Jak rząd Indii i populacja milenialsów ułatwiają boom na handel elektroniczny.

Sebastian Kanovich, CEO i założyciel dLocal.

Sebastian Kanovich, dyrektor generalny i założyciel dLocal, będzie pisał o e-commerce i cyfrowej transformacji krajobrazu płatności w Indiach;

„Dzięki młodej, połączonej z urządzeniami mobilnymi populacji Indii i postępowemu myśleniu przywódców politycznych, handel elektroniczny jest popularnym towarem w całym regionie, a rynek rośnie w niespotykanym dotąd tempie. W przypadku inwestorów i dostawców usług płatniczych możliwości te będą nadal rosnąć, a raporty wskazują, że liczba nabywców cyfrowych w regionie Azji i Pacyfiku po raz pierwszy przekroczy miliard w 2018 r.[1] i szacuje się, że osiągnie wartość 200 miliardów dolarów w sprzedaży brutto wartość do 2026 r.[2]

Pomimo tego, że kraj ma drugą co do wielkości populację użytkowników Internetu na świecie [3], nieudokumentowani obywatele Indii mieli ograniczony dostęp do usług publicznych i globalnego rynku internetowego – w 2011 roku tylko 10% populacji Indii miało dostęp do usług internetowych.[4] Te ograniczenia i upowszechnienie urządzeń mobilnych przez milenialsów zainspirowały inicjatywę zapewnienia obywatelom systemu identyfikacji opartej na danych biometrycznych[5].
W odważnym kroku w kierunku cyfryzacji Indii rząd wprowadził Aadhaar – ambitny plan zapewnienia każdemu obywatelowi 12-cyfrowej tożsamości cyfrowej uwierzytelnionej odciskami palców i skanami siatkówki, niezależnie od ich statusu społeczno-ekonomicznego. Do końca 2017 r. prawie 100% populacji było zarejestrowane w Aadhaar. Dzięki posiadaczom kart uprawnionym do otwierania natychmiastowych kont telefonii komórkowej, w ciągu zaledwie kilku lat kraj ten przyciągnął prawie 400 milionów użytkowników online.[6]

Jednak w powijakach Aadhaar nie miał dużego wpływu na handel elektroniczny w Indiach, ponieważ kwestie prywatności dotyczyły wielu początkujących użytkowników online i mobilnych. Prawdopodobnie rozwój i pojawienie się największego rodzimego giganta handlu elektronicznego w Indiach, Flipkart, a także Myntra i Jabong, jako pierwszych graczy, pomogły ukształtować przyszłość handlu internetowego w tym kraju.[7] Tylko w ubiegłym roku Flipkart i Amazon India odpowiadały za około 80% całkowitej sprzedaży online – przy czym Flipkart przejął 50% udziału.[8]

Kilka innych wpływowych inicjatyw pomogło utorować drogę do umocnienia statusu narodu jako potęgi handlu elektronicznego. Już w 2009 roku rozpoczęto prace nad modernizacją krajowej infrastruktury płatniczej poprzez National Payments Corporation of India (NPCI), umożliwiając wszystkim obywatelom Indii nieograniczony dostęp do usług płatności elektronicznych za pośrednictwem produktów takich jak Unified Payments Interface (UPI), Bharat System Płatności Rachunków (BBPS) i Krajowy Elektroniczny Pobór Opłat (NETC).[9] Ponadto kampania „Cyfrowe Indie” premiera Narendry Modiego z 2015 r. pomogła zapewnić powszechny dostęp do Internetu osobom na obszarach wiejskich, z nadrzędnym celem wzmocnienia obywateli za pomocą zasobów cyfrowych[10]. W 2016 r. radykalna demonetyzacja 86% indyjskiej waluty prawdopodobnie działała jako ostateczny katalizator propagacji obywateli Indii do głównego nurtu cyfrowego i finansowego jako społeczeństwa „mniej gotówki”[11].

