Differenze chiave tra conti bancari personali e aziendali

Una delle prime decisioni che un imprenditore deve affrontare è come gestire gli aspetti finanziari della gestione della sua nuova attività. In molti casi, tale decisione deve iniziare con la scelta tra un conto bancario aziendale e un conto personale.

Prima di poter decidere quale è giusto per la tua nuova piccola impresa, aiuta a capire le differenze tra queste due scelte bancarie. È anche fondamentale sapere quando puoi e non puoi utilizzare un account personale per esigenze bancarie aziendali.

Il passaggio a un conto bancario aziendale può aiutarti a costruire una reputazione professionale e stabilire credibilità, limitare la tua responsabilità personale se i tuoi piani aziendali non funzionano nel modo desiderato e semplificare la gestione delle finanze aziendali e la dichiarazione delle tasse . Esaminiamo ulteriormente per vedere quali altri vantaggi ci sono nell'avere un account business e se ci sono degli svantaggi.

Conti bancari aziendali e personali: differenze principali

Quali sono i vantaggi, se presenti, dell'utilizzo di un account business? Puoi aspettarti vantaggi o supporto speciale? Forse la cosa più importante, come puoi scegliere l'account giusto per soddisfare le tue esigenze aziendali ora e in futuro?

Un rapido confronto tra conto corrente aziendale e conto corrente personale mostra che sia l'aspetto che il funzionamento sono praticamente gli stessi. Scava un po' più a fondo, però, e vedrai alcune differenze fondamentali. Ecco alcuni dei più importanti:

1) I conti correnti aziendali ti aiutano a separare le spese personali da quelle aziendali

Quando si utilizza un conto bancario personale per gestire le finanze aziendali, è necessario prestare particolare attenzione al monitoraggio delle spese e alla separazione delle spese personali e aziendali. L'utilizzo di un account business invece può essere più vantaggioso per diversi motivi.

Secondo Robert Farrington, fondatore di The College Investor, il primo motivo per aprire un conto business è la semplicità.

"Come imprenditore, dovrai tenere traccia delle tue entrate, spese e, infine, presentare le dichiarazioni dei redditi per segnalare tutto", ha detto Farrington. "Avere tutto in un account aziendale separato rende molto più facile VS avere cose mescolate con i tuoi account personali."

Ancora più importante, avere un conto bancario aziendale separato che utilizzi solo per transazioni commerciali significa anche che eventuali reclami o sentenze contro la tua attività, ad esempio per debiti non pagati o responsabilità legale per prodotti difettosi, possono essere applicati solo contro i tuoi beni aziendali, e non i tuoi fondi personali.

2) Hai più protezione legale con un conto bancario aziendale che con un conto personale

Le piccole imprese sono disponibili in quattro forme di base: ditta individuale, società di persone, società a responsabilità limitata (LLC) e società. Se ti consideri un libero professionista, un appaltatore indipendente o un lavoratore autonomo, probabilmente sei un unico proprietario e potresti trovare conveniente continuare a utilizzare conti bancari personali per gestire la tua attività, almeno fino a quando la tua attività non cresce un po'. Tuttavia, se la tua attività rientra in una di queste altre categorie, la tua attività è un'entità legalmente separata da te personalmente e sei tenuto a separare le tue finanze.

Non è solo un requisito legale, è anche un'idea intelligente. Quando separi le finanze aziendali e personali, i tuoi beni personali sono protetti dalla responsabilità finanziaria se la tua azienda viene citata in giudizio o rischia il fallimento .

"Se continui a mantenere la tua attività e le tue finanze personali in un account quando hai una LLC o una società, potresti incorrere in problemi legali che potrebbero avere un impatto sulle tue finanze personali", afferma Ben Reynolds, fondatore e CEO di Sure Dividend. Aggiunge: "Avere le tue finanze personali in un altro account può proteggere da azioni legali".

3) Il controllo aziendale può consolidare la tua identità di marca

Quando utilizzi il tuo account personale per gestire la tua attività, i tuoi clienti effettuano pagamenti a te, al signor o alla signora titolare, invece che al nome della tua attività. Tutti i pagamenti che invii - per servizi, forniture e qualsiasi altra spesa aziendale - provengono da te personalmente.

