RBI แนวทางใหม่ในการประมวลผลการหักบัญชีอัตโนมัติบนบัตร– ทำไมจึงสำคัญ

แนวทางใหม่สำหรับการทำธุรกรรมเดบิตอัตโนมัติได้รับคำสั่งจากธนาคารกลางอินเดีย (RBI) เพื่อเพิ่มความปลอดภัยของบัตร ในแนวทางปฏิบัติใหม่ของ RBI จะไม่มีการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำสำหรับบริการต่างๆ อีกต่อไป เนื่องจากตอนนี้จำเป็นต้องมีการตรวจสอบสิทธิ์เพิ่มเติมเมื่อชาร์จโทรศัพท์ DTH และ OTT และอื่นๆ

หลักเกณฑ์ RBI ใหม่สำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติบนบัตรมีอะไรบ้าง

ในวันที่ 1 ตุลาคม พ.ศ. 2564 การชำระเงินแบบเป็นงวดหรือซ้ำๆ ทุกประเภททำด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต และมีมูลค่า Rs 5,000 ขึ้นไป จะมีการแจ้งล่วงหน้า 24 ชั่วโมง เพื่อแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงการชำระเงินตามกำหนด หลักเกณฑ์ใหม่ของ RBI กำหนดให้ธนาคารต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงการแจ้งเตือนขั้นสูงก่อนที่จะดำเนินการชำระเงินเป็นงวด และต้องได้รับการอนุมัติให้ดำเนินการธุรกรรม

เว้นแต่ได้รับความยินยอมจากลูกค้า ธุรกรรมเหล่านี้จะไม่ถูกดำเนินการ ส่วนหนึ่งของระบบใหม่นี้ ธนาคารจะส่งรหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียว (OTP) ให้กับลูกค้าสำหรับธุรกรรมใดๆ ที่สูงกว่า Rs. 5,000. ณ วันที่ 1 ตุลาคม พ.ศ. 2564 ธุรกรรมที่เกิดซ้ำซึ่งเกิดจากบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตของลูกค้าที่ไม่เป็นไปตามหลักเกณฑ์ใหม่ของ RBI นี้จะถูกปฏิเสธโดยธนาคาร

ลูกค้ายังสามารถเลือกไม่รับธุรกรรมหรืออาณัติใด ๆ ผ่านลิงก์ที่ให้ไว้ในการแจ้งเตือนก่อนการตัดบัญชี กฎ RBI ใหม่เหล่านี้จะไม่ส่งผลกระทบต่อคำสั่งยืนที่ลงทะเบียนโดยใช้กองทุนรวม SIP หรือการผ่อนชำระรายเดือนที่เท่ากันสำหรับสินเชื่อ

แรงจูงใจของแนวทางใหม่ของ RBI

ธนาคารกลางแห่งอินเดียกล่าวว่าข้อกำหนดของปัจจัยเพิ่มเติมของการรับรองความถูกต้อง (AFA) ทำให้การชำระเงินดิจิทัลในอินเดียมีความปลอดภัยมากขึ้น และวัตถุประสงค์หลักคือเพื่อปกป้องลูกค้าจากธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

แนวทางใหม่ของ RBI ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องลูกค้าจากการฉ้อโกงทางออนไลน์ โดยเฉพาะบนแพลตฟอร์มที่ดำเนินการโดยบุคคลที่สาม ซึ่งมีโอกาสเกิดการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินมากขึ้น RBI ต้องการให้ลูกค้าควบคุมการใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตของตนในการชำระเงินแบบประจำได้ด้วยการแนะนำ e-mandate ประเภทหนึ่ง

ตอนนี้ ธุรกรรมที่เกิดซ้ำเหล่านี้จะสามารถกำหนดล่วงหน้าและแก้ไขโดยลูกค้าล่วงหน้าได้ ผู้คนจะสามารถยกเลิกบริการดังกล่าวที่ธนาคารเสนอผ่านแอพได้

ใครได้รับผลกระทบจากแนวทางใหม่ของ RBI และอย่างไร?

ธนาคารผู้ออกบัตรจะตัดสินใจว่าผู้ถือบัตรสามารถใช้บัตรเดบิตอัตโนมัติได้หรือไม่ RBI ออกแนวทางปฏิบัติในปี 2019 แต่บังคับใช้อย่างเคร่งครัดในเดือนมีนาคม 2021 เท่านั้น มีการออกคำสั่งให้ทุกธนาคารปฏิบัติตามหลักเกณฑ์สำหรับการประมวลผลการชำระเงินแบบตัดบัญชีอัตโนมัติบนบัตรภายในวันที่ 30 กันยายน พ.ศ. 2564

วิธีจัดการกับแนวทางใหม่ของ RBI – สำหรับผู้ถือบัตร

เนื่องจากการไม่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ RBI ผู้ถือบัตรบางรายเริ่มประสบปัญหาการหักบัญชีอัตโนมัติในบัตรของตนในเดือนเมษายน พ.ศ. 2564 เนื่องจากการต่ออายุการสมัครและการหักบัญชีอัตโนมัติหยุดทำงานกะทันหัน ผู้ให้บริการที่พึ่งพาการสมัครรับข้อมูลจึงต้องส่งการแจ้งเตือนการชำระเงินด้วยตนเองหรือการชำระเงินให้กับลูกค้า ลิงก์เพื่อเรียกเก็บเงินจากลูกค้า

