Coaching finansowy: co to jest i jak zacząć?

Jeśli planujesz uporządkować swoje finanse, ale nie wiesz, jak zacząć, rozważ skorzystanie z pomocy trenera finansowego. W porównaniu z innymi ekspertami finansowymi, trenerzy finansowi faktycznie poświęcają większość czasu na pomaganie klientom w zrozumieniu podstaw planowania finansowego. Ale niektórzy z nich również analizują sytuację podatkową swoich klientów, zamiast rekomendować inwestycje. Czym więc jest coaching finansowy i od czego zacząć?

Powiązany post: Obsługa finansów: 6 kluczowych strategii dla początkujących przedsiębiorców

W tym artykule będzie mowa o coachingu finansowym, czym jest coach finansowy, czy czego potrzebujesz i o głównej różnicy między coachem finansowym a doradcą finansowym. Pozostań w pobliżu, aby dowiedzieć się więcej.

Co to jest coaching finansowy?

Terminy „coaching finansowy” mogą być dla Ciebie nowe, a żeby było jeszcze bardziej mylące, zamiast tego używa się wielu innych nazw, w tym coachingu finansowego, coachingu finansowego itp. Ale ogólnie rzecz biorąc, niezależnie od tego, co tak się nazywa, jego głównym celem jest edukacja klientów w zakresie podstaw finansów osobistych. Trener finansów i klient pracują razem jako zespół, aby stworzyć dostosowane plany finansowe odzwierciedlające wartości i cele klienta. Coach daje klientowi pewność, że bierze odpowiedzialność za jego wybory finansowe i wspiera jego chęć uczenia się i rozwoju. Trener służy również jako ich partner odpowiedzialny za odpowiedzialność, prowadząc ich przez cały proces.

Coaching finansowy na wiele sposobów różni się zasadniczo od doradztwa finansowego lub planowania finansów osobistych. Prostym sposobem na wyjaśnienie, co to jest, jest porównanie tego z tym, co robi doradca finansowy.

Doradcy finansowi zwykle koncentrują się na korzystaniu z produktów i strategii finansowych, podczas gdy trenerzy finansowi skupiają się bardziej na podstawach zarządzania pieniędzmi, zmianie zachowań i odpowiedzialności za plan finansowy oparty na kliencie. Chociaż doradcy finansowi zwykle zarządzają pieniędzmi, które już istnieją, trener finansowy zapewnia klientom wiedzę i umiejętności niezbędne do budowania tego bogactwa.

Przeczytaj także: Najlepsze strategie marketingowe dotyczące opieki zdrowotnej, których nie możesz zignorować

Inną uderzającą różnicą między coachingiem finansowym a doradztwem finansowym jest to, że trenerzy w ogóle nie mają powiązań ani skojarzeń z produktami; nie sprzedają ubezpieczeń ani nie zarządzają inwestycjami. Po prostu edukują klientów w zakresie głównych zasad dotyczących ubezpieczeń, inwestowania, dywersyfikacji itp. Ale nie przedstawiają konkretnie zaleceń dotyczących tego, gdzie klienci powinni inwestować.

Trenerzy finansowi są w pewnym sensie ważnym atutem tradycyjnych doradców finansowych. Za każdym razem, gdy klient osiągnął swój cel, jakim jest dodatni przepływ gotówki i budowanie bogactwa, trenerzy finansowi zazwyczaj kierują go do doradcy finansowego, aby mógł przejść do następnego etapu — szczegółowego planowania finansowego.

Porównywanie trenerów finansowych z doradcami finansowymi przypomina porównywanie jabłek z pomarańczami — są zupełnie inni i jedno nie jest lepsze od drugiego. Oba są ważne i pomagają ludziom osiągać ich cele finansowe w inny sposób.

Czym więc zajmują się trenerzy finansowi?

