10 ขั้นตอนในการจัดระเบียบการเงินส่วนบุคคลของคุณในปีการเงินใหม่

วันที่ 31 มีนาคม ผ่านไปแล้ว เดือนสุดท้ายของปีการเงินที่หายไปเต็มไปด้วยความยุ่งยากสำหรับคุณหรือไม่? แผนการออมภาษีในนาทีสุดท้ายของคุณทำให้คุณลงทุนในตราสารที่ไม่ถูกต้องหรือไม่? ถ้าคำตอบของคุณคือใช่ แสดงว่าคุณมาถูกที่แล้ว ในบล็อกนี้ เราได้นำเสนอเคล็ดลับในการจัดระเบียบการเงินส่วนบุคคลของคุณในปีการเงินใหม่

หนังสือชื่อ "Personal Finance" เขียนโดย E. Thomas Garman และ Raymond Forgue ให้คำจำกัดความว่า Personal Finance เป็นการศึกษาทรัพยากรทั้งส่วนบุคคลและครอบครัว ซึ่งถือได้ว่ามีความสำคัญจากมุมมองทางการเงิน มันเกี่ยวข้องกับการใช้จ่าย การออม การคุ้มครอง และการลงทุนทรัพยากรทางการเงินเหล่านี้

อิสรภาพทางการเงินมีให้สำหรับผู้ที่เรียนรู้เกี่ยวกับมันและทำงานเพื่อมัน - โรเบิร์ต คิโยซากิ

ประเด็นสำคัญของการเงินส่วนบุคคล

เหตุผลที่คนส่วนใหญ่ล้มเหลวในการวางแผนทางการเงินที่ประสบความสำเร็จก็คือการขาดความตระหนัก แม้ว่าผู้คนจะใช้ความพยายามอย่างมากในขณะที่จัดการด้านการเงิน แต่พวกเขาก็มักจะมองข้ามประเด็นสำคัญ ในส่วนนี้ เราจะพูดถึง 5 ประเด็นสำคัญของการเงินส่วนบุคคล

ประหยัด

วอร์เรน บัฟเฟตต์ เคยกล่าวไว้ว่า “อย่าเก็บสะสมสิ่งที่เหลือหลังจากใช้จ่าย แต่จงใช้สิ่งที่เหลือหลังจากการออม นี่เป็นคำแนะนำที่ดีจริงๆ คุณไม่สามารถคาดเดาได้ว่าวิกฤตทางการเงินจะเกิดขึ้นเมื่อใด ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะเตรียมตัวให้พร้อม

การออมช่วยให้คุณสงบสติอารมณ์ในสถานการณ์เช่นนี้และมองหาทางแก้ไข ตามผู้เชี่ยวชาญ การออมที่เหมาะสมที่สุดของคุณควรจะเท่ากับค่าใช้จ่ายหกเดือนของคุณ

ก่อนหน้านี้ ตัวเลือกที่ต้องการมากที่สุดสำหรับการออมคือ “บัญชีออมทรัพย์” อย่างไรก็ตาม เมื่อเร็ว ๆ นี้ผู้คนจำนวนมากเริ่มหันมาใช้ตราสารหนี้ เช่น กองทุนสภาพคล่อง เพื่อการออม

มีหลายสาเหตุสำหรับการเปลี่ยนแปลงนี้ สำคัญที่สุด กองทุนสภาพคล่องมีความเสี่ยงด้านเครดิตและดอกเบี้ยน้อยที่สุด นอกจากนี้ คุณสามารถถอนเงินได้อย่างง่ายดายในเวลาอันสั้น แม้ว่าจะไม่มีการรับประกัน แต่กองทุนเหล่านี้ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ของคุณ

การลงทุน

ดังที่เบนจามิน เกรแฮมกล่าวไว้ว่า "การลงทุนที่ประสบความสำเร็จคือการจัดการความเสี่ยง ไม่ใช่การหลีกเลี่ยง" หลายคนสับสนเรื่องการออมและการลงทุนให้เป็นแบบเดียวกัน พวกเขาไม่ได้

ขณะลงทุน คุณกำลังใช้เงินของคุณเพื่อสร้างรายได้มากขึ้น มีตัวเลือกการลงทุนมากมายในตลาด เช่น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ ตลาดหุ้น ฯลฯ