Wdrożenie, utrzymanie i promocja tych kluczowych inicjatyw doprowadziły naród do przeskoku kilku generacji rozwoju technologii i stworzenia dynamicznego rynku e-commerce opartego na urządzeniach mobilnych. Indyjscy millenialsi, którzy stanowią jedną trzecią populacji kraju i 46% siły roboczej,[12] napędzają tę gospodarczą i technologiczną transformację. Tysiącletnia populacja Indii kwitnie – przewyższając łącznie Stany Zjednoczone i Wielką Brytanię.[13] Wskaźnik penetracji smartfonów stale rośnie i oczekuje się, że 39% populacji będzie posiadało smartfony do 2019 r. w porównaniu do 21% w 2014 r.[14] Ponadto wprowadzenie Reliance Jio w 2016 r. spowodowało „cyfrowe tsunami” w indyjskim przemyśle telekomunikacyjnym, które przyniosło masom tanie dane 4G, znacznie poprawiając dostępność online.[15] Aadhaar odegrał kluczową rolę w tym przejściu, a Aadhaar eKYC jest obowiązkowy do natychmiastowej aktywacji karty SIM.

Cyfrowe wymagania coraz bardziej zaawansowanego technologicznie narodu zbiegają się z celem rządu, jakim jest zapewnienie powszechnie dostępnych usług finansowych, tworząc nieograniczone możliwości transgraniczne dla dostawców płatności elektronicznych. Rzeczywiście, ponieważ wiele firm internetowych, takich jak Uber i AirBnb, nakazuje korzystanie z Aadhaar do korzystania ze swoich usług[16], rząd Indii podniósł funkcje bezpieczeństwa, umożliwiając rozpoznawanie twarzy wraz z danymi biometrycznymi jako środek uwierzytelniania.[17]

Transformacja indyjskiego rynku nie wykazuje oznak spowolnienia, a branża detaliczna przeżywa właśnie burzę. Do 2019 r. handel elektroniczny będzie stanowić prawie 5% całej sprzedaży detalicznej w Indiach – wzrost czterokrotnie od 2014 r.[18] Ogólnie rzecz biorąc, gospodarka Indii ma stać się trzecią co do wielkości gospodarką świata z PKB 6 bilionów dolarów do 2027 r.[19] Ponieważ giganci detaliczni, tacy jak Flipkart, rozszerzają swój łańcuch dostaw, aby dotrzeć do miast poziomu II i poziomu III w Indiach, duży segment nowych klientów jest zachęcany do kupowania rzeczy online.[20]

Ponieważ Indie są na dobrej drodze do stania się gospodarką cyfrową o wartości bilionów dolarów, kupcy i marki o globalnych interesach mogą odegrać dochodową rolę w niebankowej rewolucji fintech w Indiach. Tylko w 2016 r. dwie trzecie kupujących online dokonało transgranicznych transakcji online[21]. W miarę jak ludność Indii staje się coraz bardziej zaznajomiona z Internetem, ich komfort zakupów transgranicznych tylko się zwiększa, oferując możliwość zaspokojenia potrzeb zarówno konsumentów świadomych marki, jak i kierujących się wartościami.

Ponieważ cyfrowa transformacja w Indiach trwa, krajobraz płatności prawdopodobnie będzie ewoluował przynajmniej przez następną dekadę. Aby w pełni wykorzystać swój potencjał w Indiach, sprzedawcy internetowi, platformy handlowe, firmy turystyczne i hotelarskie oraz inni globalni gracze w handlu elektronicznym muszą działać sprawnie i dostosowywać się do zmieniających się warunków związanych z przyjmowaniem i wypłatą płatności. Na przykład, płatność przy odbiorze, która była popularną opcją płatności dla sprzedawców internetowych, wydaje się stale spadać. Istnieją również pewne ograniczenia dotyczące e-portfeli – obecne przepisy (stan na październik 2017 r.) umożliwiają portfelom dokonywanie transgranicznych przekazów przychodzących, ale portfele muszą być w pełni zgodne z KYC, a emitenci mogą włączyć tę funkcję tylko na wyraźną prośbę klientów [22] [23] Wreszcie, do niedawna sprzedawcy, którzy chcieli sprzedawać w Indiach i akceptować lokalne metody płatności, prowadzili lokalną spółkę zależną. Tak już nie jest. Firmy globalne mogą teraz współpracować z dostawcami zewnętrznymi (takimi jak dLocal, firma, w której pracuję), aby zarządzać wszystkimi lokalnymi operacjami płatniczymi w ich imieniu.

