¿Qué son los pagos digitales? 5 maneras de hacerlo globalmente

Nuestro mundo digital ha hecho que sea más fácil hacer negocios a través de las fronteras y en todo el mundo.

Pero aún existen barreras a la hora de realizar pagos y transferir dinero a través de los modos tradicionales. Este es un vistazo al panorama de los pagos globales y cómo los pagos digitales facilitan pagar y recibir pagos.

¿Cómo paga una empresa de marketing en los Estados Unidos a un diseñador por contrato en Pakistán? ¿Cómo puede un fabricante textil de Vietnam transferir fondos a un proveedor de seda de la India?

A medida que las empresas participan en la economía global, la cuestión de cómo pagar y recibir pagos se vuelve relevante. Las transferencias tardan más, están sujetas al cambio de moneda y pueden ser difíciles de rastrear mientras navegan a través de diferentes instituciones bancarias. Las empresas necesitan medios más rápidos y confiables para enviar y recibir dinero.

Los pagos digitales se han destacado como la mejor solución para enviar y revisar dinero a través de las fronteras. He aquí un vistazo a lo que son, cómo funcionan y cómo se comparan con los modos tradicionales de pago global.

¿Qué son los pagos digitales?

Los pagos digitales se nombran acertadamente. Estos son pagos en línea que una empresa puede ejecutar y procesar utilizando recursos digitales. Los pagos digitales pueden ser punto a punto o viajar a través de cualquier cantidad de intermediarios para llegar a su destino. Independientemente del viaje, no hay transferencia física de efectivo involucrada.

Un ejemplo muy simple de un pago digital sería una compra de comercio electrónico. Cuando ingresa los detalles de su tarjeta de crédito en un sitio web y realiza el pago en línea, el pago se realiza sin ninguna transferencia física de fondos.

Si bien son simples en la superficie, los pagos digitales son increíblemente complejos en su ejecución. Esto se debe a que los datos de transacciones financieras necesitan seguridad absoluta. Los pagos digitales son tan seguros como las plataformas que los procesan y manejan, es decir, extremadamente seguros. Los procesadores de pago acreditados utilizan varias formas de encriptación, estandarizadas por organizaciones como el PCI Security Standards Council.

Los pagos digitales son el siguiente paso en los pagos globales. Debido a que se procesan sin efectivo, en tiempo real, se adaptan a cualquier persona o empresa, en cualquier parte del mundo.

¿Por qué son importantes los pagos digitales?

A medida que las economías mundiales se vuelven cada vez más interconectadas, la necesidad de que las empresas paguen a proveedores, socios, trabajadores y organizaciones en otros países no hará más que crecer. Desafortunadamente, todavía existen obstáculos que dificultan el movimiento de dinero a través de las fronteras. Los pagos digitales resuelven muchas de las barreras físicas asociadas con los pagos globales, que incluyen:

• Cambio de divisas. Las monedas locales dificultan que las empresas paguen y reciban pagos rápidamente. ¿Realiza un pago en su moneda local o en su moneda local? ¿Convierte los fondos antes de enviar el pago o se convierten después de que llega el pago?
• Ratio de transferencia. Los pagos digitales son mucho más rápidos que los pagos tradicionales, especialmente los cheques o giros postales enviados por correo. En una era en la que los negocios ocurren en tiempo real, los pagos digitales aceleran el flujo de caja para las empresas internacionales.
• Costos mas bajos. El costo de los pagos globales a través de redes tradicionales puede ser bastante alto, especialmente las transferencias electrónicas. También hay costos de conversión de moneda a considerar. Los pagos digitales ofrecen una alternativa de bajo costo, sin sacrificar la capacidad o la seguridad.
• Seguridad. El énfasis en la seguridad de extremo a extremo para los pagos digitales los hace seguros a través de varios métodos de encriptación, así como la realización de pagos sin necesidad de conocer los datos bancarios de la contraparte.
• Conveniencia. A pesar de las modernas interfaces bancarias en línea, la transferencia de fondos a través de las fronteras sigue siendo una tarea engorrosa a través de los canales tradicionales. Los pagos digitales simplifican la UI y la UX: hacer clic en algunos botones y enviar el pago con información básica del destinatario.

La conclusión es que las empresas se están volviendo digitales y necesitan una solución de pagos que coincida con las tecnologías que ya están utilizando. De la misma manera que pueden compartir un archivo digital a través de la nube o participar en una videoconferencia con alguien de todo el mundo, las empresas quieren poder enviar y recibir dinero con menos barreras.

¿Cómo funcionan los pagos digitales?

La forma en que funcionan los pagos digitales varía de un proveedor a otro. En general, los proveedores confían en las redes de pago para aprovechar las vías de pago y los usuarios envían dinero desde una plataforma de pago sencilla e intuitiva.

