Jetzt kaufen, später zahlen für kleine Unternehmen: Was Sie über BNPL für Händler wissen müssen

Wenn es darum geht, jetzt zu kaufen, später für Geschäfte zu bezahlen, bietet diese moderne Zahlungsmethode viele Möglichkeiten. BNPL wird immer beliebter, um sowohl große als auch kleine Käufe zu fördern, insbesondere bei Ihren Millennial- und Gen Z-Kunden. Für Händler ist Buy Now Pay Later (BNPL) nicht nur eine Möglichkeit, Zahlungen anzunehmen: Es ist eine Möglichkeit, Ihre Kunden dazu zu bringen, mehr in Ihrem Unternehmen auszugeben, damit Sie profitabler werden können.

Lesen Sie weiter, um mehr über die Vor- und Nachteile von „Jetzt kaufen, später bezahlen“ für kleine Unternehmen zu erfahren und wie Sie ein „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Händler werden.

Was ist „Jetzt kaufen, später bezahlen“ für kleine Unternehmen?

BNPL ist eine Art Verbraucherdarlehen, mit dem Kunden einen Kauf in Raten finanzieren können – normalerweise vier Raten insgesamt. BNPL macht teure Einkäufe erschwinglicher, was Kunden dazu verleiten könnte, mehr auszugeben, als sie es sonst tun würden. Während BNPL einige Kritik erhalten hat, weil es junge Verbraucher veranlasst, Ausgaben zu tätigen, die über ihre Verhältnisse hinausgehen, und ähnlich wie Kreditkarten und andere elektronische Zahlungen, bergen sie auch einige Risiken für Händler. BNPL kann sowohl für Online- als auch für persönliche Einkäufe verwendet werden.

Wie funktioniert „Jetzt kaufen, später bezahlen“ für Händler?

Als Händler funktioniert das Akzeptieren von BNPL ähnlich wie bei einer Kreditkarte, da Sie den vollen Betrag des Kaufs erhalten, obwohl dieser Gesamtbetrag das Bankkonto des Kunden zum Zeitpunkt des Kaufs nicht verlässt. Häufig akzeptieren Händler nur eine oder zwei Arten von BNPL-Diensten und können diese Zahlungsmethode in ihren Geschäften oder auf ihren Websites bewerben.

Einige POS-Systeme haben sogar eine integrierte BNPL-Akzeptanz. Zum Beispiel können Square-Händler Afterpay-Zahlungen an ihrem POS oder Online-Shop akzeptieren.

Vorteile von BNPL für Unternehmen

Jetzt kaufen, später bezahlen für kleine Unternehmen bietet viele Vorteile, die kurz gesagt mehr Umsatz und größere Umsätze für Ihr Unternehmen bedeuten!

BNPL ist besonders beliebt bei jüngeren Käufern, iPhone-Nutzern und Online-Shoppern.

