Ce este monitorizarea tranzacțiilor AML și de ce este importantă?

Viețile noastre s-au schimbat în ultimii ani în aproape toate aspectele. Tehnologia și internetul s-au infiltrat în viața noastră și, în cele mai multe cazuri, le-au schimbat în bine. Am putea înceta să ne pierdem timpul cu multe lucruri irelevante, deoarece acum am putea face asta mai repede și mai ușor decât înainte; asta ne-a lăsat mai mult timp să ne concentrăm asupra celor importante. A făcut o diferență în aproape fiecare aspect al vieții noastre, dar cea mai semnificativă schimbare a avut loc având în vedere elementul financiar. Nu numai că devenim o societate fără numerar, iar numerarul devine un lucru al trecutului, cinci plăți din șase nu implică acum nicio bancnotă sau monedă, iar portofelele electronice au devenit mai populare ca niciodată, dar putem și plăti o factură doar cu atingeți ceasul dvs.

Postare conexă: 9 cele mai bune sfaturi de securitate pentru tranzacțiile financiare online

Acest lucru a schimbat complet modul în care companiile din diferite industrii își desfășoară activitatea. Cumpărăturile online și comerțul electronic au cunoscut o creștere incredibilă, schimburile de criptomonede au devenit mai populare cu monede noi în curs de dezvoltare și chiar a făcut ca industriile jocurilor de noroc să ajungă mai ușor la clientela lor. Acestea nu sunt singurele afaceri care au trecut printr-un proces de transformare digitală și au acceptat oportunitățile pe care plățile online le pot oferi. Odată cu dezvoltarea tehnologiei, tot mai multe industrii vor începe să li se alăture în lumea digitală. Din păcate, companiile nu sunt singurele care pot experimenta beneficiile tranzacțiilor online, deoarece infractorii cibernetici și escrocii găsesc în mod constant noi modalități de a le exploata. Acesta este motivul pentru care fiecare companie trebuie să fie conștientă de pericolul online și de măsurile adecvate pe care le poate lua pentru a lupta împotriva acestuia.

Pericole online în lumea modernă

Din păcate, infractorii încearcă în mod constant să elaboreze noi modalități de exploatare a întreprinderilor și a persoanelor fizice în beneficiul lor. Nu este nimic nou, deoarece fraudatorii au urmărit întotdeauna profitul, iar acum a ajuns în lumea online, punând în pericol toate afacerile cu prezență online. Deși există diferite riscuri cu care se pot confrunta companiile, adevărul este că una dintre cele mai mari probleme este implicarea, fără să știe, în activități criminale precum spălarea banilor, finanțarea terorismului, traficul de persoane sau corupția. În trecut, aceasta era o problemă cu care doar instituțiile financiare trebuiau să se confrunte, dar astăzi infractorii vizează orice afacere care se ocupă de finanțe. Prevenirea acestui lucru nu mai este o opțiune, ci o necesitate pentru orice companie care dorește să rămână în afaceri. Luarea măsurilor adecvate, cum ar fi implementarea monitorizării tranzacțiilor AML, poate face toată diferența.

Citește și: Ce să cauți atunci când angajezi un avocat pentru startup-ul tău

Ce este monitorizarea tranzacțiilor împotriva spălării banilor (AML)?

Orice afacere care se ocupă de finanțe se confruntă cu pericolul fraudei financiare, motiv pentru care trebuie să implementeze monitorizarea tranzacțiilor în strategia lor de securitate. Monitorizarea tranzacțiilor împotriva spălării banilor permite companiilor să monitorizeze tranzacțiile în timp real pentru a-și determina factorul de risc. Acest lucru le va permite să identifice și să prevină orice tranzacție suspectă care ar putea indica infracțiuni financiare înainte ca aceasta să pună în pericol compania și clientul. Monitorizarea tranzacțiilor împotriva spălării banilor este utilă în special atunci când este combinată cu o analiză a clienților și a istoricului contului acestora. Permite companiilor să obțină o imagine mai clară despre utilizator și factorii de risc ai acestora. Aflând mai multe despre clienți, ar fi mai ușor de observat orice comportament suspect care se diferențiază de cel obișnuit. Acest lucru nu numai că permite întreprinderilor să rămână în siguranță, ci și să rămână în conformitate cu reglementările CSB/CTF sau Anti-Spălarea Banilor/Combaterea Finanțelor Terorismului.

