Latin Amerika'yı Dönüştüren Son Fintech Trendleri

Latin Amerika'da teknoloji şirketleri, finansal açıdan daha kapsamlı çözümlerle şu anda banka hesabı olmayan ve yetersiz bankaya sahip olan nüfusun büyük bir bölümünü hedefliyor. Latin Amerika Girişim Sermayesi Birliği'ne (LAVCA) göre, bölgenin finansal teknoloji endüstrisi geçen yıl 186 milyon dolarlık risk sermayesi yatırımı sağladı ve bu yatırımların üçte birinden fazlası yeni kurulan şirketlere gitti.

Şimdiye kadar, sınır ötesi ve ödeme işleme çözümleri Latin Amerika'daki fintech endüstrisine hakim oldu. Latin Amerika Para Araştırmaları Merkezi (CEMLA) ve Çok Taraflı Yatırım Fonu (MIF), Latin Amerika'nın havalelerden elde ettiği gelirin 2017'de bölgeye yaklaşık 74 milyar dolarla yeni bir rekor kıracağını tahmin ediyor.

Ancak Latin Amerika'daki fintech, yalnızca havalelerden çok daha fazlasıdır. Varlığa dayalı borç verme ve akıllı sözleşmeler gibi gelişmekte olan segmentlerdeki çözümlerin, giderek daha fazla geleneksel finans kuruluşunun alakalı kalabilmek için fintech şirketleriyle işbirliği çabalarını artırmasıyla, önümüzdeki yıllarda daha yaygın hale gelmesi bekleniyor.

Latin Amerika'nın fintech ekosistemi olgunlaşmaya devam ederken, burada Latin Amerika'da En Hızlı Büyüyen 4 Fintech Trendi ve 2018 için dikkat etmeniz gereken birkaç önemli trend var.

Elektronik Faturalama ve Faktoring

Latin Amerika'daki hükümetler elektronik faturalamayı benimsiyor ve hatta hileli faaliyetlerle mücadele etmenin bir yolu olarak işletmeler için e-faturalamayı zorunlu hale getiriyor. Sonuç olarak, bölge faktoring sektöründe dünya lideri haline gelmiştir. Inter-Amerikan Kalkınma Bankası (IDB) ve Finnovista tarafından yapılan bir araştırmaya göre, dört fintech şirketinden biri kredi, kitle fonlaması veya faktoring çözümleri sağlayarak alternatif bir finans platformu olarak faaliyet gösteriyor.

Faktoring, tedarikçilerin faturalarını veya alacak hesaplarını borç verenlere nakit olarak satarak işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamalarını sağlar. Sektör dünya çapında yılda yaklaşık 3 trilyon dolar hareket ediyor ve faktoring girişimleri Latin Amerika'da e-faturanın her büyüklükteki kuruluş için sağladığı değerden yararlanma fırsatını değerlendiriyor.

Kolombiya'daki Mesfix, yatırımcıları faturalarını satmak isteyen KOBİ'lerle buluşturuyor ve birden fazla fon sağlayıcının bir pazar platformu aracılığıyla belirli bir faturanın bir kısmını veya tamamını finanse etmesine olanak tanıyor. Şili'deki FynPal, KOBİ'lerin faturalarını çevrimiçi olarak açık artırmaya çıkarmasına olanak tanır. Alıcılar, en uygun fiyatı almalarını sağlamak için yatırımcılar arasında faturalarını teklif edebilir. Portal Finans, küçük ve orta ölçekli işletmelerin, kendileri ve tedarikçilerinin ihtiyaç duyduğu kritik sermayeyi en işletme dostu koşullarda elde etmek için tedarik zinciri finansman çözümlerini devreye almalarına olanak tanır.

Şili, 2003 yılında zorunlu e-fatura uygulamasını ilk uygulayan ülkelerden biriydi. Bugün, faturalandırmanın %97'sinden fazlası artık elektronik olarak dosyalanıyor. Bir Billentis araştırması, Latin Amerika'nın 2017-2024 döneminde e-fatura kullanımında yıllık %32'lik bir büyüme oranı göreceğini ve Meksika'nın benimsemede başı çekeceğini gösterdi.

Tamamen Dijital Bankacılık

Latin Amerika'da mobil ilk nesle daha iyi uyarlanmış daha açık ve şeffaf sistemler oluşturma hedefiyle, birçok fintech şirketi akıllı telefonlar için tamamen dijital bankacılık seçenekleri geliştiriyor. Latin Amerika'da tamamen dijital bankacılık hala nispeten yeni bir kavram olsa da, mobil finansal hizmetlerin faydaları, meydana gelen birçok düzenleyici değişiklikle birleştiğinde, benimsenme oranlarının artmasına neden oluyor.

Örneğin, Brezilya'daki Nubank, kullanıcıların mobil cihazları aracılığıyla bir MasterCard kredi kartı talep etmesine ve bu kredi kartına erişmesine olanak tanır. Nubank, tamamen dijital bir hizmet olarak minimum operasyonel maliyete sahiptir ve müşterilerinden herhangi bir ücret talep etmemektedir. 2014 yılında kurulan Nubank, 8 milyondan fazla başvuru kaydetti ve 377 milyon ABD Doları'nın üzerinde bağış topladı.

