KYC'yi Stratejik Bir Avantaja Dönüştürmek – Lain Ehmann

Müşterini Tanı (KYC) 2018'de hiç olmadığı kadar önemli. Çeşitli iş eğilimleri, her büyüklükteki işletmeyi yasa dışı faaliyetlere karşı baskı yapmaya itiyor. Ancak KYC ihtiyacı arttıkça maliyetler de artıyor. Aslında, bir Thomson Reuters anketine göre, ortalama bir banka KYC uyumluluğu için yılda 56 milyon dolar harcıyor . Ve bu maliyetlerin yakın zamanda düşmesi muhtemel değil.

Peki her büyüklükteki şirket, kaliteli bir kullanıcı deneyimi yaratırken yönetmeliklere nasıl uyum sağlayabilir? Cevap Blockchain olabilir.

Neden KYC?

KYC ve kara para aklamayla mücadele (AML) uyumluluğu, işletmelerin terörizm, uyuşturucu ticareti, rüşvet ve insan kaçakçılığı gibi yasa dışı faaliyetlerle ilişkili fonları tespit etmek için müşterilerinin ve müşterilerinin kimliklerini belirleme ve doğrulama çabalarıdır. Her büyüklükteki şirket, acentelerinin, distribütörlerinin ve diğer ortaklarının rüşvet ve yolsuzlukla mücadele ettiğini doğrulamak ve sağlamak için baskı altındadır.

Düzenlemelere ve ilgili yasalara bağlı olarak, bilerek veya bilmeyerek yasadışı faaliyetlerde bulunan işletmeler bir dizi ceza ile karşı karşıya kalabilir. Bunlara mal varlıklarına el konulması, önemli para cezaları ve hapis cezasına yol açan cezai kovuşturma dahildir.

KYC/AML'deki dünya çapındaki çabaların çoğu , Amerika Birleşik Devletleri ve Avrupa'daki düzenlemelerden kaynaklanmaktadır. ABD, Birleşik Krallık ve AB, AML düzenlemelerini çökertip genişletirken, dünyanın geri kalanı da aynı şeyi yapmalıdır.

Ne var ne yok?

Basitçe söylemek gerekirse, suçlular daha akıllı hale geliyor ve faaliyetlerini hızlandırıyor. Birleşmiş Milletler Uyuşturucu ve Suç Ofisi, yasadışı örgütlerin 2009'da 1,6 trilyon doların üzerinde para akladığını tahmin ediyor, bu rakam bazılarının gülünç derecede düşük olduğunu söylüyor. Avustralya'daki Crime Trends Analysis'in CEO'su John Walker, sayının 3 trilyon dolara yakın olduğunu söyledi .

Organize suç örgütleri sadece faaliyetlerini genişletmekle kalmıyor, aynı zamanda teknoloji sayesinde daha etkin bir şekilde faaliyet gösterebiliyorlar.

“ Mobil iletişim devrimi, insan tacirlerine yeni fırsatlar sundu. Artık müşterilerle kişisel temasa ihtiyaçları yok; bunun yerine, düşük seviyeli "koşucular" nakit para toplayabilir ve bayiler, şifreli ağlar üzerinden gönderilen mesajları kullanarak müşteriye uyuşturucularını nerede toplayacağını bildirebilir. Darknet, kullanıcıların bitcoin gibi bir kripto para birimiyle uyuşturucu satın almalarına ve satın almalarının kendilerine gizli bir şekilde teslim edilmesine olanak tanıyor” diye açıklıyor Birleşmiş Milletler Uyuşturucu ve Suç Ofisi 2017 Dünya Uyuşturucu Raporu .

Hükümetler, düzenleyici kurumlar ve nihayetinde işletmeler yanıt vermelidir.

“Para aklama düzenleri daha sofistike alıyorsanız gibi, algılama ve hafifletme stratejisi akıllı ve daha hızlı almak zorunda,” Frank Holzenthal Fico blogunda yazıyor. FICO'nun mali suç uyumluluğu çözümlerinde uzmanlaşmış bir bölümü olan FICO TONBELLER'in genel müdürü Holzenthal, işletmelerin gerçek zamanlı aramaları, yapay zekayı ve kara para aklama planlarıyla mücadele için entegre yaklaşımları birleştirmek için oyunlarını hızlandırmaları gerektiğini söylüyor.

Maliyeti nedir?

Tüm bu uyumun bir bedeli vardır. Finansal kurumlar ve diğer işletmeler, giderek daha katı hale gelen düzenlemelere uymak için her zamankinden daha katı çabalar uygulamalıdır. Yalnızca küresel AML yazılım pazarının 2023 yılına kadar 1,4 milyar dolara ulaşması bekleniyor . Donanım ve insan gücüne yapılan yatırım da uyum maliyetini artıracaktır.

