شيئًا فشيئًا - الدعوات المتزايدة لترخيص Bitlicens في أعقاب الهجمات الإلكترونية العالمية

تدرس Netanella Treistman من شركة المحاماة الإسرائيلية Yigal Arnon & Co الضغط المتزايد على الحكومات العالمية لإصدار تراخيص Bitcoin لإدارة المخاوف المتعلقة بالعملات المشفرة

في وقت سابق من هذا الشهر ، نفذ المتسللون هجومًا إلكترونيًا عالميًا ، حيث ورد أنهم هاجموا أكثر من 150 دولة ، بما في ذلك أنظمة الرعاية الصحية والعامة وأجهزة الكمبيوتر الفردية. طالب المهاجمون بالدفع بعملة البيتكوين لفتح أجهزة الكمبيوتر وإعادة البيانات.

Bitcoin هي عملة مشفرة غير تقليدية لا مركزية ، تعتمد على برنامج مفتوح المصدر ، اخترعه ساتوشي ناكاموتو في عام 2009. يتم تخزين جميع معاملات البيتكوين في blockchain ، ودفتر الأستاذ الموزع ونظام حفظ السجلات. في منتصف مايو 2017 ، كانت القيمة السوقية لعملة البيتكوين حوالي 28 مليار دولار.

يُفترض أن يكون الدفع باستخدام البيتكوين طريقة دفع شفافة ومحايدة ، مع رسوم معاملات أقل ، وهي متاحة في كل مكان (حيث يتوفر الإنترنت) دون الحاجة إلى الكشف عن هوية الطرف.

من ناحية أخرى ، يمكن أيضًا اعتبار بعض مزايا blockchain تحديات ، لا سيما القضايا المتعلقة بالهوية الرقمية والخصوصية والأمن السيبراني. بالإضافة إلى ذلك ، فإن القيمة السوقية للبيتكوين غير مستقرة للغاية ، مما قد يؤدي إلى مخاطر مالية كبيرة. هذا يثير التساؤل حول ما إذا كان يجب تنظيم استخدام البيتكوين ، وإذا كان الأمر كذلك ، فإلى أي مدى؟

تتطلب بعض الحكومات ترخيصًا لأنشطة العملة الرقمية بينما يفكر البعض الآخر في ذلك ، من أجل إدارة المخاوف المتعلقة بالعملات المشفرة المذكورة أعلاه.

في نيويورك ، على سبيل المثال ، حيث تُعتبر العملات الافتراضية سلعة ، يمكن للأفراد فتح حساب بيتكوين عبر الإنترنت ، ولكن ولاية نيويورك تتطلب الشركات العاملة في أنشطة العملة الافتراضية التي لها مكان عمل أو تقدم خدمات للأشخاص الموجودين في نيويورك ، للحصول على ترخيص لأنشطة العملة الرقمية (bitlicense).

تم تقديم ترخيص bitlicense في عام 2015 من قبل وزارة الخدمات المالية بولاية نيويورك (NYDFS) ، والتي يعتبرها البعض مثيرة للجدل. تم الإبلاغ عن أن التقدم بطلب للحصول على ترخيص bitlicense باهظ التكلفة (بما في ذلك رسوم طلب غير قابلة للاسترداد بقيمة 5000 دولار أمريكي) وأن تجميع التطبيق يتضمن أعمالًا ورقية مكثفة ، والتي قد تتطلب خدمات قانونية وغيرها من الخدمات الخارجية بالإضافة إلى العديد من ساعات العمل (والتي قد ينتج عنها إجمالي مصاريف تتراوح بين 50000 و 100000 دولار) ، مما يجعل من الصعب على الشركات الصغيرة والشركات الناشئة التقدم للحصول على الترخيص. يتضمن ترخيص البت العديد من الالتزامات بما في ذلك تعيين مسؤول الامتثال وحماية المستهلك ومكافحة غسل الأموال (AML) والأمن السيبراني واستمرارية الأعمال والتعافي من الكوارث ومتطلبات رأس المال.

بعد إدخال متطلبات ترخيص البت ، لم تتقدم بعض شركات العملات الافتراضية ، مثل Genesis-Mining و Kraken و ShapeShift و Bitfinex ، بطلب للحصول على ترخيص bitlicense بل غادرت نيويورك وأخذت أعمالها في مكان آخر لتجنب الالتزام بالتقدم بطلب للحصول على bitlicense.

