كيف تحسب دخلك الشهري كعامل مستقل

يُعد العمل المستقل طريقة ممتازة لكسب المال ، لكن الانخفاضات الموسمية في نشاط السوق يمكن أن تجعل استقرار العمل التقليدي بأجر أكثر جاذبية.

هذا صحيح بشكل خاص إذا لم تكن مستعدًا. أولئك الذين ينجحون في العمل لحسابهم الخاص مستعدون لتحديات الحصول على دخل متقلب. سرهم؟ معرفة ما يمكن توقعه وامتلاك استراتيجيات للتخفيف من فترات انخفاض الدخل.

من خلال حساب متوسط ​​دخلك الشهري وإنشاء ميزانية معقولة ، يمكنك تجنب التغييرات الجذرية في كل من صحتك المالية وجودة حياتك على مدار العام.

إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول كيفية حساب دخلك الشهري كمستقل.

أفضل شهر لك ليس مضمونًا أن يتكرر بنفسه

إذا كان لديك شهر بانر يتضمن العديد من المعاملات عالية القيمة ، فقد تعتقد أن كل شهر يليه سيبدو كما هو. هذا خطأ سهل وشائع جدًا. إنها أيضًا واحدة ذات عواقب وخيمة محتملة. إن الحصول على شهر أول ممتاز كموظف مستقل يجعل بعض الناس يتركون وظائفهم اليومية قبل أن يكونوا مستعدين للقيام بذلك ، وقبل أن تتاح لهم الفرصة لتقييم وفهم الطبيعة الدورية أو الموسمية لصناعاتهم.

لا تضع أبدًا أفضل شهر لك كمعيار لأرباحك. مع وضع هذا في الاعتبار ، لا يمكنك معرفة دخلك الشهري بعد شهر إلى شهرين فقط من العمل الحر. كلما طالت مدة عملك ، كان من الأسهل الحصول على صورة دقيقة لكيفية تغير الأشياء بمرور الوقت.

العوامل التي تؤثر على ربحيتك كعامل مستقل

هناك عدد لا يحصى من العوامل التي تؤثر على ربحية العاملين لحسابهم الخاص. ومع ذلك ، يمكن تقسيمها جميعًا إلى فئتين متميزتين: العوامل التي يمكنك التحكم فيها والعوامل التي لا يمكنك التحكم فيها.

سواء كنت تكتب محتوى للآخرين ، أو تنشئ مواقع ويب ، أو تنشئ رسومات عالية الجودة ، أو تبيع منتجات مادية أو رقمية ، يجب عليك مراعاة تقلبات السوق. العوامل الأخرى التي قد تؤثر على عملك والتي تقع خارج سيطرتك هي:

• قضايا سلسلة التوريد
• الانخفاضات الموسمية في الطلب
• ارتفاع تكاليف المواد أو المعدات الأساسية
• صحتك

على الرغم من أن صحتك قد تكون إضافة مربكة إلى هذه القائمة ، عليك أن تتذكر أنك المصدر الوحيد للقوى العاملة التي تقود عملياتك المستقلة. قد يؤدي الإصابة بنزلة برد أو إنفلونزا المعدة إلى توقف عملك تمامًا بين عشية وضحاها. مع عدم وجود أي شخص يعرض أجرًا مرضيًا أو أي شكل آخر من أشكال الإجازة مدفوعة الأجر ، فمن المرجح أن تُحسب جميع أمراضك على أنها خسارة في الربح. المرة الوحيدة التي يكون فيها هذا غير صحيح عندما يتمكن المستقلون من تحقيق دخل سلبي.

