เมื่อคุณสามารถ (& ไม่สามารถ) ใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวสำหรับธุรกิจ

ไม่ว่าคุณจะทำธุรกิจมูลค่าล้านดอลลาร์จากสำนักงานในตัวเมือง จัดเก็บวัสดุสำหรับความเร่งรีบของคุณในห้องว่างของคุณ หรือประสานงานคำสั่งซื้อสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซจากที่นั่งที่ร้านกาแฟในท้องถิ่น คุณจะต้องมีธนาคารเพื่อบ้านและปกป้อง เงินที่คุณทำ คำถามหนึ่งที่คุณอาจถามตัวเองคือ “ฉันสามารถใช้บัญชีตรวจสอบส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจ หรือฉันควรเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ”

เป็นเรื่องปกติที่ผู้ประกอบการจะใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวเพื่อลงทุนในธุรกิจใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณค่อยๆ สร้างส่วนเสริมในการร่วมทุนทางธุรกิจที่ทำกำไรได้ เมื่อคุณเติบโตขึ้น ยังคงเป็นความคิดที่ดีหรือไม่ที่จะใช้บัญชีส่วนตัวนั้น และคุณทราบได้อย่างไรว่าถึงเวลาเปิดบัญชีตรวจสอบธุรกิจเมื่อใด

ฉันสามารถใช้บัญชีธนาคารส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจได้หรือไม่?

ประการแรก ไม่มีกฎเกณฑ์หรือข้อบังคับใดที่ขัดขวางไม่ให้คุณใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายทางธุรกิจของคุณ และเป็นเรื่องปกติมากที่จะเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กโดยใช้บัญชีเงินฝากประจำและบัญชีออมทรัพย์ อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญบางคนเตือนว่าด้วยเหตุผลดังกล่าว เราจะมาสำรวจเพิ่มเติมด้านล่างด้วยเหตุผลบางประการ เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น และโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ามันกลายเป็นแหล่งรายได้หลักของคุณ คุณอาจคิดทบทวนการตัดสินใจของคุณและเปลี่ยนไปใช้บัญชีธุรกิจสำหรับการธนาคารของคุณ

การใช้บัญชีธนาคารส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจ: แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

แม้ว่าผู้เชี่ยวชาญจะเห็นพ้องต้องกันในวงกว้างว่าในขณะที่ธุรกิจขนาดเล็กเติบโตและมีความซับซ้อนมากขึ้น ในที่สุดเจ้าของก็ควรเปลี่ยนจากการธนาคารส่วนบุคคลเป็นธุรกิจ หากคุณยังเพิ่งเริ่มต้น คุณไม่จำเป็นต้องเร่งรีบ เราขอให้ผู้ประกอบการและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจำนวนหนึ่งแบ่งปันเคล็ดลับสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวในการดำเนินธุรกิจ นี่คือสิ่งที่พวกเขาต้องพูด:

1) เน้นความเป็นมืออาชีพ

การใช้เช็คทางธุรกิจเพื่อชำระค่าใช้จ่ายและซัพพลายเออร์ของคุณมีส่วนทำให้เกิดความประทับใจในวิชาชีพที่คุณต้องการสร้าง หากคุณกำลังใช้บัญชีเช็คส่วนตัว คุณจะไม่มีชื่อธุรกิจของคุณในเช็ค ดังนั้นควรเลือกพื้นหลังสำหรับเช็คที่พิมพ์ออกมาซึ่งสื่อถึงความเป็นมืออาชีพ แทนที่จะเป็นสิ่งที่มีความหมายสำหรับคุณหรือเพียงแค่ความสนุกสนาน .

รูปแบบเช็คเริ่มต้นของธนาคารน่าจะเป็นทางออกที่ดี เช็คมีราคาไม่แพงนักและสามารถลงทุนได้ดี ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับแบบฟอร์มธุรกิจของคุณเช่นกัน หากคุณใช้เช็คที่พิมพ์โดยไม่มีชื่อธุรกิจ คุณสามารถสร้างความประทับใจที่ดีได้โดยตรวจสอบให้แน่ใจว่าใบแจ้งหนี้ แบบฟอร์มคำสั่งซื้อ เทมเพลตอีเมล และอื่นๆ ของคุณ จะทำให้ข้อมูลประจำตัวของคุณเป็นมืออาชีพมากที่สุด