Dünya Bankası'na göre Arjantin'de nüfusun yarısından azının bir banka hesabı var. Ancak nüfusun %40'ından fazlasının akıllı telefonu var ve bu sayının 2020 yılına kadar %70'e ulaşması bekleniyor. Mobil tabanlı bir bankacılık hizmeti olan Uala, banka hesabına erişimi olmayan kişilere de ön ödemeli MasterCard sunuyor. . Temmuz ayında, Mexico City merkezli banka Ve Por Mas, Meksika'nın ilk yalnızca çevrimiçi bankacılık kurumu olan Bankaool'u satın almayı kabul etti.

Akıllı Sözleşmeler

Birçok Latin Amerika ülkesinde güven düşüktür ve ticaret genellikle yalnızca tanınmış taraflar arasında yürütülür. Bu nedenle, bölgenin blok zinciri özellikli hizmetlerin ve pazar yerlerinin lider bir uygulayıcısı haline gelmesi sürpriz olmamalı.

Blok zinciri, sözleşmeye kodlanmış belirli kriterler karşılandığında otomatik olarak yürütülen "akıllı sözleşmeler" veya blok zinciri tabanlı sözleşmelerin kullanılmasını mümkün kılar. Blok zinciri ağı üzerinden sözleşme yürütme, aracıların bir işlemi onaylama ihtiyacını ortadan kaldırır. Ayrıca, daha uygun maliyetli ve şeffaf bir kayıt tutma biçimi sağlar.

Ancak ödeme belgesi veya işlem, akıllı sözleşmelerin kullanılabilmesi için tek yol değildir. Nikolai Kuznetsov'a göre, arazi tapuları veya diğer varlık sertifikaları gibi mülkiyet kanıtı da blok zincirinde saklanabilir.

“Toprak gaspı, yoksulların en fazla risk altında olduğu günümüzde dünyada bir sorun olmaya devam ediyor. Yolsuzluk, vicdansız grupların hileli ve manipülatif uygulamalar yoluyla kağıt belgelerden yararlanmalarına olanak tanır. Kuznetsov, bazı grupların hileli tapular veya sahte belgeler yoluyla toprak elde etmesi nadir görülen bir durum değil” diyor.

Blockchain, kayıtları manipüle etmeyi imkansız hale getirir, çünkü bir sözleşmeyi değiştirmeye yönelik herhangi bir girişim ağdaki herkes tarafından görülebilir. Arjantin merkezli Ripio gibi akıllı sözleşme girişimleri, gelişmekte olan pazarlardaki borç alanlar, borç verenler ve sigortacılar için blok zincir teknolojisine dayalı bir dizi finansal hizmet sunuyor.

Dolandırıcılık Önleme ve Dijital Kimlik Doğrulama

Çevrimiçi güven eksikliği ve dolandırıcılık korkusu, İnternet bankacılığının Latin Amerika'da daha yeni ortaya çıkmasının başlıca nedenlerinden bazılarıdır. Easy Solutions tarafından yapılan bir araştırmaya göre, dolandırıcılık korkusuna ek olarak, Latin Amerikalı tüketicilerin büyük bir yüzdesi, kimlik avı ve kötü amaçlı yazılım gibi yaygın tehditler hakkında bilgi ve farkındalık eksikliği de gösteriyor.

Güvenli çevrimiçi bankacılık uygulamalarını teşvik etmek için, daha fazla finansal kurum, yalnızca tüketici eğitimine değil, aynı zamanda dolandırıcılık faaliyetlerinin en başta gerçekleşmesini önlemek için daha iyi teknoloji uygulamaya yönelik taahhütlerini güçlendiriyor. Ayrıca, birçok Latin Amerika hükümeti dolandırıcılığı önlemek ve günlük işlemlere kolaylık ve güvenlik getirmek için biyometri kullanıyor.

Bankacılık sektörü, biyometrik teknolojinin yıllardır ATM'lerde daha güvenilir ve daha güvenli bir kimlik doğrulama mekanizması olarak kullanıldığı Brezilya'da, güvenlik doğrulama faktörü olarak biyometrinin önde gelen bir uygulayıcısıdır.

Bölgedeki Fintech şirketleri de finansal risklerin daha iyi değerlendirilmesine ve dolandırıcılığın azaltılmasına yardımcı olacak çözümler geliştiriyor. Bancolombia'dan bir finansal mobil bankacılık hizmeti olan Nequi, Kolombiya'da kimlik doğrulama için mobil biyometriyi kullanan ilk şirket oldu. Inter-American Development Bank (IDB) ve Finnovista tarafından yapılan araştırmaya göre, dolandırıcılık önleme ve risk yönetimi segmenti şu anda bölgedeki en büyük beşinci segment ve büyüyor.

Mali açıdan daha kapsayıcı bir Latin Amerika'ya giden yol

Latin Amerika'da 700'den fazla fintech şirketi olduğu ve bu girişimlerin artan sayıda yukarıda belirtilen sektörlerde faaliyet gösterdiği bildiriliyor. Bir Oliver Wyman raporuna göre, Harnessing the Fintech Revolution, "Latin Amerika'da, kârları ve uzun vadeli iş değerini artırmak için muazzam bir potansiyel sunan, büyük ölçüde kullanılmayan bir pazar var."

Latin Amerika'da geleneksel finans sektörünü bozmak zorluklarla karşı karşıya olsa da, ivme artıyor ve finansal hizmetlere erişimi olmayan daha fazla insanı sisteme çekiyor.