Como calcular sua renda mensal como freelancer

O trabalho autônomo é uma excelente maneira de ganhar dinheiro, mas as quedas sazonais na atividade do mercado podem tornar a estabilidade do emprego assalariado convencional muito mais atraente.

Isto é especialmente verdadeiro se você não estiver preparado. Quem tem sucesso como freelancer está pronto para os desafios de ter uma renda que oscila. O segredo deles? Saber o que esperar e ter estratégias para mitigar períodos de baixos ganhos.

Ao calcular sua renda mensal média e estabelecer um orçamento razoável, você pode evitar mudanças drásticas em sua saúde financeira e em sua qualidade de vida ao longo do ano.

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre como calcular sua renda mensal como freelancer.

Seu melhor mês não é garantido para se repetir

Se você tem um mês de banner que inclui várias transações de alto valor, pode pensar que todos os meses seguintes terão a mesma aparência. Este é um erro fácil e muito comum. É também um com consequências potencialmente desastrosas. Ter um primeiro mês estelar como freelancer faz com que algumas pessoas abandonem seus empregos antes de estarem prontas para fazê-lo e antes de terem a oportunidade de avaliar e entender a natureza cíclica ou sazonal de seus setores.

Nunca defina seu melhor mês como padrão para seus ganhos. Com isso em mente, você não pode saber sua renda mensal após apenas um ou dois meses de freelancer. Quanto mais tempo você estiver em operação, mais fácil será obter uma imagem precisa de como as coisas mudam ao longo do tempo.

Fatores que afetam sua lucratividade como freelancer

Existem inúmeros fatores que afetam a rentabilidade dos freelancers. No entanto, todos eles podem ser divididos em duas categorias distintas: fatores que você pode controlar e fatores que você não pode .

Quer você escreva conteúdo para outras pessoas, crie sites, crie gráficos de qualidade ou venda produtos físicos ou digitais, você deve levar em conta as flutuações do mercado. Outros fatores que podem afetar seus negócios que estão fora de seu controle são:

• Problemas da cadeia de suprimentos
• Quedas sazonais na demanda
• Custos crescentes de materiais ou equipamentos essenciais
• Sua saúde

Embora sua saúde possa ser uma adição confusa a esta lista, lembre-se de que você é a única fonte de mão de obra que conduz suas operações de freelancer. Ficar com um resfriado ou uma gripe estomacal pode levar seus negócios a um impasse da noite para o dia. Sem ninguém oferecendo auxílio-doença ou qualquer outra forma de licença remunerada, todas as suas doenças provavelmente contarão como perda de lucro. A única vez em que isso não é verdade é quando os freelancers conseguem estabelecer renda passiva.

Você certamente pode mitigar esses e outros desafios tendo um plano para cada um, como:

• Construir uma grande rede de fornecedores e buscar materiais alternativos conforme necessário
• Oferecer descontos sazonais para incitar a motivação do comprador durante períodos de baixa demanda sazonal
• Participar de grupos de associação com fornecedores para se qualificar para descontos de fidelidade
• Cuidar bem de si mesmo ou trazer um parceiro para garantir a continuidade durante os tempos de doença

No entanto, em geral, esses são fatores que estão fora do seu controle. Eles envolvem mudanças que afetam suas operações e a lucratividade de seus empreendimentos freelance de maneiras que nem sempre podem ser previstas ou evitadas.

Quanto você pode ganhar a cada mês como freelancer também é determinado por:

• Com que frequência e por quanto tempo você está disposto a trabalhar
• Como você define seus preços
• Quão bem você gerencia seus custos indiretos

Esses são fatores que você pode controlar. Dedicar um tempo para listar todas as coisas que afetam sua lucratividade e, em seguida, determinar o quão bem você pode gerenciar ou controlar esses fatores é uma parte importante da criação de um plano de renda. Quanto mais pesquisas você fizer e quanto mais dados coletar, mais fácil será otimizar sua lucratividade ao longo do ano. Aproveitar as dicas de gerenciamento de dinheiro é uma ótima maneira de compensar os fatores que você não pode controlar e limitar os efeitos dos fatores que você pode.

Comece separando suas finanças pessoais das finanças do seu negócio

Antes de tentar calcular seus ganhos como freelancer, separe suas finanças pessoais das finanças do seu negócio. Se você for pago por meio de uma carteira digital, estabeleça uma conta pessoal para todas as transações pessoais e uma conta comercial para tudo relacionado ao seu freelancer. Configure uma conta bancária comercial também.

Isso tornará mais fácil ver para onde seu dinheiro está indo, quanto dinheiro você está investindo em seu negócio e qual é sua verdadeira renda. Por exemplo, se você concluir uma venda de US$ 200, mas pagou US$ 60 em marketing, materiais e atendimento para fazer essa transação acontecer, sua renda real será de US$ 140. Transferir $ 140 em lucros puros para sua conta pessoal tornará mais fácil avaliar o que você está realmente trazendo.

