Comment calculer votre revenu mensuel en tant que pigiste

La pige est un excellent moyen de gagner de l'argent, mais les baisses saisonnières de l'activité du marché peuvent rendre la stabilité de l'emploi salarié conventionnel beaucoup plus attrayante.

Cela est particulièrement vrai si vous n'êtes pas préparé. Ceux qui réussissent en tant que pigistes sont prêts à relever le défi d'avoir un revenu qui fluctue. Leur secret ? Savoir à quoi s'attendre et avoir des stratégies pour atténuer les périodes de faible revenu.

En calculant votre revenu mensuel moyen et en établissant un budget raisonnable, vous pouvez éviter des changements dramatiques à la fois dans votre santé financière et dans votre qualité de vie tout au long de l'année.

Voici tout ce que vous devez savoir sur la façon de calculer votre revenu mensuel en tant que freelance.

Votre meilleur mois n'est pas garanti de se répéter

Si vous avez un mois phare qui comprend plusieurs transactions de grande valeur, vous pourriez penser que chaque mois qui suit aura le même aspect. C'est une erreur facile et trop courante. C'en est aussi une avec des conséquences potentiellement désastreuses. Avoir un excellent premier mois en tant que pigiste amène certaines personnes à quitter leur emploi de jour avant qu'elles ne soient prêtes à le faire, et avant qu'elles n'aient eu l'occasion d'évaluer et de comprendre la nature cyclique ou saisonnière de leurs industries.

Ne fixez jamais votre meilleur mois comme référence pour vos revenus. Dans cet esprit, vous ne pouvez pas connaître votre revenu mensuel après seulement un à deux mois de travail à la pige. Plus longtemps vous serez en opération, plus il sera facile d'obtenir une image précise de la façon dont les choses changent au fil du temps.

Facteurs qui affectent votre rentabilité en tant que pigiste

Il existe d'innombrables facteurs qui affectent la rentabilité des freelances. Cependant, ils peuvent tous être divisés en deux catégories distinctes : les facteurs que vous pouvez contrôler et les facteurs que vous ne pouvez pas .

Que vous écriviez du contenu pour d'autres, construisiez des sites Web, créiez des graphiques de qualité ou vendiez des produits physiques ou numériques, vous devez tenir compte des fluctuations du marché. D'autres facteurs qui pourraient affecter votre entreprise et qui échappent à votre contrôle sont :

• Problèmes de chaîne d'approvisionnement
• Baisse saisonnière de la demande
• Augmentation des coûts des matériaux ou équipements essentiels
• Votre santé

Bien que votre santé puisse être un ajout déroutant à cette liste, vous devez vous rappeler que vous êtes la seule source de main-d'œuvre qui dirige vos opérations de freelance. Attraper un rhume ou une grippe intestinale pourrait paralyser votre entreprise du jour au lendemain. En l'absence de personne offrant une indemnité de maladie ou toute autre forme de congé payé, toutes vos maladies compteront probablement comme une perte de profit. Le seul moment où cela est faux, c'est lorsque les indépendants parviennent à établir un revenu passif.

Vous pouvez certainement atténuer ces défis et d'autres en ayant un plan pour chacun, comme :

• Construire un vaste réseau de fournisseurs et rechercher des matériaux alternatifs au besoin
• Offrir des remises saisonnières pour stimuler la motivation des acheteurs pendant les périodes de faible demande saisonnière
• Rejoindre des groupes de membres avec des fournisseurs pour bénéficier de remises de fidélité
• Prendre bien soin de soi ou faire appel à un partenaire pour assurer la continuité en cas de maladie

Cependant, en général, ce sont des facteurs qui échappent à votre contrôle. Ils impliquent des changements qui affectent vos opérations et la rentabilité de vos efforts indépendants d'une manière qui ne peut pas toujours être prédite ou évitée.

