ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างบัญชีธนาคารส่วนบุคคลและธุรกิจ

การตัดสินใจครั้งแรกที่ผู้ประกอบการต้องเผชิญคือวิธีจัดการกับด้านการเงินในการดำเนินธุรกิจใหม่ของตน ในหลายกรณี การตัดสินใจนั้นต้องเริ่มต้นด้วยการเลือกระหว่างบัญชีธนาคารของธุรกิจกับบัญชีส่วนตัว

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจได้ว่าสิ่งใดเหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กใหม่ของคุณ คุณควรทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างตัวเลือกการธนาคารทั้งสองนี้ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าเมื่อใดที่คุณสามารถทำได้และไม่สามารถใช้บัญชีส่วนบุคคลสำหรับความต้องการด้านการธนาคารของธุรกิจได้

การเปลี่ยนไปใช้บัญชีธนาคารของธุรกิจจะช่วยให้คุณสร้างชื่อเสียงในวิชาชีพและสร้างความน่าเชื่อถือ จำกัดความรับผิดส่วนบุคคลของคุณหากแผนธุรกิจของคุณไม่เป็นไปตามที่คุณต้องการ และทำให้การจัดการการเงินของธุรกิจและการยื่นภาษีของคุณง่ายขึ้น . มาดูกันดีกว่าว่าการมีบัญชีธุรกิจมีประโยชน์อะไรอีก และมีข้อเสียหรือไม่

ธุรกิจ VS บัญชีธนาคารส่วนบุคคล: ความแตกต่างหลัก

ประโยชน์ของการใช้บัญชีธุรกิจคืออะไร หากมี คุณสามารถคาดหวังสิทธิพิเศษหรือการสนับสนุนพิเศษใด ๆ ได้หรือไม่? บางทีที่สำคัญที่สุด คุณจะเลือกบัญชีที่เหมาะสมกับความต้องการทางธุรกิจของคุณในตอนนี้และในอนาคตได้อย่างไร

การเปรียบเทียบธุรกิจคร่าวๆ กับการเปรียบเทียบบัญชีตรวจสอบส่วนบุคคลแสดงให้เห็นว่าทั้งรูปลักษณ์และการทำงานค่อนข้างเหมือนกัน ขุดให้ลึกขึ้นอีกนิดแล้วคุณจะเห็นความแตกต่างที่สำคัญบางประการ นี่คือบางส่วนที่สำคัญที่สุด:

1) บัญชีตรวจสอบธุรกิจช่วยให้คุณแยกค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ

เมื่อคุณใช้บัญชีธนาคารส่วนบุคคลในการจัดการการเงินของธุรกิจ คุณต้องดูแลค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการติดตามและแยกค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายทางธุรกิจของคุณออก การใช้บัญชีธุรกิจแทนจะมีประโยชน์มากกว่าด้วยเหตุผลหลายประการ

Robert Farrington ผู้ก่อตั้ง The College Investor กล่าว เหตุผลแรกในการเปิดบัญชีธุรกิจคือความเรียบง่าย

“ในฐานะเจ้าของธุรกิจ คุณจะต้องติดตามรายได้ ค่าใช้จ่าย และในที่สุดก็ยื่นแบบแสดงรายการภาษีเพื่อรายงานทุกอย่าง” Farrington กล่าว “การมีทุกอย่างในบัญชีธุรกิจแยกต่างหากทำให้ง่ายขึ้นมาก เมื่อเทียบกับการมีสิ่งต่าง ๆ ที่รวมอยู่ในบัญชีส่วนตัวของคุณ”

ที่สำคัญยิ่งกว่านั้น การมีบัญชีธนาคารของธุรกิจแยกต่างหากที่คุณใช้ สำหรับการทำธุรกรรมทางธุรกิจเท่านั้น ยังหมายถึงการเรียกร้องหรือการตัดสินใดๆ ต่อธุรกิจของคุณ เช่น สำหรับหนี้สินที่ยังไม่ได้ชำระหรือความรับผิดทางกฎหมายสำหรับสินค้าที่มีข้อบกพร่อง เป็นต้น สามารถใช้ได้กับทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณเท่านั้น และไม่ใช่เงินส่วนตัวของคุณ

