كل ما يتعلق بالتأمين المتصل: الفوائد التي يقدمها ولماذا لم يعد بإمكاننا تجاهلها

لا يتضمن التأمين المتصل أحدث التقنيات فحسب ، بل يجعل أيضًا المنطق الداخلي لصناعة التأمين أكثر فعالية وكفاءة. إنه يبسط العمليات ويقلل التكاليف ويضفي طابعًا شخصيًا على تجربة العميل. لكل هذه الأسباب ، كما سنرى ، لم يعد بإمكان اللاعبين في الصناعة تجاهلها.

ما هو التأمين المتصل؟

إنها الأجهزة القابلة للارتداء التي تسجل المؤشرات الصحية في الوقت الفعلي وتسمح للأطباء والمرضى بالتواصل المستمر. إنها أنظمة التشغيل الآلي للمنزل التي تسمح لأصحاب المنازل بالتحكم في الأضواء والأقفال مباشرة من هواتفهم المحمولة. إنه البرنامج المثبت في السيارات الذي يوفر البيانات لكل من خلف عجلة القيادة ومجموعة من أصحاب المصلحة الذين لديهم اهتمامات مختلفة في عادات القيادة وأداء السيارة: شركات صناعة السيارات ، والمؤسسات التي تراقب حركة المرور وتحكمها ، وسائقي المركبات الأخرى ، وبالطبع التأمين شركات.

ما وصفناه هو جميع الحالات التي يمكننا ربطها بالتأمين المتصل ، وهو نموذج عمل مبتكر:

• يستخدم منصات IoT وأجهزة الاستشعار والأجهزة لجمع البيانات المفيدة لمراقبة سلوك المستخدم والمستهلك الفعلي
• يترجم هذه البيانات إلى رؤى تتيحها للاعبين في الصناعة

يدمج التأمين المتصل المدخلات من مجموعة متنوعة من المصادر في نظام بيئي مترابط بهدف خلق المعرفة المفيدة في تحسين قرارات الشركات العاملة في صناعة التأمين.

لا يقتصر تأثير التأمين المتصل على طبيعة عمليات التأمين ، التي تظل كما هي ، ولكن على السرعة والموثوقية وسهولة تنفيذ تلك العمليات نفسها. دعونا نوضح هذا البيان الأخير.

التأمين المتصل: تطور أعمال التأمين

قد يبدو التأمين المتصل اتجاهًا مستقبليًا ، ولكنه في الواقع التطور ، الذي أصبح ممكنًا بفضل التطور التكنولوجي ، للنشاط الأساسي المعتاد لوكالات التأمين ، وهو نشاط صياغة تقييم المخاطر بناءً على المعلومات الشخصية للعملاء لتحديد ديناميكيًا سعر منتجات التأمين. بمعنى آخر: يمثل التأمين المتصل خطوة كبيرة نحو هدف تطوير توقعات دقيقة تجعل من الممكن جعل عروض الأعمال مصممة بشكل متزايد وبالتالي أكثر جاذبية للمستهلك الفردي. إنه الأفق ، الذي كان يعتبر حتى وقت قريب غير قابل للاقتراب ، للخدمات المصممة بشكل مثالي. تبدو هذه النتيجة أقرب بشكل لا يصدق اليوم لأنه ، مع تقدم التقنيات الرقمية ، تتزايد وحدات المعلومات (نقاط البيانات) المتاحة لشركات التأمين.

ما هي مزايا التأمين المتصل؟

لبناء منتجاتها ، يمكن لشركات التأمين اليوم الاستفادة من بعض الأجهزة التي نستخدمها بشكل روتيني في حياتنا اليومية لجمع البيانات المتقدمة وفي الوقت الفعلي واستخدامها في العمليات الآلية (العمليات التي يتم تعزيزها بشكل متزايد من خلال الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي التطبيقات).

• من جانب العميل ، يعني هذا القدرة على الاعتماد على العروض المحددة التي تتوافق بشكل أكبر مع التوقعات الحقيقية وعلى التواصل الشخصي في الوقت المناسب . بفضل التأمين المتصل ، يتلقى المؤمن عليه علاجًا مصممًا لحالته الخاصة.
• على جانب شركة التأمين ، تتيح الحلول المستندة إلى البيانات للتأمين المتصل مراقبة العملاء بشكل أكثر صرامة من أجل تقديم تنبيهات وتذكيرات في الوقت المناسب في حالة السلوك الذي يحتمل أن يكون محفوفًا بالمخاطر. بفضل Insurtech - التقنيات الرقمية المطبقة على التأمين - من الممكن تقديم منتجات أفضل (لأنها مبنية من رؤى قائمة على البيانات) وتصميم إجراءات مبتكرة بهدف زيادة مشاركة العملاء ، وبناء ولاء العملاء وتقليل عدد المطالبات.