Los rieles de pago son los diferentes modos de procesamiento para pagos sin efectivo. Los diferentes rieles pueden incluir tarjetas, cuentas bancarias, la red SWIFT, blockchain y más.

El proceso es simple y directo. Después de registrarse con un proveedor de pago digital, elegirá el modo de pago que desea utilizar. También necesitará información sobre el destinatario. A menudo, esto es tan simple como ingresar un correo electrónico. El proveedor de pagos digitales se encarga del resto.

Después de enviar los fondos, el proveedor de pago digital ejecuta la transferencia a través del carril correspondiente. Debido a que todo sucede digitalmente, tiene la capacidad de ver el estado de la transacción en tiempo real. Cuando se completa la transferencia y los fondos han llegado, el destinatario puede administrar sus fondos como quiera, ya sea que eso signifique transferirlos a una cuenta bancaria o a una billetera digital.

El auge de los pagos globales

Hay varios vientos de cola que impulsan la adopción de pagos digitales. Lo más apremiante es el hecho de que el sistema SWIFT, que maneja la mayor parte de los pagos transfronterizos, se creó para una era diferente. El auge del comercio electrónico, las cadenas de suministro globales y la economía colaborativa han hecho que las transferencias internacionales de dinero B2B sean más frecuentes.

Un mercado global en expansión exige más opciones de los proveedores de pagos. Todo esto se sumó a las principales demandas de pagos globales más simples, más eficientes y más asequibles.

Una red SWIFT anticuada

La Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) es una red global de instituciones bancarias. Su propósito es enviar y recibir datos de transacciones financieras a través de las fronteras. Es importante tener en cuenta que SWIFT no es responsable de la transferencia de fondos, simplemente facilita las órdenes de pago.

Depende de los bancos dentro de la red rápida liquidar los fondos. Estas transferencias no siempre son eficientes y hay una falta de transparencia en la forma en que se manejan. Por ejemplo, las empresas que envían pagos internacionales a través de la red SWIFT no siempre conocen los tipos de cambio de las divisas.

A medida que aumenta el comercio global, también aumenta la demanda de una mayor eficiencia y transparencia en los pagos globales. Las empresas necesitan herramientas integrales que les permitan comunicarse con sus socios y compensar a sus proveedores, contratistas y comerciantes.

Esto podría significar enviar dinero a varios países, en varias monedas locales, en diferentes intervalos. Las empresas necesitan más apoyo del que pueden proporcionar la red SWIFT y los bancos tradicionales. Están recurriendo a los pagos digitales para permitir una transferencia de fondos más fluida.

El auge de la economía de los conciertos

Las herramientas en la nube, junto con el aumento de los puestos de trabajo remotos, han hecho posible aprovechar un grupo global de talentos de contratistas. Puede contratar a un programador de Israel, un desarrollador web de Filipinas, un artista gráfico de Italia y un modelador 3D de Japón, todo mientras trabaja desde su oficina en Nueva York, Londres o cualquier otro lugar del mundo. Los trabajadores independientes son flexibles, accesibles y están listos para trabajar, sin importar dónde se encuentren.

A medida que las empresas recurren cada vez más a los trabajadores temporales, necesitan formas confiables de pagar a estas personas. Los pagos digitales han subido rápidamente a la parte superior de la lista de opciones debido a los beneficios que ofrecen. Los pagos en tiempo real, el seguimiento de pagos y la capacidad de pagar a contratistas no bancarizados son factores importantes que permiten los pagos digitales. Además, la naturaleza de las billeteras digitales facilita superar las barreras de cambio de moneda inherentes a una fuerza laboral distribuida.

Una economía mundial floreciente

Hacer negocios en el mercado global es más complejo que hacerlo en casa. Sin acceso a los recursos que tienen las grandes corporaciones, la globalización ha estado tradicionalmente fuera del alcance de la mayoría de las pequeñas empresas y empresas emergentes.

Pero con los rápidos avances tecnológicos en los pagos globales, cualquiera puede acceder a las poderosas herramientas que se necesitan para competir (¡y ganar!) en el mercado global. Las empresas más pequeñas pueden ser competitivas gracias a las innovaciones que ahorran tiempo y dinero.

Los pagos digitales ayudan a las pequeñas empresas a encontrar proveedores, contratistas, servicios, clientes y más a nivel internacional. Al eliminar al intermediario para los pagos, los proveedores de pagos digitales han nivelado el campo de juego a medida que el mundo hace la transición a una gran economía.

5 tipos de pagos globales digitales

Cuando se habla de pagos digitales, es importante tener en cuenta que hay varios tipos a considerar. Un pago digital es una transacción sin efectivo. A medida que las empresas piensan en los pagos comerciales transfronterizos, deben considerar cuidadosamente qué tipo de pago global es más aplicable a su situación. Aquí hay un vistazo a cinco tipos de pagos digitales y los pros y los contras que vienen con ellos.

