Hindistan'daki Ödeme Toplayıcılar hakkında bilmeniz gereken her şey

Hindistan'daki ödeme toplayıcıların popülaritesi son yıllarda arttı. Ödemeleri çevrimiçi olarak kabul etmek, ticari operasyonlarınızın sürdürülebilirliği için kritik öneme sahiptir. Nakitsiz, e-ticarete dayalı bir ekonomide çevrimiçi ödeme yapamamak, müşterileri hayal kırıklığına uğratabilir ve işinizi kaybetmenize neden olabilir.

Müşterilerinizin mal ve hizmet satın almak için kredi kartlarını kullanabilmelerini istiyorsanız, doğru ödeme kabul ve işleme çözümlerini kullanmalısınız. İdeal olarak, burası ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP'ler), ödeme ağ geçitleri ve satın alan bankalarla karşılaşacağınız yerdir.

Ayrıca, kuruluşunuzun koşullarına bağlı olarak, burada işler belirsiz veya çok pahalı hale gelebilir. Uzun başvuru ve onay süreçleri ve yüksek çevrimiçi dolandırıcılık tehlikesi nedeniyle tüm işletmeler bir tüccar hesabı açamaz. Bir ödeme toplayıcının iş modeli, durumu basitleştirmeye yardımcı olabilir. Ödeme toplayıcının ne olduğunu ve şirketinizin buna ihtiyacı olup olmadığını öğrenmek için okumaya devam edin.

Ödeme Toplayıcı nedir?

Tüccar toplayıcı olarak da bilinen bir ödeme toplayıcı, şirketlerin web sitelerine veya mobil uygulamalarına ödeme işlevlerini entegre ederek müşterilerden ödeme kabul etmelerini sağlayan üçüncü taraf bir hizmet sağlayıcıdır.

Bir ödeme toplayıcı, alıcılar ve tüccarlar arasında bir köprü görevi görür. Bu yapıldıktan sonra, bir "alt satıcı hesabına" erişebileceksiniz. Bundan sonra, ödeme toplayıcı müşterilerden ödeme almak için sizin adınıza çalışacaktır. Belirli bir süre sonra para size taksitler halinde aktarılacaktır. Sürecin bu aşamasına yerleşim denir.

1956 Şirketler Yasası uyarınca (2013'te değiştirildiği şekliyle), bir ödeme konsolidatörü Hindistan'da yasal olarak tanınan bir varlık haline gelebilir. Artık hem bankacılık dışı bir kuruluş hem de bir banka olmaları mümkün. Bir ödeme toplayıcı paranın işlenmesinden sorumlu olduğundan, Hindistan Merkez Bankası'ndan bir lisans gereklidir. Bununla birlikte, RBI'nin izni yalnızca banka olmayan ödeme toplayıcıları için gereklidir.

Ödeme Toplayıcılar Nasıl Çalışır?

Artık Ödeme Ağ Geçidinin ne olduğunu bildiğinize göre sıradaki soru Ödeme Toplayıcılar Nasıl Çalışır?

İşte basit adımlarla çözüm:

Ödeme toplayıcı, satıcıyı kabul eder. Bunu takiben, onlara bir alt satıcı hesabı sağlarlar. Esasen, ödeme toplayıcı, tüccar adına para toplar. Bu aynı zamanda, ödeme toplayıcının, alıcı banka aracılığıyla müşteriden para aldığı anlamına gelir.

Şimdi, toplayıcı ödeme işleminin pratikte nasıl çalıştığına bakalım:

1. Müşteri Ödeme İşlemine Geçer

Müşteri, bir ürün seçip kasaya geçerek prosedüre başlar. Ödeme bilgilerini web sitesine gönderirler. Müşteri UPI, kartlar, net bankacılık, cüzdanlar veya EMI aracılığıyla ödeme yapabilir.

Bu ödeme bilgileri, ödeme ağ geçidi tarafından belirtilmiş veya şifrelenmiştir. (UPI'deki Sanal Ödeme Adresi, hassas kart bilgileri veya banka hesap bilgileri) Bilgileri alıcı bankaya aktarmadan önce, ödeme ağ geçidi ayrıca bir dolandırıcılık kontrolü gerçekleştirir.

2. Ödeme Toplayıcının Alıcısı, İşlem Verilerini Alır

Bu olurken, ödeme toplayıcı arka planda çalışıyor. İşlem verileri, ödeme toplayıcının alıcı bankasına/alıcısına iletilir. Bilgileri inceledikten sonra, alıcı, ödeme işlemcisi aracılığıyla uygun kart şirketine teslim eder.

