印度政府和千禧一代如何促进电子商务繁荣。

dLocal 首席执行官兼创始人塞巴斯蒂安·卡诺维奇 (Sebastian Kanovich)。

Sebastian Kanovich 是 dLocal 的首席执行官兼创始人，将撰写有关印度支付领域的电子商务和数字化转型的文章；

“由于印度年轻的移动连接人口和政治领导人的进步思想，电子商务成为整个地区的热门商品，市场以前所未有的速度增长。 对于投资者和支付提供商而言，这些机会将继续蓬勃发展，有报告表明，亚太地区的数字买家数量预计将在 2018 年首次超过 10 亿[1]，预计商品总额将达到 2000 亿美元到 2026 年的价值。[2]

尽管该国拥有世界第二大互联网用户，[3] 印度的无证公民获得公共服务和全球互联网市场的机会有限——2011 年，只有 10% 的印度人口可以访问互联网服务。 [4] 这些限制和千禧一代用户对移动设备的使用激发了一项为公民提供基于生物识别的 ID 系统的倡议。 [5]
作为迈向印度数字化的大胆一步，政府推出了 Aadhaar——一项雄心勃勃的计划，旨在为每个公民提供一个 12 位数字身份，通过指纹和视网膜扫描进行身份验证，无论其社会经济地位如何。 到 2017 年底，近 100% 的人口在 Aadhaar 注册。 随着持卡人有资格开设即时手机账户，该国在短短几年内就为近 4 亿用户带来了在线用户。 [6]

然而，在其初期，Aadhaar 并未对印度的电子商务产生重大影响，因为隐私问题涉及许多首次在线和移动用户。 可以说，印度最大的本土电子商务巨头 Flipkart 以及 Myntra 和 Jabong 作为早期参与者的成长和出现帮助塑造了该国在线零售的未来。 [7] 仅在过去一年，Flipkart 和亚马逊印度就占在线总销售额的 80% 左右——其中 Flipkart 占据了 50% 的份额。 [8]

其他几项有影响力的举措为巩固国家作为电子商务强国的地位铺平了道路。 早在 2009 年，印度国家支付公司 (NPCI) 就开始着手对该国的支付基础设施进行现代化改造，从而允许所有印度公民通过统一支付接口 (UPI)、Bharat 等产品不受限制地使用电子支付服务。账单支付系统 (BBPS) 和国家电子收费系统 (NETC)。[9] 此外，总理纳伦德拉·莫迪 (Narendra Modi) 于 2015 年发起的“数字印度”运动帮助农村地区的人们提供了普遍的互联网接入，其总体目标是为公民提供数字资源。[10] 2016 年，印度 86% 货币的彻底非货币化可以说是将印度公民作为“现金较少”社会宣传到数字和金融主流的最后催化剂。 [11]

这些关键举措的实施、维护和推广使国家跨越了几代技术发展，创造了一个充满活力的移动电子商务市场。 印度千禧一代占全国人口的三分之一，占劳动力的 46%，[12] 正在推动这种经济和技术变革。 印度的千禧一代人口正在蓬勃发展——超过了美国和英国的总和。 [13] 智能手机普及率正在稳步上升，预计到 2019 年将有 39% 的人口拥有智能手机，而 2014 年为 21%。[14] 此外，2016 年 Reliance Jio 的推出给印度电信行业带来了“数字海啸”，为大众带来了廉价的 4G 数据，极大地提高了在线可访问性。 [15] Aadhaar 在这一转变中发挥了关键作用，Aadhaar eKYC 必须立即激活 SIM 卡。

越来越精通技术的国家的数字需求正在与政府提供普遍可及的金融服务的目标相融合，为电子支付提供商创造无限的跨境机会。 事实上，随着 Uber 和 AirBnb 等许多基于互联网的公司强制要求使用 Aadhaar 来使用他们的服务，[16] 印度政府通过允许面部识别和生物识别技术作为身份验证手段来提高安全功能。 [17]

印度市场的转型没有放缓的迹象，零售业尤其受到风暴的影响。 到 2019 年，电子商务将占印度所有零售额的近 5%——自 2014 年以来增长了四倍。 [18] 总体而言，到 2027 年，印度经济将成长为世界第三大经济体，GDP 将达到 6 万亿美元。 [19] 随着 Flipkart 等零售巨头将其供应链扩展到印度的二线和三线城市，一大批新客户被激励在线购买商品。 [20]

