10 maneiras incrivelmente simples de gerenciar suas finanças em 2022

Todos se esforçam para se tornar financeiramente estáveis ​​para que possam ter um bom estilo de vida para si e suas famílias. Estabilidade e liberdade financeira podem ter significados diferentes para todos, embora para algumas pessoas seja ter economias suficientes para sustentar seu estilo de vida, para outras significa crescimento e progresso constantes.

Infelizmente, a maioria das pessoas não consegue atingir seus objetivos financeiros porque passa grande parte de suas vidas tentando encontrar dinheiro suficiente para pagar suas dívidas. Além disso, eles nunca apresentam uma estratégia financeira robusta que os ajude a acompanhar seus ganhos, gastos e dívidas, e viver de salário em salário.

Se você é um daqueles que está lutando para gerenciar suas finanças, aqui estão algumas estratégias que você pode empregar para ter liberdade financeira e estabilidade para alcançar todos os seus objetivos financeiros.

1. Pague seus cartões de crédito

Se você planeja gerenciar suas finanças com eficiência, precisa ter certeza de que não está dependendo de cartões de crédito. Os cartões de crédito têm altas taxas de juros e, se você não pagar integralmente todos os meses, isso terá um efeito negativo no seu crédito.

Além disso, os cartões de crédito incentivam a compra por impulso e você acaba pagando muito mais do que teria que pagar de outra forma em taxas de juros, mesmo por algo tão pequeno quanto uma xícara de café. Além disso, não poder pagar seu cartão de crédito também resultará em uma taxa de juros mais alta e, antes que você perceba, você estará pagando juros de 20 a 30% em seu cartão de crédito.

Em última análise, os cartões de crédito podem levar à falência. Se você continuar gastando dinheiro sem colocar em prática um plano eficaz para pagá-lo, você se tornará financeiramente vulnerável. E se você acabar perdendo seu emprego ou for atingido por uma enorme conta médica, está feito.

2. Defina metas financeiras para si mesmo

Definir uma meta financeira para si mesmo é vital para alcançar o sucesso financeiro. Ele estabelece um roteiro claro para você e o coloca no caminho para a liberdade e a estabilidade financeiras. Definir metas financeiras o ajudará a descobrir quanto esforço você precisa fazer para atingir seu objetivo e quanto deve gastar para chegar ao valor desejado.

Além disso, ajudará você a tomar importantes decisões de carreira e lhe dará a confiança necessária para se esforçar para obter esse aumento ou promoção no trabalho. Mais importante ainda, definir metas financeiras para si mesmo lhe dará uma sensação de realização que pode ser um dos maiores fatores de motivação para você continuar.

Muitas pessoas perdem a motivação no meio do caminho porque não estabelecem pequenas metas alcançáveis ​​para si mesmas que as motivarão a cada passo do caminho. Eles têm uma ideia muito específica de independência financeira, mas não têm um roteiro que os ajude a alcançar seus objetivos.

3. Comece a investir

Pode ser muito difícil gerenciar suas finanças quando você está vivendo de salário em salário. Você nunca tem dinheiro suficiente para pensar seriamente em alcançar seus objetivos financeiros e está sempre preocupado em ter o suficiente para pagar as contas e arcar com as despesas diárias. Se você deseja iniciar sua jornada para se tornar financeiramente estável, precisa começar a pensar grande.

Comece a explorar diferentes oportunidades de investimento que o ajudarão a aumentar seus ganhos mensais e lhe dará espaço suficiente para pensar de forma realista sobre seus objetivos. Você deve começar criando uma conta em um site de corretagem online e aprender a investir. Existem muitos tutoriais e guias na internet que ajudarão você a começar. Depois de conhecer o básico, você pode começar a fazer contribuições para sua conta, mensalmente ou semanalmente.

Você também pode explorar outras oportunidades de negócios, como administrar uma loja online ou vender produtos na Amazon, eBay ou Etsy. Quando você começar a pensar em aumentar seus ganhos, perceberá que existem muitas oportunidades esperando para serem exploradas.

4. Fique de olho na sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito desempenha um papel muito importante quando se trata de gerenciar suas finanças. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, obterá uma boa taxa de juros quando for ao mercado comprar um carro ou uma casa. Se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 620, você não apenas terá dificuldade em obter um empréstimo, mas também terá taxas de juros muito mais altas.

Além disso, também pode afetar coisas como seguro de carro e de vida, porque alguém que não é responsável com suas finanças provavelmente também será irresponsável com outros aspectos de sua vida. A razão pela qual você terá que pagar um preço muito mais alto pelo seu seguro. Portanto, você deve garantir que receba um relatório de crédito regularmente, para saber que está no caminho certo.