3. Kart Şirketi Dolandırıcılık Kontrolü Yapıyor

Her kartı Visa, Mastercard veya American Express gibi bir kart şirketi verir. Kart şirketi, kartın kendileri tarafından verildiğini doğrular ve sahtekarlık kontrolü yapar. Bilgiler daha sonra ödeme işlemcisi aracılığıyla İhraççı Bankaya iletilir.

4. İşlemin İhraççı Tarafından Kabul Edilmesi veya Reddedilmesi

Müşterinin bankası, Veren Banka veya İhraççı olarak bilinir. Bu banka müşterinin bilgilerini doğrular ve tüketicinin hesabında yeterli bakiye olup olmadığını belirler.

Bunu takiben kart ağına bir onay veya ret mesajı gönderir. İşlem onay bilgileri artık geldiği yoldan geçmektedir.

5. Amir Banka> Kart Ağları> Kabul Eden Banka> Ödeme Geçidi

Ödeme ağ geçidi, satıcıyı işlemin durumu hakkında günceller. Tüccar daha sonra müşteriye bildirir.

6. Alıcılardan Gelen Finansman Talepleri

Perde arkasında yaşananlar bunlar. İşlem onaylandıktan sonra, edinen, İhraççıdan nakit talep eder. Daha önce belirtildiği gibi, bu, ödeme toplayıcıya bağlı edinen bankadır.

7. Fonlar, Ödeme Toplayıcı Tarafından Ödenir

Ödeme toplayıcı, tüccar hesabındaki paraları kapatır. Ödeme, işlem günü + 2 ila 4 gün (T+ 2 ila 4 gün) gerektiren standart olabilir. Öte yandan, yerleşim anında, hatta 15 dakika içinde olabilir.

Ödeme Toplayıcı Örneği

Ödeme toplayıcı, birçok farklı ödeme türünü tek bir yerde kabul etmenizi sağlayan bir platformdur.

Bir benzetme kullanarak durumu basitleştirelim. Bir ayakkabı mağazanız olduğunu varsayalım. Bir süredir Hindistan'ın ötesine geçmeyi düşünüyorsunuz. Yani Londra ve Çin'de mağaza açmayı seçiyorsunuz.

Ancak ayakkabı üretimi fabrikalar, hammaddeler, kimyasal boyalar ve daha fazlasını gerektirir. Diğer işler başarılabilirken, dünyanın her bölgesinde fabrika inşa etmek neredeyse imkansız. Bu nedenle ayakkabı imalatını fason üretime ve kiralamaya karar veriyorsunuz. Artık dünya çapında yeni fabrikalar için finansman endişesi duymadan yüksek kaliteli ayakkabılar üretmeye odaklanabilirsiniz.

Bu hattın sonu. İşletmeniz giyim sektörüyle bağlantılı. Dış kaynaklı üretim tesisi, üçüncü taraf ödeme konsolidatörüdür.

Bunu bir bağlama oturtmak için bir ödeme toplayıcı örneğini kullanalım.

Müşterilerinize net bankacılık ödeme seçenekleri sunmak isteyen bir tüccar olduğunuzu varsayalım.

Durum tespiti yapmak ve verileri entegre etmek uzun zaman alacaktır. Ayrıca önemli yatırımlar gerekecektir. Bu bir fabrika inşa etmeye benzer.

Bu noktada bir ödeme toplayıcı devreye giriyor. Bir ödeme toplayıcı size tek bir çatı altında kartlar, net bankacılık, UPI, cüzdanlar, EMI, Sonra Öde vb. gibi birden fazla ödeme seçeneği sunabilir.

Kısaca belirtilmiş,

(fabrikadan dış kaynak kullanımı = güvenilir bir ödeme konsolidatörü kullanma)

Ödeme Toplayıcıların Faydaları

Bir işletme sahibiyseniz ve en büyük amacınız mümkün olduğunca az güçlükle çevrimiçi ve kart ödemelerini kabul etmeye başlamaksa, sizin için ideal seçenek bir ödeme toplayıcı ile çalışmaktır. Ödeme toplayıcıların kurulumu kolaydır, bu nedenle işletmeler ödemeleri hemen işlemeye başlayabilir.