ในการเลือกตัวเลือกการลงทุนที่ถูกต้อง ให้จัดเป็นเป้าหมายระยะสั้น ระยะยาว และระยะกลาง ควรเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการ ขอบฟ้า และกรอบเวลาของคุณ

การคุ้มครองทางการเงิน

ตาม WHO การคุ้มครองทางการเงินเป็นหัวใจของการประกันสุขภาพถ้วนหน้า (UHC) หากเลือกให้ดีก็จะให้ความปลอดภัยแก่คุณและคนที่คุณรัก กุญแจสำคัญคือการตรวจสอบการชำระเงินล่วงหน้าและการรวมทรัพยากรเพื่อช่วยให้คุณพ้นจากความยากลำบากทางการเงิน

การคุ้มครองทางการเงินช่วยให้แน่ใจว่าสถานการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างกะทันหันเหล่านี้จะไม่ขัดขวางแผนการออมและการลงทุนของคุณ การประกันภัยคือการคุ้มครองทางการเงินแบบคลาสสิก โดยทั่วไป แผนประกันสี่ประเภทถือเป็นข้อบังคับสำหรับบุคคล ได้แก่ ประกันระยะยาว ประกันสุขภาพ ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย และประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล

แผนภาษี

คุณสามารถประหยัดภาษีได้โดยการระบุประเภทการลงทุนและการซื้อที่เหมาะสม ในอินเดีย มีการยกเว้นและการหักเงินเกือบ 70 รายการที่สามารถนำไปใช้เพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ

มาตรา 80C และ 80D ของพระราชบัญญัติภาษีเงินได้อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มาก ภายใต้มาตรา 80C คุณสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณโดยการลงทุนในตราสารที่ช่วยประหยัดภาษีบางอย่าง เช่น EPF, PPF, NPS, NSC เป็นต้น

ในทางกลับกัน มาตรา 80D ช่วยให้คุณประหยัดภาษีสำหรับเงินที่คุณจ่ายเป็นเบี้ยประกันสำหรับการประกันสุขภาพของคุณและครอบครัวของคุณ

แผนเกษียณอายุ

“การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่สิ่งที่เราสามารถเลื่อนออกไปได้จนกว่าจะถึงวันที่ในภายหลัง ถึงเวลาที่ต้องวางแผนแล้ว” ที่นี่ Bob Reid ได้อธิบายความต้องการแผนเกษียณอายุอย่างถูกต้อง

คุณควรเริ่มวางแผนสำหรับการเกษียณอายุตอนนี้ เว้นแต่ว่าคุณกำลังวางแผนที่จะเป็นความรับผิดชอบต่อลูกๆ ของคุณ อันที่จริงเป็นเพราะคุณไม่มีทางรู้ว่าคุณจะหยุดทำงานเมื่อไร

อายุขัยเฉลี่ยที่มากขึ้นและอัตราเงินเฟ้อบ่อยครั้งได้เพิ่มความจำเป็นในแผนเกษียณอายุ การลงทุนในแหล่งรายได้ที่มั่นคงอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด เงินรายปีประกันชีวิต รายได้ค่าเช่า และกองทุนรวมเป็นตัวเลือกที่ดีในการพิจารณาแผนการเกษียณอายุของคุณ

วิธีการจัดระเบียบการเงินส่วนบุคคลของคุณในปีการเงินใหม่?

ตอนนี้เรารู้ประเด็นสำคัญแล้ว เราก็พร้อมที่จะจัดระเบียบการเงินส่วนบุคคลของเราแล้ว เรามีคำแนะนำที่จะช่วยคุณจัดระเบียบการเงินส่วนบุคคลในปีการเงินใหม่

1. เริ่มก่อน

"ความเร่งรีบทำให้เสีย" หากคุณได้พยายามวางแผนการเงินและการลงทุนในเดือนสุดท้ายของปีการเงิน คุณสามารถเชื่อมโยงกับคำชี้แจงนี้ได้อย่างแน่นอน ในช่วงเร่งด่วนในนาทีสุดท้าย ไม่ใช่แค่คุณเท่านั้นแต่นักลงทุนยังใจร้อนอีกด้วย ดังนั้นจึงมีโอกาสสูงสุดที่จะตัดสินใจผิดพลาด ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะไม่รอให้มีนาคมเพื่อวางแผนการเงินของคุณ การเริ่มตั้งแต่เนิ่นๆ จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างถูกวิธี วางแผนการเงินของคุณในเดือนเมษายน