يمكنك بالتأكيد التخفيف من هذه التحديات وغيرها من خلال وضع خطة لكل منها مثل:

• بناء شبكة كبيرة من الموردين والسعي للحصول على مواد بديلة حسب الحاجة
• تقديم خصومات موسمية لتحفيز المشتري في أوقات انخفاض الطلب الموسمي
• الانضمام إلى مجموعات العضوية مع الموردين للتأهل لخصومات الولاء
• الاعتناء بنفسك أو الاستعانة بشريك لضمان الاستمرارية في أوقات المرض

ومع ذلك ، بشكل عام ، هذه عوامل تقع خارج نطاق سيطرتك. إنها تنطوي على تغييرات تؤثر على عملياتك وربحية مساعيك المستقلة بطرق لا يمكن توقعها أو تجنبها دائمًا.

يتم تحديد المبلغ الذي يمكنك ربحه كل شهر كمستقل من خلال:

• كم مرة وكم من الوقت ترغب في العمل
• كيف تحدد أسعارك
• كيف تدير التكاليف العامة بشكل جيد

هذه عوامل يمكنك التحكم فيها. يعد أخذ الوقت الكافي لسرد جميع الأشياء التي تؤثر على ربحيتك ثم تحديد مدى قدرتك على إدارة هذه العوامل أو التحكم فيها جزءًا مهمًا من إنشاء خطة الدخل. كلما زاد البحث الذي تقوم به وزادت البيانات التي تجمعها ، سيكون من الأسهل تحسين ربحيتك على مدار العام. تعد الاستفادة من نصائح إدارة الأموال طريقة رائعة لتعويض العوامل التي لا يمكنك التحكم فيها والحد من تأثيرات العوامل التي يمكنك القيام بها.

ابدأ بفصل أموالك الشخصية عن موارد عملك المالية

قبل أن تحاول حساب أرباحك كموظف مستقل ، افصل أموالك الشخصية عن موارد عملك المالية. إذا تم الدفع لك من خلال محفظة رقمية ، فأنشئ حسابًا شخصيًا لجميع المعاملات الشخصية وحسابًا تجاريًا لكل ما يتعلق بعملك المستقل. قم بإنشاء حساب مصرفي تجاري أيضًا.

سيؤدي القيام بذلك إلى تسهيل معرفة إلى أين تذهب أموالك ، ومقدار الأموال التي تضعها في عملك ، وما هو دخلك الحقيقي. على سبيل المثال ، إذا أكملت بيعًا بقيمة 200 دولارًا ولكنك دفعت 60 دولارًا في التسويق والمواد والوفاء لتنفيذ هذه المعاملة ، فسيكون دخلك الحقيقي 140 دولارًا. سيؤدي تحويل 140 دولارًا أمريكيًا من الأرباح الصافية إلى حسابك الشخصي إلى تسهيل قياس ما تجلبه بالفعل.

إذا كنت تعمل في تطبيق لاستدعاء سيارات الأجرة أو تطبيق توصيل البقالة ، فأنت تريد الاحتفاظ بأرباحك منفصلة عن إنفاقك على الغاز ورسوم صيانة سيارتك والمصروفات الأساسية الأخرى التي تؤثر على صافي أرباحك ولكنها لا تحسن حياتك بشكل مباشر -جودة. يجب أن يكون مصممو الجرافيك وخبراء التسويق عبر الإنترنت قادرين على رؤية ما هو أبعد من تكاليف برامجهم وتكاليف الإعلان والنفقات الأخرى للحصول على فكرة واضحة عن مقدار ما يجنونه شخصيًا. كما أن الحفاظ على أموالك الشخصية منفصلة عن الشؤون المالية لشركتك سيجعل من السهل للغاية القيام بضرائبك في نهاية العام أو في نهاية كل ربع سنة.

حساب التكاليف العامة الخاصة بك

يتطلب المال لكسب المال. حتى دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) تدرك هذه الحقيقة وهذا هو سبب منح العاملين لحسابهم الخاص مجموعة متنوعة من الاعتمادات الضريبية وعمليات الشطب التي تمثل هذا الإنفاق. عند حساب دخلك الشهري ، يجب أن تحسب هذا الإنفاق أيضًا. لا ينبغي احتساب الأموال التي تنفقها لشراء أو إصلاح أو استبدال أو صيانة معدات العمل الأساسية كدخل. بعد كل شيء ، لا يمكنك إنفاقها لدفع نفقات المعيشة الخاصة بك ، ولا يمكن لشركتك أن تستمر في التقدم بدونها.

