O que são pagamentos digitais? 5 maneiras de fazê-los globalmente

Nosso mundo digital tornou mais fácil fazer negócios além-fronteiras e em todo o mundo.

Mas ainda existem barreiras quando se trata de fazer pagamentos e transferir dinheiro pelos modos tradicionais. Aqui está uma olhada no cenário dos pagamentos globais e como os pagamentos digitais estão facilitando o pagamento e o recebimento.

Como uma empresa de marketing nos Estados Unidos paga um designer de contrato no Paquistão? Como um fabricante têxtil no Vietnã pode transferir fundos para um fornecedor de seda na Índia?

À medida que as empresas participam da economia global, a questão de como pagar e receber se torna relevante. As transferências demoram mais, estão sujeitas a câmbio e podem ser difíceis de rastrear, pois navegam por diferentes instituições bancárias. As empresas precisam de meios mais rápidos e confiáveis ​​para enviar e receber dinheiro.

Os pagamentos digitais ganharam destaque como a melhor solução para enviar e revisar dinheiro além-fronteiras. Aqui está uma olhada no que são, como funcionam e como se comparam aos modos tradicionais de pagamento global.

O que são pagamentos digitais?

Os pagamentos digitais são apropriadamente nomeados. São pagamentos online que uma empresa pode executar e processar usando recursos digitais. Os pagamentos digitais podem ser ponto a ponto ou viajar por qualquer número de intermediários para chegar ao seu destino. Independentemente da viagem, não há transferência física de dinheiro envolvida.

Um exemplo muito simples de pagamento digital seria uma compra de e-commerce. Quando você coloca os detalhes do seu cartão de crédito em um site e faz o check-out online, o pagamento ocorre sem qualquer transferência física de fundos.

Embora simples na superfície, os pagamentos digitais são incrivelmente complexos em sua execução. Isso ocorre porque os dados de transações financeiras precisam de segurança absoluta. Os pagamentos digitais são tão seguros quanto as plataformas que os processam e manipulam – ou seja, extremamente seguros. Processadores de pagamento respeitáveis ​​usam várias formas de criptografia, padronizadas por organizações como o PCI Security Standards Council.

Os pagamentos digitais são o próximo passo em frente nos pagamentos globais. Por serem processados ​​sem dinheiro, em tempo real, eles se adaptam a qualquer pessoa ou empresa, em qualquer lugar do mundo.

Por que os pagamentos digitais são importantes?

À medida que as economias mundiais se tornam cada vez mais interconectadas, a necessidade de as empresas pagarem fornecedores, parceiros, trabalhadores e organizações em outros países só aumentará. Infelizmente, ainda existem obstáculos que dificultam a movimentação de dinheiro através das fronteiras. Os pagamentos digitais resolvem muitas das barreiras físicas associadas aos pagamentos globais, incluindo:

• Câmbio monetário. As moedas locais dificultam o pagamento e o pagamento rápido das empresas. Você faz um pagamento em sua moeda local ou na moeda local deles ? Você converte fundos antes de enviar o pagamento ou eles convertem depois que o pagamento chega?
• Taxa de transferência. Os pagamentos digitais são muito mais rápidos do que os pagamentos tradicionais – especialmente cheques enviados ou ordens de pagamento. Em uma época em que os negócios acontecem em tempo real, os pagamentos digitais aceleram o fluxo de caixa das empresas internacionais.
• Custos mais baixos. O custo dos pagamentos globais por meio de redes tradicionais pode ser bastante alto – especialmente transferências eletrônicas. Há também custos de conversão de moeda a serem considerados. Os pagamentos digitais oferecem uma alternativa de baixo custo, sem sacrificar a capacidade ou a segurança.
• Segurança. A ênfase na segurança de ponta a ponta para pagamentos digitais os torna seguros por meio de vários métodos de criptografia, além de efetuar pagamentos sem a necessidade de conhecer os dados bancários da contraparte.
• Conveniência. Apesar das modernas interfaces bancárias online, a transferência de fundos através das fronteiras ainda é uma tarefa complicada por meio de canais tradicionais. Os pagamentos digitais simplificam a interface do usuário e o UX: clicando em alguns botões e enviando o pagamento com informações básicas do destinatário.

A conclusão é que as empresas estão se tornando digitais e precisam de uma solução de pagamentos que corresponda às tecnologias que já estão usando. Da mesma forma que eles podem compartilhar um arquivo digital pela nuvem ou participar de uma videoconferência com alguém do mundo todo, as empresas desejam a capacidade de enviar e receber dinheiro com menos barreiras.

Como funcionam os pagamentos digitais?

A maneira como os pagamentos digitais funcionam varia de provedor para provedor. Geralmente, os provedores contam com redes de pagamento para alavancar os trilhos de pagamento e os usuários enviam dinheiro de uma plataforma de pagamento simples e intuitiva.

