在新财政年度组织个人理财的 10 个步骤

3月31日刚刚过去。 过去的财政年度的最后一个月对你来说是不是很麻烦？ 您的最后一分钟节税计划是否总是导致您投资错误的工具？ 好吧，如果您的答案是肯定的，那么您来对地方了。 在这个博客中，我们为您带来了如何在新的财政年度组织您的个人理财的技巧。

由 E. Thomas Garman 和 Raymond Forgue 合着的一本名为“个人理财”的书将个人理财定义为对个人和家庭资源的研究，从财务角度来看，这可以被认为是重要的。 它涉及这些金融资源的支出、储蓄、保护和投资。

那些了解并为之努力的人可以获得财务自由。 ——罗伯特·清崎

个人理财的关键方面

大多数人未能制定成功的财务计划的原因是缺乏意识。 尽管人们在管理财务时付出了很多努力，但他们往往忽略了重要的领域。 在本节中，我们将讨论个人理财的 5 个关键方面。

保存

沃伦·巴菲特说过：“不要把花钱后剩下的存起来，而要把存起来后剩下的花掉。 这确实是一个很好的建议。 你无法预测金融危机何时会袭击你。 因此，最好保持准备。

储蓄可以帮助您在这种情况下保持冷静并寻找解决方案。 根据专家的说法，您的最佳节省应该等于您六个月的费用。

早些时候，最受青睐的储蓄选择是“储蓄账户”。 然而，最近很多人正在转向债务工具，例如用于储蓄的流动资金。

这种转变有很多原因。 首先，流动资金附带的信用和利息风险极小。 此外，您可以在短时间内轻松取款。 此外，虽然不能保证，但这些资金为您提供比您的储蓄账户更好的回报。

投资

正如本杰明格雷厄姆所说，“成功的投资是管理风险，而不是规避风险”。 许多人将储蓄和投资混为一谈。 好吧，他们不是。

在投资时，你实际上是在用你的钱赚更多的钱。 市场上有很多投资选择，例如共同基金，房地产，股票市场等。

为了选择正确的投资选项，将它们分为短期、长期和中期目标。 应选择最适合您的要求、期限和时间范围的选项。

财务保障

根据世卫组织，财务保护是全民健康覆盖 (UHC) 的核心。 如果选择得当，它将为您和您所爱的人提供安全网。 关键是确定预付款和资源池，以使您免于财务困难。

财务保护可确保这些临时情况不会妨碍您的储蓄和投资计划。 保险是经典的财务保障。 基本上，四种类型的保险计划被认为是个人强制性的。 它们是定期保险、健康保险、抵押保护和人身意外保险。

税收计划

您可以通过确定正确的投资和购买类型来节省税款。 在印度，有近 70 项豁免和减免可用于降低您的应税收入。

《所得税法》第 80C 和 80D 条可以帮助您节省大量收入。 根据第 80C 条，您可以通过投资某些节税工具（例如 EPF、PPF、NPS、NSC 等）来减少您的应税收入。

另一方面，第 80D 节允许您为您和您家人的健康保险支付的保费节省税款。

退休计划

“退休计划不是我们可以推迟到以后的事情。 现在是计划的时候了。” 在这里，鲍勃·里德（Bob Reid）正确地描述了退休计划的必要性。

除非您打算成为孩子的负担，否则您应该立即开始计划退休。 这实际上是因为你永远不知道什么时候会停止工作。

更长的预期寿命和频繁的通货膨胀进一步增强了对退休计划的需求。 投资于稳定收入来源可能是最佳选择。 人寿保险年金、租金收入和共同基金是您退休计划的不错选择。

如何在新的财政年度组织您的个人理财？

既然我们知道了关键方面，我们就可以组织我们的个人理财了。 我们列出了一些技巧，可帮助您在新的财政年度组织您的个人理财。

1. 尽早开始

“欲速则不达”。 如果您尝试在财政年度的最后一个月计划您的财务和投资，您当然可以与此声明相关联。 在最后一刻的匆忙中，不仅你，投资者也很不耐烦。 因此，做出错误决定的可能性最大。 因此，最好不要等到三月来计划你的财务。 尽早开始可以帮助您做出有计划的决定。 在四月份制定您的财务计划。

