Ce este skimmingul cardului de credit și cum să vă protejați?

Schimbarea cardului de credit este un act fraudulos prin care un skimmer instalează un dispozitiv mic pe un cititor de carduri real pentru a captura informațiile cardului dvs. de credit. Aceste dispozitive stau la același nivel cu mașina și nu sunt ușor de observat decât dacă examinați mașina în mod proactiv. Dacă nu sunteți familiarizat cu skimmingul cărților de credit și cum să vă protejați, acum este momentul potrivit pentru a învăța.

SUA are cel mai mare număr de cazuri de fraudă cu carduri de credit din orice țară. În 2018, 38,6% din toate cazurile de fraudă cu carduri au fost din SUA, ceea ce se traduce printr-o tranzacție ilegală masivă de 9,46 miliarde de dolari. În ianuarie 2021, Adrian Fichidiu, un individ român, a fost condamnat la cinci ani de închisoare pentru instalarea de dispozitive de skimming pe bancomate. Aventura lui Adrian a costat 1.000 de clienți bănci aproximativ 1,5 milioane de dolari.

Cum funcționează skimmingul cardului de credit?

Un dispozitiv de skimming citește banda magnetică a cardului dvs. de credit sau de debit (cunoscut și sub numele de „bandă magnică”) atunci când îl introduceți într-o mașină compromisă. Dispozitivul stochează numele titularului cardului, numărul cardului și data de expirare. Continuă să colecteze datele de pe toate cardurile pe care titularii de cont le introduc în cititor până când skimmerul le colectează.

După un timp, skimmer-ul va trece pe lângă mașina compromisă pentru a colecta datele furate. Skimmer-ul poate folosi datele pentru a clona carduri sau pentru a comite o fraudă cu cardul neprezent. Dacă ați folosit un card de debit, skimmer-ul ar avea un capăt liber suplimentar de care să aibă grijă: PIN-ul dvs. Skimmer-ul are nevoie de codul PIN pentru a accesa contul.

Skimmers fură PIN-uri cu o cameră. Cititorul de carduri în sine poate avea o cameră. Unele skimmer, totuși, montează o cameră pe mașină sau pe tavan. Dacă un skimmer este deosebit de îndrăzneț, poate chiar să instaleze o tastatură falsă pe pad-ul mașinii pentru a captura direct PIN-ul, eliminând necesitatea unei camere.

Cum să depistați un dispozitiv de skimming card de credit?

Dispozitivele de scanare a cardurilor de credit nu sunt ușor de identificat și arată adesea foarte asemănător cu un cititor de carduri obișnuit. Cu toate acestea, puteți identifica unul dacă examinați cu atenție aparatul înainte de utilizare.

Când sunteți pe cale să utilizați o mașină, verificați zona pentru camerele pe care skimmer-urile le-ar putea avea instalate pentru a vă captura codul PIN. Chiar dacă nu observați o cameră, nu strica niciodată să acoperiți pad-ul în timp ce introduceți codul PIN.

Schema de culori a unui dispozitiv de skimming poate diferi de restul aparatului. Dacă vi se pare prea ciudat pentru a fi privit, fiți sceptici. Un panou deteriorat sau un sigiliu de securitate rupt este un alt semn evident de falsificare. În timp ce sunteți la asta, mișcați cititorul de carduri și tastatura pentru a vedea dacă sunt montate lejer. Un dispozitiv de skimming trebuie să fie detașat pentru a colecta informații și se va simți slăbit atunci când este mișcat.

Cum să te protejezi de skimmerele cardurilor de credit?

Vă puteți proteja de skimmer-uri cu câțiva pași simpli. Ori de câte ori sunteți pe cale să vă folosiți cardul la un punct de vânzare, luați următoarele măsuri de precauție pentru a asigura siguranța cardului dvs. de credit.

