O que é skimming de cartão de crédito e como se proteger?

Skimming de cartão de crédito é um ato fraudulento em que um skimmer encaixa um pequeno dispositivo em um leitor de cartão real para capturar as informações do cartão de crédito. Esses dispositivos ficam alinhados com a máquina e não são fáceis de detectar, a menos que você examine a máquina de forma proativa. Se você não está familiarizado com o skimming de cartão de crédito e como se proteger, agora é um bom momento para aprender.

Os EUA têm o maior número de casos de fraude de cartão de crédito de qualquer país. Em 2018, 38,6% de todos os casos de fraude de cartão eram nos Estados Unidos, o que se traduz em enormes US $ 9,46 bilhões em transações ilegais. Recentemente, em janeiro de 2021, Adrian Fichidiu, um indivíduo romeno, foi condenado a cinco anos de prisão por instalar dispositivos de skimming em caixas eletrônicos. A aventura de Adrian custou a 1.000 clientes do banco cerca de US $ 1,5 milhão.

Como funciona a clonagem de cartão de crédito?

Um dispositivo de skimming lê a tarja magnética do seu cartão de crédito ou débito (também conhecido como “tarja magnética”) quando você o insere em uma máquina comprometida. O dispositivo armazena o nome do titular do cartão, o número do cartão e a data de validade. Ele continua coletando os dados de todos os cartões que os titulares de contas inserem no leitor até que o skimmer os colete.

Depois de um tempo, o skimmer irá parar na máquina comprometida para coletar os dados roubados. O skimmer pode usar os dados para clonar cartões ou cometer uma fraude de cartão ausente. Se você usou um cartão de débito, o skimmer teria uma ponta solta extra para cuidar - seu PIN. O skimmer precisa do seu PIN para acessar a conta.

Os skimmers roubam PINs com uma câmera. O próprio leitor de cartão pode ter uma câmera. Alguns skimmers, entretanto, montam uma câmera na máquina ou no teto. Se um skimmer for particularmente audacioso, eles podem até instalar um teclado falso no teclado da máquina para capturar diretamente o PIN, eliminando a necessidade de uma câmera.

Como identificar um dispositivo de skimming de cartão de crédito?

Os dispositivos de leitura de cartão de crédito não são facilmente identificáveis ​​e costumam ser muito semelhantes a um leitor de cartão comum. No entanto, você pode identificar um se examinar cuidadosamente a máquina antes de usá-la.

Quando você estiver prestes a usar uma máquina, verifique a área para câmeras que os skimmers podem ter instalado para capturar seu PIN. Mesmo que você não localize uma câmera, nunca é demais cobrir o teclado ao inserir seu PIN.

O esquema de cores de um dispositivo de skimming pode ser diferente do resto da máquina. Se parece muito estranho de se olhar, seja cético. Um painel danificado ou um selo de segurança quebrado é outro sinal revelador de adulteração. Enquanto você está nisso, mexa o leitor de cartão e o teclado para ver se eles estão mal encaixados. Um dispositivo de skimming precisa ser desconectado para coletar informações e ficará solto quando mexido.

Como se proteger de skimmers de cartão de crédito?

Você pode se proteger contra skimmers com algumas etapas fáceis. Sempre que você estiver prestes a usar seu cartão em um ponto de venda, tome os seguintes cuidados para garantir a segurança do seu cartão de crédito.

Use NFC ou caixas eletrônicos supervisionados

Sempre que puder, use o NFC (ou seja, toque e pague) para fazer um pagamento. O uso de aplicativos de pagamento como o Android Pay em vez de um cartão físico elimina a possibilidade de skimming. Se você precisar usar um caixa eletrônico, use um que seja supervisionado por um balconista. Os fraudadores têm menos probabilidade de adulterar caixas eletrônicos supervisionados em comparação com caixas eletrônicos de postos de gasolina não supervisionados.

Não deixe seu cartão sozinho

Não deixe ninguém pegar seu cartão e ir embora. Mantenha o cartão sob sua vigilância o tempo todo. Os restaurantes agora usam a tecnologia de pagamento na mesa. Você não precisa entregar a custódia do seu cartão a um estranho. A equipe traz um leitor de cartão para sua mesa para que você possa passar o cartão sozinho.

Use cartões de crédito com chip

Um cartão de débito pode se tornar uma porta de entrada para sua poupança e contas correntes. Portanto, use um cartão de crédito em vez de um cartão de débito sempre que possível. Um chip adiciona outra camada de segurança ao cartão de crédito e torna difícil para os skimmers coletarem seus dados. Se as informações do seu cartão ainda forem roubadas, o ladrão só poderá usar essa conta específica para transações não autorizadas.

Como alternativa, use um cartão de banco moderno como o Revolut, que oferece maneiras mais flexíveis de habilitar ou desabilitar compras com base na localização, online, notificação em tempo real e muito mais.

Fique vigilante

Configure notificações de e-mail e texto para transações. Você deve receber uma notificação informando o valor e o nome do destinatário cada vez que fizer uma transação com seu cartão de crédito. Dessa forma, se houver uma transação não autorizada, você pode agir rapidamente.

Em vez de escanear diretamente a fatura do cartão de crédito para o valor mínimo devido, audite todas as transações com cuidado. Se você detectar quaisquer cobranças não autorizadas, informe o emissor do cartão imediatamente para que ele possa bloquear o seu cartão.

Shimming é o novo skimming

Em uma época em que as tarjas magnéticas eram a norma, o skimming era a arma preferida do fraudador. A introdução de cartões com chip dificultou a leitura, mas os ladrões evoluíram rapidamente. Shimming é mais ou menos o mesmo que skimming, exceto que, em vez de ler a tarja magnética do cartão, um dispositivo de shimming lê o chip do cartão.

A correção do cartão de crédito requer o uso de um dispositivo denominado “correção” que é colocado dentro do leitor da máquina. Os calços são relativamente menores e mais difíceis de detectar do que os dispositivos de skimming. Muitas das mesmas estratégias usadas para se proteger contra o deslizamento também podem ajudá-lo a evitar o deslizamento.

No entanto, os calços não ficam do lado de fora do leitor. Você não pode mexer neles para ver se eles parecem perdidos, já que estão encaixados dentro do leitor. Ao inserir o cartão em uma máquina com calço, você sentirá alguma resistência. Se você não tiver certeza da segurança do caixa eletrônico neste momento, use um caixa eletrônico diferente.

O golpista não pode clonar um cartão com chip com base nos dados coletados pelo shim. No entanto, eles podem criar um cartão apenas de tarja magnética usando esses dados. Muitos comerciantes ainda aceitam cartões com tarja magnética, portanto, existe o risco de roubo mesmo com um cartão com chip.

O preço da segurança é a vigilância eterna

Ladrões sempre estarão atrás de seu dinheiro. Cabe a você proteger vigilantemente seu dinheiro contra aqueles que conspiram para roubá-lo. É verdade que requer algum tempo e esforço para ficar na defensiva. No entanto, a longo prazo, você economizará muito tempo, esforço e dinheiro.