2) คุณมีการคุ้มครองทางกฎหมายกับบัญชีธนาคารของธุรกิจมากกว่าบัญชีส่วนบุคคล

ธุรกิจขนาดเล็กมาในสี่รูปแบบพื้นฐาน: การเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว, ห้างหุ้นส่วน, บริษัท รับผิด จำกัด (LLC) และ บริษัท หากคุณคิดว่าตัวเองเป็นฟรีแลนซ์ ผู้รับเหมาอิสระ หรืออาชีพอิสระ คุณน่าจะเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว และคุณอาจพบว่าสะดวกที่จะใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวในการดำเนินธุรกิจของคุณต่อไป อย่างน้อยก็จนกว่าธุรกิจของคุณจะเติบโตขึ้นเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม หากธุรกิจของคุณจัดอยู่ในประเภทอื่นๆ เหล่านั้น ธุรกิจของคุณเป็นนิติบุคคลที่แยกจากตัวคุณโดยชอบด้วยกฎหมาย และคุณจำเป็นต้องแยกการเงินของคุณออก

ไม่ใช่แค่ข้อกำหนดทางกฎหมายเท่านั้น แต่ยังเป็นแนวคิดที่ชาญฉลาดอีกด้วย เมื่อคุณแยกธุรกิจและการเงิน ส่วนบุคคล ทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณจะได้รับการคุ้มครองจากความรับผิดทางการเงิน หากธุรกิจของคุณถูกฟ้องหรือเผชิญกับการล้มละลาย

“หากคุณยังคงรักษาธุรกิจและการเงินส่วนบุคคลของคุณไว้ในบัญชีเดียวเมื่อคุณมี LLC หรือบริษัท คุณอาจประสบปัญหาทางกฎหมายที่อาจส่งผลกระทบต่อการเงินส่วนบุคคลของคุณ” Ben Reynolds ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Sure Dividend กล่าว เขาเสริมว่า "การมีบัญชีการเงินส่วนตัวของคุณในบัญชีอื่นสามารถป้องกันคดีความได้"

3) การตรวจสอบธุรกิจสามารถเสริมเอกลักษณ์แบรนด์ของคุณได้

เมื่อคุณใช้บัญชีส่วนตัวในการดำเนินธุรกิจ ลูกค้าของคุณจะชำระเงินให้คุณ ซึ่งเป็นนายหรือนางสาวเจ้าของ แทนที่จะเป็นชื่อธุรกิจของคุณ การชำระเงินใดๆ ที่คุณส่ง - สำหรับบริการ อุปกรณ์ และค่าใช้จ่ายทางธุรกิจอื่นๆ มาจากคุณเป็นการส่วนตัว

ใช้บัญชีธนาคารของธุรกิจและการเปลี่ยนแปลงนั้น ลูกค้าชำระเงินให้กับธุรกิจของคุณ แทนที่จะจ่ายให้กับคุณเอง และการชำระเงินที่คุณชำระนั้นมาจากธุรกิจไม่ใช่จากคุณ นั่นอาจดูเหมือนเรื่องเล็กน้อย แต่การมีบัญชีธนาคารของธุรกิจเป็นก้าวสำคัญในการสร้างเอกลักษณ์ของแบรนด์ที่แข็งแกร่งและแสดงภาพลักษณ์ที่เป็นมืออาชีพให้กับทุกคนที่คุณทำธุรกิจด้วย

4) บัญชีธุรกิจอนุญาตให้พนักงานเข้าถึงได้

ตอนนี้ คุณอาจเป็นพนักงานคนเดียวในธุรกิจของคุณ แต่ถ้าคุณวางแผนสำหรับการเติบโต ในที่สุดคุณอาจต้องการจ้างคนอื่นและให้สิทธิ์ในการเข้าถึงเงินทุนธุรกิจเพื่อทำการซื้อหรือชำระค่าใช้จ่ายในนามของธุรกิจ คุณอาจไม่ต้องการให้พวกเขาเกี่ยวข้องกับการเงินส่วนบุคคลของคุณ ดังนั้นเมื่อถึงจุดนั้นการมีบัญชีธุรกิจกลายเป็นสิ่งจำเป็น

