Semua Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Proses Pinjaman Pribadi

Apakah Anda perlu membiayai pembayaran hipotek Anda atau kekurangan sarana untuk membeli mobil baru, pinjaman pribadi dapat menjadi tiket Anda untuk membiayai pembelian kecil dan besar.

Meskipun, ada sedikit variabilitas dalam suku bunga, sebagian besar pinjaman pribadi memberikan cukup waktu untuk pengembalian. Batas waktu pengembalian bisa dalam beberapa bulan atau beberapa tahun. Pinjaman pribadi yang memiliki jumlah pembayaran tetap lebih disukai daripada yang tidak karena setiap minggu dan bulan hanya jumlah tetap yang jatuh tempo.

Posting Terkait: Tip Pinjaman Pribadi yang Sedikit Diketahui Yang Harus Anda Ketahui

Dengan itu, ada berbagai jenis pinjaman pribadi yang dapat Anda tarik tergantung pada kebutuhan Anda. Sebelum mengajukan pinjaman, Anda harus mencoba memahami prosesnya.

Artikel ini akan membiasakan Anda dengan langkah-langkah yang diperlukan.

Apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi?

Lembaga keuangan akan mengevaluasi aplikasi pinjaman Anda berdasarkan lima elemen berikut untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk salah satunya:

Nilai kredit

Skor dan riwayat kredit Anda adalah faktor terpenting saat mengajukan pinjaman. Ini termasuk riwayat pembayaran Anda dan hutang sebelumnya. Biasanya, skor kredit antara 300 hingga 850. Skor minimal 600 diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi.

Penghasilan

Lembaga pemberi pinjaman perlu mengetahui penghasilan Anda untuk melihat apakah Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut. Setiap lembaga keuangan memiliki persyaratan pendapatan minimum, tetapi bervariasi.

Beberapa pemberi pinjaman menawarkan penawaran pada pinjaman pribadi berdasarkan pendapatan Anda dan pertimbangan lainnya.

Nectar Selandia Baru memberikan pinjaman dengan imbalan tanpa agunan (jenis pinjaman yang umumnya dikenal sebagai pinjaman tanpa jaminan), yang menjadikannya pilihan yang menarik bagi orang-orang yang tidak memiliki aset yang dapat dilikuidasi.

Tidak hanya itu, perusahaan pinjaman tanpa jaminan Nectar NZ juga memberikan penawaran yang akurat kepada calon peminjamnya tanpa mengeluarkan kewajiban yang harus mereka terima sebagai imbalan atas informasi. Mereka percaya pinjaman pinjaman mereka begitu menggoda sehingga Anda tidak bisa meninggalkannya di atas meja begitu mereka mengajukan kutipan di depan Anda.

Jaminan

Meskipun sebagian besar pinjaman pribadi tidak aman, yaitu tidak memerlukan agunan, beberapa pemberi pinjaman mungkin memerlukannya. Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman dapat memiliki aset jaminan Anda untuk menutupi pembayaran pinjaman.

Baca Juga: Langkah-Langkah Memilih Struktur Hukum Terbaik Untuk Bisnis Anda

Rasio utang terhadap pendapatan

Rasio hutang terhadap pendapatan adalah persentase pendapatan Anda yang digunakan untuk pembayaran hutang setiap bulan. Rasio ini membantu pemberi pinjaman memprediksi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman baru dan masa lalu. Rasio ini juga bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman.

Rata-rata, pemberi pinjaman lebih memilih DTI kurang dari 36%.

Biaya Asal

Pemberi pinjaman mungkin juga meminta peminjam untuk membayar biaya originasi untuk pinjaman pribadi. Biaya ini mencakup pemrosesan aplikasi dan pemeriksaan kredit. Biaya originasi dapat bervariasi antara 1 sampai 8% dari jumlah pinjaman dan tergantung pada nilai kredit peminjam dan nilai pinjaman.

Dokumen yang harus Anda berikan

Setelah semua faktor di atas diperhitungkan, pemberi pinjaman Anda akan meminta bukti tempat tinggal, identitas, dan pekerjaan.

Dokumen yang mungkin perlu Anda berikan adalah:

Permohonan pinjaman

Setelah pemberi pinjaman Anda menilai profil Anda, mereka akan meminta Anda untuk mengajukan aplikasi formal. Dokumen ini secara resmi akan memulai proses aplikasi.

Setiap pemberi pinjaman memiliki format aplikasi mereka sendiri dan persyaratannya juga akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman yang Anda tuju. Beberapa pemberi pinjaman akan memerlukan pertemuan tatap muka sebelum memulai, yang lain mungkin memiliki sistem aplikasi digital.

Bukti identitas

Salah satu kumpulan dokumen terpenting untuk aplikasi pinjaman Anda adalah mengenai bukti identitas Anda.