Le montant que vous pouvez gagner chaque mois en tant que pigiste est également déterminé par :

• À quelle fréquence et combien de temps êtes-vous prêt à travailler
• Comment vous fixez vos prix
• Dans quelle mesure vous gérez vos frais généraux

Ce sont des facteurs que vous pouvez contrôler. Prendre le temps d'énumérer toutes les choses qui ont un impact sur votre rentabilité, puis de déterminer dans quelle mesure vous pouvez gérer ou contrôler ces facteurs est une partie importante de la création d'un plan de revenus. Plus vous faites de recherches et plus vous collectez de données, plus il vous sera facile d'optimiser votre rentabilité tout au long de l'année. Profiter des conseils de gestion de l'argent est un excellent moyen de compenser les facteurs que vous ne pouvez pas contrôler et de limiter les effets des facteurs que vous pouvez.

Commencez par séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise

Avant d'essayer de calculer vos revenus en tant que pigiste, séparez vos finances personnelles de celles de votre entreprise. Si vous êtes payé via un portefeuille numérique, créez un compte personnel pour toutes les transactions personnelles et un compte professionnel pour tout ce qui concerne votre travail en freelance. Ouvrez également un compte bancaire commercial.

Cela vous permettra de voir plus facilement où va votre argent, combien d'argent vous investissez dans votre entreprise et quel est votre véritable revenu. Par exemple, si vous réalisez une vente de 200 $ mais que vous avez payé 60 $ en marketing, matériel et exécution pour que cette transaction se réalise, votre revenu réel sera de 140 $. Le transfert de 140 $ de bénéfices purs sur votre compte personnel vous permettra d'évaluer plus facilement ce que vous apportez réellement.

Si vous travaillez pour une application de covoiturage ou une application de livraison de courses, vous souhaitez séparer vos revenus de vos dépenses en essence, des frais d'entretien de votre véhicule et d'autres dépenses essentielles qui ont un impact sur vos résultats mais n'améliorent pas directement votre vie. -qualité. Les graphistes et les experts en marketing en ligne devraient pouvoir voir au-delà de leurs coûts de logiciels, de publicité et d'autres dépenses pour avoir une idée claire de ce qu'ils gagnent personnellement. Séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise facilitera également infiniment la déclaration de vos impôts à la fin de l'année ou à la fin de chaque trimestre.

Tenez compte de vos frais généraux

Il faut de l'argent pour faire de l'argent. Même l'Internal Revenue Service (IRS) reconnaît ce fait, c'est pourquoi les pigistes bénéficient d'une variété de crédits d'impôt et de radiations qui expliquent ces dépenses. Lorsque vous calculez votre revenu mensuel, vous devez également tenir compte de ces dépenses. L'argent que vous dépensez pour acheter, réparer, remplacer ou entretenir des équipements professionnels essentiels ne doit pas être considéré comme un revenu. Après tout, vous ne pouvez pas le dépenser pour payer vos frais de subsistance, et votre entreprise ne peut pas continuer à fonctionner sans elle.

C'est une autre façon dont il est avantageux de séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise. Avant de transférer votre « paiement/chèque de paie » dans votre portefeuille numérique personnel ou votre compte bancaire, mettez de côté l'argent nécessaire pour :

• Commercialisation
• Inventaire
• Location d'installations
• Équipement essentiel
• Externalisation

Créez une liste de travail des dépenses professionnelles et de leurs montants moyens. Tout comme votre revenu personnel, ces dépenses doivent être suivies tout au long de l'année afin de déterminer leur saisonnalité et de trouver des moyens de les contrôler.

Comptabiliser les dépenses qui ne sont pas payées par un employeur

Ensuite, faites le point sur les dépenses qui ne sont pas payées par un employeur. De nombreux pigistes gagnent beaucoup d'argent mais n'ont toujours pas accès à une assurance médicale, dentaire et visuelle de qualité. Pire encore, ils ne planifient pas activement leur retraite. En tant que pigiste, vous êtes entièrement responsable de couvrir ces besoins de base et de contribuer régulièrement à votre avenir financier.