ذكرت NYDFS أنها تلقت 22 طلب ترخيص بت بعد الموعد النهائي للتقديم (أغسطس 2015). بعد فترة وجيزة من التطبيقات الأولى ، تم منح Circle Internet Financial Limited (Circle) ، وهو تطبيق للدفع عبر الهاتف المحمول باستخدام bitcoin (من خلال blockchain) ، أول bitlicense في نيويورك ، تليها Ripple و Coinbase (في 2016 وأوائل 2017 على التوالي).

في عام 2016 ، حصلت شركة Circle على ترخيص نقود إلكترونية من هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة ، وهو ترخيص لمقدمي النقود الإلكترونية (غير خاص بالعملة الرقمية). شراكة Circle مع دائرة Barclay الممكّنة لتوفير معاملات عبر العملات (بين الجنيه الإسترليني والدولار الأمريكي).

تدرس FCA ما إذا كان يمكن تطبيق اللوائح الحالية على blockchain أو إذا كانت هناك حاجة إلى تنظيم محدد لـ blockchain.

من المتوقع أن تتبع الدول الأخرى وتصدر متطلبات مماثلة.

في عام 2016 ، نشر بنك إنجلترا ورقة عمل لمراجعة عواقب إصدار عملة رقمية للبنك المركزي ، يتم تنفيذها من خلال دفاتر الأستاذ الموزعة (مثل blockchain) ، والتي تتنافس مع الودائع المصرفية كوسيلة للتبادل. وخلصت الورقة إلى أنه في ظل ظروف معينة ، يمكن أن تؤدي هذه العملة الرقمية إلى تحسين قدرة البنك المركزي على استقرار دورة الأعمال ورفع الناتج المحلي الإجمالي.

في الاتحاد الأوروبي ، لا تتطلب العملات الافتراضية (وحدات الحساب المعتبرة) (حتى الآن) ترخيصًا ، ومع ذلك ، ستخضع لتوجيه الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال ، بعد المراجعة الأخيرة له مما أدى إلى العناية الواجبة تجاه العملاء والتي يجب تطبيقها لمنصة تبادل العملات الافتراضية.

قد يتطلب الإطار التنظيمي الجديد المقترح في سنغافورة تبادل العملات الرقمية للحصول على ترخيص من سلطة النقد في سنغافورة (MAS) في المستقبل.

من ناحية أخرى ، أعلنت MAS مؤخرًا أنها أكملت إثبات المفهوم (POC) بالشراكة مع R3 ، وهي شركة تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع (على غرار blockchain) ، بالتعاون مع العديد من البنوك ، بهدف إنشاء تمثيل رقمي من الدولار السنغافوري لأغراض مختلفة ، بما في ذلك المدفوعات عبر الحدود.

وفقًا لمراجعة حديثة للتشريع الإسرائيلي ، سيتم تضمين العملات الافتراضية في تعريف "الأصول المالية" وسيتطلب توفير الخدمة المتعلقة بالأصل المالي ترخيصًا في المستقبل القريب.

لذلك ، يبدو أن المنظمين سيحتاجون إلى إيجاد التوازن بين تسهيل تطوير الابتكار وطرق الدفع البديلة ، مع ضمان حماية الاقتصاد والمستهلكين ، ربما عن طريق إصدار تراخيص للشركات التي تقدم أو تسهل الخدمات (المالية) باستخدام البيتكوين.

بافتراض أن عملية الدفع المسبق التي تم إجراؤها في سنغافورة ستثبت نجاحها بالفعل ، وبالنظر إلى ورقة العمل التي نشرها بنك إنجلترا ، قد يفكر المنظم الإسرائيلي في تطبيق تقنيات جديدة ، مثل تقنية دفتر الأستاذ الموزع ، وتسهيل المعاملات بالعملات الرقمية ، من أجل المساعدة في (من بين أمور أخرى) خفض رسوم المعاملات وتسريع المعاملات (الدولية) ، مع ضمان أمن المستهلك (السيبراني) وخصوصيته من خلال تطبيق قانون اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال ، المصمم خصيصًا لإدارة المخاوف المتعلقة بدفتر الأستاذ الموزع.

يمكنك الاتصال بـ Netanella Treistman على http://www.arnon.co.il/content/treistman لأية أسئلة.