باختصار: تتيح تقنيات الاتصال عن بُعد وإنترنت الأشياء إمكانية تحسين التكاليف ، وتقديم سياسات تأمين أكثر استهدافًا ومرونة ، وإضفاء الطابع الشخصي على تجربة العميل . عند الخوض في مزيد من التفاصيل ، يستفيد العملاء وشركات التأمين من التحولات الناتجة عن التأمين المتصل في أربعة جوانب رئيسية على الأقل.

• معلومات دقيقة وفي الوقت الفعلي: بفضل البيانات المفتوحة ، التي يتم تحديثها باستمرار من قبل المستخدمين الذين ينتجونها ، أصبحت عمليات اكتتاب السياسة أسرع وأسهل وأكثر دقة ، بما يرضي العملاء الذين لا يضطرون إلى التكرار نفس المعلومات مرارا وتكرارا. الأنظمة الأساسية القائمة على البيانات في قلب نظام التأمين المتصل ، والتي تدير تدفقات ضخمة من البيانات ، قادرة على اكتشاف المخاطر والاحتيال المحتمل بسرعة وبأقل قدر من عدم اليقين. تتمتع شركات التأمين بحماية أفضل كما تتحسن تجربة العملاء المتصورة.
• تكاليف بسيطة: ميزة أخرى للتأمين المتصل هي أن العمليات أكثر انسيابية وأسرع وأكثر دقة: فهي توفر الوقت والمال لشركات التأمين ، والتي يمكن أن تعتمد على ثروة من المعرفة الصحيحة والكاملة والحديثة ، وللعملاء ، الذين لديهم إمكانية الوصول إلى طرق الخدمة الذاتية الجديدة للرجوع إلى المستندات وطلب المعلومات وإجراء العمليات المضادة دون الحاجة إلى الاتصال بمشغل مادي. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لشركات التأمين ، التي لم تعد تشارك في المهام المتكررة ، التركيز على قضايا أكثر قيمة.
• زيادة القدرة التنافسية: لا بد أن تصبح الشركات التي نفذت مشاريع تأمين متصلة أكثر تنافسية. بصرف النظر عن المزايا التي ذكرناها بالفعل ، نظرًا لأن صناعة التأمين تميل إلى التحفظ - وفقًا لتقرير Capgemini الأخير ، فإن 18 ٪ فقط من شركات التأمين قادرة على استغلال إمكانات البيانات - الشركات التي بدأت (أو بدأت بالفعل) استخدام التقنيات الجديدة عضوياً سيحدث فجوة كبيرة مقارنة بمن لم يتخذوا إجراءات بعد.
• التخصيص المتقدم: لقد رأينا أن للتأمين المتصل مزايا لا يمكن إنكارها من حيث التوفير والكفاءة. تنتج القدرة الكبيرة لإدارة البيانات وتحليلها عواقب لا تقل أهمية في إعادة تعريف العلاقة مع العميل ، والتي تصبح أكثر انفتاحًا وجاذبية. في كلمة: شخصية . في نظام التأمين المتصل ، توفر البيانات الوقود لتمكين جميع الأدوات التي يمكنها تمكين خدمة العملاء الوحيدة التي ترقى إلى مستوى توقعات العميل المعاصر ، أي العميل الذي وصل إلى مستوى متقدم من التخصيص.

ما هو السياق الذي ظهر فيه التأمين المتصل؟

ما هي المخاطر في صناعة التأمين اليوم؟ الصناعة مليئة بالفرص ، والتأمين المتصل هو أفضل نهج تكنولوجي واستراتيجي للاستفادة الكاملة منها.

كم هي قيمة سوق التأمين؟

وفقًا للتوقعات الواردة في أحدث تقرير لمعهد Swiss Re ، كانت قيمة صناعة التأمين العالمية ستصل إلى مستوى قياسي جديد بحلول منتصف عام 2022 ، لتتجاوز 7 تريليونات دولار . يعكس هذا الرقم الفلكي ثلاثة اتجاهات تطورت خلال هذا العام: الوعي المتزايد بالمخاطر ، وزيادة الطلب على الحماية ، وارتفاع المعدلات.