Pour avoir une idée précise du revenu dont vous disposerez pour les frais de subsistance de base, assurez-vous de déduire vos cotisations de retraite mensuelles et vos primes de soins de santé/dentaires/vision. Vous devez également vous rappeler que vous n'aurez pas d'employeur qui paiera les jours de maladie ou les jours de vacances. À moins que vous n'ayez une source de revenus vraiment passive en tant que pigiste, tout congé que vous prendrez sera considéré comme un manque à gagner. Dans ce cas, divisez vos revenus du mois par 30 pour arriver à votre salaire journalier moyen. Multipliez ce nombre par deux. Ensuite, soustrayez ce montant (deux jours de paie) de votre revenu mensuel total. Il s'agit du coût approximatif d'un congé de maladie et d'un congé annuel standard de deux semaines. La plupart des employeurs paient huit à dix jours de congé de maladie pour les employés à temps plein, et la plupart paient également deux à trois semaines de vacances.

En tant que tout nouveau pigiste, vous pourriez être réticent à vous payer deux à trois semaines de vacances. De plus, vous n'en avez peut-être pas la capacité. Si c'est le cas, soustrayez une seule journée de revenus de votre revenu mensuel pour tenir compte des indemnités de maladie.

Les fonds déduits de vos revenus réguliers pour les indemnités de maladie, les congés payés, les assurances et les cotisations de retraite doivent être mis de côté dans un compte d'épargne spécial. Au fur et à mesure que votre rentabilité augmente et que votre capacité à maintenir un style de vie confortable et durable en tant que pigiste s'améliore, vous pouvez augmenter les montants que vous allouez à l'épargne-retraite et aux «avantages sociaux» continus.

Impôts

Si vous calculez vos revenus mensuels en tant que pigiste mais que vous ne tenez pas compte de votre impôt à payer, vous serez probablement dans l'eau chaude à la fin de l'année. Gardez à l'esprit qu'à mesure que vos revenus augmentent, votre meilleure décision sera de produire vos impôts trimestriellement plutôt qu'annuellement.

Le moyen le plus sûr de déterminer votre dette fiscale probable est de consulter un comptable public agréé (CPA) ou un fiscaliste avant de rédiger votre budget. Ce professionnel prendra en compte un certain nombre de facteurs personnels et spécifiques à l'industrie pour arriver à une estimation individualisée de votre obligation fiscale annuelle ou trimestrielle. Cela vous indiquera combien d'argent vous devriez mettre dans un compte d'épargne chaque mois pour couvrir cette dépense inévitable.

Donnez-vous une année complète pour évaluer la saisonnalité de votre entreprise

La meilleure façon de calculer vos revenus mensuels en tant que pigiste est de terminer d'abord une année complète d'activité. C'est le seul moyen de savoir si vos bénéfices chuteront de façon spectaculaire pendant les mois d'été, connaîtront des augmentations massives pendant la période des fêtes ou resteront assez statiques au cours des quatre trimestres. Après avoir terminé votre première année d'activité :

1. Soustrayez vos frais généraux, cotisations de retraite, indemnités de maladie et indemnités de vacances de chaque mois de revenus
2. Soustrayez un pourcentage de vos revenus mensuels pour votre paiement d'impôt annuel ou trimestriel
3. Ajouter le revenu mensuel restant pour les 12 mois
4. Divisez votre réponse par 12

La réponse finale est votre « moyen » ou vos revenus mensuels moyens. Il représente la meilleure évaluation de ce que votre entreprise est capable de générer tout au long de l'année. Si vous avez des mois où vous ne gagnez que 800 $ en tant que pigiste et des mois où vous gagnez jusqu'à 7 000 $, votre moyenne mensuelle peut se situer entre 2 500 $ et 5 000 $. Lorsque vous connaissez votre revenu mensuel moyen, vous pouvez prendre des décisions éclairées sur la fréquence à laquelle vous devrez travailler pour atteindre vos objectifs, si vous êtes prêt ou non à contracter de nouvelles dettes et si vous avez besoin d'un -source de revenu.

Si votre premier mois en tant que pigiste génère 7 000 $ de bénéfices, quitter votre emploi de jour et financer un nouveau véhicule peut sembler une bonne idée. Cependant, des mois avec aussi peu que 800 $ de revenus pourraient être à venir.

