Quando puoi (e non puoi) utilizzare un conto bancario personale per le aziende

Sia che tu gestisca un'attività da un milione di dollari da un ufficio in centro, immagazzini materiali per il tuo lavoro secondario nella tua stanza degli ospiti o coordini gli ordini per un'attività di e-commerce da un posto in una caffetteria locale, avrai bisogno di una banca per custodire e salvaguardare i soldi che guadagni. Una domanda che potresti farti è: "Posso utilizzare un conto corrente personale per affari o dovrei aprire un conto corrente bancario?"

È abbastanza comune per gli imprenditori utilizzare un conto bancario personale per finanziare una nuova attività. Ciò è particolarmente vero se stai lentamente costruendo un concerto secondario in un'impresa commerciale redditizia. Man mano che cresci, è ancora una buona idea usare quell'account personale? E come fai a sapere quando è il momento di aprire un conto corrente aziendale?

Posso utilizzare un conto bancario personale per le aziende?

Innanzitutto nessuna norma o regolamento ti impedisce di utilizzare un conto corrente bancario personale per gestire le tue spese aziendali . Ed è molto, molto comune avviare una piccola impresa utilizzando conti correnti e conti di risparmio personali. Tuttavia, alcuni esperti lo mettono in guardia, per ragioni che esploreremo un po' di più di seguito. Man mano che la tua attività cresce, e soprattutto se diventa la tua principale fonte di reddito, potresti riconsiderare la tua decisione e passare all'utilizzo di conti aziendali per le tue operazioni bancarie.

Utilizzo di un conto bancario personale per le aziende: le migliori pratiche

Sebbene gli esperti siano ampiamente d'accordo sul fatto che man mano che una piccola impresa cresce e acquisisce complessità, i proprietari alla fine dovrebbero passare dall'attività bancaria personale a quella aziendale, se sei ancora agli inizi, non è necessario affrettarsi. Abbiamo chiesto a un certo numero di imprenditori ed esperti di finanza di condividere i loro suggerimenti per i proprietari di piccole imprese che utilizzano i loro conti bancari personali per gestire le loro attività. Ecco cosa avevano da dire:

1) Enfatizzare la professionalità aziendale

L'utilizzo di assegni aziendali per pagare le bollette e i fornitori contribuisce all'impressione professionale favorevole che si desidera creare. Se stai usando il tuo conto corrente personale, non avrai il nome della tua attività sui tuoi assegni, quindi assicurati di scegliere uno sfondo per i tuoi assegni stampati che trasmettano un tono professionale, invece di qualcosa di personalmente significativo per te o semplicemente divertente .

Il modello di controllo predefinito della banca è probabilmente una buona scommessa. Gli assegni sono relativamente poco costosi da ordinare e questo può essere un buon investimento. Presta un po' di attenzione in più anche ai moduli della tua attività, se stai utilizzando assegni stampati senza il nome dell'attività. Puoi creare una buona impressione assicurandoti che fatture, moduli d'ordine, modelli di email e simili brucino il più possibile le tue credenziali professionali.

Se la professionalità fa parte del tuo piano aziendale, potresti voler passare ai servizi bancari aziendali il prima possibile. Il consulente finanziario Jordan Bishop, fondatore e CEO di Yore Oyster, afferma che l'utilizzo di un conto bancario aziendale rende la tua attività più ufficiale e aiuta fornitori e dipendenti, se li hai, a prenderti sul serio.

"Avere uno può anche aprire la porta per ottenere contatti migliori per i fornitori o le persone da cui acquisti direttamente", ha affermato Bishop. "Rende la tua attività professionale, la rende tangibile e la trasforma in qualcosa che gli altri possono rispettare."

2) Spese aziendali e personali separate

Quando sei concentrato sulle sfide quotidiane della creazione di un'impresa da zero, potresti essere troppo occupato in questo momento per pensare al futuro. E finché hai un solido piano aziendale, la maggior parte delle volte va bene. Quando si tratta di finanze, però, devi stare molto attento a come gestisci la tua situazione attuale e il tuo futuro, man mano che cresci.

Questo non vuol dire che non puoi fare tutto questo quando utilizzi un conto bancario personale per la tua attività. Se lo fai, dovrai solo stare molto attento a mantenere separate le spese aziendali e personali in ogni momento. Per cominciare, avere due libretti degli assegni, uno che usi per le spese personali e uno solo per gli affari, è un passo intelligente per mantenere separate le tue finanze.

