เปลี่ยน KYC ให้เป็นข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ – โดย Lain Ehmann

รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) มีความสำคัญมากขึ้นในปี 2561 มากกว่าที่เคยเป็นมา แนวโน้มธุรกิจหลายอย่างกำลังผลักดันให้ธุรกิจทุกขนาดปราบปรามกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย แต่เมื่อความต้องการ KYC เพิ่มขึ้น ค่าใช้จ่ายก็เช่นกัน จากผล สำรวจของ Thomson Reuters พบ ว่า ธนาคารโดยเฉลี่ยใช้เงิน 56 ล้านดอลลาร์ต่อปีในการปฏิบัติตาม KYC และค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไม่น่าจะลดลงในเร็วๆ นี้

แล้วบริษัททุกขนาดจะปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับในขณะที่สร้างประสบการณ์ผู้ใช้ที่มีคุณภาพได้อย่างไร Blockchain อาจเป็นคำตอบ

ทำไมต้อง KYC?

การปฏิบัติตาม KYC และการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) เป็นความพยายามของธุรกิจในการระบุและตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและลูกค้าของตน เพื่อระบุเงินทุนที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การก่อการร้าย การค้ายาเสพติด การติดสินบน และการค้ามนุษย์ บริษัททุกขนาดอยู่ภายใต้แรงกดดันในการตรวจสอบและรับรองว่าตัวแทน ผู้จัดจำหน่าย และพันธมิตรรายอื่นๆ ของตนต่อต้านการติดสินบนและต่อต้านการทุจริต

ขึ้นอยู่กับกฎระเบียบและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอาจต้องเผชิญกับบทลงโทษมากมายทั้งที่รู้และไม่รู้ ซึ่งรวมถึงการยึดทรัพย์สิน ค่าปรับจำนวนมาก และการดำเนินคดีอาญาที่นำไปสู่การจำคุก

มากของความพยายามของโลกในการ KYC / AML เกิดจากกฎระเบียบในประเทศสหรัฐอเมริกาและยุโรป ในขณะที่สหรัฐฯ สหราชอาณาจักร และสหภาพยุโรป ปราบปรามและบังคับใช้ระเบียบ AML ของตน ส่วนที่เหลือของโลกต้องปฏิบัติตาม

มีอะไรใหม่บ้าง?

พูดง่ายๆ ก็คือ อาชญากรเริ่มฉลาดขึ้นและเร่งดำเนินการ สำนักงานว่าด้วยยาเสพติดและอาชญากรรมแห่งสหประชาชาติประเมิน ว่าองค์กรที่ผิดกฎหมายฟอกเงินกว่า 1.6 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2552 ซึ่งเป็นตัวเลขที่บางคนบอกว่าต่ำมาก จอห์นวอล์คเกอร์ซีอีโอของอาชญากรรมการวิเคราะห์แนวโน้มในออสเตรเลียกล่าวว่าเป็นจำนวน 3000000000000 ใกล้ชิดกับ $

องค์กรอาชญากรรมไม่เพียงแต่ขยายกิจกรรมเท่านั้น แต่ยังสามารถดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นด้วยเทคโนโลยี

“ การปฏิวัติการสื่อสารเคลื่อนที่ได้เปิดโอกาสใหม่ๆ ให้กับผู้ค้ามนุษย์ พวกเขาไม่ต้องการการติดต่อส่วนตัวกับลูกค้าอีกต่อไป แทน "นักวิ่ง" ระดับล่างสามารถรวบรวมเงินสดและตัวแทนจำหน่ายสามารถแจ้งให้ลูกค้าทราบว่าจะรวบรวมยาโดยใช้ข้อความที่ส่งผ่านเครือข่ายที่เข้ารหัส darknet อนุญาตให้ผู้ใช้ซื้อยาด้วยสกุลเงินดิจิทัล เช่น bitcoin และส่งการซื้อไปยังพวกเขาในลักษณะที่ปกปิด” รายงานยาโลกปี 2017 จากสำนักงานว่าด้วยยาเสพติดและอาชญากรรมแห่งสหประชาชาติ อธิบาย