Usa un conto bancario aziendale e questo cambia. I clienti effettuano pagamenti alla tua azienda, invece che a te personalmente, e i pagamenti che effettui provengono dall'azienda e non da te. Potrebbe sembrare una piccola cosa, ma avere un conto bancario aziendale è un passo da gigante verso la creazione di una forte identità di marca e la proiezione di un'immagine professionale per tutti coloro con cui fai affari.

4) Gli account aziendali consentono l'accesso dei dipendenti

In questo momento, potresti essere l'unico dipendente della tua attività. Ma se pianifichi la crescita, alla fine potresti voler assumere altre persone e dare loro accesso ai fondi aziendali per fare acquisti o pagare bollette per conto dell'azienda. Probabilmente non vorrai che siano coinvolti nelle tue finanze personali, quindi a quel punto avere un account aziendale diventa un must.

Alcune banche ti permetteranno persino di emettere carte di debito e/o di credito ai dipendenti, se ritieni che abbia senso per la tua attività.

5) I conti bancari aziendali richiedono più scartoffie

Apri un conto bancario personale e probabilmente ti verrà chiesto di fornire una semplice documentazione per dimostrare la tua identità e indirizzo, come una patente di guida valida, una tessera di previdenza sociale e una bolletta corrente. Quando desideri aprire un conto aziendale, dovrai fornire un po' più di documentazione e ciò può richiedere una pianificazione anticipata e del tempo extra.

Tra i documenti aggiuntivi di cui avrai bisogno c'è un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), che è un'identificazione fiscale federale per la tua attività. Gli EIN sono gratuiti e ne avrai bisogno per pagare le tasse federali sul reddito della tua attività, assumere dipendenti o richiedere una licenza o un permesso commerciale oltre ad aprire un conto bancario. Avrai anche bisogno di una licenza commerciale per aprire un conto bancario aziendale, il che significa presentare documenti alla tua città, contea e/o stato. (Probabilmente avrai anche bisogno di una licenza o di un permesso per operare legalmente.) La tua banca aziendale potrebbe anche chiedere di vedere i documenti di costituzione dell'impresa, eventuali accordi di proprietà e la prova del reddito mensile.

"Un errore comune che i proprietari delle aziende fanno è inserire il proprio numero di previdenza sociale per la configurazione dell'account piuttosto che il numero di identificazione del datore di lavoro federale", afferma Imani Francies, esperta di finanza aziendale con FreeAdvice.com. Francies aggiunge: "Ogni banca o unione di credito può avere requisiti diversi, quindi chiedi all'ufficio bancario cosa dovrai portare alla riunione quando prendi l'appuntamento".

6) Le strutture delle commissioni differiscono tra i conti personali e quelli aziendali

La Small Business Association suggerisce che gli imprenditori che cercano un business banking dovrebbero includere queste considerazioni nelle loro decisioni:

• Offerte introduttive o incentivi
• Tassi di interesse per il controllo e il risparmio
• Tassi di interesse applicati per linee di credito
• Commissioni di transazione
• Spese di risoluzione anticipata
• Saldi minimi di conto e penalità

"La maggior parte dei nuovi imprenditori potrebbe non saperlo, ma la struttura delle commissioni che le banche hanno per le aziende può essere completamente diversa e superiore rispetto ai conti correnti personali", ha affermato Tony Martins, fondatore di Profitable Venture.

Ecco perché ha senso prendersi del tempo per guardarsi intorno. Iniziare con la tua banca attuale può essere un modo semplice per avviare la tua ricerca di servizi bancari aziendali, ma non fermarti qui. Chiedi informazioni sulla struttura delle commissioni della tua banca attuale o dell'unione di credito per i conti aziendali, quindi confronta tali informazioni con ciò che apprendi dalle altre banche con cui effettui il check-in, in modo da essere armato con le informazioni di cui hai bisogno per prendere la decisione migliore.

7) Gli account aziendali offrono un maggiore accesso al credito

L'apertura di un conto bancario aziendale può anche aprire le porte a opportunità finanziarie per la tua piccola impresa che semplicemente non sono disponibili per i titolari di conti personali. Per cominciare, sarai in grado di costruire il rating di credito della tua attività. E ciò ti consentirà di richiedere un prestito, una linea di credito o una carta di credito aziendale quando ne hai bisogno. A seconda della banca che scegli, potresti persino diventare idoneo ad accedere ai prestiti della Small Business Association. Troverai difficile accedere ai finanziamenti tradizionali senza una storia creditizia stabilita.