随着印度有望成为价值数万亿美元的数字经济体，具有全球利益的商家和品牌可以在印度无银行账户的金融科技革命中发挥有利可图的作用。 仅在 2016 年，三分之二的网购者在网上完成了跨境交易[21]。 随着印度人口越来越精通互联网，他们对跨境购物的舒适度只会增加，这为满足品牌意识和价值驱动型消费者的需求提供了机会。

由于印度的数字化转型正在进行中，支付格局至少在未来十年内可能会继续发展。 为了在印度充分发挥潜力，在线零售商、市场、旅游和酒店公司或任何其他全球电子商务参与者必须灵活并适应围绕付款接受和支付的不断变化的条件。 例如，作为在线零售商流行的付款方式的货到付款似乎正在稳步下降。 此外，电子钱包也存在一些限制——目前的规定（截至 2017 年 10 月）允许钱包进行跨境汇入汇款，但钱包需要完全符合 KYC 标准，并且发行人只能在客户明确要求的情况下启用此功能.[22] [23] 最后，直到最近，想要在印度进行销售并接受当地支付方式的商家还经营着一家当地子公司。 这已不再是这种情况。 跨国公司现在可以与第三方提供商（例如我工作的公司 dLocal）合作，代表他们管理所有本地支付业务。

印度精通网络的消费者群体比以往任何时候都更加寻求更多选择，并获得更广泛的品牌、产品和服务，许多全球商家也注意到了这一点。 适应和应对采购习惯、法规、本地处理商和支付类型不可避免的变化浪潮的能力是将领导者与其他人区分开来的原因。”

关于塞巴斯蒂安·卡诺维奇

Sebastian Kanovich 是新兴市场支付领域的先驱。 他于 2016 年 1 月从 AstroPay 剥离了 dLocal，创建了一家支付技术公司，消除了阻碍电子商务向新兴市场扩张的运营障碍。 在加入 dLocal 之前，作为 AstroPay 的首席执行官，他将公司发展成为一家主要的支付卡提供商，每天处理数百万笔交易，并被福布斯评为最值得关注的金融科技初创公司。 Sebastian 在特拉维夫大学学习经济学、创业与创新和技术商业管理，并在斯坦福大学商学院完成了著名的奋进创新与增长计划。 他继续着迷于支付在世界各地的运作方式。

参考：

[1] 印度的 Statista 电子商务

[2] 摩根士丹利印度的数字化未来

[3] Statista 截至 2017 年 6 月互联网用户数量最多的国家

[4] Statista 互联网用户最多的国家

[5] 卫报 印度 12 亿人口将获得生物识别身份证

[6] 福布斯印度的科技革命已经让西方落后了——这是现在最好的投资机会

[7] Economic Times ET Awards 2012-13：IIT 校友 Sachin Bansal 如何将 Flipkart 打造成一个大型在线品牌

[8] 经济时报 Flipkart 在节日季促销中再次击败亚马逊

[9] 印度国家支付公司 我们是谁

[10] 数字印度 关于

[11] BBC 为什么印度一夜之间就用光了 86% 的现金

[12] 福布斯印度千禧一代推动四个关键行业的增长

[13] 印度千禧一代的社交链多于美国和英国的总和

[14] Statista 2014 年至 2019 年印度使用智能手机的手机用户份额*

[15] 你的故事 Reliance Jio 如何引发印度电信行业急需的数字海啸

[16] 经济时报 公民不愿将 Aadhaar 详细信息与电子商务、数字钱包联系起来

[17] 印度时报现在，面部识别来验证 Aadhaar，但使用生物识别或 OTP

[18] Statista 2014-2019年电子商务在印度零售总额中的份额

[19] 印度教印度的 GDP 到 2027 年将达到 6 万亿美元：摩根士丹利报告

[20] 经济时报 Flipkart拟定计划在二线城市展位增长

[21] Pitney Bowes 在全球消费者的心中

[22] 你的故事以下是关于印度储备银行关于钱包的新指南，你错过了什么

[23] MediaNama钱包可以做跨境汇款； MoneyGram-Paytm 的优势？