รัฐบาล หน่วยงานกำกับดูแล และท้ายที่สุด ธุรกิจต่างๆ จะต้องตอบสนอง

“ในขณะที่รูปแบบการฟอกเงินจะได้รับมากขึ้นและมีความซับซ้อน, การตรวจสอบและกลยุทธ์การบรรเทาผลกระทบที่จะมีได้อย่างชาญฉลาดและเร็วขึ้น” เขียนแฟรงก์ Holzenthal สำหรับบล็อก FICO Holzenthal กรรมการผู้จัดการของ FICO TONBELLER ซึ่งเป็นแผนกหนึ่งของ FICO ที่เชี่ยวชาญด้านโซลูชั่นการปฏิบัติตามกฎหมายด้านอาชญากรรมทางการเงิน กล่าวว่าธุรกิจต่างๆ จะต้องก้าวขึ้นเกมของตนเพื่อรวมการค้นหาแบบเรียลไทม์ ปัญญาประดิษฐ์ และแนวทางบูรณาการเพื่อต่อสู้กับแผนการฟอกเงิน

ค่าใช้จ่ายคืออะไร?

การปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดนี้มีค่าใช้จ่าย สถาบันการเงินและธุรกิจอื่น ๆ ต้องใช้ความพยายามที่เข้มงวดมากขึ้นในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้น ตลาดซอฟต์แวร์ AML ทั่วโลกเพียงอย่างเดียวคาดว่าจะเติบโตได้ถึง $ 1.4 พันล้านในปี 2023 โดย การลงทุนในฮาร์ดแวร์และกำลังคนจะเพิ่มค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามข้อกำหนด

LexisNexis รายงาน ว่ากว่า 80 เปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสำรวจกล่าวว่าพวกเขาคาดว่าต้นทุนการปฏิบัติตาม AML โดยรวมจะเพิ่มขึ้น โดยหนึ่งในสามคาดการณ์ว่าค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้น 20 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่านั้น การเติบโตนี้เกิดจากปัจจัยต่างๆ เช่น ความจำเป็นในการติดตามธุรกรรมเพิ่มเติม และเพื่อให้เป็นไปตามกฎระเบียบด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นสำหรับเขตอำนาจศาลที่มากขึ้น

และอย่าลืมต้นทุนของการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด ค่าปรับเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ในปี 2560 “หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินทั่วโลกกำหนดค่าปรับมากกว่า 2 พันล้านดอลลาร์ที่เกี่ยวข้องกับความล้มเหลวในการปฏิบัติตามนโยบายต่อต้านการฟอกเงิน (“AML”)” บริษัทกฎหมาย Debevoise & Plimpton รายงาน

มีวิธีง่ายกว่านี้ไหม

การเติบโตของกิจกรรม กฎระเบียบ และค่าใช้จ่ายที่ผิดกฎหมายทำให้ธุรกิจสงสัยว่า "มีวิธีที่ดีกว่านี้ไหม" โชคดีที่สัญญาณชี้ไปที่ใช่

ในอดีต กฎระเบียบ KYC/AML ได้รับการตอบรับเป็นส่วนใหญ่ โดยรัฐบาลและหน่วยงานกำกับดูแลจะอุดช่องโหว่หลังจากช่องโหว่ต่างๆ ถูกนำไปใช้ประโยชน์เท่านั้น มันเป็นกรณีของการเป็นหนึ่งก้าวหลังคนเลว แต่ตอนนี้ เทคโนโลยีเดียวกับที่ทำให้อาชญากรสามารถปกปิดตัวตนของพวกเขาได้ กำลังขับเคลื่อนความคิดริเริ่มที่อาจทำให้คนดีก้าวไปข้างหน้าได้ในที่สุด นี่คือวิธีการ

ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่อง

แมชชีนเลิร์นนิง (ML) ซึ่งเป็นชุดย่อยของปัญญาประดิษฐ์ (AI) เป็นสาขาวิทยาการคอมพิวเตอร์ที่ใช้เทคนิคทางสถิติเพื่อขับเคลื่อนระบบคอมพิวเตอร์ที่ซับซ้อน ทำให้พวกเขาสามารถ "เรียนรู้" ด้วยข้อมูลได้