Bir Ödeme Toplayıcı kullanmanın faydaları şunlardır:

1. Uygun Maliyetli

Ödeme toplayıcı kavramı, büyük hacimli daha küçük işlemlerin üstesinden gelmek için hem verimli hem de uygun maliyetli bir stratejidir. Bu, bir pazar için yararlı olmalarının nedenlerinden biridir. Asgari ücretler veya sabit fiyatlar ile elektronik cüzdanların yanı sıra kredi veya banka kartlarının işlenmesinde bir destek sunar.

2. Başvuru Prosedürü

Satıcı hesabınızı sıfırdan kurmaktan çok daha kolaydır. Yeni başlayanlar ve küçük işletmeler dünyasına hızlı bir yol sağlar. Belgeleri resmi olarak göndermeniz veya bir banka temsilcisiyle görüşmeniz gerekmez. Kredi kartlarıyla yapılan ödemelerin işlenmesi genellikle bir şirket için hemen hemen başlayabilir.

3. Basit Erişim

Bir ödeme toplayıcı ayarlamak çok az zaman ve çaba gerektirir. Bir e-ticaret işlemi için ödeme yapmak için gereken tek şey kaydolmaktır. Daha yetenekli insanların pazara girmesine kapı açar ve müşterilere daha geniş bir satın alma olanakları yelpazesi sunar.

Hindistan'daki Ödeme Toplayıcılar

Hindistan'daki ödeme toplayıcıları iki kategoriye ayrılabilir. Bankaların sunduğu özel bir platform veya ödeme toplayıcı olabilir.

Ödeme toplayıcılar, bankalar ve özel (üçüncü taraf) ödeme toplayıcılar tarafından verilir. Ödeme toplayıcı hizmetler daha önce yirmi birinci yüzyılın ilk yıllarından önce yalnızca bankalar aracılığıyla sunuluyordu. İşletmelerin büyük çoğunluğu daha modern ödeme yöntemleri arıyordu. Üçüncü taraf ödeme toplayıcıları, boşluğu doldurmak için devreye girdi, piyasaya yeni fikirler getirdi ve işleri sarstı. Banka dışı ödeme toplayıcılar için ayrı bir RBI lisansı gerekir.

SabPaisa'nın Ödeme tahsilat paketi, iş evlerinin, hastanelerin, devlet kurumlarının, SAAS ve E-Ticaret şirketlerinin, okulların, kolejlerin ve üniversitelerin, konseylerin vb. ödemelerle ilgili karmaşıklıklarını basitleştirmek için ödeme tahsilatını, ödemeleri ve kapsamlı API'leri düzenler.

Ödeme Toplayıcı ve Ödeme Ağ Geçidi

Bir karşılaştırma yapacak olursak, şöyle olur.

Ödeme toplayıcının ne olduğunu açıklamak için kullandığımız örneği kullanalım. Ödeme toplayıcının ayakkabı fabrikası gibi olduğunu biliyoruz. Ardından, ödeme ağ geçidi fabrikanın içindeki makinedir. Bütün bunlar teknoloji sayesinde mümkün.

Böylece, bir ödeme toplayıcı size bir tüccar hesabı verecek, müşterilerinizden parayı toplayacak ve sizinle anlaşacaktır. Bir ödeme ağ geçidi yardımıyla müşterilerinizin ödeme bilgilerini saklayabilirsiniz. Ayrıca, alıcı ile müşteriler arasındaki bilgileri güvenli bir şekilde gönderecektir.

SabPaisa , sektördeki en yüksek başarı oranlarından birine sahip Banka kartları, Kredi Kartları, Cüzdanlar, UPI, Bharat QR vb. dahil olmak üzere birden fazla ödeme moduna sahiptir. Dünyadaki ilk API odaklı birleşik ödeme deneyimi platformudur.

Ödeme Ağ Geçidi ve Ödeme İşlemcisi

Hangisine İhtiyacım Var: Ödeme Ağ Geçidi mi yoksa Ödeme İşlemcisi mi?

Temel bilgileri ele aldığımıza göre, şimdi ödeme ağ geçidine ve ödeme işlemcisine daha yakından bakalım.

Her zaman bir ödeme ağ geçidine ve bir ödeme işlemcisine mi ihtiyacınız var? Aşağıdaki iki olasılığı göz önünde bulundurun.

Bir kartla şahsen ödeme yaptığınızda, yalnızca Ödeme İşlemcisini kullanmanız gerekir.

