Coaching financier : qu'est-ce que c'est et comment s'y prendre ?

Si vous envisagez de mettre de l'ordre dans vos finances mais que vous ne savez pas par où commencer, envisagez de demander l'aide d'un coach financier. Comparativement à d'autres experts financiers, les coachs financiers consacrent en fait la majeure partie de leur temps à aider les clients à comprendre les bases de la planification financière. Mais certains d'entre eux analysent également la situation fiscale de leurs clients au lieu de recommander des placements. Alors, qu'est-ce que le coaching financier et comment s'y prendre ?

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Cet article parlera du coaching financier, de ce qu'est un coach financier, de vos besoins et de la principale différence entre un coach financier et un conseiller financier. Restez dans le coin pour en savoir plus.

Qu'est-ce qu'un coaching financier ?

Les termes « coaching financier » peuvent être nouveaux pour vous, et pour le rendre encore plus déroutant, il existe de nombreux autres noms utilisés à la place, y compris le coaching financier, le coaching de vie financière, etc. Mais, en général, peu importe ce que c'est ce qu'on appelle, son objectif principal est d'éduquer les clients sur les principes fondamentaux des finances personnelles. Le coach financier et le client travaillent en équipe pour créer des plans financiers personnalisés reflétant les valeurs et les objectifs du client. Le coach donne confiance au client pour qu'il assume la responsabilité de ses choix financiers et soutient son désir d'apprendre et de grandir. Le coach sert également de partenaire de responsabilité, les guidant tout au long du processus.

Le coaching financier, à plus d'un titre, est essentiellement différent du conseil financier ou de la planification des finances personnelles. Une façon simple d'expliquer ce que c'est est de le comparer avec ce que fait un conseiller financier.

Les conseillers financiers se concentrent généralement sur l'utilisation de produits et de stratégies financiers, tandis que les coachs financiers se concentrent davantage sur les principes fondamentaux de la gestion de l'argent, du changement de comportement et de la responsabilité d'un plan financier basé sur le client. Bien que les conseillers financiers gèrent généralement de l'argent qui existe déjà, un coach financier fournit aux clients les connaissances et les compétences nécessaires pour les aider à créer ce patrimoine.

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Une autre différence frappante entre le coaching financier et le conseil financier est que les coachs n'ont pas du tout de liens ou d'associations avec les produits ; ils ne vendent pas d'assurance ni ne gèrent des investissements. Ils éduquent simplement les clients sur les grands principes entourant l'assurance, l'investissement, la diversification, etc. Mais ils ne fournissent pas spécifiquement de recommandations sur les endroits où les clients devraient investir.

Les coachs financiers, en quelque sorte, sont un atout important pour les conseillers financiers traditionnels. Chaque fois qu'un client a atteint son objectif de flux de trésorerie positifs et de création de patrimoine, les coachs financiers le réfèrent généralement à un conseiller financier afin qu'il puisse passer à l'étape suivante : une planification financière approfondie.

Comparer des coachs financiers à des conseillers financiers, c'est un peu comme comparer des pommes à des oranges : ils sont complètement différents et l'un n'est pas meilleur que l'autre. Les deux sont importants et aident les gens à atteindre leurs objectifs financiers différemment.

Alors, que font les coachs financiers ?

Alors, discutons de ce que font exactement les coachs financiers. Un coach financier n'est fondamentalement que cela - un coach. La relation avec leur client est purement professionnelle et centrée sur le client. Un client engage un coach financier pour le guider et le soutenir dans ses objectifs financiers personnels. Les coachs financiers éduquent leurs clients et les aident à évaluer leurs relations personnelles avec l'argent, leurs habitudes et même leurs problèmes émotionnels. Les clients disposent d'une plate-forme pour imaginer le type de vie qu'ils souhaitent dans le futur. Les coachs financiers encouragent les clients chaque fois que les choses deviennent difficiles, les aident à rester sur la bonne voie et les tiennent responsables de toutes les décisions qu'ils prennent et qui sont essentielles à la réalisation de leurs objectifs et directives.

Les exemples ci-dessous vous donneront une idée de ce à quoi ressemble un processus normal de coaching financier :

1. Prendre conscience de ses habitudes de dépenses

La plupart des gens n'ont pas de budget ou ne peuvent pas s'y tenir plus d'une semaine ou deux. La première tâche d'un coach financier est d'aider les clients à évaluer combien d'argent rentre, combien est dépensé et où il est dépensé.

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2. Imaginez votre style de vie "génial"

Étant donné que les coachs considèrent l'argent comme un outil pour réaliser un rêve, plutôt qu'un objectif, ils offrent aux clients des opportunités d'explorer et d'imaginer la vie qu'ils veulent vivre, pas seulement à la retraite mais au moment présent ! Cela ne veut pas dire que les coachs financiers encouragent l'idée de YOLO ou You Only Live Once, mais plutôt les défient sur ce qu'ils veulent vraiment de la vie. Il s'agit plutôt de défier les clients sur la manière dont ils peuvent leur permettre d'accéder à la liberté financière aujourd'hui, et non dans 30 ans ou plus. Cela implique généralement d'évaluer leurs valeurs personnelles, leurs peurs et leurs angoisses autour de l'argent et leurs désirs dans la vie.

3. Examinez leurs émotions et leurs attitudes

Il est facile de dire aux gens quoi faire. La partie difficile est en fait de les amener à le faire. En tant qu'êtres humains, nous sommes naturellement irrationnels en ce qui concerne l'argent, c'est donc le travail d'un coach financier de les aider à évaluer leurs histoires et leurs comportements et de leur faire comprendre que ce sont généralement leurs propres croyances sur l'argent qui régissent leurs habitudes de dépenses ou leurs problèmes. .

4. Faire face à leurs problèmes financiers difficiles

Les coachs financiers aident les clients à créer un fonds d'urgence. Ils les aident également à gérer leurs dettes et à élaborer un plan pour les rembourser.

5. Avoir au moins 3 à 6 économies

La plupart des clients n'ont pas au moins 3 à 6 mois d'épargne en réserve, ce qui présente à la fois au client et au coach un défi sur la façon d'économiser des fonds chaque mois et de changer le comportement du client envers l'épargne (puisqu'il a jamais fait auparavant, cela peut être un peu écrasant, effrayant et presque impossible à réaliser pour eux).

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6. Créez un plan de dépenses et un système de budgétisation efficaces

Il doit être personnalisé pour ce client pour qu'il puisse fonctionner. Certains clients aiment créer des plans de dépenses mais ne s'y tiennent jamais vraiment. Il est important que vous compreniez la personnalité de votre client, afin que vous sachiez comment aborder et créer un système de dépenses et de budgétisation qui fonctionne réellement pour lui.

7. Assistance et suivi

Une fois le processus terminé, les clients garderont souvent les lignes de communication ouvertes avec un coach, pour les appeler dans les moments de faiblesse ou chaque fois que des défis entrent en jeu. Ils recherchent un soutien émotionnel ou consultent le coach pour des éclaircissements, etc.