ธนาคารบางแห่งอาจอนุญาตให้คุณออกบัตรเดบิตและ/หรือบัตรเครดิตให้กับพนักงานได้ หากคุณเห็นว่าเหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณ

5) บัญชีธนาคารของธุรกิจต้องการเอกสารเพิ่มเติม

เปิดบัญชีธนาคารส่วนตัว จากนั้นระบบอาจขอให้คุณจัดเตรียมเอกสารง่ายๆ เพื่อยืนยันตัวตนและที่อยู่ของคุณ เช่น ใบขับขี่ที่ถูกต้อง บัตรประกันสังคม และใบเรียกเก็บเงินค่าสาธารณูปโภคปัจจุบัน เมื่อคุณต้องการเปิดบัญชีธุรกิจ คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมเล็กน้อย ซึ่งอาจทำให้ต้องวางแผนล่วงหน้าและมีเวลาเพิ่มขึ้น

ในเอกสารเพิ่มเติมที่คุณจำเป็นต้องมีคือหมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) ซึ่งเป็นหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของรัฐบาลกลางสำหรับธุรกิจของคุณ EIN นั้นฟรี และคุณจะต้องใช้ EIN เพื่อจ่ายภาษีของรัฐบาลกลางสำหรับรายได้ธุรกิจของคุณ จ้างพนักงาน หรือสมัครใบอนุญาตประกอบธุรกิจหรือใบอนุญาต นอกเหนือจากการเปิดบัญชีธนาคาร คุณจะต้องมีใบอนุญาตประกอบธุรกิจเพื่อเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ ซึ่งหมายถึงการยื่นเอกสารกับเมือง เคาน์ตี และ/หรือรัฐของคุณ (คุณอาจต้องมีใบอนุญาตหรือใบอนุญาตเพื่อดำเนินการตามกฎหมาย) ธนาคารธุรกิจของคุณอาจขอดูเอกสารการสร้างธุรกิจของคุณ ข้อตกลงการเป็นเจ้าของ และหลักฐานแสดงรายได้ต่อเดือน

“ข้อผิดพลาดทั่วไปอย่างหนึ่งที่เจ้าของบริษัททำคือการป้อนหมายเลขประกันสังคมสำหรับการตั้งค่าบัญชี แทนที่จะเป็นหมายเลขประจำตัวนายจ้างของรัฐบาลกลาง” Imani Francies ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินธุรกิจของ FreeAdvice.com กล่าว Francies กล่าวเสริมว่า “แต่ละธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนอาจมีข้อกำหนดที่แตกต่างกัน ดังนั้นให้ถามสำนักงานการธนาคารว่าคุณจะต้องนำอะไรมาที่การประชุมเมื่อคุณทำการนัดหมาย”

6) โครงสร้างค่าธรรมเนียมแตกต่างกันระหว่างบัญชีส่วนบุคคลและบัญชีธุรกิจ

สมาคมธุรกิจขนาดเล็กแนะนำว่าเจ้าของธุรกิจที่กำลังมองหาธุรกิจธนาคารควรคำนึงถึงข้อควรพิจารณาเหล่านี้ในการตัดสินใจของพวกเขา:

• ข้อเสนอเบื้องต้นหรือสิ่งจูงใจ
• อัตราดอกเบี้ยสำหรับการตรวจสอบและการออม
• อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บสำหรับวงเงินสินเชื่อ
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม
• ค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกำหนด
• ยอดบัญชีขั้นต่ำและค่าปรับ