หากคุณต้องการลงทุนใน PPF หรือ SIP ในรูปแบบการออมที่เชื่อมโยงกับส่วนทุนของคุณ (กองทุน ELSS) ให้เริ่มตั้งแต่ต้นปีการเงินใหม่ดีกว่า

2. วางแผนงบประมาณของคุณ

การใช้ชีวิตตามรายได้ของคุณเป็นสิ่งสำคัญ วางแผนการใช้จ่ายและการออมของคุณในปีหน้าในช่วงต้นปี พิจารณารายรับและรายจ่ายของปีที่แล้วเพื่อการตัดสินใจที่ถูกต้อง

กำหนดเป้าหมายทางการเงินของคุณและตัดสินใจกระแสเงินสดของคุณตามนั้น หากคุณได้รับโบนัสที่ดี พยายามชำระเงินกู้ล่วงหน้าอย่างน้อยบางส่วน รายได้และแรงบันดาลใจของเรามีบทบาทสำคัญในการตัดสินใจวางแผนทางการเงินของเรา

นี้จะช่วยให้คุณระบุการใช้จ่ายของคุณ ดังนั้น คุณสามารถสร้างสมดุลที่เหมาะสมระหว่างการใช้จ่ายและการออม หากการตัดรายจ่ายของคุณไม่สามารถทำได้ ให้ลองใช้วิธีการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด เช่น โปรแกรมความภักดี บัตรเครดิต หรือบางแอป

ลองแข่งขันกับงบประมาณของเดือนก่อน มันจะช่วยให้คุณเติบโตเป็นนักใช้จ่ายที่ชาญฉลาด ลองตั้งเป้าหมายและพยายามไปให้ถึง

3. สร้างกองทุนฉุกเฉิน

เป็นกองทุนที่จะช่วยคุณดูแลค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในสถานการณ์ "เผื่อไว้" โดยปกติ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้เก็บเงิน 20% ของทุกเช็คของคุณในกองทุนนี้

ตาม Forbes คุณสามารถสร้างกองทุนฉุกเฉินได้โดยทำตามขั้นตอนไม่กี่ขั้นตอน พวกเขาคือ:

• การตั้งวันที่เป้าหมายเพื่อเริ่มกองทุนของคุณ
• จัดสรรเงินบางส่วนจากสินทรัพย์ที่มีอยู่
• วาดข้อผูกมัดรายเดือน
• สร้างบัญชีแยกต่างหากสำหรับการรวบรวม
• ช่องทางหารายได้เสริมเข้ากองทุนนี้

4. กำหนดความต้องการประกันของคุณ

การประกันภัยไม่ได้หมายถึงเพียงการประหยัดภาษีเท่านั้น แต่ยังเป็นวิธีการตอบสนองความต้องการที่สำคัญอีกด้วย การเริ่มต้นปีการเงินใหม่เป็นช่วงเวลาที่ดีในการพิจารณาว่าคุณมีประกันเพียงพอหรือไม่

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเชื่อว่าการประกันของคุณต้องเป็น 10 เท่าของรายได้ต่อปี นอกจากนี้ การพิจารณาความต้องการประกันของคุณตามเป้าหมายชีวิตที่เปลี่ยนแปลงไปเป็นสิ่งสำคัญ เช่น หากคุณกำลังวางแผนจะแต่งงาน มีลูก หรือซื้อบ้าน

ตามรายงานของสวิส ผู้คนในอินเดียไม่มีประกันอย่างยิ่ง ช่องว่างการป้องกันกว้างเกือบ 83% ซึ่งหมายความว่าหากต้องการความคุ้มครอง 100 รูปี ผู้ถือกรมธรรม์จะใช้เงินเพียง 17 รูปีเท่านั้น