Se você trabalha para um aplicativo de carona ou um aplicativo de entrega de supermercado, deseja manter seus ganhos separados de seus gastos com gasolina, taxas de manutenção de veículos e outras despesas essenciais que afetam seus resultados, mas não melhoram diretamente sua vida -qualidade. Designers gráficos e especialistas em marketing on-line devem ser capazes de ver além de seus custos de software, custos de publicidade e outros gastos para ter uma ideia clara de quanto estão ganhando pessoalmente. Manter as finanças pessoais separadas das finanças da empresa também tornará infinitamente mais fácil fazer seus impostos no final do ano ou no final de cada trimestre.

Contabilize seus custos indiretos

É preciso dinheiro para ganhar dinheiro. Até o Internal Revenue Service (IRS) reconhece esse fato, e é por isso que os freelancers recebem uma variedade de créditos fiscais e baixas que representam esses gastos. Ao calcular sua renda mensal, você também deve contabilizar esses gastos. O dinheiro que você gasta para comprar, reparar, substituir ou manter equipamentos essenciais de negócios não deve ser contabilizado como receita. Afinal, você não pode gastá-lo para pagar suas despesas, e sua empresa não pode continuar avançando sem ele.

Essa é outra maneira pela qual vale a pena manter suas finanças pessoais separadas das finanças da empresa. Antes de transferir seu “pagamento/cheque de pagamento” para sua carteira digital pessoal ou conta bancária, reserve o dinheiro necessário para:

• Marketing
• Inventário
• Aluguel de instalações
• Equipamento essencial
• Terceirização

Crie uma lista de trabalho de despesas de negócios e seus valores médios. Assim como sua renda pessoal, essas despesas devem ser monitoradas ao longo do ano para determinar sua sazonalidade e encontrar maneiras de mantê-las sob controle.

Contabilize as despesas que não estão sendo pagas por um empregador

Em seguida, faça um balanço das despesas que não estão sendo pagas pelo empregador. Muitos freelancers ganham muito dinheiro, mas ainda não têm acesso a seguros médicos, odontológicos e de visão de qualidade. Pior ainda, eles não estão planejando ativamente sua aposentadoria. Como freelancer, você é inteiramente responsável por cobrir essas necessidades básicas e por fazer contribuições regulares para seu futuro financeiro.

Para ter uma ideia clara de quanta renda você terá para os custos básicos de vida, certifique-se de deduzir suas contribuições mensais de aposentadoria e prêmios de saúde/odontologia/visão. Além disso, lembre-se de que não terá um empregador pagando por dias de doença ou dias de férias. A menos que você tenha uma fonte de renda verdadeiramente passiva como freelancer, qualquer licença que você tirar contará como lucros cessantes. Nesse caso, divida seus ganhos do mês por 30 para chegar ao seu salário médio diário. Multiplique este número por dois. Em seguida, subtraia esse valor (dois dias de pagamento) da sua renda mensal total. Este é o custo aproximado de licença médica e férias padrão de duas semanas a cada ano. A maioria dos empregadores paga de oito a 10 dias de licença médica para funcionários em período integral, e a maioria também paga por duas a três semanas de férias.

Como um freelancer novinho em folha, você pode estar relutante em se pagar por duas a três semanas de férias. Além disso, você pode não ter a capacidade de fazê-lo. Nesse caso, subtraia apenas o valor de um dia de ganhos de sua renda mensal para contabilizar o auxílio-doença.

Os fundos que são deduzidos de seus ganhos regulares para auxílio-doença, férias, seguro e contribuições para aposentadoria devem ser reservados em uma conta poupança especial. À medida que sua lucratividade aumenta e sua capacidade de manter um estilo de vida confortável e sustentável como freelancer melhora, você pode aumentar os valores que aloca para economias de aposentadoria e “benefícios de funcionários” contínuos.

Impostos

Se você calcular seus ganhos mensais como freelancer, mas não contabilizar suas obrigações fiscais, provavelmente estará em apuros no final do ano. Lembre-se de que, à medida que seus ganhos aumentam, declarar seus impostos trimestralmente em vez de anualmente será sua melhor jogada.

A maneira mais segura de determinar sua provável dívida fiscal é consultar um contador público certificado (CPA) ou especialista em impostos antes de escrever seu orçamento. Esse profissional considerará vários fatores pessoais e específicos do setor para chegar a uma estimativa individualizada de sua obrigação tributária anual ou trimestral. Isso lhe dirá quanto dinheiro você deve colocar em uma conta poupança todos os meses para cobrir essa despesa inevitável.

