Tutto quello che devi sapere sul processo di prestito personale

Che tu debba finanziare le rate del mutuo o non abbia i mezzi per acquistare una nuova auto, i prestiti personali possono essere il tuo biglietto per finanziare piccoli e grandi acquisti.

Anche se c'è poca variabilità nei tassi di interesse, la maggior parte dei prestiti personali concede tempo sufficiente per il rimborso. La scadenza del rimborso può essere tra pochi mesi o qualche anno. I prestiti personali che hanno importi di pagamento fissi sono preferibili rispetto a quelli che non lo fanno perché ogni settimana e ogni mese è dovuto solo un importo fisso.

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Detto questo, ci sono vari tipi di prestiti personali che puoi attingere a seconda delle tue esigenze. Prima di richiedere un prestito, dovresti cercare di capire il processo.

Questo articolo ti consentirà di familiarizzare con i passaggi necessari.

Hai diritto ad un prestito personale?

Un istituto finanziario valuterà la tua richiesta di prestito in base ai seguenti cinque elementi per vedere se ne sei idoneo:

Punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito e la tua storia sono i fattori più importanti quando fai domanda per un prestito. Ciò include la cronologia dei pagamenti e i debiti precedenti. In genere, i punteggi di credito sono compresi tra 300 e 850. Per qualificarsi per un prestito personale è necessario un punteggio di almeno 600.

Reddito

L'istituto di credito dovrà conoscere il tuo reddito per vedere se puoi rimborsare il prestito. Ogni istituto finanziario ha un requisito di reddito minimo, ma varia.

Alcuni istituti di credito offrono preventivi su prestiti personalizzati in base al reddito e ad altre considerazioni.

Nectar della Nuova Zelanda fornisce prestiti in cambio di zero garanzie (tipo di prestiti comunemente noti come prestiti non garantiti), il che lo rende un'opzione interessante per le persone senza attività liquidabili in giro.

Non solo, la società di prestiti non garantiti Nectar NZ fornisce anche ai suoi potenziali mutuatari quotazioni accurate senza imporre loro obblighi di accettazione in cambio di informazioni. Si fidano che il loro prestito sia così allettante che non puoi lasciarlo sul tavolo una volta che hanno presentato le citazioni di fronte a te.

Garanzia

Sebbene la maggior parte dei prestiti personali non siano garantiti, ovvero non richiedano garanzie, alcuni istituti di credito potrebbero richiederne una. Se non sei in grado di rimborsare il prestito, il prestatore può possedere i tuoi beni collateralizzati per coprire il rimborso del prestito.

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Rapporto debito/reddito

Il rapporto debito/reddito è la percentuale del tuo reddito che va al rimborso dei debiti ogni mese. Questo rapporto aiuta i finanziatori a prevedere la tua capacità di rimborsare i prestiti nuovi e passati. Questo rapporto varia anche da prestatore a prestatore.

In media, gli istituti di credito preferiscono un DTI inferiore al 36%.

Commissioni di origine

I prestatori potrebbero anche chiedere ai mutuatari di pagare le commissioni di origine per i prestiti personali. Queste commissioni coprono l'elaborazione della domanda e i controlli del credito. Le commissioni di origine possono variare dall'1 all'8% dell'importo del prestito e dipendono dal punteggio di credito del mutuatario e dal valore del prestito.

Documenti che devi fornire

Una volta che tutti i fattori di cui sopra sono stati contabilizzati, il tuo prestatore richiederà prove di residenza, identità e occupazione.

I documenti che potresti dover fornire sono:

Domanda di prestito

Una volta che il tuo prestatore ha valutato il tuo profilo, ti chiederà di presentare una domanda formale. Questo documento avvierà formalmente il processo di candidatura.

Ogni prestatore ha il proprio formato di domanda e anche i prerequisiti variano a seconda dei prestatori a cui ti rivolgi. Alcuni istituti di credito richiederanno un incontro faccia a faccia prima di mettere in moto le cose, altri potrebbero avere un sistema di applicazione digitale.

Prova di identità

Una delle serie di documenti più importanti per la tua richiesta di prestito riguarda la tua prova di identità.