Os trilhos de pagamento são os diferentes modos de processamento para pagamentos sem dinheiro. Diferentes trilhos podem incluir cartões, contas bancárias, rede SWIFT, blockchain e muito mais.

O processo é simples e direto. Depois de se inscrever em um provedor de pagamento digital, você escolherá o modo de pagamento que deseja usar. Você também precisará de informações para o destinatário. Muitas vezes, isso é tão simples quanto digitar um e-mail. O provedor de pagamento digital cuida do resto.

Depois de enviar fundos, o provedor de pagamento digital executa a transferência por meio do trilho aplicável. Como tudo acontece digitalmente, você tem a possibilidade de ver o status da transação em tempo real. Quando a transferência estiver concluída e os fundos chegarem, o destinatário poderá gerenciar seus fundos da maneira que quiser - seja transferência para uma conta bancária ou para uma carteira digital.

A ascensão dos pagamentos globais

Existem vários ventos favoráveis ​​que impulsionam a adoção de pagamentos digitais. O mais premente é o fato de que o sistema SWIFT, que lida com a maior parte dos pagamentos transfronteiriços, foi construído para uma era diferente. A ascensão do comércio eletrônico, das cadeias de suprimentos globais e da economia gig tornou as transferências internacionais de dinheiro B2B mais prevalentes.

Um mercado global em expansão exige mais opções dos provedores de pagamento. Tudo isso se somava às principais demandas por pagamentos globais mais simples, mais eficientes e mais acessíveis.

Uma rede SWIFT antiquada

A Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) é uma rede global de instituições bancárias. Sua finalidade é enviar e receber dados de transações financeiras além-fronteiras. É importante notar que a SWIFT não é responsável pela transferência de fundos – ela apenas facilita as ordens de pagamento.

Cabe aos bancos dentro da rede swift liquidar os fundos. Essas transferências nem sempre são eficientes e há falta de transparência em como elas são tratadas. Por exemplo, as empresas que enviam pagamentos internacionais através da rede SWIFT nem sempre estão a par das taxas de câmbio da moeda.

À medida que o comércio global aumenta, também aumenta a demanda por mais eficiência e transparência nos pagamentos globais. As empresas precisam de ferramentas abrangentes que lhes permitam se comunicar com seus parceiros e compensar seus fornecedores, contratados e comerciantes.

Isso pode significar enviar dinheiro para vários países, em várias moedas de destino, em intervalos diferentes. As empresas precisam de mais suporte do que a rede SWIFT e os bancos tradicionais podem fornecer. Eles estão se voltando para os pagamentos digitais para permitir uma transferência de fundos mais perfeita.

A ascensão da economia gig

As ferramentas de nuvem, juntamente com o aumento dos cargos de trabalho remotos, possibilitaram o acesso a um pool global de talentos de contratados. Você pode contratar um programador de Israel, um desenvolvedor web das Filipinas, um artista gráfico da Itália e um modelador 3D do Japão – tudo isso enquanto trabalha em seu escritório em Nova York, Londres ou em qualquer outro lugar do mundo. Os trabalhadores temporários são flexíveis, acessíveis e prontos para trabalhar, não importa onde estejam.

À medida que as empresas recorrem cada vez mais aos trabalhadores temporários, elas precisam de maneiras confiáveis ​​de pagar esses indivíduos. Os pagamentos digitais subiram rapidamente para o topo da lista de opções devido aos benefícios que oferecem. Pagamentos em tempo real, rastreamento de pagamentos e a capacidade de pagar contratados não bancários são todos os principais fatores que permitem pagamentos digitais. Além disso, a natureza das carteiras digitais facilita a superação das barreiras cambiais inerentes a uma força de trabalho distribuída.

Uma economia mundial em expansão

Fazer negócios no mercado global é mais complexo do que fazer negócios em casa. Sem acesso aos recursos que as grandes corporações têm, a globalização tem estado tradicionalmente fora do alcance da maioria das pequenas empresas e startups.

Mas com os rápidos avanços tecnológicos em pagamentos globais, qualquer pessoa pode acessar as poderosas ferramentas necessárias para competir (e vencer!) no mercado global. As pequenas empresas podem ser competitivas graças a inovações que economizam tempo e dinheiro.

Os pagamentos digitais ajudam as pequenas empresas a encontrar fornecedores internacionais, contratados, serviços, clientes e muito mais. Ao eliminar o intermediário para pagamentos, os provedores de pagamento digital nivelaram o campo de jogo à medida que o mundo transita para uma grande economia.

5 tipos de pagamentos globais digitais

Ao falar sobre pagamentos digitais, é importante observar que existem vários tipos a serem considerados. Um pagamento digital é uma transação sem dinheiro. À medida que as empresas pensam em pagamentos comerciais internacionais, elas precisam considerar cuidadosamente qual tipo de pagamento global é mais aplicável à sua situação. Aqui está uma olhada em cinco tipos de pagamentos digitais e os prós e contras que os acompanham.

