行还扩大了他们的服务范围，以包括各种其他外围服务。

- 投资选择：

银行提供自己的投资计划，其中包含 SIP 选项或一次性投资选项，通常是与股票市场相关的选项。

- 保险选项：

银行增加了他们提供的一整套保险选择。他们提供的一些选择包括汽车保险、房屋保险、旅游保险、投连人寿保险等。

附带的风险

进步也伴随着风险。银行的数字化带来与在线互联网世界相同的风险。存在安全威胁、隐私侵犯、病毒攻击、网络钓鱼诈骗、技术问题、洗钱风险等等。

当然，客户和银行本身都可以采取一些措施来最大限度地减少威胁，但这些威胁永远无法完全消除。尤其是银行，必须采用稳健的安全计划并始终对其进行升级，以保护数据的机密性。

未来该何去何从

移动和无线市场一直是世界上增长最快的市场之一。技术的到来以及移动和智能手机设备的使用不断升级为银行业提供了一个新的平台。随时随地将客户与他们的资金和需求联系起来是一项必不可少的服务，而且已经成为不可阻挡的必需品。这种全球交流正在引领新一代稳固的银行关系。

以技术发展的速度，无法知道银行系统将如何进一步发展。唯一可以肯定的是，它将变得更容易访问和更友好。它将成长为包括其他选项和服务，以造福于其客户。

常见问题

近期银行体系有哪些变化？

银行业最近发生的变化是电子银行的出现，这对于为客户提供更好的服务至关重要。

传统银行业和现代银行业有什么区别？

传统银行业务需要您前往实体银行分行才能访问您的帐户。然而，现代银行业允许您在任何有互联网连接的地方进行交易。

银行国有化背后的目的是什么？

目的是鼓励企业更好地服务于国家经济的需求。