هذه طريقة أخرى تدفع بها للحفاظ على أموالك الشخصية منفصلة عن الشؤون المالية لشركتك. قبل تحويل "الدفع / شيك الراتب" إلى محفظتك الرقمية الشخصية أو حسابك المصرفي ، قم بتخصيص النقد اللازم لـ:

• تسويق
• جرد
• إيجارات المرافق
• المعدات الأساسية
• الاستعانة بمصادر خارجية

قم بإنشاء قائمة عمل بمصروفات العمل ومتوسط ​​مبالغها. تمامًا مثل دخلك الشخصي ، يجب تتبع هذه النفقات على مدار العام لتحديد موسميتها وإيجاد طرق لإبقائها تحت السيطرة.

حساب المصاريف التي لم يتم دفعها من قبل صاحب العمل

بعد ذلك ، قم بتقييم النفقات التي لم يدفعها صاحب العمل. يكسب العديد من العاملين لحسابهم الخاص أموالًا ممتازة ولكنهم لا يزالون يفتقرون إلى إمكانية الحصول على تأمين طبي وتأمين أسنان وتأمين على الرؤية. والأسوأ من ذلك أنهم لا يخططون بنشاط لتقاعدهم. بصفتك مستقلاً ، فأنت مسؤول تمامًا عن تغطية هذه الاحتياجات الأساسية وتقديم مساهمات منتظمة نحو مستقبلك المالي.

للحصول على فكرة واضحة عن مقدار الدخل الذي ستحصل عليه لتكاليف المعيشة الأساسية ، تأكد من خصم مساهمات التقاعد الشهرية وأقساط الصحة / الأسنان / الرؤية. يجب أن تتذكر أيضًا أنه لن يكون لديك صاحب عمل يدفع مقابل أيام المرض أو أيام الإجازة. ما لم يكن لديك مصدر دخل سلبي حقًا كعامل مستقل ، فإن أي إجازة تأخذها ستحسب خسارة أرباح. في هذه الحالة ، قسّم أرباحك للشهر على 30 للوصول إلى متوسط ​​راتبك اليومي. اضرب هذا الرقم في اثنين. ثم اطرح هذا المبلغ (يومان من الراتب) من إجمالي دخلك الشهري. هذه هي التكلفة التقريبية للإجازة المرضية والإجازة القياسية لمدة أسبوعين كل عام. يدفع معظم أصحاب العمل مقابل ثمانية إلى عشرة أيام إجازة مرضية للموظفين بدوام كامل ، ومعظمهم يدفعون أيضًا لمدة أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع من وقت الإجازة.

بصفتك مستقلاً جديدًا تمامًا ، قد تكون مترددًا في الدفع لنفسك مقابل إجازة لمدة أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع. علاوة على ذلك ، قد لا تكون لديك القدرة على القيام بذلك. إذا كان الأمر كذلك ، اطرح أرباح يوم واحد فقط من دخلك الشهري لحساب الأجر المرضي.

يجب وضع الأموال المقتطعة من أرباحك العادية مقابل مدفوعات المرض والإجازات والتأمين ومساهمات التقاعد جانباً في حساب توفير خاص. مع زيادة ربحيتك وقدرتك على الحفاظ على نمط حياة مريح ومستدام مع تحسن العامل المستقل ، يمكنك زيادة المبالغ التي تخصصها لمدخرات التقاعد و "مزايا الموظفين" المستمرة.

الضرائب

إذا قمت بحساب أرباحك الشهرية كموظف مستقل ولكنك لا تأخذ في الحسبان مسؤوليتك الضريبية ، فمن المحتمل أن تكون في مأزق في نهاية العام. ضع في اعتبارك أنه مع زيادة أرباحك ، فإن تقديم ضرائبك كل ثلاثة أشهر بدلاً من سنويًا سيكون أفضل خطوة لك.