LexisNexis , ankete katılanların yüzde 80'inden fazlasının genel AML uyumluluk maliyetlerinin artmasını beklediklerini ve üçte birinin maliyetlerin yüzde 20 veya daha fazla artacağını tahmin ettiğini bildiriyor . Büyüme, daha fazla işlemi izleme ve daha fazla yetki alanı için artan uyumluluk düzenlemelerini karşılama ihtiyacı gibi faktörlere bağlanıyor.

Uyumsuzluğun maliyetini de unutmayalım. Cezalar hızla artıyor. Hukuk firması Debevoise & Plimpton , 2017'de “dünya çapındaki mali düzenleyiciler kara para aklamayla mücadele (“AML”) uyum başarısızlıklarıyla ilgili olarak 2 milyar dolardan fazla para cezası verdi .

Daha kolay bir yolu var mı?

Yasadışı faaliyetler, düzenlemeler ve maliyetlerdeki büyüme, işletmelerin “Daha iyi bir yol var mı?” Diye merak etmesine neden oluyor. Neyse ki, işaretler evete işaret ediyor.

Tarihsel olarak, KYC/AML düzenlemeleri büyük ölçüde reaktif olmuştur, hükümetler ve düzenleyici kurumlar yalnızca güvenlik açıklarından yararlanıldıktan sonra delikleri tıkar. Kötü adamların bir adım gerisinde olma durumuydu. Ancak şimdi, suçluların kimliklerini gizlemelerini sağlayan aynı teknolojiler, sonunda iyi adamları bir adım öne çıkarabilecek girişimlere güç veriyor. İşte nasıl.

Yapay zeka ve makine öğrenimi

Yapay zekanın (AI) bir alt kümesi olan makine öğrenimi (ML), karmaşık bilgisayar sistemlerine güç sağlamak için istatistiksel tekniklerin kullanıldığı ve onlara verilerle “öğrenme” yeteneği kazandıran bir bilgisayar bilimi alanıdır.

Makine öğrenimi, geleneksel olarak emek yoğun olan iki alan olan işlemleri ve şüpheli etkinlikleri izlemek için kullanılabilir. Forbes'tan Steve Culp , " ML'den yararlanan kurumlar, rutin görevleri yerine getirmek için insan operatörlere olan bağımlılıklarını azaltabilir, uyarıların triyaj için gereken toplam süreyi azaltabilir ve personelin daha değerli ve karmaşık faaliyetlere odaklanmasına izin verebilir" diye açıklıyor .

SAP, Gartner ve McKinsey gibi önde gelen fintech firmaları, kurumsal müşterileri için ML/AI çözümlerini araştırıyor.

blok zinciri

Blok zincirinin dağıtılmış defteri, işletmelerin çeşitli cephelerde KYC/AML ile uyum sağlama yeteneğini artırır. İlk olarak, daha büyük kuruluşlardaki mevcut siloların çoğunu bozar ve verilerin tüm taraflarla aynı anda paylaşılmasına izin verir. Finextra'dan Breana Patel , “Bir müşterinin durumundaki herhangi bir güncelleme ve değişiklik veya olası bir dolandırıcılık veya dolandırıcılık işlemi neredeyse gerçek zamanlı olarak iletilebilir ve güncellenebilir” diyor .

Ardından, blok zinciri kimlik doğrulamasını ve yönetimini çok daha kolay hale getirebilir. Örneğin, Blockchain girişimi KYC-Chain , işletmelerin minimum çabayla en yüksek uyumluluk düzenleme standartlarını karşılamalarına yardımcı olan bir uyumluluk yazılımı geliştirdi. Ayrıca, kar amacı gütmeyen kolu SelfKey Foundation aracılığıyla , tüketicilerin kimliklerini güvenli bir şekilde yönetmelerine ve finansal hizmetlere kolayca başvurmalarına yardımcı olmak için bir kimlik cüzdanı üzerinde çalışıyor. KYC-Chain ve SelfKey, şirketlerin KYC/AML, terörle mücadele finansmanı ve veri koruma yasalarına uymasına ve yeni müşterileri daha verimli bir şekilde bünyesine katmasına olanak tanırken, bireyler kendi kimliklerinin kontrolünü koruyabilir.

Sıradaki ne?

Teknoloji, kullanıcının amacına bağlı olarak olumlu veya olumsuz sonuçlar için kullanılabilecek bir araçtır. Meşru işletmeler, KYC/AML çabalarını steroidlere ve suçluları en çok hissedecekleri yere koymak için makine öğrenimi, yapay zeka ve blok zinciri gibi teknolojilerin gücünün farkına varıyor - tüm bunları yaparken maliyetleri düşürüyor ve kendi müşterilerine daha fazla hizmet etmek için çalışıyorlar. etkili bir şekilde.

Yazar hakkında:

Lain Ehmann, Stanford eğitimli, Silikon Vadisi eğitimli, gelişen teknolojilere odaklanan bir iletişim stratejistidir. Boston Globe, San Jose Mercury News, Entrepreneur.com, Huffington Post ve daha onlarcası için yazmıştır. http://blockchainwriter.us adresindeki web sitesinde daha fazla bilgi edinin .