ในการประเมินความเพียงพอของความคุ้มครองประกันภัยของคุณ คุณสามารถใช้เครื่องมือ Human Life Value (HLV) ได้เช่นกัน เครื่องมือเหล่านี้พร้อมใช้งานออนไลน์และช่วยคุณประเมินความต้องการทางการเงินของคุณโดยพิจารณาจากหนี้สิน การเพิ่มขึ้น ความสามารถในการหารายได้ และอายุของคุณ

5. ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของคุณ

เป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะทบทวนพอร์ตการลงทุนของคุณในช่วงต้นปีการเงินใหม่ ติดตามประสิทธิภาพทางการตลาดของสินทรัพย์ที่มีอยู่ของคุณเพื่อทำความเข้าใจว่าสินทรัพย์มีการเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรตั้งแต่ปีที่แล้ว

การปรับกลยุทธ์การลงทุนใหม่มีความสำคัญอย่างยิ่งหากคุณประสบกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในชีวิตในปีที่ผ่านมา ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังใกล้เกษียณ คุณอาจต้องการลงทุนในแผนเกษียณอายุที่ดี ประเมินความต้องการของคุณและลงทุนตามนั้น

6. วางแผนที่จะใช้โบนัสประจำปีของคุณ

หากคุณได้รับโบนัสประจำปี อย่าปล่อยให้เงินหลุดมือไป วางแผนการใช้จ่ายให้ดี ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินกู้ คุณสามารถชำระล่วงหน้าบางส่วนหรือทั้งหมดได้ หรือถ้าคุณมีลูกลองใช้โบนัสกับแผนเด็กที่ดี

แม้ว่าคุณจะไม่มีความรับผิดดังกล่าว แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณจะใช้จ่ายเกินงบประมาณและเสียเงินนั้นไปเปล่าๆ ลองจัดช่องทางให้เป็นเงินออมหรือกองทุนฉุกเฉินของคุณ นี้จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

7. วางแผนภาษีของคุณ

การวางแผนภาษีของคุณตั้งแต่ต้นเป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นปีการเงินใหม่ของคุณ เป็นส่วนหนึ่งของวินัยทางการเงิน ในการเริ่มต้นการวางแผนภาษี ก่อนอื่นคุณต้องระบุแผ่นภาษีของคุณ อัตราภาษีแตกต่างกันไปตามระดับรายได้ที่แตกต่างกัน หากคุณทราบตารางภาษีของคุณ คุณสามารถคำนวณภาษีที่จ่ายออกไปได้อย่างง่ายดาย วิธีนี้จะช่วยให้คุณทราบข้อกำหนดการประหยัดภาษีของคุณ

ในการวิเคราะห์ขอบเขตสำหรับการลด ขั้นแรก ให้ประเมินการลงทุนเพื่อการประหยัดภาษีที่มีอยู่ของคุณ นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากมีขีดจำกัดสูงสุดสำหรับการลดการจ่ายภาษี

มีเครื่องมือลดหย่อนภาษีให้เลือกมากมาย เช่น PPF, NPS, กองทุนรวมลดหย่อนภาษี ฯลฯ สิ่งสำคัญคือต้องกระจายการลงทุนด้านภาษีของคุณตลอดทั้งปีแทนที่จะทำในเดือนที่แล้ว อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญเท่าเทียมกันคือต้องเข้าใจว่าเป้าหมายการลงทุนต้องมาจากเป้าหมายทางการเงินของคุณ ไม่ใช่เพื่อการประหยัดภาษี

8. จำกัดหนี้ของคุณ

ฟังดูง่ายกว่าทำ ใครอยากเป็นหนี้อยู่บ้าง? มันเพิ่งเกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม ตามธนาคารกลาง มีกลยุทธ์บางอย่างที่จะตรวจสอบหนี้สินของคุณ พวกเขาคือ:

• อย่าซื้ออะไรที่คุณไม่สามารถจ่ายได้โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต
• ชำระยอดบัตรเครดิตของคุณให้ครบถ้วนทุกเดือน
• มุ่งเน้นไปที่ความต้องการของคุณไม่ต้องการ
• วางแผนงบประมาณของคุณตามเป้าหมายและข้อกำหนดทางการเงินของคุณ
• จำกัดจำนวนการ์ดที่คุณเป็นเจ้าของ
• รักษาแผ่นงานหลักเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ

9. ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะไม่มีบัตรเครดิตในโลกปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม การจัดการเครดิตของคุณอย่างถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญ จำเป็นต้องมีรายงานเครดิตที่มั่นคงหากคุณวางแผนที่จะได้รับเงินกู้หรือจำนองทรัพย์สิน สำหรับสิ่งนี้ คุณควรชำระยอดคงเหลือของคุณทุกเดือนหรืออย่างน้อยพยายามรักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตให้น้อยที่สุด

คะแนนเครดิตที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบันคือคะแนน FICO (Fair Isaac Corporation) ปัจจัยที่กำหนดคะแนน FICO ของคุณ ได้แก่ ประวัติการชำระเงิน (35%) ระยะเวลาของประวัติเครดิต (15%) จำนวนเงินที่ค้างชำระ (30%) เครดิตผสม (10%) และเครดิตใหม่ (10%)

เป็นความคิดที่ดีที่จะสมัครรับข้อมูลจากหน่วยงานสินเชื่อที่ให้ข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณเป็นประจำ ซึ่งไม่เพียงแค่ช่วยคุณในการระบุข้อผิดพลาดเท่านั้น แต่ยังช่วยตรวจจับกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกงอีกด้วย

10. รักษาบันทึกทางการเงิน

การจัดระเบียบบันทึกทางการเงินของคุณเป็นสิ่งสำคัญเสมอ ซึ่งจะช่วยคุณติดตามความคลาดเคลื่อนในระยะหลัง ตามเนื้อผ้าจะใช้โฟลเดอร์หรือลิ้นชักเพื่อเก็บใบเรียกเก็บเงินและใบเสร็จรับเงินทั้งหมดของคุณ อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้จะเพิ่มความเสี่ยงที่จะสูญหายหรือลืมอย่างน้อยหนึ่งรายการ

ปัจจุบัน มีแอพจำนวนหนึ่งที่สามารถติดตามการเงินของคุณได้ บริการออนไลน์เหล่านี้จะช่วยคุณแยกบิลเก่าและใบเสร็จออกจากบิลใหม่ นอกจากนี้คุณยังสามารถตั้งค่าการเตือนสำหรับการชำระเงินที่จะเกิดขึ้น วิธีนี้ช่วยให้คุณไม่ต้องยุ่งยากในการดูเอกสารทุกฉบับในโฟลเดอร์ของคุณในขณะที่พยายามค้นหา

บทสรุป

ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเข้าใจ 5 ประเด็นสำคัญของการเงินส่วนบุคคล ได้แก่ การออม การลงทุน การคุ้มครองทางการเงิน แผนภาษี และแผนเกษียณอายุ ก่อนที่คุณจะเริ่มวางแผน นอกจากนี้ การจัดระเบียบการเงินส่วนบุคคลของคุณในปีการเงินใหม่โดยใช้เคล็ดลับที่กล่าวถึงข้างต้นจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากสินทรัพย์ที่มีอยู่มากขึ้นอย่างแน่นอน

หวังว่าคุณจะสนุกกับการอ่านบทความนี้และเรียนรู้บางสิ่ง เชิญรับชมเพื่อความสนุกและความรู้เพิ่มเติม

คำถามที่พบบ่อย

ฉันจะเขียนแผนการเงินสำหรับปีใหม่ได้อย่างไร

เริ่มต้นแต่เนิ่นๆ สร้างกองทุนฉุกเฉิน วางแผนภาษี และตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

ควรกำหนดแผนการเงินใดก่อน

การสร้างกองทุนฉุกเฉินควรเป็นสิ่งที่คุณให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก เพราะคุณไม่มีทางรู้ได้เลยว่าเมื่อไรจะเกิดวิกฤติและคุณจะถูกฝังอยู่ใต้หนี้สิน

กฎงบประมาณ 50 30 20 คืออะไร?

ตามกฎงบประมาณ 50 30 20 คุณควรจัดสรร 50% ของรายได้ให้กับความต้องการ 30% เพื่อใช้จ่าย และ 20% เป็นเงินออม