ويشير التقرير إلى أنه على الرغم من أن النظرة المستقبلية للقطاع مدعومة بانتعاش قوي (بدأ مباشرة بعد أزمة الوباء) ، فإن النمو الاقتصادي سيتباطأ في العامين المقبلين بسبب أسعار الطاقة والتضخم.

يساهم تغير المناخ والرقمنة بشكل حاسم في إعادة تشكيل أسواق التأمين. إن إزالة الكربون على وجه الخصوص ، والذي يسير جنبًا إلى جنب مع إزالة الطابع المادي للوثائق ، هو أحد الروافع الحاسمة التي تركز عليها جميع الشركات المنخرطة بنشاط في عملية الانتقال الانتباه والاستثمار نحو اقتصاد "أخضر". تشمل هذه الشركات العديد من العاملين في صناعة التأمين ، والتي يمكن أن تساهم من خلال تطوير أفضل الممارسات التي يمكن بواسطتها امتصاص الخسائر من الأحداث الطبيعية التي لا يمكن السيطرة عليها وعن طريق تشجيع الاستثمارات في البنية التحتية المستدامة.

أخيرًا ، وجدت الدراسة أن اعتماد التقنيات الرقمية لعب دورًا رئيسيًا في تسريع نمو الإنتاجية العالمية وتكثيف التفاعل بين العملاء وشركات التأمين.

ما هي أهمية التسويق الرقمي للتأمين؟

في إصدار عام 2022 من تقرير التأمين العالمي لشركة McKinsey ، هناك مساحة واسعة للإنجازات من خلال الابتكار الرقمي ، لا سيما تلك المتعلقة بجهود التسويق الرقمي للتأمين. ووجد التقرير أن الاستثمارات التكنولوجية قد ارتفعت بمرور الوقت: من مليار دولار في 2004 إلى 7 مليارات دولار في 2019 ، إلى أكثر من 14.6 مليار دولار في 2021 ، وأن أكثر من 40٪ من شركات التأمين تركز على قطاعات التسويق وسلسلة قيمة التأمين.

ينصب التركيز الرئيسي على تحسين تجربة العملاء التي يمكن تحقيقها من خلال تنفيذ مبادرات التسويق الرقمي. في الواقع ، تصبح التجربة الرقمية التي يعتبرها العملاء مميزة شرطًا أساسيًا لا غنى عنه للنمو من حيث الكمية (المبيعات والاشتراكات) وخاصة في الجودة (الولاء).

للنجاح في تصميم وتنفيذ تجربة عميل رقمية مفيدة وذات صلة ، من الضروري تحديث البنية التحتية التكنولوجية الخاصة بك . الابتكار في صناعة التأمين هو عملية معقدة تنطوي على منظمة على مستويات مختلفة. تضع الرقمنة ضغطًا على الأنظمة القديمة للعديد من شركات التأمين التقليدية ، والتي يتم استدعاؤها لاتخاذ قرار سريع بشأن استبدال الأدوات الموجودة مسبقًا بشكل مباشر أو وضعها جنبًا إلى جنب مع أحدث منصات الجيل على المدى القصير.

على أي حال ، يبدو التغيير حتميًا: من 2012 إلى 2020 ، زاد متوسط ​​حصة التكنولوجيا من تكاليف التشغيل ، والمحرك الرئيسي لهذه الزيادة هو الرقمنة ، سواء في الواجهة الأمامية ، حيث تعمل التكنولوجيا على تحسين تجربة العميل ، وفي النهاية الخلفية. ، حيث تعمل التقنيات الرقمية على تحسين الإنتاجية والأداء التشغيلي.

تتطلب سلوكيات العملاء الجديدة التغيير ، سواء في توزيع المنتجات والخدمات ، والأهم من ذلك ، في الاتصالات بين شركات التأمين وعملائها: المزيد والمزيد من الناس يستخدمون القنوات الرقمية بسهولة متزايدة ويتوقعون الآن العثور على نفس المعايير على حد سواء عندما شراء التأمين في وضع عدم الاتصال وعند شرائه عبر الإنترنت. تعد تجربة "الوصول المتعدد" السلس والمتسق عبر كل قناة شرطًا ضروريًا كحد أدنى لتجنب التخلي عن شركة أخرى. التسويق الرقمي للتأمين هو النهج الوحيد الذي يمكن أن يضمن إستراتيجية قناة شاملة حقًا ، وهو الوحيد الذي يمكنه بناء كل إجراء بحيث يكون العميل هو البطل المطلق.