Bardziej niż kiedykolwiek wcześniej zaawansowana baza konsumentów w Indiach poszukuje więcej opcji i dostępu do szerszego zakresu marek, produktów i usług, a wielu globalnych sprzedawców to zauważa. Zdolność do dostosowywania się i manewrowania przez nieuniknioną falę zmian w zwyczajach zakupowych, przepisach, lokalnych procesorach i rodzajach płatności jest tym, co oddzieli liderów od reszty.”

O Sebastianie Kanovichu

Sebastian Kanovich jest pionierem płatności na rynkach wschodzących. W styczniu 2016 roku wydzielił dLocal z AstroPay, tworząc firmę zajmującą się technologiami płatności, która eliminuje przeszkody operacyjne utrudniające ekspansję e-commerce na rynki wschodzące. Zanim dołączył do dLocal, jako dyrektor generalny AstroPay, przekształcił firmę w czołowego dostawcę kart płatniczych, który codziennie przetwarzał miliony transakcji, zdobywając uznanie Forbesa jako najlepszy start-up Fintech do obejrzenia. Sebastian studiował ekonomię, przedsiębiorczość i innowacje oraz zarządzanie biznesem technologicznym na Uniwersytecie w Tel Awiwie i ukończył prestiżowy program Endeavour Innovation and Growth Program w Stanford Graduate College of Business. Nadal jest zafascynowany tym, jak działają płatności na całym świecie.

Bibliografia:

[1] Statista E-Commerce w Indiach

[2] Cyfrowa przyszłość Morgan Stanley w Indiach

[3] Statista Kraje z największą liczbą użytkowników Internetu w czerwcu 2017 r.

[4] Statista Kraje z największą liczbą użytkowników internetu

[5] The Guardian 1,2 miliarda ludności Indii otrzyma biometryczne karty identyfikacyjne

[6] Indyjska rewolucja technologiczna Forbesa już opuściła Zachód — to teraz najlepsza okazja inwestycyjna

[7] Nagrody Economic Times ET Awards 2012-13: Jak absolwent IIT Sachin Bansal przekształcił Flipkart w dużą markę internetową

[8] Economic Times Flipkart ponownie pokonuje Amazon w świątecznej wyprzedaży

[9] National Payments Corporation of India Kim jesteśmy

[10] Cyfrowe Indie O

[11] BBC Dlaczego Indie zlikwidowały 86% swojej gotówki z dnia na dzień

[12] Millenialsi z Forbes India napędzają wzrost w czterech kluczowych sektorach

[13] Łańcuch społeczny – więcej milenialsów w Indiach niż łącznie w USA i Wielkiej Brytanii

[14] Statista Odsetek użytkowników telefonów komórkowych korzystających ze smartfona w Indiach w latach 2014-2019*

[15] Twoja historia Jak Reliance Jio uwolniło tak potrzebne cyfrowe tsunami w indyjskim przemyśle telekomunikacyjnym

[16] Obywatele Economic Times niechętnie łączą dane Aadhaar z e-commerce, cyfrowymi portfelami

[17] Times of India Now, rozpoznawanie twarzy w celu uwierzytelnienia Aadhaar, ale z biometrią lub OTP

[18] Udział Statista E-commerce w całkowitej sprzedaży detalicznej w Indiach w latach 2014-2019

[19] PKB Indii w Indiach osiągnie 6 bilionów dolarów do 2027 r.: raport Morgana Stanleya

[20] Economic Times Flipkart opracowuje plany rozwoju stoisk w miastach II poziomu

[21] Pitney Bowes w umyśle globalnego konsumenta

[22] Twoja historia Oto czego brakuje Ci w związku z nowymi wytycznymi RBI dotyczącymi portfeli

[23] Portfele MediaNama mogą dokonywać transgranicznych przekazów pieniężnych; Przewaga MoneyGram-Paytm?