تتمثل الطريقة الأضمن لتحديد ديونك الضريبية المحتملة في التشاور مع محاسب عام معتمد (CPA) أو أخصائي ضرائب قبل كتابة ميزانيتك. سينظر هذا المحترف في عدد من العوامل الشخصية والمتعلقة بالصناعة للوصول إلى تقدير فردي لالتزامك الضريبي السنوي أو ربع السنوي. سيخبرك هذا بالمبلغ الذي يجب أن تضعه في حساب التوفير كل شهر لتغطية هذه النفقات التي لا مفر منها.

امنح نفسك سنة كاملة لتقييم موسمية عملك

أفضل طريقة لحساب أرباحك الشهرية كموظف مستقل هي إكمال عام كامل من العمل أولاً. هذه هي الطريقة الوحيدة لمعرفة ما إذا كانت أرباحك ستأخذ غطسًا دراماتيكيًا خلال أشهر الصيف ، أو ستشهد زيادات هائلة خلال موسم العطلات ، أو ستظل ثابتة إلى حد ما في جميع الفصول الأربعة. بعد إتمام السنة الأولى من عملك:

1. اطرح التكاليف العامة ، ومساهمات التقاعد ، ورواتب المرض ، وراتب الإجازة من كل شهر من الأرباح
2. اطرح نسبة مئوية من أرباحك الشهرية لدفع الضرائب السنوية أو ربع السنوية
3. أضف الدخل الشهري المتبقي لكل 12 شهرًا
4. اقسم إجابتك على 12

الإجابة النهائية هي "متوسط" أو متوسط ​​أرباحك الشهرية. إنه يمثل أفضل تقييم لمدى قدرة عملك على تحقيقه على مدار العام. إذا كان لديك شهور تكسب فيها 800 دولار فقط كموظف مستقل ، وأشهر تكسب فيها ما يصل إلى 7 آلاف دولار ، فقد يتراوح متوسطك الشهري بين 2500 دولار و 5000 دولار. عندما تعرف متوسط ​​دخلك الشهري ، يمكنك اتخاذ قرارات مستنيرة حول عدد المرات التي ستحتاج فيها إلى العمل من أجل الوصول إلى أهدافك ، سواء كنت مستعدًا لتحمل ديون جديدة أم لا ، وما إذا كنت بحاجة إلى خارجي ثابت -مصدر دخل.

إذا كان الشهر الأول لك كموظف مستقل ينتج عنه أرباح بقيمة 7 آلاف دولار ، فإن ترك عملك اليومي وتمويل سيارة جديدة قد يبدو فكرة جيدة. ومع ذلك ، فإن الأشهر التي لا تتجاوز أرباحها 800 دولار قد تنتظرنا.

ضع في اعتبارك وضعك ومتوسط ​​الدخل أيضًا

هناك ثلاث طرق مختلفة للنظر في أي مجموعة بيانات عندما تريد معرفة كيفية تقلب الأرقام بمرور الوقت. هذه هي الوضع والوسيط والمتوسط ​​، وكلها قياسات للاتجاه المركزي. إذا كنت ترغب في الوصول إلى قيمة واحدة تصف بدقة مجموعة البيانات التي جمعتها (أرباحك لكل شهر من شهور السنة) ، فإن كل من الوضع والمتوسط ​​والمتوسط ​​سيوفر لك هذه القيمة.

يمكن للعاملين لحسابهم الخاص تحديد متوسط ​​الدخل الشهري أو متوسط ​​الدخل عن طريق تجميع أرباحهم الشهرية لمدة عام كامل ثم تقسيم إجاباتهم على 12. عندما يكون "المتوسط" هو متوسط ​​دخلك الشهري ، فإن الوضع هو القيمة الأكثر شيوعًا. على سبيل المثال ، إذا كنت تكسب ما يقرب من 5000 دولار شهريًا لمدة ستة أشهر من العام ، ولكنك تكسب 800 دولار ، و 1200 دولار ، و 3600 دولار ، و 400 دولار ، و 400 دولار ، و 250 دولارًا في كل شهر من الأشهر المتبقية ، فإن دخل الوضع الخاص بك هو 5000 دولار. هذا يعني أنه في معظم الأشهر ، من المحتمل أن تكسب هذا المبلغ أو قريبًا منه.