İşte tipik bir ödeme döngüsü örneği:

1. Ödemeleri yöneten şirket size (işletme sahibine) bir ödeme terminali verecektir.
2. Ödeme terminali kartı doğrulayacaktır. Ardından, ödeme bilgilerini parayı gönderen bankaya gönderir. Amir banka işlemi onaylayıp onaylamamaya karar verecektir.
3. Son olarak, ödeme işlemcisi fiziksel terminale işlemin onaylanıp onaylanmadığını bildiren bir mesaj gönderecektir. İşlem tamamsa, bilgileri parayı alan bankaya gönderir.

Şahsen bir kart kullandığınızda, bir ödeme ağ geçidine ihtiyacınız olmaz. Ancak günümüzde çoğu firma çevrimiçi satış yapmayı tercih ediyor ve birkaç ödeme yöntemi gerektiriyor. Bu noktada, bir ödeme ağ geçidi gereklidir.

Ödeme yapmak için Payment Gateway ve Payment Processor kullanıldığında.

1. Bir ürün veya hizmet seçtikten sonra müşteri kasaya gider. Ödeme bilgilerini veriyorlar.
2. Ödeme ağ geçidi, müşterinin hesap numarasını ve kartı veren kuruluşu doğrular. Ödeme işlemcisi, ödeme ağ geçidi ve kart ağı arasında veri iletir. Kartın geçerliliğini ve 3D güvenlik durumunu doğrular.
3. Şimdi, ödeyen yetkilendirme süreci başlıyor. Satıcı eklentisi, Ödeme Yapan Kişi Doğrulama İsteğini/Yanıtını (PAReq/PARes) Erişim Kontrol Sunucusuna gönderir. Müşterinin CVV'si burada doğrulanır.

Bu adım başarılı olursa (AAV), Erişim Kontrol Sunucusu (ACS) bir Hesap Sahibi Kimlik Doğrulama Değeri oluşturacaktır. Yetkilendirme talebinin bir parçası olarak tüccar, AAV'yi alıcıya gönderir. Alıcı daha sonra bunu ihraççıya gönderir.

Tüccar daha sonra alıcıya (veya ödeme toplayıcıya) bir istek gönderir. Ödeme toplayıcı daha sonra ödemeyi göndermek için bankaya isteği gönderir.

Kart ağı, kart yetkilendirildiğinde hem Satıcı Eklentisini hem de kartı veren bankayı bilgilendirir. Müşterinin hesabında yeterli bakiye varsa, yetki verilir ve para işleme alınır. Böylece müşterinin yetkilendirilmiş fonları tüccarın hesabına aktarılır.

Sonunda işlem gerçekleşir ve para müşterinin hesabından tüccarın hesabına geçer.

Ödeme Toplayıcı Yönergeleri

Ödeme Toplayıcılar ve Ödeme Ağ Geçitleri, insanların çevrimiçi şeyler için ödeme yapmasını kolaylaştıran aracılardır.

1. Yetki

Bankacılık dışı ödeme toplayıcıları, Ödeme ve Ödeme Sistemleri Departmanından ayrı bir RBI lisansı almalıdır.

Ödeme ağ geçitleri, ödeme toplayıcılar için teknoloji tedarikçileridir. RBI'nin finansal hizmetleri dışarıdan temin etmek ve riskleri kontrol etmek için standartlarını ve davranış kurallarını takip ettikleri sürece, RBI'dan izin almaları gerekmez.

2. Sermaye gereksinimleri

Bir ödeme toplayıcı lisansı almak için bir şirketin belirli bir net değere ulaşması ve bunu koruması gerekir. Net değer, zorunlu olarak dönüştürülebilir imtiyazlı hisse senetleri, ödenmiş öz sermaye, serbest yedekler, maddi olmayan varlıkların defter değeri ve diğer şeylerin toplamıdır. RBI'nin en son kuralı, mevcut olanların mali yılın sonuna kadar en az 25 crore net değere sahip olması ve bunu sürdürmesi gerektiğini söylüyor.

3. Yönetim

Ödeme toplayıcıların profesyonel bir şekilde çalıştırılması gerekir. RBI, bir şirketteki yatırımcıların “uygun ve uygun” olması gerektiğini söylüyor. Diğer düzenleyicilerden ve devlet kurumlarından, başvuran işletmenin ve yönetiminin Hindistan Rezerv Bankası'nın (RBI) gerektirdiği şekilde "uygun ve uygun" olup olmadığını öğrenmek için daha fazla bilgi istenecektir.

