Постепенно - растущие призывы к использованию Bitlicensing после глобальных кибератак

Нетанелла Трейстман из израильской юридической фирмы Yigal Arnon & Co. изучает растущее давление на мировые правительства с целью выдачи лицензий на биткойны для решения проблем, связанных с криптовалютой.

Ранее в этом месяце хакеры осуществили глобальную кибератаку, по сообщениям, атаковав более 150 стран, включая государственные системы и системы здравоохранения, а также отдельные компьютеры. Злоумышленники потребовали оплату в биткойнах, чтобы разблокировать компьютеры и вернуть данные.

Биткойн - это нетрадиционная децентрализованная криптовалюта, основанная на программном обеспечении с открытым исходным кодом, изобретенном Сатоши Накамото в 2009 году. Все транзакции с биткойнами хранятся в блокчейне, распределенной книге и системе учета. В середине мая 2017 года рыночная капитализация биткойнов составила около 28 миллиардов долларов.

Предполагается, что оплата биткойнами является прозрачным и нейтральным методом оплаты с более низкими комиссиями за транзакции, который доступен везде (где доступен Интернет) без необходимости раскрывать личность стороны.

С другой стороны, некоторые преимущества блокчейна также можно рассматривать как проблемы, особенно проблемы, связанные с цифровой идентификацией, конфиденциальностью и кибербезопасностью. Кроме того, рыночная стоимость биткойна очень нестабильна, что может привести к значительным финансовым рискам. Возникает вопрос, следует ли регулировать использование биткойнов, и если да, то в какой степени?

Некоторым правительствам требуется лицензия на деятельность в области цифровой валюты, в то время как другие рассматривают ее, чтобы решить проблемы, связанные с криптовалютой, о которых говорилось выше.

Например, в Нью-Йорке, где виртуальная валюта считается товаром, физические лица могут открыть онлайн-счет в биткойнах, однако штат Нью-Йорк требует, чтобы компании, занимающиеся деятельностью с виртуальной валютой, имели место ведения бизнеса или предоставляли услуги лицам, находящимся в Нью-Йорке, получить лицензию на деятельность в сфере цифровой валюты (bitlicense).

Битлицензия была введена в 2015 году Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS), что, по мнению некоторых, вызывает споры. Сообщается, что подача заявки на бит-лицензию обходится дорого (включая невозмещаемый сбор за подачу заявки в размере 5000 долларов США), а составление заявки включает в себя обширную бумажную работу, которая может потребовать юридических и других сторонних услуг, а также многочасового рабочего времени (что, как сообщается, может привести к общему количеству расходы от 50 000 до 100 000 долларов), что затрудняет подачу заявки на лицензию для небольших компаний и стартапов. Bitlicense включает в себя несколько обязательств, включая наем специалиста по соблюдению нормативных требований, защиту потребителей, борьбу с отмыванием денег (AML), кибербезопасность, непрерывность бизнеса, аварийное восстановление и требования к капиталу.

После введения требований к биткойн-лицензии некоторые компании, занимающиеся виртуальной валютой, такие как Genesis-Mining, Kraken, ShapeShift и Bitfinex, не подавали заявку на получение бит-лицензии, а покинули Нью-Йорк и занялись другим бизнесом, чтобы избежать обязательства подавать заявку на получение лицензии. bitlicense.

По сообщению NYDFS, после крайнего срока подачи (август 2015 г.) было получено 22 заявки на получение лицензии на битрейт. Вскоре после появления первых приложений Circle Internet Financial Limited (Circle), мобильному платежному приложению с использованием биткойнов (через блокчейн), была предоставлена ​​первая лицензия на биткойны в Нью-Йорке, за ним последовали Ripple и Coinbase (в 2016 и начале 2017 годов соответственно).

В 2016 году Circle получила лицензию на электронные деньги от Управления финансового надзора (FCA) в Великобритании, лицензию для поставщиков электронных денег (не для цифровой валюты). Партнерство Circle с Barclay позволило Circle осуществлять кросс-валютные операции (между фунтами стерлингов и долларами США).

FCA рассматривает, можно ли применить текущее регулирование к блокчейну или требуется конкретное регулирование блокчейна.

Ожидается, что другие государства последуют и выпустят аналогичные требования.

В 2016 году Банк Англии опубликовал рабочий документ, в котором рассматриваются последствия выпуска цифровой валюты центрального банка, реализованной через распределенные реестры (например, блокчейн), которые конкурируют с банковскими депозитами в качестве средства обмена. В документе сделан вывод, что при определенных обстоятельствах такая цифровая валюта может улучшить способность центрального банка стабилизировать деловой цикл и поднять ВВП.

В ЕС виртуальные валюты (считающиеся расчетными единицами) (пока) не требуют лицензии, однако они будут подпадать под действие Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег после ее недавнего пересмотра, в результате которого потребуется должная осмотрительность клиентов. на платформу обмена виртуальной валюты.

Новая нормативно-правовая база, предложенная в Сингапуре, может потребовать от бирж цифровых валют получения лицензии от Валютного управления Сингапура (MAS) в будущем.

С другой стороны, MAS недавно объявил, что он завершил проверку концепции (POC) в партнерстве с R3, компанией, занимающейся технологией распределенного реестра (аналогично блокчейну), в сотрудничестве с различными банками, предназначенной для создания цифрового представительства. сингапурского доллара на различные цели, включая международные платежи.

Согласно недавнему пересмотру израильского законодательства, виртуальные валюты будут включены в определение «финансовый актив», и для предоставления услуг, связанных с финансовым активом, в ближайшем будущем потребуется лицензия.

Таким образом, представляется, что регулирующим органам необходимо будет найти баланс между содействием развитию инноваций и альтернативными методами оплаты, обеспечивая при этом защиту экономики и потребителей, возможно, путем выдачи лицензий компаниям, предоставляющим или содействующим (финансовым) услугам с использованием биткойнов.

Предполагая, что POC, проведенный в Сингапуре, действительно окажется успешным, и с учетом рабочего документа, опубликованного Банком Англии, израильский регулирующий орган может рассмотреть вопрос о внедрении новых технологий, таких как технология распределительной книги, облегчающая транзакции с цифровыми валютами, чтобы помочь в (среди прочего) снижении комиссий за транзакции и ускорении (международных) транзакций, обеспечивая при этом (кибер) безопасность и конфиденциальность потребителя путем внедрения достаточных правил «Знай своего клиента» и AML, адаптированных для решения проблем, связанных с бухгалтерской книгой дистрибьюторов.

По любым вопросам вы можете связаться с Нетанеллой Трейстман по адресу http://www.arnon.co.il/content/treistman.