1. Tarjetas

El tipo de pago digital más simple y familiar es a través de una tarjeta de crédito o débito. Casi todas las empresas tienen uno, y se emiten regularmente junto con otros productos bancarios, como cuentas corrientes.

Las empresas pueden utilizar las tarjetas de diversas formas, como deslizarlas o insertarlas en los terminales, ingresar el código de 16 dígitos en un portal web o incluso leer el número de la tarjeta por teléfono. Las transacciones con tarjeta son mejores para las pequeñas empresas que pagan bienes y/o servicios a través de portales comerciales seguros, y solo a través de medios que cumplen con PCI DSS.

2. Pagos locales

Los pagos locales en realidad se refieren a las instituciones bancarias que procesan los pagos. Los rieles de pago locales como una cámara de compensación automatizada (ACH) son excelentes herramientas para enviar grandes sumas de dinero de una empresa a otra.

Este modo de pago digital es muy seguro y en realidad requiere muy poca información aparte de los números de ruta y de cuenta. La desventaja es que estas instituciones ofrecen poca visibilidad sobre el estado o el funcionamiento de los pagos. Hay costos y tiempo involucrados en el envío y recepción de un pago transfronterizo.

3. Cheques digitales

Los cheques siguen siendo un método de pago comúnmente utilizado para muchas empresas de nivel empresarial. Y aunque tendemos a pensar en los cheques como pagos físicos en papel, los cheques digitales ahora son comunes. Los pagos con cheques digitales actúan como sus contrapartes físicas, lo que significa que los destinatarios pueden depositarlos en un banco o usar herramientas de terceros para cobrarlos.

Estos pagos son un salto corto de los cheques en papel físicos y dejan un rastro de papel digital similar. Los cheques digitales son fáciles de desembolsar y contabilizar, lo que los convierte en el método preferido para pagar a los proveedores.

4. Pagos con billetera

Las billeteras son pagos digitales "puros", lo que significa que no dependen de ningún tipo de cuenta bancaria institucional o línea de crédito. Las plataformas de pago digital albergan monederos y facilitan las transferencias de fondos entre otros monederos y cuentas bancarias tradicionales. Los pagos de billetera se realizan rápidamente y es fácil para las empresas y los beneficiarios ver la transferencia de fondos en tiempo real.

Se requiere muy poca información para ejecutar pagos de billetera digital, a menudo solo una dirección de correo electrónico o un número de identificación de billetera. Además, las billeteras pueden contener fondos en cualquier moneda, lo que elimina una de las mayores barreras en los pagos transfronterizos.

5. Transferencias bancarias

Las transferencias bancarias son la forma común de enviar dinero en todo el mundo a través de instituciones bancarias tradicionales. Las empresas pueden enviar una transferencia bancaria a través de cualquier banco que sea parte de la red SWIFT, y también de muchos servicios de transferencia de terceros. Enviar dinero a través de una transferencia bancaria genera una tarifa (establecida por el proveedor) que suele ser bastante alta. Además, debido a que las transferencias bancarias se realizan a través de la red SWIFT, hay muy poca transparencia del Punto A al Punto B.

Bono: Criptomoneda

La criptomoneda no es lo que llamarías una opción de pago digital "común", pero su rápido ascenso a la prominencia hace que valga la pena mencionarla. Las monedas respaldadas por blockchain como Bitcoin, Ethereum e incluso Dogecoin están ganando fuerza como moneda viable.

Pagar a los socios globales en cripto requiere algo de trabajo: usted y su destinatario necesitarán billeteras digitales que acepten cripto activos. También hay implicaciones fiscales y de informes a considerar, que no están completamente aclaradas por las agencias de ingresos nacionales o internacionales. Es seguro decir que la criptomoneda está en el radar de los pagos globales, pero aún no es un jugador muy destacado.

Conclusión

Hay más formas que nunca de enviar dinero alrededor del mundo. Ya sea que le pague a un contratista en España, haga un pedido a un proveedor en China o reciba fondos de un socio en Brasil, es importante considerar cómo se mueve ese dinero a través de las fronteras. ¿Envías un cheque digital? ¿Transferir el dinero? ¿Enviar pago entre dos monederos digitales? La respuesta depende del contexto del pago.

Independientemente de cómo elijan enviar el pago, una cosa es segura: cada vez más empresas buscan formas de transferir dinero internacionalmente. La buena noticia es que hay una gran cantidad de herramientas para ayudarlos a hacerlo. Desde transferencias SWIFT y ACH, billeteras y cheques digitales, tarjetas de crédito e incluso criptomonedas, las empresas tienen opciones.

En la era digital global de hoy, las empresas modernas necesitan la capacidad de enviar y recibir dinero a través de las fronteras. Los pagos globales digitales les permiten hacerlo de manera eficiente, transparente y asequible. El resultado es una economía global que sigue creciendo y fortaleciéndose.