• Fördert höhere Kundenausgaben: BNPL ist nützlich für die Finanzierung größerer Einkäufe und kann Kunden helfen, sich teurere Artikel zu leisten, selbst wenn sie keine Kreditkarte haben. Der beliebte BNPL-Dienst Afterpay behauptet, dass die Nutzung seiner Dienste den durchschnittlichen Bestellwert um bis zu 18 % erhöht.
• Steigert den Online-Verkauf : Insbesondere der Online-Verkauf wird durch das Angebot von BNPL angekurbelt. Die Anmeldung für einen BNPL-Service kann bis zu mehreren Minuten dauern, und es ist einfacher (und privater), BNPL bequem von zu Hause aus zu beantragen, z. B. beim Online-Shopping, als in einem Geschäft. Ein kürzlich erschienener Bericht über den Stand des E-Commerce von RBC Capital behauptet, dass BNPL die E-Commerce-Conversions um 20-30 % steigert.
• Eine weitere Möglichkeit für Kunden zu bezahlen: Die Kunden von heute wollen mehrere Optionen, wenn es um Zahlungen geht, und BNPL ist nur eine weitere Option, die Sie zu Ihren Zahlungsangeboten hinzufügen können. Je mehr Zahlungsoptionen Sie anbieten, desto mehr Verkaufschancen schaffen Sie für Ihr Unternehmen.
• Appell an jüngere Verbraucher: BNPL ist besonders beliebt bei jüngeren Verbrauchern, die in der Regel die unersättlichsten Käufer sind. Laut einer eMarketer-Untersuchung zu BNPL werden 55,1 % der Käufer der Generation Z dieses Jahr mindestens einmal BNPL verwenden, verglichen mit 48,6 % der Käufer der Millennials; ein immer kleinerer Prozentsatz älterer Generationen plant, diese Zahlungsoption zu nutzen.
• Hält Ihr Unternehmen wettbewerbsfähig: Immer mehr Ihrer Konkurrenten bieten BNPL an, und wenn Ihr Unternehmen keine BNPL-Optionen hat, opfern Sie möglicherweise Verkäufe an Ihre Konkurrenz. Laut Afterpay gaben 57 % der Benutzer, die mit dem Service einen Kauf getätigt haben, an, dass sie, wenn die BNPL-Zahlungsoption nicht verfügbar wäre, nach einem anderen Geschäft gesucht hätten, das diese Option anbietet, oder überhaupt nicht gekauft hätten.
• Praktisch für iPhone-Benutzer: Wie ich kürzlich in einem Artikel über Apple Pay Later, der in Finance Magnates veröffentlicht wurde, kommentiert habe, wird Apple bald mit der Veröffentlichung seines eigenen Jetzt kaufen, später bezahlen-Dienstes namens Apple Pay Later im Herbst 2022 in BNPL eintreten. Mit Apple Pay Later können alle Apple Pay-Benutzer mit ihrer Apple Wallet einen Kauf in Raten bezahlen. Was für Händler großartig ist, ist, dass Unternehmen keine spezielle Integration benötigen, um Apple Pay Later zu akzeptieren, da der Dienst das Mastercard-Netzwerk nutzt.

Nachteile von BNPL für Unternehmen

Kaufen Sie jetzt, zahlen Sie später hat auch bestimmte Nachteile oder Nachteile für Händler. Insbesondere kostet es im Vergleich zu anderen Zahlungsmethoden etwas mehr, BNPL zu akzeptieren, und es kann ein wenig Zeit und Mühe kosten, Ihren BNPL-Checkout-Prozess zu perfektionieren.

• Höhere Händlergebühren: Gebühren für BNPL-Transaktionen sind tendenziell höher als Gebühren für Kreditkartentransaktionen (siehe die nachstehende Tabelle mit Gebühren verschiedener BNPL-Unternehmen). Das bedeutet, dass Ihr Unternehmen mehr für BNPL-Transaktionen zahlt, als wenn der Kunde mit einer Kreditkarte bezahlt hätte.
• Integration ist nicht universell: Nicht alle BNPL-Dienste lassen sich problemlos in alle POS-Systeme oder E-Commerce-Website-Builder integrieren. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise eine jährliche Gebühr für eine Erweiterung des BNPL-Zahlungsgateways zahlen. Häufig arbeitet ein POS-System oder E-Commerce-Anbieter mit einem bevorzugten BNPL-Anbieter zusammen, aber es ist möglicherweise nicht der, den Sie bevorzugen.
• Langsamerer Checkout: Da BNPL technisch gesehen ein Darlehen ist, müssen Kunden einen schnellen Antrag ausfüllen, wenn sie zum ersten Mal einen BNPL-Dienst nutzen – sie können nicht einfach fast sofort bezahlen, wie sie es mit einer Kreditkarte oder kontaktlosen Zahlungen können. Für erstmalige BNPL-Benutzer kann dies den Bezahlvorgang erheblich verlangsamen.
• Nicht alle Händler akzeptiert: Nicht nur Kunden, sondern auch Händler müssen sich für die Nutzung von BNPL-Diensten bewerben. Ein BNPL-Unternehmen überprüft Ihr Unternehmen, bevor es Ihnen erlaubt, mit dem Service zu verkaufen. Wenn Ihr Unternehmen in eine bestimmte Hochrisikokategorie fällt, die der BNPL-Anbieter nicht akzeptiert, lässt der Anbieter Sie möglicherweise nicht seine Zahlungen akzeptieren.
• Betrugs- und Rückbuchungsrisiken: BNPL birgt einige Betrugs- und Rückbuchungsrisiken für Händler (siehe nachstehenden Abschnitt darüber, worauf Sie bei BNPL-Betrug achten müssen).