ML สามารถใช้เพื่อตรวจสอบธุรกรรมและกิจกรรมที่น่าสงสัย ซึ่งเป็นสองพื้นที่ที่แต่เดิมใช้แรงงานมาก “สถาบันที่ใช้ประโยชน์จาก ML สามารถลดการพึ่งพาเจ้าหน้าที่ปฏิบัติงานที่เป็นมนุษย์เพื่อทำงานประจำ ลดเวลาทั้งหมดที่ใช้ในการคัดแยกการแจ้งเตือน และอนุญาตให้บุคลากรมุ่งเน้นไปที่กิจกรรมที่มีคุณค่าและซับซ้อนมากขึ้น” Steve Culp ใน Forbes อธิบาย

บริษัทฟินเทคชั้นนำ เช่น SAP, Gartner และ McKinsey กำลังสำรวจโซลูชัน ML/AI สำหรับลูกค้าองค์กร

บล็อกเชน

บัญชีแยกประเภทแบบกระจายของบล็อกเชนช่วยเพิ่มความสามารถของธุรกิจในการปฏิบัติตาม KYC/AML ในหลายด้าน ประการแรก มันแบ่งไซโลปัจจุบันจำนวนมากในองค์กรขนาดใหญ่ ทำให้ข้อมูลสามารถแชร์กับทุกฝ่ายพร้อมกันได้ “การอัปเดตและการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในสถานะของลูกค้า หรือการหลอกลวงที่อาจเกิดขึ้น หรือธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง สามารถสื่อสารและอัปเดตได้ในแบบเกือบเรียลไทม์” Breana Patel ใน Finextra กล่าว

ต่อไป บล็อกเชนสามารถทำให้การยืนยันตัวตนและการจัดการง่ายขึ้นมาก ตัวอย่างเช่น สตาร์ทอัพบล็อคเชน KYC-Chain ได้พัฒนาซอฟต์แวร์การปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ช่วยให้ธุรกิจปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบสูงสุดด้วยความพยายามขั้นต่ำ นอกจากนี้ มูลนิธิ SelfKey Foundation กำลังดำเนินการเกี่ยวกับกระเป๋าเงินประจำตัวเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคจัดการข้อมูลประจำตัวได้อย่างปลอดภัยและสมัครบริการทางการเงินได้อย่างง่ายดาย KYC-Chain และ SelfKey ช่วยให้บริษัทต่างๆ ปฏิบัติตาม KYC/AML, กฎหมายการเงินต่อต้านการก่อการร้ายและกฎหมายคุ้มครองข้อมูล และเพื่อให้ลูกค้าใหม่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ในขณะที่บุคคลต่างๆ สามารถรักษาการควบคุมตัวตนของตนเองได้

อะไรต่อไป?

เทคโนโลยีเป็นเครื่องมือที่สามารถนำมาใช้เพื่อผลลัพธ์เชิงบวกหรือเชิงลบ ขึ้นอยู่กับเจตนาของผู้ใช้ ธุรกิจที่ถูกกฎหมายกำลังตระหนักถึงพลังของเทคโนโลยี เช่น แมชชีนเลิร์นนิง ปัญญาประดิษฐ์ และบล็อกเชน เพื่อพยายาม KYC/AML ของตนกับสเตียรอยด์และโจมตีอาชญากรในที่ที่พวกเขาจะรู้สึกได้มากที่สุด ทั้งหมดนี้ในขณะเดียวกันก็ลดต้นทุนและทำงานให้บริการลูกค้าของตนเองได้มากขึ้น ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เกี่ยวกับผู้เขียน:

Lain Ehmann เป็นนักยุทธศาสตร์ด้านการสื่อสารที่ได้รับการศึกษาจากสแตนฟอร์ดและได้รับการฝึกอบรมจาก Silicon Valley โดยมุ่งเน้นที่เทคโนโลยีเกิดใหม่ เธอเขียนบทให้กับ Boston Globe, San Jose Mercury News, Entrepreneur.com, Huffington Post และอีกมากมาย ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ของเธอที่ http://blockchainwriter.us