De ce aveți nevoie de monitorizarea tranzacțiilor în afacerea dvs.?

Orice afacere este în pericol de a deveni victima diferitelor tipuri de acțiuni frauduloase, dar riscurile devin și mai mari atunci când afacerea are de-a face cu finanțe. Infractorii caută în mod constant o oportunitate de a exploata companiile în beneficiul lor, iar creșterea bruscă a tranzacțiilor online le-a permis să-și extindă raza. În timp ce unii vor încerca să vă fure banii, proprietatea intelectuală sau chiar datele confidențiale, alții vor încerca să vă exploateze afacerea pentru spălare de bani, finanțare a terorismului, comerț cu arme, trafic de persoane sau corupție. Acesta este motivul pentru care organizațiile internaționale au decis să o pună capăt și au creat un set de reglementări CSB și CTF care utilizează amenzi severe pentru a se asigura că toate întreprinderile le respectă. Utilizarea monitorizării tranzacțiilor va ajuta nu numai la evitarea acelor amenzi, ci și la alte aspecte ale operațiunilor de afaceri.

Monitorizarea tranzacțiilor permite companiilor să:

• Asigurați-vă că sunt în conformitate cu reglementările AML/CTF
• Preveniți diferitele tipuri de activități frauduloase, cum ar fi furtul de identitate sau preluarea contului, recunoscând discrepanțele în comportamentul unui client
• Reduceți fals pozitive
• Implementați monitorizarea în timp real reducând frecarea utilizatorului
• Reduceți sarcina financiară și de timp a revizuirilor manuale.
• Preveniți consecințele pe termen lung, cum ar fi deteriorarea reputației

Deși scopul principal al monitorizării financiare este prevenirea criminalității financiare, este esențial să vă amintiți toate celelalte beneficii pe care le va aduce afacerii dumneavoastră.

Citește și: Ultimele tendințe care transformă sloturile online

Cum functioneazã?

Băncile folosesc de multă vreme monitorizarea tranzacțiilor, motiv pentru care majoritatea dintre noi am experimentat-o ​​deja în viața personală. Deși s-ar putea să fi fost enervați de băncile care ne-au cerut să confirmăm că am autorizat o anumită tranzacție sau dacă ți-au blocat cardul atunci când ai încercat să-l folosești într-o altă țară, în același timp, ne-am bucurat să știm că ne păstrează sigur. Așa funcționează monitorizarea tranzacțiilor; analizează fiecare tranzacție care trece prin sistem, o compară cu comportamentul anterior al contului utilizatorului și o rulează prin setul de reguli oferite de companie. După evaluarea tuturor elementelor și determinarea factorilor de risc, semnalează orice comportament suspect. De exemplu, o tranzacție ar putea veni într-o țară cu risc ridicat sau depășește un anumit prag care este standard pentru acea afacere, ceea ce ridică unele semnale roșii. Evaluând riscul în timp real, companiile pot reacționa momentan și pot opri infractorii înainte ca aceștia să poată face daune.

Concluzie

Plățile în timp real și infractorii care încearcă să le exploateze nu vor dispărea în curând. Din fericire, nu trebuie să acceptăm pericolul, deoarece există soluții care ne pot menține în siguranță, cum ar fi monitorizarea în timp real a tranzacțiilor. Această strategie de securitate permite companiilor să își protejeze în mod activ afacerile și clienții de infracțiuni financiare, cum ar fi spălarea banilor și finanțarea terorismului, asigurându-se în același timp că respectă reglementările guvernamentale. Siguranța online este responsabilitatea tuturor și este momentul final în care companiile încep să își asume un rol activ pentru a ne asigura că suntem cu toții în siguranță atunci când ne desfășurăm activitățile financiare online.