يمكن العثور على متوسط ​​دخلك من خلال سرد إجمالي أرباحك لكل شهر من الأدنى إلى الأعلى ثم اختيار القيمة المناسبة في المنتصف. في مجموعة البيانات التي تحتوي على عدد متساوٍ من الأرقام ، سيتعين عليك أخذ العددين الأوسطين ومتوسطهما. على سبيل المثال ، إذا كانت أرباحك للشهر الأقل ربحًا في العام هي 1200 دولار وكانت أرباحك للشهر الأكثر ربحًا 10000 دولار ، فقد يكون لديك رقمان مثل 5600 دولار و 5800 دولار في المنتصف. ما عليك سوى جمعها ثم تقسيمها على اثنين. هذا هو متوسط ​​دخلك.

مثل متوسط ​​الدخل ، يعتبر متوسط ​​الدخل طريقة فعالة بشكل معقول لتحديد دخلك الشهري كموظف مستقل على الرغم من التغيرات الموسمية الدراماتيكية أو التقلبات الأخرى. وفقًا للإحصائيين ، فإن متوسط ​​الدخل أقل عرضة بكثير من متوسط ​​الدخل للتأثيرات من القيم المتطرفة. بمرور الوقت ، وبعد عدة سنوات في العمل ، ستجد أن متوسط ​​دخلك يوفر عرضًا أكثر دقة لأرباحك. ومع ذلك ، ستلاحظ أيضًا أن هناك قيمة في تتبع وضعك والنتائج المتوسطة أيضًا. سيخبرونك بعدد المرات التي يمكنك توقع شهور سيئة وأشهر لافتة ، وكيف يبدو الشهر المتوسط ​​، وأكثر من ذلك.

امنح نفسك هامش خطأ إضافي

يعد حساب متوسط ​​دخلك من عام كامل من العمل الحر طريقة رائعة لتعيين ميزانية شهرية معقولة. سيخبرك هذا الرقم أيضًا ما إذا كنت مستعدًا للتخلي عن أي عمل بدوام كامل أو جزئي تقوم بصيانته على الجانب. كقاعدة عامة ، يُنصح المستقلون الجدد بعدم "ترك وظائفهم اليومية" حتى يكملوا سنة واحدة على الأقل من العمل الحر ويتم توفير ثلاثة أشهر على الأقل من نفقات المعيشة. يفرض الإقلاع عن التدخين قبل هذا الوقت ضغطًا هائلاً على الشركات الجانبية لتحقيق النجاح على الفور. والأهم من ذلك ، أنه لا يأخذ في الحسبان التغيرات الموسمية في الدخل التي يستحيل تخفيفها أو التحكم فيها.

يخطئ على جانب من الحذر

بالنسبة إلى العاملين لحسابهم الخاص ، لا يوجد ضمان لمدة شهرين ليبدو متشابهين تمامًا. في الواقع ، ربما لن يفعلوا ذلك أبدًا. لتجنب مشكلات التدفق النقدي الشائعة ، اجمع أكبر قدر ممكن من بيانات الدخل والمصروفات. ستكشف مراجعة هذه البيانات عن الأوقات الدورية للارتفاعات والانخفاضات الموسمية ، ومناطق الهدر ، وغيرها من التفاصيل المهمة التي ستساعدك على تحسين خطة الدخل الخاصة بك بشكل استراتيجي. من الجيد أيضًا حساب نفقات العمل الأعلى من المتوقع والأرباح الأقل من المتوقع قبل اقتراض دين جديد أو شراء معدات جديدة أو الانخراط في إنفاق جديد.