Utilizați NFC sau ATM-uri supravegheate

Ori de câte ori puteți, utilizați NFC (adică atingeți și plătiți) pentru a efectua o plată. Folosirea aplicațiilor de plată precum Android Pay în loc de a folosi un card fizic elimină posibilitatea de skimming. Dacă trebuie să utilizați un bancomat, utilizați unul pe care un funcționar îl supraveghează. Escrocii sunt mai puțin probabil să manipuleze ATM-urile supravegheate în comparație cu ATM-urile nesupravegheate ale benzinăriilor.

Nu lăsa cardul în pace

Nu lăsa pe nimeni să-ți ia cardul și să plece. Păstrați cardul sub ceas în orice moment. Restaurantele folosesc acum tehnologia cu plata la masă. Nu trebuie să predați custodia cardului dvs. unui străin. Personalul aduce un cititor de carduri la masa dvs., astfel încât să puteți glisa singur cardul.

Utilizați carduri de credit cu cip

Un card de debit ar putea deveni o poartă către conturile dvs. de economii și curent. Deci, utilizați un card de credit în loc de un card de debit ori de câte ori este posibil. Un cip adaugă un alt nivel de securitate cardului de credit și îngreunează colectarea datelor dvs. de către skimmeri. Dacă informațiile cardului dvs. sunt în continuare furate, hoțul va putea folosi acel cont doar pentru tranzacții neautorizate.

Alternativ, utilizați un card bancar modern precum Revolut, care oferă modalități mai flexibile de a activa sau dezactiva cumpărăturile în funcție de locație, online, notificări în timp real și multe altele.

Rămâneți vigilenți

Configurați notificări prin e-mail și text pentru tranzacții. Ar trebui să primiți o notificare care să precizeze suma și numele destinatarului de fiecare dată când tranzacționați folosind cardul dvs. de credit. În acest fel, dacă există o tranzacție neautorizată, puteți acționa rapid în acest sens.

În loc să scanați direct factura cardului de credit pentru suma minimă datorată, auditați cu atenție toate tranzacțiile. Dacă observați debitări neautorizate, informați imediat emitentul cardului, astfel încât acesta să vă poată bloca cardul.

Shimming este noua Skimming

Într-o epocă în care benzile magnetice erau norma, skimmingul era arma preferată de fraudă. Introducerea cardurilor cu cip a îngreunat skimingul, dar hoții au evoluat rapid. Shimming este mai mult sau mai puțin la fel cu skimming, cu excepția faptului că, în loc să citească banda magnetică a cardului, un dispozitiv de shimming citește cipul cardului.

Calcarea cardului de credit necesită utilizarea unui dispozitiv numit „shim” care este montat în interiorul cititorului mașinii. Lamelele sunt relativ mai mici și mai greu de detectat decât dispozitivele de skimming. Multe dintre aceleași strategii folosite pentru a vă proteja împotriva deplasării vă pot ajuta să rămâneți departe de shimming.

Cu toate acestea, lamele nu sunt în exteriorul cititorului. Nu le puteți mișca pentru a vedea dacă se simt pierduți, deoarece sunt încadrate în cititor. Când introduceți cardul într-o mașină dotată cu lame, veți simți o oarecare rezistență. Dacă nu sunteți sigur de siguranța ATM-ului în acest moment, utilizați un alt bancomat.

Escrocul nu poate clona un card cu cip pe baza datelor colectate de shim. Cu toate acestea, ei pot crea un card numai cu bandă magnetică folosind aceste date. Mulți comercianți încă acceptă carduri cu bandă magnetică, așa că există riscul de furt chiar și cu un card cu cip.

Prețul siguranței este vigilența eternă

Hoții vor fi mereu în căutarea banilor. Trebuie să-ți protejezi cu vigilent banii împotriva celor care conspiră să-i fure. Desigur, este nevoie de ceva timp și efort pentru a intra în defensivă. Cu toate acestea, pe termen lung, veți economisi mult timp, efort și bani.