Wie bezahlen BNPL-Unternehmen Händler?

BNPL-Unternehmen bezahlen Händler in den meisten Fällen innerhalb weniger Tage. In der Regel erhalten Sie den vollen Kaufbetrag innerhalb von 1-3 Werktagen. Normalerweise verfügt das BNPL-Unternehmen über ein Händlerportal, auf dem Unternehmen ihre Auszahlungen verfolgen können.

Wie viel verlangen BNPL-Unternehmen von Händlern?

Wie Sie sehen können, bringt BNPL bestimmte Anforderungen und Gebühren mit sich, sowohl für Händler als auch für Verbraucher. BNPL-Händlergebühren liegen in der Regel zwischen 3,39 und 6 % + einer festen Gebühr (normalerweise 0,30 USD ) für jede Transaktion . Verbrauchern werden keine Gebühren berechnet, es sei denn, sie sind mit einer Ratenzahlung in Verzug.

Hier sind noch ein paar Dinge, die Sie zu BNPL-Gebühren und -Berechtigung beachten sollten:

• Selbst wenn ein BNPL-Unternehmen den Verbrauchern keine Verzugsgebühr berechnet, wird es wahrscheinlich die versäumten Zahlungen des Kunden den Kreditauskunfteien melden , das Konto des Kunden nach einer gewissen Zeit einfrieren und das Konto zum Inkasso schicken.
• BNPL-Dienste können bei allen Verbrauchern, die einen Antrag stellen, eine weiche oder harte Bonitätsprüfung durchführen .
• Wenn es um die Berechtigung von Händlern für BNPL geht, hat dies normalerweise mit Ihrer Branche zu tun. Sie können überprüfen, ob die Branche Ihres Unternehmens auf der Liste der eingeschränkten Branchen des BNPL-Unternehmens steht .
• Die Zahlungen für die oben genannten 6-Wochen-Ratenkredite sind alle zwei Wochen fällig, also insgesamt 4 Raten .
• BNPL-Unternehmen beginnen auch damit, längerfristige Verbraucherkredite von bis zu 6-12 Monaten sowie virtuelle Karten anzubieten.

Was sind einige beliebte „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Anbieter?

Die Top-BNPL-Apps sind sich insofern sehr ähnlich, als sie alle Kredite anbieten, mit denen Verbraucher einen Kauf in vier zweiwöchentlichen Raten abbezahlen können. Die Verspätungsgebühren und Transaktionsgebühren, die sie den Händlern berechnen, sind ebenfalls alle ähnlich. Es gibt jedoch einige Unterschiede zu beachten.

Bestätigen

• Affirm wird bei verschiedenen namhaften Einzelhändlern wie Walmart und Peloton akzeptiert und unterstützt auch Shopifys Shop Pay-Ratenkredite. Affirm lässt sich in verschiedene E-Commerce-Lösungen für kleine Unternehmen integrieren, darunter Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Wix und mehr.
  • Lesen Sie unseren Artikel darüber, was Affirm ist und wie Sie es zu Ihrer Website hinzufügen können.

Klara

• Klarna wird in vielen auf Millennials ausgerichteten landesweiten Geschäften wie Sephora und H&M sowie anderen großen Marken wie Adidas und PETCO akzeptiert. Sie können Klarna mit Shopify, Shift4Shop, Vend POS und anderen Lösungen integrieren.
  • Entdecken Sie Klarna für Unternehmen.

AfterPay

• Große Einzelhändler wie lululemon, Ulta Beauty, Urban Outfitters, Bed Bath & Beyond und viele andere bieten ihren Kunden AfterPay als Zahlungsoption an. AfterPay gehört Square und daher ist es sinnvoll, dass Ihr kleines Unternehmen AfterPay über Ihren Square POS oder Square Online Store akzeptieren kann. AfterPay lässt sich auch in Stripe, Ecwid, Squarespace und mehr integrieren.
  • Erfahren Sie mehr über die Optionen „Jetzt kaufen, später bezahlen“ von AfterPay.