“ผู้ประกอบการใหม่ส่วนใหญ่อาจไม่ทราบเรื่องนี้ แต่โครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ธนาคารมีสำหรับธุรกิจอาจแตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงและสูงกว่าเมื่อเทียบกับบัญชีตรวจสอบส่วนบุคคล” Tony Martins ผู้ก่อตั้ง Profitable Venture กล่าว

นั่นเป็นเหตุผลที่คุณควรใช้เวลาในการซื้อของ การเริ่มต้นกับธนาคารปัจจุบันของคุณอาจเป็นวิธีที่ง่ายในการค้นหาบริการธุรกิจธนาคาร แต่อย่าหยุดเพียงแค่นั้น ถามเกี่ยวกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมของธนาคารปัจจุบันหรือสหภาพเครดิตสำหรับบัญชีธุรกิจ จากนั้นเปรียบเทียบข้อมูลนั้นกับสิ่งที่คุณเรียนรู้จากธนาคารอื่นๆ ที่คุณเช็คอิน เพื่อให้คุณมีข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการตัดสินใจที่ดีที่สุด

7) บัญชีธุรกิจให้การเข้าถึงเครดิตมากขึ้น

การเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจยังสามารถเปิดประตูสู่โอกาสทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณซึ่งเจ้าของบัญชีส่วนบุคคลไม่สามารถทำได้ สำหรับผู้เริ่มต้น คุณจะสามารถสร้างอันดับเครดิตของธุรกิจของคุณได้ และนั่นจะช่วยให้คุณสมัครสินเชื่อ วงเงินเครดิต หรือบัตรเครดิตธุรกิจได้ในที่สุดเมื่อคุณต้องการ คุณอาจมีสิทธิ์เข้าถึงสินเชื่อของ Small Business Association ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณเลือก คุณจะพบว่าเป็นการยากที่จะเข้าถึงเงินทุนแบบดั้งเดิมโดยไม่มีประวัติเครดิตที่เป็นที่ยอมรับ

อย่าลังเลที่จะถามตอนนี้เกี่ยวกับบริการที่คุณต้องการในอนาคตเท่านั้น Tony Martins จาก Profitable Venture กล่าวว่า "ธนาคารที่เหมาะสมจะเป็นประโยชน์ต่อการเริ่มต้นของคุณในหลายทาง “ไม่เพียงแต่จะให้เงินทุนแก่คุณในเวลาที่คุณต้องการมากที่สุด แต่ยังพยายามอย่างเต็มที่เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณเติบโตอย่างต่อเนื่อง”

8) บัญชีธนาคารของธุรกิจรวมถึงบริการประมวลผลบัตรเครดิต

บัญชีธนาคารของธุรกิจยังรวมถึงบริการร้านค้าที่อนุญาตให้คุณรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและเดบิตจากลูกค้า อย่างไรก็ตาม ธนาคารของคุณไม่ใช่ทางเลือกเดียวสำหรับบริการร้านค้า ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจขนาดเล็กของคุณออนไลน์เท่านั้น หรือหากคุณกำลังใช้ระบบ POS ในการประมวลผลการชำระเงินด้วยตนเองอยู่แล้ว นั่นอาจไม่ใช่การพิจารณาครั้งใหญ่สำหรับคุณในตอนนี้

แน่นอน หากคุณต้องการเข้าถึงบริการผู้ขายผ่านธนาคารของคุณ คุณจะไม่สามารถดำเนินการดังกล่าวได้ด้วยบัญชีส่วนตัว การเปิดบัญชีธุรกิจเป็นวิธีเดียวในการเข้าถึงสิทธิพิเศษนี้