หากความเป็นมืออาชีพเป็นส่วนหนึ่งของแผนธุรกิจของคุณ คุณอาจต้องการย้ายไปสู่บริการธุรกิจธนาคารโดยเร็วที่สุด ที่ปรึกษาทางการเงิน Jordan Bishop ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Yore Oyster กล่าวว่าการใช้บัญชีธนาคารของธุรกิจทำให้ธุรกิจของคุณดูเป็นทางการมากขึ้น และช่วยให้ซัพพลายเออร์และพนักงาน ถ้าคุณมีพวกเขา ก็ถือว่าคุณจริงจัง

“การมีใครสักคนสามารถเปิดประตูสู่การติดต่อที่ดีขึ้นสำหรับซัพพลายเออร์หรือคนที่คุณซื้อโดยตรงจาก” บิชอปกล่าว “มันทำให้ธุรกิจของคุณเป็นมืออาชีพ มันทำให้เป็นรูปธรรม และเปลี่ยนเป็นสิ่งที่คนอื่นสามารถเคารพได้”

2) ค่าใช้จ่ายส่วนตัวและธุรกิจต่างหาก

เมื่อคุณจดจ่ออยู่กับความท้าทายในแต่ละวันในการสร้างธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น คุณอาจยุ่งเกินกว่าจะคิดถึงอนาคตได้ และตราบใดที่คุณมีแผนธุรกิจที่มั่นคง หลายครั้งก็ไม่เป็นไร เมื่อพูดถึงการเงิน คุณต้องระวังให้มากเกี่ยวกับวิธีจัดการสถานการณ์ปัจจุบัน — และอนาคตของคุณเมื่อคุณเติบโต

ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถทำทั้งหมดได้เมื่อคุณใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวสำหรับธุรกิจของคุณ หากเป็นเช่นนั้น คุณจะต้องระมัดระวังเป็นพิเศษเกี่ยวกับการแยกค่าใช้จ่ายทางธุรกิจและค่าใช้จ่ายส่วนตัวออกจากกันตลอดเวลา สำหรับผู้เริ่มต้น การมีสมุดเช็คสองเล่ม เล่มหนึ่งใช้สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัวและอีกเล่มสำหรับธุรกิจเพียงอย่างเดียว เป็นขั้นตอนที่ชาญฉลาดในการแยกการเงินออกจากกัน

สิ่งสำคัญที่ควรทราบเช่นกันว่า หากคุณมีประวัติของการผสมผสานธุรกิจและทรัพย์สินส่วนบุคคล การเงินส่วนบุคคลของคุณอาจมีความเสี่ยงหากคุณตัดสินใจที่จะแสวงหาการคุ้มครองการล้มละลายสำหรับธุรกิจของคุณหรือหากธุรกิจของคุณล้มเหลว การแยกเงินทุนธุรกิจในบัญชีของพวกเขาเองทำให้ธุรกิจและผลประโยชน์ส่วนตัวของคุณแยกออกจากกัน และให้การคุ้มครองทางการเงินแก่คุณ

3) จัดระเบียบอยู่เสมอ

ข้อดีอย่างหนึ่งที่สำคัญสำหรับธุรกิจธนาคารคือช่วยให้คุณแยกค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายทางธุรกิจออกจากกัน นั่นเป็นสิ่งที่เจ้าของธุรกิจหรือนักบัญชีมักจะพบว่ามีประโยชน์อย่างมากเมื่อหมดเวลาภาษี อันที่จริง การผสมเงินทุนส่วนบุคคลและธุรกิจอาจเป็นสัญญาณบ่งชี้ IRS และนำไปสู่ปัญหาด้านภาษี ดังนั้น หากคุณใช้บัญชีส่วนตัวในการดำเนินธุรกิจ ให้เก็บบันทึกโดยละเอียดและบันทึกใบเสร็จของคุณโดยใช้ระบบที่เป็นระเบียบ

Ben Reynolds ที่ปรึกษาทางการเงินและ CEO และผู้ก่อตั้ง Sure Dividend กล่าวว่าสิ่งนี้สำคัญด้วยเหตุผลสองประการ: ความสะดวกและความปลอดภัย

“คุณสามารถประหยัดเวลาในช่วงเวลาภาษีได้ด้วยการมีบัญชีธนาคารของธุรกิจที่แยกจากของใช้ส่วนตัวของคุณ คุณจะไม่ต้องขุดคุ้ยและแบ่งรายได้และรายจ่ายของธุรกิจ” เขากล่าว “หากคุณยังคงรักษาธุรกิจและการเงินส่วนบุคคลของคุณไว้ในบัญชีเดียวเมื่อคุณมี LLC หรือบริษัท คุณอาจประสบปัญหาทางกฎหมายที่อาจส่งผลกระทบต่อการเงินส่วนบุคคลของคุณ”