Come prova di identità sono accettati i seguenti documenti:

• Patente di guida
• Passaporto
• Carta d'identità rilasciata dallo Stato
• Certificato di cittadinanza
• Certificato di nascita

Datore di lavoro e prova di reddito

Dopo la tua identificazione, il prestatore richiederebbe una prova di reddito e le tue fonti di reddito. I prestatori identificano un certo livello di stabilità del reddito in un acquirente di prestito con la loro capacità di rimborsare il prestito.

L'importo del reddito richiesto varia a seconda del prestatore.

La prova del reddito può essere fornita attraverso i seguenti documenti:

• Buste paga
• Dichiarazioni fiscali
• Estratti conto
• Informazioni di contatto del datore di lavoro

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Prova di indirizzo

Oltre alla prova dell'identità e del reddito, la maggior parte delle istituzioni finanziarie vorrebbe anche cancellare i dettagli del tuo indirizzo. Puoi fornire una prova dell'indirizzo, un mutuo o un contratto di affitto o bollette per verificare il tuo indirizzo.

Come richiedere un prestito personale?

Ora che hai familiarità con le qualifiche per un prestito personale, discutiamo il processo vero e proprio.

Ammontare del prestito

Non vuoi prendere un prestito che non saresti in grado di estinguere in futuro. Sebbene il tuo prestatore si assicurerà che tu possa rimborsare il prestito, devi esaminare alcuni numeri e vedere di persona se te lo puoi permettere.

Prova a includere tutti i tipi di finanze che ti vengono in mente, come le tasse di origine, le entrate e le spese. Dovresti conoscere l'esatta quantità di denaro di cui avrai bisogno, altrimenti avrai difficoltà a rimborsare se prendi troppo.

Tipo di prestito

Una volta che hai deciso l'importo del prestito e la tua solvibilità per il prestito, decidi quale tipo di prestito si adatta meglio alle tue esigenze.

La maggior parte dei prestatori è flessibile su come il mutuatario decide di utilizzare i fondi, ma alcuni potrebbero approvare la domanda solo se soddisfa le loro condizioni specifiche.

Alcuni tipi di prestito da considerare sono:

• Prestito di consolidamento del debito: un tipo comune di prestito personale stipulato per rimborsare il debito esistente.
• Prestito per il miglioramento della casa : questi tipi di prestiti sono i migliori per finanziare i tuoi progetti di ristrutturazione della casa.
• Prestiti medici : Un prestito personale può essere utilizzato anche per finanziare una procedura medica d'urgenza o per estinguere il debito medico accumulato negli anni.
• Prestiti di rifinanziamento della carta di credito : questi tipi di prestiti personali vengono utilizzati per saldare il debito della carta di credito. Dal momento che i prestiti personali hanno tassi più bassi rispetto alle carte di credito, i prestiti di rifinanziamento del credito sono un buon modo per ripagare il debito.
• Prestiti nuziali : le spese matrimoniali possono mettere a dura prova i tuoi risparmi, quindi non c'è nulla di male nell'accettare un prestito.
• Prestiti di emergenza : tali prestiti sono per spese precauzionali, come spese sanitarie di emergenza o copertura accidentale.

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Rapporto di credito

Anche se il tuo prestatore lo verificherebbe per te, è meglio controllare in anticipo il tuo punteggio di credito. Ci sono molti servizi online che forniscono controlli del credito negli ultimi dodici mesi. Per beneficiare di un prestito personale, è necessario un punteggio di credito di almeno 600.

La scelta di un prestatore

Dopo aver deciso l'importo e il tipo di prestito, inizia a cercare quale prestatore offre i migliori servizi e tariffe. Le banche e gli istituti di credito hanno tassi e procedure variabili. Assicurati di accontentarti di quello che soddisfa le tue esigenze.

Conclusione

I prestiti personali sono un ottimo modo per finanziare le tue spese. Prima di prendere un prestito, assicurati di valutare la tua situazione finanziaria. Ciò include la valutazione della tua capacità di rimborsare il prestito in futuro. Una volta che hai fornito tutta la documentazione richiesta, il tuo prestatore si occuperà del resto.