ความคล้ายคลึงกันระหว่างธุรกิจและการธนาคารส่วนบุคคล

แม้ว่าธุรกิจและการธนาคารส่วนบุคคลจะมีความแตกต่างที่สำคัญบางอย่าง แต่คุณไม่จำเป็นต้องถูกข่มขู่โดยความแตกต่างเหล่านั้น เนื่องจากบริการทั้งสองประเภทมีความคล้ายคลึงกันมากกว่าแตกต่างกันในท้ายที่สุด ประการหนึ่ง คุณอาจตั้งค่าบัญชีธุรกิจของคุณที่ธนาคารปัจจุบันหรือเครดิตยูเนี่ยนได้ ไม่ว่าคุณจะลงเอยที่ใด คุณจะยังคงสามารถเข้าถึงบริการธนาคารที่สำคัญที่คุณใช้ในชีวิตส่วนตัวของคุณ เช่น การธนาคารออนไลน์ เช็ค การเข้าถึง ATM และการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

คุณจะมีสิ่งสนุก ๆ น้อยกว่าที่ควรระวังด้วยบัญชีธุรกิจที่อาจคุ้นเคยกับคุณจากประสบการณ์ของคุณกับการธนาคารส่วนบุคคล ซึ่งอาจรวมถึงข้อกำหนดสำหรับยอดขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี และค่าธรรมเนียมอื่นๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการดูแลบัญชีรายเดือน เนื่องจากค่าธรรมเนียมในบัญชีธนาคารของธุรกิจอาจสูงกว่าค่าธรรมเนียมส่วนบุคคล โปรดแน่ใจว่าคุณขอข้อมูลโดยละเอียดเมื่อคุณสอบถามกับธนาคารที่คุณต้องการเกี่ยวกับการเปิดบัญชีธุรกิจ

บัญชีธนาคารของธุรกิจเหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

หากคุณยังคงเกี่ยวข้องกับความพยายามในแต่ละวันในการจัดตั้งธุรกิจของคุณ หรือถ้าเวลาของคุณถูกครอบงำโดยการทำงานอย่างหนักในการเริ่มต้นธุรกิจใหม่และดำเนินการ การธนาคารอาจเป็นสิ่งสุดท้ายในรายการที่ต้องทำของคุณ . คุณอาจรู้สึกว่าคุณทำได้ดีด้วยการใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวของคุณเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ

การใช้บัญชีส่วนตัวของคุณอาจเป็นเรื่องปกติในตอนนี้ แต่มีเหตุผลที่ดีบางประการในการใช้บริการธนาคารเพื่อธุรกิจในขณะที่ธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น การเปลี่ยนไปใช้บัญชีธนาคารของธุรกิจจะทำให้แบรนด์ของคุณแข็งแกร่งและสร้างชื่อเสียง จำกัดความเสี่ยงในการรับผิดส่วนบุคคล และปรับปรุงความรับผิดชอบในการทำบัญชีและการเสียภาษี นี่เป็นหนึ่งในประโยชน์อันดับต้น ๆ ของการใช้บริการธนาคารเพื่อธุรกิจ และเหตุผลดีๆ สามประการที่ว่าทำไมการเปลี่ยนมาใช้บริการธนาคารธุรกิจอาจกลายเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกของคุณเร็วกว่าที่คุณคิด

วิธีรับบัญชีธนาคารของธุรกิจที่ถูกต้อง

การมีบัญชีธนาคารของธุรกิจมีข้อดีและการป้องกันที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ใช้บัญชีส่วนบุคคลไม่สามารถเข้าถึงได้ ดังนั้น แม้ว่าคุณจะยังไม่พร้อมที่จะย้ายไปทำธุรกิจธนาคาร แต่ก็อาจเป็นสิ่งที่คุณควรเริ่มมองหาและวางแผน เพื่อให้คุณพร้อมเมื่อถึงเวลา

เมื่อคุณได้ตัดสินใจแล้ว คุณอาจสงสัยว่าคุณต้องรู้อะไรบ้างเพื่อค้นหาและเปิดบัญชีธนาคารที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ คำแนะนำที่ดีที่สุดของเรา: ใช้เวลาของคุณ รู้ความต้องการของคุณ ทำวิจัยของคุณ เลือก แล้วมุ่งความสนใจของคุณกลับไปที่ที่เป็นอยู่ — การสร้างรากฐานที่แข็งแกร่งที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับความสำเร็จของธุรกิจขนาดเล็กของคุณ