Sezzle

• Gen Z-zentriertes Sezzle ist Partner von Target, GameStop, Bass Pro Shops und zahlreichen anderen Marken. Es bietet kostenlose, nahtlose Integrationen mit Software für kleine Unternehmen wie WordPress, Magento, Salesforce, Shopify Plus und andere.
  • Erfahren Sie mehr über „Jetzt kaufen, später bezahlen“ von Sezzle.

PayPal-Einzahlung 4

• PayPal Pay In 4 bietet Benutzern von PayPal-Geschäftskonten eine BNPL-Checkout-Option, die sie Kunden anbieten können. Pay In 4 erhebt die standardmäßigen PayPal-Transaktionsgebühren, die nicht so hoch sind wie bei den meisten anderen BNPL-Anbietern. PayPal Pay In 4 wird bei Einzelhändlern wie Aldo, Fossil, Champion und anderen akzeptiert; Es lässt sich in verschiedene Volusion-, X-Cart-, OpenCart-, WooCommerce-, BigCommerce- und andere E-Commerce-Software integrieren.
  • Entscheiden Sie, ob Sie Ihren Kunden PayPal Pay In 4 anbieten möchten. (Beachten Sie, dass PayPal auch einen separaten längerfristigen Verbraucherdarlehensservice anbietet, der eine 6-monatige Finanzierung für Einkäufe über 99 $ anbietet, genannt PayPal Credit.)

Zip (früher Quadpay)

• Verschiedene Einzelhändler, darunter Fashion Nova, Newegg und Famous Footwear, akzeptieren Zip als BNPL-Option. Zip lässt sich in Shopify, Magento, BigCommerce und andere Handelslösungen integrieren, sodass Einzelhändler Zip-Zahlungen sowohl online als auch persönlich akzeptieren können. (Sie können auch ein paar Zeilen JavaScript-Code verwenden, um Ihre eigene Integration mit Zip zu erstellen.)

So werden Sie ein „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Händler

Wenn Sie sich fragen, wie Sie ein Buy-Now-Pay-Laterer-Händler werden können, keine Sorge – der Prozess ist wirklich ganz einfach. Sie müssen sich lediglich bei einem BNPL-Service bewerben und den BNPL-Service dann in Ihren Online-Shop und/oder Ihr Point-of-Sale-System integrieren. BNPL-Unternehmen versuchen, den Prozess der Beantragung und Implementierung ihrer BNPL-Dienste so schnell und unkompliziert wie möglich zu gestalten.

BNPL-Unternehmen bieten Händlern auch Möglichkeiten, zu werben, dass Sie ihre BNPL-Dienste wie Webbanner und Beschilderung akzeptieren.

Jetzt kaufen, später zahlen Risiken für Händler (und wie man sie vermeidet)

Wie jedes elektronische Zahlungsformular ist BNPL nicht ohne Risiken. Es gibt einige verschiedene Arten von Betrug, die Kriminelle ausnutzen können, wenn es um BNPL geht. In den meisten Fällen fällt das Betrugsrisiko auf das BNPL-Unternehmen zurück und nicht auf den Händler, der den BNPL-Service nutzt. Wenn der Kunde beispielsweise seine Zahlungen nicht leistet, ist der BNPL-Service das Geld und nicht der Händler, der den Service angeboten hat –Aber in einigen Fällen kann der Händler durch BNPL-Betrug Geld verlieren.

BNPL-Betrug, auf den Sie achten sollten

Die Hauptarten von BNPL-Betrug, die Händler betreffen, sind Kunden, die BNPL-Käufe mit betrügerischen Anmeldeinformationen tätigen, und BNPL-Rückbuchungsbetrug.