Dê a si mesmo um ano inteiro para avaliar a sazonalidade do seu negócio

A melhor maneira de calcular seus ganhos mensais como freelancer é completar primeiro um ano inteiro de negócios. Esta é a única maneira de saber se seus lucros vão cair drasticamente durante os meses de verão, experimentar grandes aumentos durante a temporada de férias ou permanecer bastante estático nos quatro trimestres. Depois de concluir seu primeiro ano de negócios:

1. Subtraia seus custos indiretos, contribuições de aposentadoria, auxílio-doença e pagamento de férias de cada mês de ganhos
2. Subtraia uma porcentagem de seus ganhos mensais para seu pagamento de impostos anual ou trimestral
3. Adicione a renda mensal restante para todos os 12 meses
4. Divida sua resposta por 12

A resposta final é o seu salário médio mensal ou “médio”. Ele representa a melhor avaliação de quanto seu negócio é capaz de gerar ao longo do ano. Se você tem meses em que ganha apenas US $ 800 como freelancer e meses em que ganha até US $ 7 mil, sua média mensal pode ficar entre US $ 2.500 e US $ 5.000. Quando você conhece sua renda mensal média, pode tomar decisões informadas sobre a frequência com que precisará trabalhar para atingir suas metas, se está ou não pronto para assumir novas dívidas e se precisa de uma conta externa fixa. -fonte de renda.

Se o seu primeiro mês como freelancer resultar em US$ 7 mil em lucros, sair do seu emprego diário e financiar um novo veículo pode parecer uma boa ideia. No entanto, meses com apenas US $ 800 em ganhos podem estar logo à frente.

Considere sua moda e renda média também

Existem três maneiras diferentes de analisar qualquer conjunto de dados quando você deseja saber como os números flutuam ao longo do tempo. Estas são moda, mediana e média, e todas são medidas de tendência central. Se você quiser chegar a um único valor que descreva com precisão o conjunto de dados que você coletou (seus ganhos para cada mês do ano), moda, mediana e média fornecerão esse valor.

Freelancers podem determinar sua renda mensal média ou renda média totalizando seus ganhos mensais por um ano inteiro e então dividindo suas respostas por 12. Onde “média” é sua renda mensal média, moda é o valor que ocorre mais comumente. Por exemplo, se você ganha aproximadamente US$ 5.000 por mês durante seis meses do ano, mas ganha US$ 800, US$ 1.200, US$ 3.600, US$ 400, US$ 400 e US$ 250 em cada um dos meses restantes, sua renda modal é de US$ 5.000. Isso significa que, na maioria dos meses, você provavelmente ganhará esse valor ou próximo disso.

Sua renda média pode ser encontrada listando seus ganhos totais para cada mês do menor para o maior e, em seguida, escolhendo o valor que está bem no meio. Em um conjunto de dados que tem uma quantidade par de números, você terá que pegar os dois números do meio e fazer a média deles. Por exemplo, se seus ganhos para o mês menos lucrativo do ano foram de R$ 1.200 e seus ganhos para o mês mais lucrativo foram de R$ 10.000, você pode ter dois números como R$ 5.600 e R$ 5.800 bem no meio. Basta adicioná-los e depois dividi-los por dois. Esta é a sua renda média.

Assim como a renda média, a renda média é considerada uma maneira razoavelmente eficaz de determinar sua renda mensal como freelancer, apesar das dramáticas mudanças sazonais ou outras flutuações. De acordo com os estatísticos, a renda mediana é muito menos suscetível do que a renda média a influências de outliers. Com o tempo, e depois de vários anos no negócio, você descobrirá que sua renda média fornece a visão mais precisa de seus ganhos. No entanto, você também notará que há valor em rastrear seu modo e os resultados médios também. Eles lhe dirão com que frequência você pode esperar meses ruins e meses de banner, como é um mês médio e muito mais.

Dê a si mesmo uma margem de erro adicional

Calcular sua renda média de um ano inteiro de freelancer é uma ótima maneira de definir um orçamento mensal razoável. Esse número também lhe dirá se você está pronto para desistir de qualquer trabalho em período integral ou parcial que esteja mantendo ao lado. Como regra geral, os novos freelancers são desaconselhados a “deixar seus empregos diários” até que tenham completado pelo menos um ano de freelancer e tenham economizado pelo menos três meses de despesas de subsistência. Desistir antes desse período coloca uma pressão tremenda sobre as empresas secundárias para que tenham sucesso imediato. Mais importante, não leva em conta as mudanças sazonais na renda que são quase impossíveis de mitigar ou controlar.

Errar do lado da cautela

Para freelancers, não há garantia de dois meses exatamente iguais. Na verdade, eles provavelmente nunca o farão. Para evitar problemas comuns de fluxo de caixa, colete o máximo de dados de receitas e despesas que puder. A revisão desses dados revelará tempos cíclicos de altos e baixos sazonais, áreas de desperdício e outros detalhes importantes que ajudarão você a refinar estrategicamente seu plano de renda. Também é uma boa ideia levar em conta despesas comerciais acima do esperado e ganhos abaixo do esperado antes de assumir novas dívidas, comprar novos equipamentos ou se envolver em novos gastos.