5. Economize para grandes compras

A compra por impulso é um dos piores hábitos que você pode ter ao procurar alcançar a estabilidade financeira. Isso significa que você acaba gastando todo o seu dinheiro em coisas que não são necessárias. Por outro lado, se você puder adiar a gratificação e economizar para comprar algo significativo, como uma casa, sentirá uma sensação de realização que o manterá motivado e no caminho certo.

Além disso, evitar gastos desnecessários significa que você nunca perde suas contas, ao contrário de um comprador por impulso que perderia suas contas com mais frequência e acabaria pagando dinheiro extra em taxas atrasadas. Assim, ter autocontrole e contenção pode ser útil. Você não apenas sente uma sensação de segurança, mas também se sente confiante de que pode continuar e, finalmente, alcançar seus objetivos financeiros, não importa quanto tempo leve.

6. Evite a inflação do estilo de vida

À medida que você começa a ganhar mais dinheiro e avança em sua carreira, você começa a gastar cada vez mais, o que é chamado de inflação do estilo de vida. Se você começar a gastar mais dinheiro para corresponder ao estilo de vida de seus amigos, poderá ser vítima da inflação do estilo de vida. Mesmo que você tenha dinheiro suficiente para pagar suas contas em dia e pagar as despesas necessárias com facilidade, você não poderá construir sua riqueza para o futuro.

Gastar mais dinheiro agora significa menos dinheiro após a aposentadoria. No entanto, se você for capaz de manter um estilo de vida semelhante ao anterior e colocar o dinheiro extra em suas atividades paralelas, contas de poupança e seu fundo de aposentadoria, poderá aumentar sua riqueza em uma velocidade muito mais rápida.

7. Aprenda a diferenciar necessidades e desejos

Necessidades são as coisas que você precisa para sua sobrevivência, como comida, saúde, abrigo, roupas e transporte, enquanto desejos são as coisas que você quer ter, mas não precisa.

No entanto, muitas vezes a linha fica turva entre os dois e você acaba gastando seu dinheiro em coisas que não são necessárias sem saber como isso afetará suas finanças. Certifique-se de sempre priorizar suas necessidades sobre desejos e, uma vez que todas as suas necessidades sejam atendidas, você pode usar parte do seu dinheiro para desejos.

8. Compreenda totalmente sua situação financeira

É muito importante que você entenda sua situação financeira antes de tomar qualquer decisão financeira importante. Você precisa processar alguns números e descobrir quanto está ganhando e quanto desse dinheiro está indo para contas, mantimentos e pagamentos de dívidas.

Muitas pessoas ignoram a realidade de sua situação financeira e começam a gastar seu dinheiro no momento em que recebem seu salário. Isso significa que quando é hora de pagar as contas, eles ficam com pouco ou nenhum dinheiro.

É importante que, antes de receber seu pagamento, você saiba exatamente para onde o dinheiro está indo. Você tem que levar em conta todas as despesas, por menores que sejam. Você não pode ter uma atitude descuidada em relação a gastar seu dinheiro se planeja alcançar seus objetivos financeiros.

9. Pague sua dívida

Se você acompanhar suas despesas mensais com precisão, perceberá que uma grande parte do seu dinheiro é destinada ao pagamento de taxas de juros de seus empréstimos. Muita dívida irá paralisar você financeiramente. Por isso, é importante que você pague todas as suas dívidas em dia, para que possa atingir seus objetivos financeiros.

Existem muitas estratégias que você pode usar para garantir que sua dívida não continue desviando dinheiro de você todos os meses. Uma das melhores maneiras é consolidar todos os seus empréstimos em um. Dessa forma, você não precisa pagar um monte de taxas de juros todos os meses. Outra maneira eficaz de pagar sua dívida é obter aconselhamento de crédito. Seu conselho de crédito criará um plano de gerenciamento de dívida robusto para você e o ajudará a pagar todas as suas dívidas rapidamente.

10. Crie um plano de backup

Ter um plano de backup é útil em situações de emergência. No caso de você perder o emprego ou ter que pagar uma pesada conta médica, você terá algo para se apoiar. Se você não tiver um plano de contingência, essas emergências podem afetá-lo muito e você pode acabar em uma situação financeira pior do que quando começou. Você deve definir uma pequena parte de seus ganhos para seu plano de backup todos os meses, para que tenha dinheiro suficiente para sobreviver por 3-6 meses em caso de emergência.

O take-away

Para gerenciar efetivamente suas finanças e alcançar a liberdade financeira, você precisa trabalhar duro e consistente. Você deve ficar longe de gastos desnecessários e ter certeza de que não está gastando mais do que pode pagar. Seguir as estratégias mencionadas acima o colocará no caminho da liberdade financeira e alcançará seu objetivo financeiro. Desejo-lhe bem, meus amigos!