如果您希望在股票挂钩储蓄计划（ELSS 基金）中投资 PPF 或 SIP，最好在新财政年度开始时开始。

2. 计划你的预算

量入为出很重要。 一开始就计划下一年的支出和储蓄。 仔细检查您上一年的收入和支出，以做出正确的决定。

设定您的财务目标并相应地决定您的现金流量。 如果您收到了不错的奖金，请尝试至少部分提前偿还贷款。 我们的收入和愿望在决定我们的财务计划时发挥着重要作用。

这将帮助您确定您的支出。 因此，您可以在支出和储蓄之间取得适当的平衡。 如果削减开支不是一种选择，请尝试使用忠诚度计划、信用卡或某些应用程序等智能支出方式。

尝试与上个月的预算竞争。 它会帮助你成长为一个聪明的消费者。 尝试设定目标并努力实现它们。

3. 创建应急基金

该基金将帮助您在“以防万一”的情况下应对意外开支。 通常，金融专家建议将您每笔薪水的 20% 存入该基金。

根据福布斯，您只需执行几个步骤即可创建应急基金。 他们是：

• 设定启动基金的目标日期。
• 从现有资产中重新分配一些金额。
• 绘制每月承诺。
• 为聚会创建一个单独的帐户。
• 将额外收入用于该基金。

4. 确定您的保险需求

保险不仅是为了节省税收，而且是满足关键需求的一种手段。 新财政年度的开始是确定您是否有足够的保险范围的好时机。

金融专家认为，您的保险金额必须是您年收入的 10 倍。 此外，根据您不断变化的生活目标审查您的保险需求也很重要，例如，如果您计划结婚、生孩子或买房。

根据瑞士的一份报告，印度人非常没有保险。 保护差距几乎是 83%。 这意味着如果需要 100 卢比的保险，投保人只需花费 17 卢比。

要评估您的保险是否充足，您还可以使用人类生命价值 (HLV) 工具。 这些工具可在线获得，可帮助您根据您的负债、增量、收入能力和年龄来评估您的财务需求。

5. 审查您的投资组合

在新财政年度开始时审查您的投资组合总是一个好主意。 跟踪现有资产的市场表现，了解自去年以来的变化。

如果您在去年经历了任何重大的生活变化，则重新调整您的投资策略尤为重要。 例如，如果您即将退休，您可能希望投资于一个好的退休计划。 评估您的需求并进行相应的投资。

6. 计划花掉你的年终奖

如果您收到了年度奖金，请不要让这笔钱浪费掉。 好好计划你的开支。 例如，如果您有一笔贷款，您可以部分或全部预付。 或者，如果您有孩子，请尝试将奖金用于良好的儿童计划。

即使您没有此类责任，这并不意味着您可以超出预算并浪费这笔钱。 尝试将其用于您的储蓄或应急基金。 这将帮助您实现财务目标。

7. 计划你的税收

一开始就计划好税收是开始新财政年度的好方法。 它实际上是金融纪律的一部分。 要启动税务规划，您首先需要确定您的税单。 不同收入水平的税率不同。 如果你知道你的税表，你可以很容易地计算你的税收支出。 这将帮助您确定您的节税要求。

要分析减少的范围，首先，评估您现有的节税投资。 这是至关重要的，因为减少税收外流有一个最大限制。

有许多节税工具可供选择，例如 PPF、NPS、节税共同基金等。在全年分配您的税收投资而不是在上个月分配也很重要。 但是，同样重要的是要了解投资目标必须来自您的财务目标，而不是为了节省税款。

8.限制你的债务

说起来容易做起来难。 无论如何，谁想继续负债？ 它只是发生。 但是，根据中央银行的规定，有一些策略可以控制您的债务。 他们是：

• 不要购买没有信用卡就买不起的东西。
• 每月完全还清您的信用卡余额。
• 专注于您不想要的需求。
• 根据您的财务目标和要求规划您的预算。
• 限制您拥有的卡片数量。
• 维护主表以跟踪您的费用。

9.监控您的信用评分

在当今世界，几乎不可能不拥有信用卡。 但是，正确管理您的信用至关重要。 如果您计划获得贷款或抵押房产，则需要一份可靠的信用报告。 为此，您最好每月还清余额，或者至少尝试保持最低的信用利用率。

如今，最受欢迎的信用评分是 FICO（Fair Isaac Corporation）评分。 决定您的 FICO 分数的因素包括付款历史 (35%)、信用历史长度 (15%)、欠款 (30%)、信用组合 (10%) 和新信用 (10%)。

订阅向您提供定期更新您的信用评分的信用机构也是一个好主意。 这不仅可以帮助您识别错误，还可以检测任何欺诈活动。

10. 维护财务记录

保持财务记录井井有条始终很重要。 这将帮助您在后期跟踪任何差异。 传统上，文件夹或抽屉用于保存所有账单和付款收据。 但是，这会增加丢失或忘记其中一个或多个的风险。

目前，有许多应用程序可用于跟踪您的财务状况。 这些在线服务可帮助您将旧账单和收据与新账单分开。 此外，您可以为即将到来的付款设置提醒。 这使您免于在尝试查找时查看文件夹中的每个文档的麻烦。

结论

因此，在开始计划之前，了解个人理财的五个关键方面即储蓄、投资、财务保护、税​​收计划和退休计划非常重要。 此外，使用上述技巧在新的财政年度组织您的个人理财肯定会帮助您从可用资产中获得更多收益。

希望你喜欢阅读这篇文章并学到一些东西。 继续访问以获得更多乐趣和知识。

常见问题

新的一年如何写财务计划？

尽早开始，创建应急基金，计划您的税收，并监控您的信用评分。

应该先制定哪个财务计划？

建立应急基金应该是您的首要任务，因为您永远不知道危机何时会袭击您，您将被债务埋没。

什么是 50 30 20 预算规则？

根据 50 30 20 预算规则，您应该将收入的 50% 用于需求，30% 用于支出，20% 用于储蓄。