หากธนาคารไม่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ใหม่ของ RBI ภายในวันที่ 30 กันยายน พ.ศ. 2564 ผู้ถือบัตรของธนาคารเหล่านี้จะไม่สามารถลงชื่อสมัครใช้คำสั่งตัดบัญชีอัตโนมัติหรือคำสั่งยืนได้ ผู้ถือบัตรบางรายซึ่งการหักบัญชีอัตโนมัติที่มีอยู่ไม่เป็นไปตามหลักเกณฑ์ RBI อาจได้รับการแจ้งเตือนจากธนาคารว่าการหักบัญชีอัตโนมัติที่มีอยู่จะไม่ทำงาน และอาจต้องเปลี่ยนไปใช้วิธีการชำระเงินอื่น เช่น UPI หรือใช้ บัตรของธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งในการสมัครอีกครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินเดบิตอัตโนมัติหรือคำสั่งยืนยังคงทำงานและสอดคล้องกับแนวทางใหม่ของ RBI

วิธีจัดการกับแนวทางใหม่ของ RBI – สำหรับบ้านธุรกิจ

ต้นเดือนเมษายน 2564 เป็นช่วงเวลาที่ยากลำบากสำหรับธุรกิจที่ต้องสมัครสมาชิกจำนวนมาก ธุรกิจไม่สามารถต้อนรับลูกค้าใหม่โดยใช้บัตรได้ และวิธีการชำระเงินก็หยุดอยู่ หลายคนแสดงการแจ้งเตือนบนเว็บไซต์ที่ระบุว่าบัตรไม่ได้รับการสนับสนุนสำหรับการชำระเงินแบบเป็นงวด หรือวิธีการชำระเงินบางวิธีไม่สามารถเข้าถึงได้

ดังนั้น ธุรกิจสมัครสมาชิกจึงต้องสำรวจทางเลือกอื่นเพื่อลงทะเบียนลูกค้าใหม่และให้พวกเขาสมัครใช้การหักบัญชีอัตโนมัติ UPI กลายเป็นวิธีการชำระเงินด้วยการตัดบัญชีอัตโนมัติที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ตามด้วย e-Mandate ที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารสำหรับบางองค์กร

อนาคตของธุรกิจตั้งแต่ 1 ตุลาคม 2564

• แจ้งลูกค้าว่าพวกเขาไม่สามารถดำเนินการหักบัญชีอัตโนมัติในการสมัครรับข้อมูลที่มีอยู่ได้เนื่องจากแนวทาง RBI ใหม่
• ใช้วิธีการชำระเงินทางเลือก เช่น UPI Autopay และสนับสนุนให้ลูกค้าสมัครใช้การหักบัญชีอัตโนมัติ
• เรียกเก็บเงินแบบครั้งเดียวหากการหักบัญชีอัตโนมัติกำลังจะหมดอายุหรือครบกำหนดต่ออายุ
• ตอนนี้ธุรกิจต่างๆ สามารถควบคุมและจัดการการหักบัญชีอัตโนมัติได้ดียิ่งขึ้น พวกเขาจึงสามารถสร้างความไว้วางใจและสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าได้
• เมื่อลูกค้าของคุณมีความมั่นใจมากขึ้นในการชำระเงินแบบหักบัญชีอัตโนมัติ คุณจะสามารถขายต่อยอดและขายต่อเนื่องผลิตภัณฑ์ได้มากขึ้น เพื่อให้คุณรักษาลูกค้าของคุณไว้

SabPaisa สนับสนุนธุรกิจให้ปฏิบัติตามแนวทาง RBI อย่างไร

วัตถุประสงค์ของ SabPaisa ในฐานะผู้บุกเบิกพื้นที่การชำระเงินดิจิทัลคือการปรับประสบการณ์ให้เหมาะสมสำหรับผู้บริโภคด้วยการขับเคลื่อนระบบนิเวศการชำระเงินที่เกิดซ้ำ

นี่คือเหตุผลที่เราสร้าง Subscription Paisa ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการประมวลผลและการเรียกเก็บเงินตามอาณัติที่ไม่ซ้ำใคร ซึ่งเสนอการชำระค่าสมัครสมาชิกแบบเป็นงวดผ่าน e-NACH/e-mandates สำหรับร้านค้ามากกว่า 50 แห่ง การสมัครสมาชิก Paisa ช่วยให้ธุรกิจสามารถนำการสมัครรับข้อมูลมาใช้เป็นแพลตฟอร์มเดียวสำหรับการประมวลผลคำสั่งการชำระเงินในทุกโหมด โดยใช้ NACH, NetBanking, บัตรเดบิต, บัตรเครดิต และ UPI

การสมัครสมาชิก Paisa มีคุณสมบัติที่ทรงพลัง เช่น อัลกอริธึมการตรวจสอบความถูกต้องเฉพาะสำหรับการตรวจสอบเอกสาร ตัวเลือก EMI อัตโนมัติที่ง่ายดายและปราศจากความเครียดสำหรับการชำระเงินที่เกิดซ้ำอย่างราบรื่น และทริกเกอร์อัตโนมัติของลิงก์การชำระเงินผ่าน SMS/อีเมล สำหรับการเรียกเก็บเงินในกรณีที่เกิดความล้มเหลวในอาณัติ .

บทสรุป

กฎใหม่ของ RBI กำลังผ่านการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ซึ่งส่งผลกระทบต่อทุกคนที่ชำระเงินเป็นงวด (รวมถึงธนาคาร ธุรกิจ ผู้ถือบัตร และผู้รวบรวมการชำระเงิน) ในอนาคต รูปแบบการสมัครรับข้อมูลจะเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับธุรกิจในการสร้างรายได้ และจะได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