Non esitare a chiedere ora i servizi di cui potresti aver bisogno solo in futuro. "La banca giusta può avvantaggiare la tua startup in più di un modo", ha affermato Tony Martins di Profitable Venture. "Non solo ti presterà capitale quando ne avrai più bisogno, ma farà anche del suo meglio per garantire che la tua attività continui a crescere".

8) I conti bancari aziendali includono i servizi di elaborazione delle carte di credito

I conti bancari aziendali includono anche servizi commerciali che consentono di accettare pagamenti con carta di credito e di debito dai clienti. Tuttavia, la tua banca non è l'unica opzione per i servizi commerciali. Ad esempio, se la tua piccola impresa è solo online, o se stai già utilizzando un sistema POS per elaborare i pagamenti di persona, questo potrebbe non essere una grande considerazione per la tua ora.

Naturalmente, se desideri accedere ai servizi commerciali tramite la tua banca, non potrai farlo con un account personale. L'apertura di un account aziendale è l'unico modo per accedere a questo vantaggio.

Somiglianze tra Business e Personal Banking

Sebbene il business e il personal banking presentino alcune differenze importanti, non è necessario essere intimiditi da tali differenze, perché alla fine i due tipi di servizi sono più simili che diversi. Per prima cosa, potresti essere in grado di aprire i tuoi conti aziendali presso la tua attuale banca o unione di credito. Ovunque finirai, avrai comunque accesso agli importanti servizi bancari che utilizzi nella tua vita personale, come l'online banking, gli assegni, l'accesso agli sportelli bancomat e i pagamenti elettronici.

Avrai anche alcune cose meno divertenti a cui prestare attenzione con un conto business che potrebbe esserti familiare dalla tua esperienza con il personal banking. Questi possono includere requisiti per saldi minimi, commissioni di scoperto e altre commissioni come le commissioni mensili di manutenzione del conto. Poiché le commissioni possono essere più elevate con i conti bancari aziendali rispetto a quelli personali, assicurati di chiedere informazioni dettagliate quando chiedi alla tua banca preferita l'apertura di un conto aziendale.

Un conto bancario aziendale fa per te?

Se sei ancora coinvolto nello sforzo quotidiano di avviare la tua attività o se il tuo tempo è dominato dal duro lavoro per avviare e avviare una nuova attività, le operazioni bancarie potrebbero essere l'ultima cosa nella tua lista di cose da fare . Potresti anche sentire che stai andando bene usando i tuoi conti bancari personali per far decollare la tua startup.

Per ora potrebbe andare bene utilizzare i tuoi account personali, ma ci sono alcuni ottimi motivi per utilizzare i servizi bancari aziendali man mano che la tua attività cresce. La conversione in un conto bancario aziendale consoliderà il tuo marchio e rafforzerà la tua reputazione, limiterà i rischi di responsabilità personale e semplificherà le tue responsabilità contabili e di pagamento delle tasse. Questi sono tra i principali vantaggi dell'utilizzo dei servizi di business banking e tre ottimi motivi per cui il passaggio al business banking potrebbe diventare una delle tue priorità prima di quanto pensi.

Come ottenere il conto bancario aziendale giusto

Avere un conto bancario aziendale offre alcuni vantaggi e protezioni a cui i proprietari di piccole imprese che utilizzano account personali semplicemente non possono accedere. Quindi, anche se non sei ancora pronto per passare al business banking, probabilmente è qualcosa che dovresti iniziare a esaminare e pianificare, quindi sei pronto quando arriva il momento.

Una volta presa questa decisione, ti starai chiedendo cosa devi sapere per trovare e aprire il conto bancario giusto per la tua piccola impresa. Il nostro miglior consiglio: prenditi il ​​tuo tempo, conosci le tue esigenze, fai le tue ricerche, fai la tua scelta e poi concentra la tua attenzione dove dovrebbe, costruendo le basi più solide possibili per il successo della tua piccola impresa.