Ödeme toplayıcılar, tüccarlar, satın alan bankalar ve diğer tüm paydaşlar arasındaki anlaşmalar, şikayetlerin tasnif edilmesi/işlenmesi, geri ödemeler/başarısız işlemler, iade politikası, müşteri şikayetlerinin giderilmesi (geri dönüş süresi dahil) söz konusu olduğunda her bir tarafın rolünün ve sorumluluğunun ne olduğunu açıkça belirtmelidir. soruları yanıtlama), anlaşmazlık çözüm mekanizması, uzlaşma vb.

4. Kara Para Aklamayı Önleme Önlemleri

Tüm ödeme toplayıcılar, RBI tarafından belirlenen Müşterinizi Tanıyın (KYC), Kara Para Aklamayı Önleme (AML) ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (CFT) kurallarına uyar.

Ayrıca, ödeme ağ geçitleri risk değerlendirmelerini üstlenir. Bu, sözleşme veya iş açısından bir varlığın gizliliğine veya bütünlüğüne yönelik tüm güvenlik açıklarını veya tehditleri tanımlar.

5. Satıcı/Tüccar Katılımı

Yönetim kurulu, tüccarlar için bir işe alım politikası oluşturmuştur. Dolandırıcılık yapmadıklarından veya sahte ürün satmadıklarından emin olmak için tüccarlarının geçmişlerini araştırırlar. Ödeme Toplayıcılar ayrıca Ödeme Kartı Sektörü-Veri Güvenliği Standardı (PCI-DSS) ve Ödeme Uygulaması-Veri Güvenliği Standardı (PA-DSS) (PA-DSS) ile uyumluluğu sağlar. Ödeme ağ geçidi, üye işyeri başlatma adımı sırasında aynı kriterleri takip eder. Sıkı güvenlik değerlendirmelerinden geçerler.

Çözüm

Bu makaleyi bitirirken, Hindistan'daki ödeme toplayıcıların ne olduğu, ödeme ağ geçitlerinden nasıl farklı oldukları ve ödeme işlemcileri ile ödeme toplayıcıların işlevlerinin neler olduğu konusunda kapsamlı bir kavrayışa sahip olacağınızı umuyoruz. Özellikle ödeme toplayıcıların ve ödeme işlemcilerinin işlevlerini tanımlayabileceğinizi umuyoruz. RBI kuralları hakkında temel bir anlayışa sahip olmak ve bu yönergeleri takip etmek gereklidir.

SSS

1. Bir ödeme toplayıcıyı bir ödeme ağ geçidinden ayıran nedir?

Ödemeler için altyapı sağlayan bir ödeme ağ geçidinin aksine, bir ödeme toplayıcı fonları ve işlemleri yönetir. Bir ödeme ağ geçidini bir toplayıcı ile karşılaştırırken, bu en önemli farktır. Para, ödeme toplayıcısının elinde, ancak teknoloji, ödeme ağ geçidinin elinde.

2. Hindistan'daki iki ödeme toplayıcı kategorisi nelerdir?

Hindistan'da, iki ana ödeme toplayıcı kategorisi vardır. Platform, özel bir platform veya bankalar tarafından sunulan bir ödeme toplayıcı olabilir.

3. Bir ödeme işlemcisi aynı zamanda bir ödeme ağ geçidi olarak da çalışabilir mi?

Tüccarlar veya bayiler genel olarak ağ geçidi görevi görür. Gerekli muazzam miktarda kaynak nedeniyle, tüm kuruluşlar ödeme toplayıcı olarak hareket edemez. Hibrit modelde, bazı ödeme işletmeleri, ödeme toplayıcıları ve ödeme ağ geçidi olarak hareket eder.

4. Bir ödeme ağ geçidinin bir ödeme işlemcisinden farkı nedir?

Ödeme ağ geçidi, müşteri ödeme bilgilerini toplar ve işlemciye gönderir. Ödeme ağ geçidi daha sonra müşteriyi ve satıcıyı işlem hakkında bilgilendirir. Ödeme işlemcileri ise iki taraflı işlemleri destekler.

5. Ödeme konsolidatörlerinin örnekleri nelerdir?

"Ödeme toplayıcı", çeşitli ödeme seçeneklerini tek bir yerde toplayan bir sistemi ifade eder. Hizmet sağlayıcı, çeşitli ödeme ağ geçitleri gibi birçok elektronik ödeme yöntemini tek bir çatı altında birleştirecek ve entegre edecektir.