4) มองไปสู่อนาคต

เมื่อคุณเพิ่งเริ่มต้นธุรกิจ หรือหากคุณยังเล็กและพอใจที่จะเป็นอย่างนั้น คุณอาจไม่เคยรู้สึกว่าจำเป็นต้องเปลี่ยนไปใช้บริการธนาคารเพื่อธุรกิจเลย อย่างไรก็ตาม หากคุณหวังว่าจะเติบโต คุณอาจต้องการเริ่มต้นบัญชีตรวจสอบธุรกิจได้เร็วกว่าในภายหลัง แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการบริการทางการเงินที่ซับซ้อนในตอนนี้ แต่คุณก็อาจจะทำในภายหลัง และยิ่งคุณสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับธนาคารได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น จากนั้น เมื่อคุณต้องการเงินกู้เพื่อธุรกิจหรือวงเงินสินเชื่อ คุณจะมีการเชื่อมต่อและประวัติการทำงานที่จะนำมาใช้  

บิชอปของ Yore Oyster แนะนำให้ประเมินทางเลือกของคุณอย่างรอบคอบเมื่อเลือกธนาคารที่จะทำงานด้วย “ผู้ประกอบการควรมองหาบัญชีธุรกิจที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ” เขากล่าว “บัญชีสามารถมีราคาไม่แพงในขณะเดียวกันก็ให้ประโยชน์แก่ธุรกิจ เช่น การเข้าถึงการถอนเงินฟรีไม่จำกัดไปยังบัญชีอื่น ๆ หรืออนุญาตให้คุณได้รับบัตรเครดิต สิ่งเหล่านี้เป็นมาตรฐานทองคำสำหรับบัญชีธุรกิจ และเป็นสิ่งที่เจ้าของธุรกิจทุกคนควรมองหา”

Reynolds แห่ง Sure Dividend กล่าวว่าอาจถึงเวลาสำหรับบริการธนาคารธุรกิจแล้ว หากลูกค้าส่วนใหญ่ของคุณใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตในการทำธุรกรรมกับธุรกิจของคุณ “การเปลี่ยนไปใช้บัญชีธนาคารของธุรกิจสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินในการทำธุรกรรมเหล่านั้นและเพิ่มยอดขายของคุณได้” เขากล่าว “การใช้บัญชีธนาคารของธุรกิจช่วยให้คุณได้รับบัตรเครดิตธุรกิจ ซึ่งช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นด้วยส่วนลดและรางวัลเมื่อคุณเดินทางหรือซื้ออุปกรณ์สิ้นเปลือง”

ค้นหาบัญชีธนาคารที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

อย่างที่คุณเห็น แม้ว่าคุณจะสามารถดำเนินธุรกิจโดยใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวของคุณได้ แต่ในที่สุด คุณก็ต้องการย้ายไปยังธุรกิจธนาคาร และนั่นทำให้เกิดคำถาม: คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าจะต้องเคลื่อนไหวเมื่อใด

Robert Farrington ผู้ก่อตั้ง The College Investor เชื่อว่าการรู้คำตอบที่ถูกต้องเป็นเรื่องยาก “สัญญาณที่ง่ายที่สุดที่คุณต้องย้ายไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจคือการรวมธุรกิจของคุณเป็น LLC, S-Corp หรือ C-Corp” เขากล่าว “การมีโครงสร้างธุรกิจที่เป็นทางการหมายความว่าคุณต้องมีบัญชีธนาคารของธุรกิจที่เป็นทางการ อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องการวิธีหนึ่งก่อนหน้านั้นอยู่ดี หากคุณเริ่มเห็นธุรกรรมมากกว่า 10 รายการต่อเดือน อาจเป็นเวลาจากมุมมองขององค์กร”

การเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจไม่ใช่วิธีเดียวที่จะจัดการการเงินของธุรกิจของคุณได้แน่นอน คุณยังสามารถรับเงินทุนจากบัตรเครดิตหรือเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก (หากคุณกำลังคิดที่จะขอสินเชื่อ ให้เริ่มค้นหาด้วยรายชื่อธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของเรา)

ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจจัดการเงินและธุรกิจอย่างไร หากอยากประสบความสำเร็จ ให้ใส่ใจกับการเงินของคุณ! หากคุณยังไม่คุ้นเคยกับพื้นฐานของการทำบัญชีธุรกิจอยู่แล้ว ให้เพิ่มสิ่งนั้นลงในรายการสิ่งที่ต้องทำของคุณ ท้ายที่สุด การจัดการเงินของคุณอาจเป็นเรื่องท้าทาย แต่ก็คุ้มค่าที่จะสละเวลาเพื่อทำให้ถูกต้อง