Dokumen-dokumen berikut diterima sebagai bukti identitas:

• Surat izin Mengemudi
• Paspor
• ID yang dikeluarkan negara
• Sertifikat kewarganegaraan
• Akta kelahiran

Bukti Majikan dan Penghasilan

Setelah identifikasi Anda, pemberi pinjaman akan meminta bukti pendapatan dan sumber pendapatan Anda. Pemberi pinjaman menyamakan tingkat stabilitas pendapatan tertentu pada penerima pinjaman dengan kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman.

Jumlah pendapatan yang dibutuhkan akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman Anda.

Bukti penghasilan dapat diberikan melalui dokumen-dokumen berikut:

• Gaji
• Kembalian pajak
• Laporan Bank
• Informasi kontak majikan

Baca Juga: 7 Langkah Membuat Rencana Bisnis Mikro

Bukti alamat

Selain bukti identitas dan pendapatan, sebagian besar lembaga keuangan juga ingin mencatat detail alamat Anda. Anda dapat memberikan bukti alamat, hipotek atau perjanjian sewa, atau tagihan utilitas untuk memverifikasi alamat Anda.

Bagaimana cara mengajukan pinjaman pribadi?

Sekarang setelah Anda mengetahui kualifikasi untuk pinjaman pribadi, mari kita bahas proses yang sebenarnya.

Jumlah pinjaman

Anda tidak ingin mengambil pinjaman yang Anda tidak akan mampu melunasi di masa depan. Meskipun pemberi pinjaman Anda akan memastikan Anda dapat membayar kembali pinjamannya, Anda harus memeriksa beberapa angka dan melihat sendiri apakah Anda mampu membelinya.

Coba sertakan semua jenis keuangan yang dapat Anda pikirkan, seperti biaya awal, pendapatan, dan pengeluaran Anda. Anda harus tahu persis jumlah uang yang Anda perlukan, jika tidak, Anda akan kesulitan membayar kembali jika Anda mengambil terlalu banyak.

Jenis Pinjaman

Setelah Anda memutuskan jumlah pinjaman dan kelayakan kredit Anda untuk pinjaman tersebut, putuskan jenis pinjaman mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Kebanyakan pemberi pinjaman fleksibel dengan bagaimana peminjam memutuskan untuk menggunakan dana tersebut, tetapi beberapa mungkin menyetujui aplikasi hanya jika memenuhi persyaratan khusus mereka.

Beberapa jenis pinjaman yang perlu dipertimbangkan adalah:

• Pinjaman konsolidasi utang : Jenis pinjaman pribadi yang umum diambil untuk membayar utang yang ada.
• Pinjaman perbaikan rumah : Jenis pinjaman ini paling baik untuk membiayai proyek renovasi rumah Anda.
• Pinjaman medis : Pinjaman pribadi juga dapat digunakan untuk membiayai prosedur medis darurat atau untuk melunasi hutang medis yang terakumulasi selama bertahun-tahun.
• Pinjaman refinancing kartu kredit : Jenis pinjaman pribadi ini digunakan untuk melunasi hutang kartu kredit. Karena pinjaman pribadi memiliki tarif yang lebih rendah daripada kartu kredit, pinjaman pembiayaan kembali kredit adalah cara yang baik untuk melunasi utang.
• Pinjaman pernikahan : Biaya pernikahan dapat menguras tabungan Anda, jadi tidak ada salahnya mengambil pinjaman.
• Pinjaman darurat : Pinjaman tersebut untuk biaya pencegahan, seperti biaya perawatan kesehatan darurat atau pertanggungan yang tidak disengaja.

Baca Juga: Diorganisir Sejak Dini: Mengapa Penting untuk Menghasilkan Pendapatan

Laporan kredit

Meskipun pemberi pinjaman Anda akan memeriksa ini untuk Anda, lebih baik untuk memeriksa skor kredit Anda terlebih dahulu. Ada banyak layanan online yang menyediakan pemeriksaan kredit selama dua belas bulan terakhir. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, Anda memerlukan skor kredit minimal 600.

Memilih Pemberi Pinjaman

Setelah Anda memutuskan jumlah dan jenis pinjaman, mulailah mencari pemberi pinjaman mana yang menawarkan layanan dan tarif terbaik. Bank dan lembaga pemberi pinjaman memiliki tarif dan prosedur yang berbeda-beda. Pastikan Anda puas dengan yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Kesimpulan

Pinjaman pribadi adalah cara yang bagus untuk membiayai pengeluaran Anda. Sebelum Anda mengambil pinjaman, pastikan untuk menilai situasi keuangan Anda. Itu termasuk menilai kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman di masa depan. Setelah Anda memberikan semua dokumentasi yang diperlukan, pemberi pinjaman Anda akan mengurus sisanya.