1. Cartões

O tipo mais simples e familiar de pagamento digital é por meio de cartão de crédito ou débito. Quase todas as empresas têm um, e eles são emitidos regularmente em conjunto com outros produtos bancários, como contas correntes.

As empresas podem usar cartões de várias maneiras diferentes, incluindo passar ou inserir em terminais, inserir o código de 16 dígitos em um portal da Web ou até mesmo ler o número do cartão pelo telefone. As transações com cartão são melhores para pequenas empresas que pagam bens e/ou serviços por meio de portais comerciais seguros e apenas por meio de mídias com conformidade com PCI DSS.

2. Pagamentos locais

Os pagamentos locais, na verdade, referem-se às instituições bancárias que processam os pagamentos. Trilhos de pagamento locais como uma câmara de compensação automatizada (ACH) são ótimas ferramentas para enviar grandes somas de dinheiro de uma empresa para outra.

Esse modo de pagamento digital é altamente seguro e, na verdade, requer muito poucas informações fora do roteamento e dos números da conta. A desvantagem é que essas instituições oferecem pouca visibilidade sobre o status ou o funcionamento dos pagamentos. Existem custos e tempo envolvidos no envio e desembarque de um pagamento transfronteiriço.

3. Cheques digitais

Os cheques ainda são um método de pagamento comumente usado para muitas empresas de nível empresarial. E enquanto tendemos a pensar em cheques como pagamentos físicos em papel, os cheques digitais agora são comuns. Os pagamentos com cheque digital funcionam exatamente como seus equivalentes físicos, o que significa que os destinatários podem depositá-los em um banco ou usar ferramentas de terceiros para descontá-los.

Esses pagamentos são um pequeno salto em relação aos cheques em papel e deixam um rastro de papel digital semelhante. Os cheques digitais são fáceis de desembolsar e contabilizar, tornando-os um método preferencial ao pagar fornecedores.

4. Pagamentos da carteira

As carteiras são pagamentos digitais “puros”, o que significa que não dependem de nenhum tipo de conta bancária institucional ou linha de crédito. As plataformas de pagamento digital hospedam carteiras e facilitam a transferência de fundos entre outras carteiras e contas bancárias tradicionais. Os pagamentos da carteira ocorrem rapidamente e é fácil para empresas e beneficiários verem a transferência de fundos em tempo real.

Há muito pouca informação necessária para executar pagamentos de carteira digital – geralmente apenas um endereço de e-mail ou um número de identificação de carteira. Além disso, as carteiras podem reter fundos em qualquer moeda, o que elimina uma das maiores barreiras nos pagamentos internacionais.

5. Transferências bancárias

As transferências eletrônicas são a maneira comum de enviar dinheiro ao redor do mundo por meio de instituições bancárias tradicionais. As empresas podem enviar uma transferência bancária por meio de qualquer banco que faça parte da rede SWIFT e também de muitos serviços de terceiros. O envio de dinheiro por meio de uma transferência incorre em uma taxa (definida pelo provedor) que geralmente é bastante alta. Além disso, como as transferências eletrônicas ocorrem por meio da rede SWIFT, há muito pouca transparência do ponto A ao ponto B.

Bônus: criptomoeda

A criptomoeda não é o que você chamaria de uma opção de pagamento digital “comum”, mas sua rápida ascensão à proeminência faz com que valha a pena mencionar. Moedas apoiadas em blockchain, como Bitcoin, Ethereum e até mesmo Dogecoin, estão ganhando força como moeda viável.

O pagamento de parceiros globais em criptomoedas exige algum trabalho – você e seu destinatário precisarão de carteiras digitais que aceitem ativos de criptografia. Há também implicações fiscais e de relatórios a serem consideradas, que não são totalmente esclarecidas pelas agências de receita domésticas ou internacionais. É seguro dizer que a criptomoeda está no radar de pagamentos globais, mas ainda não é um jogador proeminente.

Conclusão

Há mais maneiras do que nunca de enviar dinheiro ao redor do mundo. Esteja você pagando um empreiteiro na Espanha, fazendo um pedido de um fornecedor na China ou recebendo fundos de um parceiro no Brasil, é importante considerar como esse dinheiro se movimenta além-fronteiras. Você envia um cheque digital? Transferir o dinheiro? Enviar pagamento entre duas carteiras digitais? A resposta depende do contexto do pagamento.

Não importa como eles decidam enviar o pagamento, uma coisa é certa: mais e mais empresas estão procurando maneiras de transferir dinheiro internacionalmente. A boa notícia é que há uma abundância de ferramentas disponíveis para ajudá-los a fazer isso. De transferências SWIFT e ACH a carteiras e cheques digitais, cartões de crédito e até criptomoedas, as empresas têm opções.

Na era digital global de hoje, as empresas modernas precisam da capacidade de enviar e receber dinheiro além-fronteiras. Os pagamentos digitais globais permitem que eles façam isso de forma eficiente, transparente e acessível. O resultado é uma economia global que continua a crescer e se fortalecer.