Tenez également compte de votre mode et de vos revenus médians

Il existe trois façons différentes d'examiner n'importe quel ensemble de données lorsque vous voulez savoir comment les nombres fluctuent dans le temps. Ce sont le mode, la médiane et la moyenne, et ce sont toutes des mesures de tendance centrale. Si vous souhaitez arriver à une valeur unique décrivant avec précision l'ensemble des données que vous avez collectées (vos revenus pour chaque mois de l'année), le mode, la médiane et la moyenne vous fourniront chacun cette valeur.

Les pigistes peuvent déterminer leur revenu mensuel moyen ou leur revenu moyen en additionnant leurs revenus mensuels pour une année complète, puis en divisant leurs réponses par 12. Où "moyen" est votre revenu mensuel moyen, le mode est la valeur la plus courante. Par exemple, si vous gagnez environ 5 000 $ par mois pendant six mois de l'année, mais que vous gagnez 800 $, 1 200 $, 3 600 $, 400 $, 400 $ et 250 $ au cours de chacun des mois restants, votre revenu de mode est de 5 000 $. Cela signifie que la plupart des mois, vous gagnerez probablement ce montant ou presque.

Votre revenu médian peut être trouvé en énumérant vos revenus totaux pour chaque mois du plus bas au plus élevé, puis en choisissant la valeur qui se trouve juste au milieu. Dans un ensemble de données contenant un nombre pair de nombres, vous devrez prendre les deux nombres du milieu et en faire la moyenne. Par exemple, si vos revenus pour votre mois le moins rentable de l'année étaient de 1 200 $ et que vos revenus pour votre mois le plus rentable étaient de 10 000 $, vous pourriez avoir deux chiffres comme 5 600 $ et 5 800 $ assis en plein milieu. Il suffit de les additionner puis de les diviser par deux. C'est votre revenu médian.

Comme le revenu moyen, le revenu médian est considéré comme un moyen raisonnablement efficace de déterminer votre revenu mensuel en tant que pigiste malgré les changements saisonniers dramatiques ou d'autres fluctuations. Selon les statisticiens, le revenu médian est beaucoup moins sensible que le revenu moyen aux influences des valeurs aberrantes. Au fil du temps, et après plusieurs années d'activité, vous constaterez que votre revenu moyen fournit la vue la plus précise de vos revenus. Cependant, vous remarquerez également qu'il est également utile de suivre votre mode et vos résultats médians. Ils vous diront à quelle fréquence vous pouvez vous attendre à de mauvais mois et à des mois de bannière, à quoi ressemble un mois moyen, et plus encore.

Donnez-vous une marge d'erreur supplémentaire

Le calcul de votre revenu moyen sur une année complète de travail indépendant est un excellent moyen de définir un budget mensuel raisonnable. Ce numéro vous indiquera également si vous êtes prêt à abandonner tout travail à temps plein ou à temps partiel que vous maintenez à côté. En règle générale, il est déconseillé aux nouveaux pigistes de « quitter leur emploi de jour » avant d'avoir terminé au moins un an de travail à la pige et d'avoir économisé au moins trois mois de frais de subsistance. Quitter avant cette heure exerce une pression énorme sur les entreprises parallèles pour qu'elles réussissent immédiatement. Plus important encore, il ne tient pas compte des variations saisonnières du revenu qui sont pratiquement impossibles à atténuer ou à contrôler.

Pécher par excès de prudence

Pour les pigistes, il n'est pas garanti que deux mois se ressemblent exactement. En fait, ils ne le feront probablement jamais. Pour éviter les problèmes de trésorerie courants, collectez autant de données que possible sur les revenus et les dépenses. L'examen de ces données révélera les périodes cycliques des hauts et des bas saisonniers, les zones de gaspillage et d'autres détails importants qui vous aideront à affiner stratégiquement votre plan de revenus. C'est également une bonne idée de tenir compte des dépenses d'entreprise plus élevées que prévu et des bénéfices inférieurs aux prévisions avant de contracter de nouvelles dettes, d'acheter de nouveaux équipements ou de s'engager autrement dans de nouvelles dépenses.