Bei der ersten Betrugsart kann ein Kunde eine fiktive Identität oder gestohlene Zugangsdaten verwenden, um einen BNPL-Kredit zu beantragen. Oder sie finden einen Weg, ein legitimes BNPL-Konto zu kapern. Wenn der Betrüger eine gestohlene Kreditkarte oder ein gestohlenes BNPL-Konto verwendet, um einen Kauf abzuschließen, kann das Kreditkartenunternehmen oder der BNPL-Anbieter den rechtmäßigen Kontoinhaber letztendlich erstatten, was bedeutet, dass Sie als Händler den Treffer landen.

Erfahren Sie unten mehr über die zweite Art von BNPL-Betrug, Rückbuchungen.

BNPL & Rückbuchungen

Betrügerische Rückbuchungen treten auf, wenn ein Kunde fälschlicherweise behauptet, nie einen Kauf getätigt zu haben, und der Händler die Transaktion an das BNPL-Unternehmen zurückerstatten muss, das sie an den Kunden zurücksendet. Der Händler kann auch eine Rückbuchungsgebühr erheben.

Rückbuchungsansprüche sind nicht immer böswillig – manchmal reicht der Karteninhaber die Belastung ein, weil jemand seine Karte gestohlen hat, um die Transaktion durchzuführen, oder vielleicht erkennt der Kunde den Namen des Unternehmens nicht, das mit der Belastung in Verbindung steht, auf seiner Abrechnung. (Solche Situationen werden als „freundlicher Betrug“ bezeichnet.)

Was auch immer der Grund für die Rückbuchung ist, Händler verlieren oft viel, wenn es um diese Art von Zahlungsstreitigkeiten geht. Wie in unserem Leitfaden zum Umgang mit freundlichem Chargeback-Betrug erwähnt, gewinnen Händler nur 20 % bis 30 % der Chargeback-Streitigkeiten.

So schützen Sie Ihr kleines Unternehmen vor BNPL-Betrug

Die mit BNPL verbundenen Betrugsrisiken für Händler sind im Allgemeinen die gleichen wie bei der Annahme von Kreditkarten. Da BNPL-Dienste jedoch im Vergleich zu Kreditkarten weniger strenge Kreditnehmerkriterien haben, könnte man argumentieren, dass sie sogar anfälliger für Betrug sind als Kreditkarten. Es gibt ein paar Dinge, die Ihr kleines Unternehmen BNPL-Betrug verhindern kann:

• Seien Sie bei BNPL-Diensten wählerisch: Größere BNPL-Unternehmen verfügen im Allgemeinen über bessere Betrugsprüfungen, und einige haben höhere Standards als andere. Recherchieren Sie den Sicherheitsruf eines Unternehmens und den Verbraucherüberprüfungsprozess, bevor Sie sich entscheiden, mit diesem Service zu verkaufen.
• Achten Sie auf eComm & POS-Sicherheit: Ihre Website und Verkaufsstelle sollten auch gut gesichert sein, wenn Sie sich vor BNPL-Betrug schützen wollen. Wenn es um Ihren Einkaufswagenanbieter, Ihre POS-Software und alle anderen Online-Zahlungslösungen geht, die Sie verwenden, stellen Sie sicher, dass diese Systeme über eine starke Sicherheit verfügen.

Häufig gestellte Fragen zu „Jetzt kaufen, später bezahlen“ für Unternehmen

Ist „Jetzt kaufen, später bezahlen“ eine gute Option für Ihr Unternehmen?

Jetzt kaufen, später bezahlen ist eine immer beliebtere Möglichkeit für Kunden, sowohl online als auch persönlich in großen und kleinen Unternehmen zu bezahlen. Da so viele Unternehmen diese moderne, optimierte Form der Verbraucherfinanzierung akzeptieren, entgehen Ihnen möglicherweise Umsätze, wenn Sie in Ihrem kleinen Unternehmen keine BNPL-Zahlungsoption anbieten. BNPL ist für Händler nicht kostenlos und auch nicht völlig frei von Betrugsrisiken, aber diese Risiken unterscheiden sich nicht grundlegend von denen von Kreditkarten und Online-Zahlungen.

Für mehr Einblicke in „Buy now, pay later for Business“ lesen Sie unseren Artikel über BNPL-Rentabilität für Websites kleiner Unternehmen.