Porozmawiajmy więc, co dokładnie robią trenerzy finansowi. Trener finansów jest po prostu trenerem. Relacja z klientem jest czysto profesjonalna i skoncentrowana na kliencie. Klient zatrudnia trenera finansowego, który poprowadzi go i wesprze w realizacji jego osobistych celów finansowych. Trenerzy finansów edukują swoich klientów i pomagają im ocenić ich osobiste relacje z pieniędzmi, nawykami, a nawet problemami emocjonalnymi. Klienci otrzymują platformę do wyobrażenia sobie, jakiego rodzaju życia chcą w przyszłości. Trenerzy finansów zachęcają klientów, gdy sprawy stają się trudne, pomagają utrzymać ich na właściwym torze i rozliczają ich z wszelkich podejmowanych przez nich decyzji, które są niezbędne do osiągnięcia ich celów i wytycznych.

Poniższe przykłady dają wyobrażenie o tym, jak wygląda normalny proces coachingu finansowego:

1. Budowanie świadomości własnych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy

Większość ludzi nie ma budżetu lub nie może trzymać się jednego dłużej niż tydzień lub dwa. Pierwszym zadaniem coacha finansowego jest pomoc klientom w ocenie, ile pieniędzy wpływa, ile z nich jest wydawanych i gdzie są wydawane.

Przeczytaj także: Wreszcie, specjalistyczna opieka nad bólem głowy na wyciągnięcie ręki pacjenta

2. Wyobraź sobie swój „niesamowity” styl życia

Ponieważ trenerzy traktują pieniądze jako narzędzie do realizacji marzeń, a nie cel, zapewniają klientom możliwość poznania i wyobrażenia sobie życia, które chcą żyć – nie tylko na emeryturze, ale w chwili obecnej! Nie oznacza to, że trenerzy finansowi zachęcają do idei YOLO lub You Only Live Once, ale raczej rzucają im wyzwanie w kwestii tego, czego tak naprawdę chcą od życia. To bardziej jak wyzwanie dla klientów, w jaki sposób mogą umożliwić im doświadczenie wolności finansowej dzisiaj, a nie za 30 lub więcej lat. Zwykle wiąże się to z oceną ich osobistych wartości, lęków i obaw związanych z pieniędzmi oraz życiowych pragnień.

3. Przyjrzyj się ich emocjom i postawom

Łatwo jest mówić ludziom, co mają robić. Najtrudniejszą częścią jest zmuszenie ich do tego. Jako ludzie jesteśmy naturalnie irracjonalni w odniesieniu do pieniędzy, więc zadaniem trenera finansowego jest pomóc im ocenić ich historie i wzorce zachowań oraz sprawić, by zrozumieli, że to zwykle ich własne przekonania na temat pieniędzy rządzą ich nawykami lub problemami związanymi z wydatkami .

4. Zmierz się z ich trudnymi problemami finansowymi

Trenerzy finansowi pomagają klientom stworzyć fundusz ratunkowy. Pomagają im również zarządzać długiem i opracować plan jego spłaty.

5. Mieć co najmniej 3-6 wartości oszczędności

Większość klientów nie ma co najmniej 3-6 miesięcy odłożonych oszczędności, co stanowi wyzwanie zarówno dla klienta, jak i trenera, jak odkładać część środków każdego miesiąca i zmienić zachowanie klienta w kierunku oszczędzania (ponieważ nigdy wcześniej tego nie robiłem, może to być dla nich trochę przytłaczające, przerażające i prawie niemożliwe do osiągnięcia).

Przeczytaj także: Zasada działania optycznego nadajnika-odbiornika QSFP 40G

6. Stwórz efektywny plan wydatków i system budżetowania

Powinien być spersonalizowany dla tego klienta, aby mógł działać. Niektórzy klienci lubią tworzyć plany wydatków, ale nigdy się ich nie trzymają. Ważne jest, aby zrozumieć osobowość klienta, aby wiedzieć, jak podejść i stworzyć system wydatków i budżetowania, który faktycznie dla niego działa.

7. Wsparcie i kontynuacja

Po zakończeniu procesu klienci często utrzymują otwarte linie komunikacyjne z trenerem, aby zadzwonić do nich w chwilach słabości lub gdy pojawiają się wyzwania. Szukają wsparcia emocjonalnego lub konsultują się z trenerem w celu uzyskania wyjaśnień itp.