Bit by bit - apelurile în creștere pentru licențierea de biți în urma atacurilor cibernetice globale

Netanella Treistman de la firma de avocatură israeliană Yigal Arnon & Co. examinează presiunea crescândă asupra guvernelor globale de a elibera licențe Bitcoin pentru a gestiona preocupările legate de criptomonedă

La începutul acestei luni, hackerii au executat un atac cibernetic global, atacând peste 150 de țări, inclusiv sisteme publice și de sănătate și calculatoare individuale. Atacatorii au cerut plata în bitcoin pentru deblocarea computerelor și returnarea datelor.

Bitcoin este o criptomonedă neconvențională, descentralizată, bazată pe software open-source, inventată de Satoshi Nakamoto în 2009. Toate tranzacțiile bitcoin sunt stocate în blockchain, un registru distribuit și un sistem de păstrare a înregistrărilor. La jumătatea lunii mai 2017, capitalizarea de piață pentru bitcoin a fost de aproximativ 28 de miliarde de dolari.

Plata cu bitcoin este presupusă a fi o metodă de plată transparentă și neutră, cu taxe de tranzacție mai mici, care este disponibilă peste tot (acolo unde este disponibil internetul) fără a fi nevoie să dezvăluie identitatea unei părți.

Pe de altă parte, unele dintre avantajele blockchain-ului pot fi, de asemenea, considerate provocări, în special probleme legate de identitatea digitală, confidențialitate și securitate cibernetică. În plus, valoarea de piață a bitcoinului este foarte instabilă, ceea ce poate duce la riscuri financiare substanțiale. Acest lucru ridică întrebarea dacă utilizarea bitcoinului ar trebui reglementată și dacă da, în ce măsură?

Unele guverne necesită o licență pentru activități de monedă digitală, în timp ce altele se gândesc la aceasta, pentru a gestiona problemele legate de criptomonede, menționate mai sus.

În New York, de exemplu, unde monedele virtuale sunt considerate o marfă, persoanele fizice pot deschide un cont bitcoin online, cu toate acestea, statul New York impune companiilor angajate în activități de monedă virtuală care au un loc de afaceri sau furnizează servicii persoanelor situate în New York, pentru a obține o licență pentru activități valutare digitale (licență bit).

Bitlicense-ul a fost introdus în 2015 de către Departamentul Serviciilor Financiare de Stat din New York (NYDFS), care, pentru unii, este considerat controversat. Solicitarea unei licențe bit este raportată a fi costisitoare (inclusiv o taxă nerambursabilă de 5.000 USD) și compilarea cererii include documente extinse, care pot necesita servicii legale și alte servicii externe, precum și multe ore de muncă (ceea ce se pare că poate duce la un total cheltuieli între 50.000 $ - 100.000 $), ceea ce face dificilă pentru companiile mai mici și startup-urile să solicite licența. Bitlicense include mai multe obligații, inclusiv angajarea unui ofițer de conformitate, protecția consumatorilor, combaterea spălării banilor (AML), securitate cibernetică, continuitate a activității, recuperare în caz de dezastru și cerințe de capital.

După introducerea cerințelor privind licența bit, anumite companii de monede virtuale, cum ar fi Genesis-Mining, Kraken, ShapeShift și Bitfinex, nu au aplicat pentru licența bit, ci au părăsit New York-ul și și-au dus afacerea în altă parte pentru a evita obligația de a solicita bitlicense.

NYDFS a raportat că a primit 22 de cereri de licență bit după termenul limită de depunere (august 2015). La scurt timp după primele aplicații, Circle Internet Financial Limited (Circle), o aplicație de plată mobilă care utilizează bitcoin (prin blockchain), a primit prima licență de bit în New York, urmată de Ripple și Coinbase (în 2016 și, respectiv, la începutul anului 2017).

În 2016, Circle a primit o licență cu monedă electronică de la Financial Conduct Authority (FCA) din Marea Britanie, o licență pentru furnizorii de monedă electronică (nu specifică monedei digitale). Parteneriatul Circle cu Cercul Barclay a permis să ofere tranzacții pe mai multe valute (între GBP și USD).

FCA are în vedere dacă reglementarea actuală poate fi aplicată blockchain-ului sau dacă este necesară o reglementare specifică blockchain-ului.

Se așteaptă ca alte state să respecte și să elibereze cerințe similare.

În 2016, Banca Angliei a publicat un document de lucru care revizuiește consecințele emiterii unei monede digitale a băncii centrale, implementată prin registre mari distribuite (cum ar fi blockchain), care concurează cu depozitele bancare ca mijloc de schimb. Lucrarea a concluzionat că, în anumite circumstanțe, o astfel de monedă digitală ar putea îmbunătăți capacitatea băncii centrale de a stabiliza ciclul de afaceri și de a crește PIB-ul.

În UE, monedele virtuale (considerate unități de cont) nu necesită (încă) o licență, totuși, vor fi supuse Directivei UE împotriva spălării banilor, în urma revizuirii sale recente, rezultând în diligența necesară a clienților, care va trebui aplicată către platforma virtuală de schimb valutar.

Un nou cadru de reglementare propus în Singapore, poate necesita schimburi digitale de monede pentru a obține o licență de la Autoritatea Monetară din Singapore (MAS) în viitor.

Pe de altă parte, MAS a anunțat recent că a finalizat o dovadă a conceptului (POC) în parteneriat cu R3, o companie de tehnologie a registrului distribuit (similar cu blockchain), în colaborare cu diverse bănci, destinată stabilirii unei reprezentări digitale. din dolarul Singapore pentru diverse scopuri, inclusiv plăți transfrontaliere.

Conform unei revizuiri recente a legislației israeliene, monedele virtuale vor fi incluse în definiția „activ financiar”, iar furnizarea de servicii referitoare la un activ financiar va necesita o licență în viitorul apropiat.

Prin urmare, se pare că autoritățile de reglementare vor trebui să găsească echilibrul între facilitarea dezvoltării inovației și metodele de plată alternative, asigurând în același timp protecția economiei și a consumatorilor, posibil prin eliberarea de licențe companiilor care furnizează sau facilitează servicii (financiare) prin utilizarea bitcoin.

Presupunând că POC efectuat în Singapore se va dovedi într-adevăr reușit și având în vedere documentul de lucru publicat de Banca Angliei, autoritatea de reglementare israeliană ar putea lua în considerare implementarea de noi tehnologii, cum ar fi tehnologia registrului distribuitorului, facilitarea tranzacțiilor cu monede digitale, pentru a ajuta în (printre altele) reducerea taxelor de tranzacționare și accelerarea tranzacțiilor (internaționale), asigurând în același timp securitatea și confidențialitatea consumatorului (cibernetic) prin implementarea unei reglementări suficiente pentru a vă cunoaște clientul și AML, adaptată pentru a gestiona preocupările legate de registrul distribuitorului.

Puteți contacta Netanella Treistman pe http://www.arnon.co.il/content/treistman pentru orice întrebări.