القنوات الرقمية في نظام التأمين المتصل: بوالص التأمين عند الطلب

يعزز التأمين المتصل النماذج الديناميكية التي يمكن تحديثها في الخلفية والتكيف مع المستويات الجديدة من التعرض للمخاطر. إنها مثالية لنوع التأمين المستند إلى الاستخدام الذي يزداد الطلب عليه. هذه هي بوليصة التأمين عند الطلب ، والتي تتيح للعملاء شراء أو تحديث التغطية التأمينية الخاصة بهم عبر الإنترنت أو عبر التطبيق في أي وقت ، ومن أي جهاز ، ودون الحاجة إلى وسطاء (في الواقع ، يتم إجراء أي تغييرات يتم إجراؤها على السياسة على أساس على البيانات التي تتم معالجتها في الوقت الفعلي).

الوضع الإيطالي: الصعود الرقمي الذي لا يقاوم

إذا كانوا بحاجة إلى معلومات حول السياسات ، يختار ما يقرب من 7 من كل 10 إيطاليين البحث عنها عبر الإنترنت: 35٪ راجع موقع شركة التأمين ، و 11٪ افتح التطبيق ، و 21٪ اقرأ التقييمات عبر الإنترنت للحصول على فكرة عن نقاط الضعف والقوة في حلول مختلفة. تجعلنا هذه الأرقام ندرك كيف أصبحت القنوات الرقمية الآن جزءًا لا يتجزأ من عاداتنا المتأصلة.

حتى عند شراء سياسة جديدة ، في مرحلة حساسة بشكل خاص لأنها تتضمن إجراء الدفع ، يفضل 52٪ من الإيطاليين القناة الرقمية على القناة المادية. يعتمد 47٪ من المستخدمين على القنوات التناظرية ؛ يفضل أولئك الذين يختارون أوضاع اتصال "تقليدية" أكثر أن يتفاعلوا مع مستشار لأنهم يخشون عمليات الاحتيال أو سرقة البيانات أو العثور على موقع الشركة الإلكتروني أو التطبيق الذي تم تعطيله.

هذا هو الوضع الذي وصفه مرصد "Hybrid Lifestyle" من قبل Nomisma بالتعاون مع CRIF ، مما يشير إلى الاستخدام المتزايد للقنوات الرقمية في مجال التأمين من قبل الإيطاليين. هناك العديد من الأسباب وراء الميل إلى تفضيل الرقمية:

• تلقي المساعدة الفورية
• تقليل الوقت اللازم للتعامل مع الأعمال الورقية في حالة المطالبة ، من اكتشاف الضرر إلى تقديم مطالبة
• قطع الخطوات البيروقراطية للحصول على التغطية المناسبة في الوقت المناسب للمقدار المناسب من الوقت

بشكل عام ، يمكننا القول أن التقنيات الجديدة ، الأكثر انتشارًا وأسهل في الاستخدام كل يوم ، تؤثر بشكل متزايد على خيارات المستهلك وطريقة استخدام خدمات التأمين.

يدعم التأمين المتصل بناء علاقة قيمة مع العميل

انتشر التحول الرقمي أيضًا إلى سوق التأمين ، حيث لم يقدم للشركات أدوات واستراتيجيات جديدة فحسب ، بل قدم أيضًا نماذج أعمال بديلة ، مثل التأمين المتصل ، والذي يعد بإحداث تحول عميق في تجربة العملاء لحاملي وثائق التأمين.

يعمل ظهور إنترنت الأشياء والأتمتة المنزلية ، بالإضافة إلى استخدام البيانات الضخمة ، على إعداد عالم التأمين لمواجهة تحد ثقافي حتى قبل أن يصبح تقنيًا: جذب انتباه العملاء وثقتهم مع مرور الوقت والحفاظ عليهما . في هذا السيناريو ، يكون للتأمين المتصل تأثير إيجابي للغاية على شركة التأمين بكل تعقيداته: فهو يتيح لنا تطوير حضور قوي وهادف في السوق ، رقميًا بشكل أساسي ، من خلال قنوات وأنماط مستقلة. هذا هو السبب في أننا لم نعد قادرين على تجاهل التأمين المتصل: لأنه يدعم بناء علاقة قوية مع العميل ، ويعيدهم بقوة إلى مركز العمليات.