È importante notare, inoltre, che se hai una storia di mescolanza tra attività commerciali e risorse personali, le tue finanze personali potrebbero essere a rischio se decidessi di cercare protezione dal fallimento per la tua attività o se la tua attività fallisse. L'isolamento dei fondi aziendali nel proprio account mantiene separati i tuoi interessi aziendali e personali e ti offre protezione finanziaria.

3) Rimani organizzato

Un grande vantaggio del business banking è che ti consente di tenere separate le tue spese personali e aziendali. Questo è qualcosa che gli imprenditori, oi loro contabili, tendono a trovare molto utile quando arriva l'ora delle tasse. In effetti, mescolare fondi personali e aziendali può essere una bandiera rossa per l'IRS e portare a problemi fiscali. Quindi, se utilizzi account personali per gestire la tua attività, conserva registri dettagliati e salva le tue ricevute utilizzando un sistema organizzato.

Ben Reynolds, consulente finanziario e CEO e fondatore di Sure Dividend, afferma che è importante per due motivi: convenienza e sicurezza.

“Puoi risparmiare un po' di tempo durante il periodo delle tasse avendo un conto in banca d'affari separato dal tuo uso personale. Non dovrai scavare e dividere entrate e spese aziendali", ha affermato. "Se continui a mantenere la tua attività e le tue finanze personali in un account quando hai una LLC o una società, potresti incorrere in problemi legali che potrebbero avere un impatto sulle tue finanze personali".

4) Guarda al futuro

Quando stai appena iniziando la tua attività, o se sei piccolo e ti accontenti di rimanere tale, potresti non sentire mai davvero il bisogno di passare ai servizi di business banking. Se speri di crescere, tuttavia, potresti voler avviare un conto corrente commerciale prima piuttosto che dopo. Anche se a questo punto non hai bisogno di servizi finanziari complicati, probabilmente lo farai in seguito e prima stabilirai un rapporto d'affari con una banca, meglio è. Quindi, quando hai bisogno di un prestito aziendale o di una linea di credito, avrai connessioni e un track record a cui attingere.  

Yore Oyster's Bishop consiglia di valutare attentamente le tue opzioni quando scegli una banca con cui lavorare. "Gli imprenditori dovrebbero cercare conti aziendali che non hanno commissioni di gestione", ha affermato. "Gli account possono essere convenienti e allo stesso tempo fornire vantaggi per l'azienda, come avere accesso a una serie di prelievi gratuiti illimitati su altri account o consentire di ottenere una carta di credito. Tutte queste cose sono il gold standard per gli account aziendali, ed è ciò che ogni imprenditore dovrebbe cercare".

Reynolds di Sure Dividend afferma che potrebbe essere il momento per i servizi bancari aziendali se la maggior parte dei tuoi clienti utilizza una carta di credito o di debito per le transazioni con la tua attività. "Il passaggio a un conto bancario aziendale può consentirti di risparmiare denaro su tali transazioni e aumentare le tue vendite", ha affermato. "L'utilizzo di conti bancari aziendali può consentirti di ottenere una carta di credito aziendale, risparmiando più denaro attraverso sconti e premi quando viaggi o acquisti forniture".

Trova il conto bancario giusto per la tua attività

Come puoi vedere, mentre è possibile gestire la tua attività utilizzando i tuoi conti bancari personali, alla fine vorrai passare al business banking. E questo pone la domanda: come fai a sapere quando fare quella mossa?

Robert Farrington, fondatore di The College Investor, ritiene che possa essere difficile conoscere la risposta giusta. "Il segno più semplice di cui hai bisogno per passare a un conto bancario aziendale è incorporare la tua attività come LLC, S-Corp o C-Corp", ha affermato. “Avere una struttura aziendale ufficiale significa che hai bisogno di un conto bancario aziendale ufficiale. Tuttavia, potresti aver bisogno di un modo prima comunque. Se stai iniziando a vedere più di 10 transazioni al mese, potrebbe essere il momento giusto dal punto di vista organizzativo".

L'apertura di un conto bancario aziendale non è l'unico modo per gestire le finanze aziendali, ovviamente. Puoi anche ottenere finanziamenti da carte di credito o un prestito per piccole imprese. (Se stai pensando di richiedere un prestito, inizia la tua ricerca con il nostro elenco delle migliori banche per prestiti alle piccole imprese.)

Non importa come tu decida di gestire i tuoi soldi e la tua attività, se vuoi avere successo, presta attenzione alle tue finanze! Se non sei già esperto delle basi della contabilità aziendale, aggiungilo alla tua lista di cose da fare. Dopotutto, gestire i tuoi soldi può essere impegnativo, ma vale la pena dedicare del tempo per farlo bene.